【00035】投資通訊 (3)2018 二月 投資通訊 02/28/2018 臺灣和美國 CLEC俱樂部

我們現在開始來談這個 2018 年 2 月份的投資通訊。過去 2 月份的震盪非常激烈，很多人因為這個震盪而被震出大部分的持股，這是很可惜的。我一直跟大家講，投資不要管短線的震盪，就是長期持有。巴菲特，之前我們在巴菲特的投資語錄也談過，巴菲特的投資成功是穩定成長，而不是短線操作。所以他的成功的道理是穩定獲利，那經過了三四十年，就達到一個投資成功的目標。 很多人不知道這個投資時間這個力量，我常常在說，如果年輕人在 24 歲 25 歲的時候，第一部車不要買，就是說你不要去買一部新車。比如說美國三萬美金一部新車，或者是臺灣一百萬臺幣是一部新車。 你要知道經過四十年的成長獲利是四十五倍，如果你是用三萬塊美金去買一部新車，你幾乎就是用你退休金的一百三十五萬去買一部新車，三萬乘上四十五就是一百三十五萬。那一部車不要買，你就六十歲就可以退休了。同樣臺灣的年輕人，你第一輛車不要買，一百萬不要買，乘上四十五，你就有退休金四千五百萬已經準備好在那邊了。所以一開始就把錢花掉是一個非常可惜的事情。 就像很多年輕人第一份薪水，臺灣二十二 K，我想也沒有低到二十二 K，很多人都是還是三十 K 一個月，一年就是三十萬三十五萬。好，就算三十萬，當然就是如果第一年省下來，都住家裡吃家裡的話，那你三十萬乘上四十五會有多少？對不對，就有一千三百五十萬。所以第一年的薪水就足夠你六十五歲退休了。 所以很多退休族現在沒有錢，其實不能怪其他的人，不能怪東怪西，要怪就怪自己的理財沒有完整。那我們再繼續看下去這個月的訊息。好，我們來看看這個月的指數跟個股。 這是我們的持有的指數跟個股，就是指數 SPY、QQQ 還有幾個七支個股。我看一下七支個股，好像還有一個沒有在裡面。PayPal、阿里巴巴，好像少一個 NVIDIA。阿里巴巴、Apple、PayPal、Amazon，少了一個 Facebook，把 Facebook 加進來。OK，這是我持有的。 我沒有期望或沒有鼓勵大家去投資個股，可是你如果覺得這幾個公司我有買的，你也覺得有信心。什麼叫有信心？就是你一輩子都不會賣的公司才叫有信心。你如果認為這家公司可以一輩子擁有，而且這家公司的商業模式是可以一輩子持有，你就可以買。 那很多人都說，James 以前的什麼 IBM 什麼 Qualcomm 什麼，很多公司當時也是覺得一輩子能夠持有，為什麼那持有到現在怎麼辦？我的重點是這樣，你要現在一定要確定你能夠一輩子持有，那代表現在的狀態你的狀況是非常好的一個狀況，那你可以持有它。如果你可以分析一家公司可以一輩子持有，那等到這個公司變成不能夠一輩子持有的時候，你一定知道。 如果你不能知道一家公司的價值已經在改變了，變成變差了，你如果不知道那個，那你不用跟我談，就說你不用談，說你現在知道你可以知道他一輩子持有了。但是說你知道一個好公司，你能判斷一個什麼是好公司的時候，你絕對可以知道這個公司變不好的時候，你絕對會知道。如果你沒有這個能力，那請你不要投資個股，你就投資 SPY、QQQ 還有富蘭克林成長基金、富蘭克林高科技基金就好。 那我們看看這個月，這個月震盪非常劇烈。OK，你看看這個月，這個月的震盪劇烈，其實大部分的個股還有都高於開盤，就是月初二月一號的開盤。那中間下跌，很多人就在下跌過程被賣掉，你看看多可惜啊。 大部分都高於這個月的開盤價一半，二四五支，又一小部分低於，最低的就是這個 Facebook，Facebook 這個月跌了 7%，可是 Amazon 漲了 8%，對不對，Apple 漲了 6%，SQ 漲了 3.6%，對不對。所以這些漲跌加起來其實還有小賺，所以你去操作你就虧大了。OK，所以要記住這個教訓，下跌是買進不是賣出。 好，我們談還是回來，我們投資要坐對車睡覺直達終點。OK，中間有需要買便當就慢一點來，去買便當去吃去想想，有需要，可是如果沒有需要，你就一直持續百分之百投資直達終點。你學會跳車在高鐵，你跳車，你跳跳看，摔死的，投資也一樣，學會操作就好像在跳車跳來跳去，最後你的投資肯定不會成功的。所以大家絕對記取這個教訓。 那我們再看看臺灣這個。好，我把這個富蘭克林高科技基金、富蘭克林成長基金還有跟那斯達克做一個比較。OK，我講一件事情，這個我現在是用國泰世華銀行的，所以你去網站，你不用有國泰世華的帳戶，你還是可以用他們網站做這個比較。 OK，你就應該是去找國泰世華的基金比較，基金比較裡面你就可以找選擇海外基金。那去選擇比如選擇這種，你要哪一個基金公司，比如說你要選富蘭克林投顧，你就富蘭克林投顧來這邊，再選高科技基金或者是什麼的等等。好，自己去做，那我這已經做好了。 OK，做好了之後，你就你選好之後給他加入比較，這個加入比較的，那就會比較清單就在這邊。那之後你開始比較。OK，那我們現在用一個月的績效，一個月，你看這個基金跌下去跌很多，最低跌到 9.8%，可是現在又回來跌 2%。 OK，所以不要操作，一個月跌 2% 還好，之前有賺那麼多，現在稍微修正一個這麼大的修正，你一個月下來你才跌 2%。所以其實震盪你不要管他，你就會安然度過。OK，安然度過。所以這個月的富蘭克林高科技基金跌 2.38%，富蘭克林成長基金跌 3.8%，那那斯達克跌 2.18%。所以高科技還是現在的主流，高科技還是，所以我在個股上面大部分也是都買高科技的。 那我們從長線來看一年績效，一年績效來看。好，一年績效的話，富蘭克林高科技基金漲了 35%，富蘭克林成長基金漲了 22%，那斯達克漲了 29%。漲了 35% 的概念是什麼？很多人就說我現在沒有錢退休怎麼辦，其實你如果去投資在這個多頭趨勢裡面，一年漲 35%，你 70 萬美金就變 100 萬就退休了。 臺灣 500 萬的人就馬上變成 7、800 萬。OK，那再過一年不就退休了嗎？1000 萬了嗎？所以我們的資金不是明天就馬上達到我們退休的目標，而是經過這個對的投資幾年的時間，你就會發現你的帳戶的總資產在增加，這才是我們投資最重要的目的。所以投資最大最大的目標，就是第一個買對標的，第二個不要操作，第三個時間就會讓我們賺錢，這是巴菲特所說的。所以要謹記我們所說的這些話。 還有就很多人去投資 annuity 年金，不要再投年金了。OK，你去投 SPY 跟 QQQ 就是最好的年金了。OK，聽話，不要再去投年金了。保險也不是投資，保險就是保險，你保房子的火險，你會因為保險而變富有嗎？當然不可能嘛。 你唯一的就是你房子燒掉了，保險公司賠你跟房子一樣的價錢，公司就這樣子而已。你有賺到錢嗎？當然沒有。保險就是保你不能承擔的風險，而不是投資不是獲利。很多人把保險當作投資，那是非常奇怪的事，沒有保險變富有的。OK，沒有保險變得有錢的，只有越保越窮的。 OK，什麼人可以保險？就是有很多錢幾百億幾千億。OK，他為了遺產他去買保險，等他死的時候保險給小孩，那個是不用，在臺灣就不算在那個遺產稅裡面，那種人可以買保險。那就是不想獲利了，他只想把遺產交給小孩就這樣子的。 那這種人就不是為了投資，也不是為了保險，他就是為了遺產規劃 that's all。所以一般人不要買保險，不要買年金，就是買 SPY 跟 QQQ，這就是最保險最好的獲利。好了，今天先談到這裡，謝謝各位。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。