【00050】投資理財須知(16) 如何做好退休規劃 07/27/2018 CLEC俱樂部

今天我們來談兩個網路的資訊第一個就是微軟的計劃退休網站這個網站有個好處就是你依據你現在的年齡你的收入還有你計劃幾歲退休退休的時候有多少錢可以花那這樣子就可以算出你每年應該要存多少錢還有一個新的投資教育臉書裡面有一些投資教育的文章值得大家去參考我們在YouTube的下面會有這兩個網站的連結大家可以參考好我們就先到好我們就先到微軟的退休計劃網站這就是投資教育網站大家可以進去按喜歡還有follow就是你可以當有新的文章PO上去的時候你就會收到通知退休的網站這裡很簡單你就看你一年收入多少我們先以美國的年輕人來算假設你年薪我們算一下七萬五千塊那你現在的存款可能年輕人現在剛畢業存款不多一萬塊吧一萬那退休的時候想要有多少錢可以花我依據在美國像在舊金山這邊一年應該要有十萬個十百千萬十萬可以花才夠那這個年輕人假設是25歲那幾歲退休呢我們先用正常的狀況65歲退休那希望能夠活到幾歲現在人的生命其實都蠻長的我們以保守就用100歲算再來是投資回報率我們都用SP500的投資回報率10%來算退休後退休前都用10%算好所以我們這樣子一個狀況先來試算一下這位年輕人每年應該存多少才能退休每年要存只要存1156塊就可以退休了你看1150塊可是大家要注意這個你存1156塊那最後最後到100歲的時候你是錢全部花光等於就是說你如果活到101歲那最後那一年是沒有錢可以花的所以這是雖然是很不錯可是他會有一個狀況就是你如果活超過你預計的年齡你可能會沒錢花的你瞭解嗎所以我們需要保守就是說你不能只有存1156塊你存1156塊你如果活超過100歲以上你是沒錢花好所以我們可以看看這個schedule就是說你看他這個到100歲的時候存款變零那我們之前我們之前有提到就是說你退休的花費退休那個時候你的花費乘以25就是你需要的資金所以我們雖然說用10萬塊一年可以花費我們把它改成25萬等於就是說多一點保障就是錢永遠花不完那你用25萬來算年開銷這樣子的話你一年要存多少要存4425塊其實對一個年輕人來說是不難的所以你到了退休65歲那年你將近有240萬240萬每年可以花25萬雖然你不用花到25萬你只要花10萬那你有我這樣子的資金的話那你是錢是永遠花不完因為每年會賺24萬你只花10萬那這樣本金就永遠花不完了那有的人說那我要提早退休那如果要說提早到50歲退休那每年應該存多少呢那要存24000對一般人來說就有點辛苦了就有點辛苦所以這裡面大家可以去修改那你如果要提早退休那你就得多花多存很多錢原本4000多塊就可以了你為提早15年退休你就要每年多2萬塊那如果有些人不是25歲他如果是現在已經35歲了你看太晚投資了那他一計算他每年要存76000那根本不可能你不可能在50歲退休了所以可是35歲的人可能有點存款那他可能有50歲退休了有個十百千萬十萬有十萬那已經有十萬了那看一下那他要六萬四可是還是不可能所以35歲35歲的人他的薪水應該不是7萬他應該有12萬個十百千萬十二12萬美金這樣子可是你收入多少不重要是你要存多少所以這個收入不會影響你的每年要提的退休金存款只是他就有percentage你要存54%都要拿去退休所以這樣不太實際所以來變成你不可能50歲退休55歲退休看看可不可能三萬你如果每年存三萬你就有機會55歲退休所以這裡可以學到一件事情就是25歲開始做投資計劃的人你看他只要存4300你晚10年你晚10年做投資計劃那就非常辛苦就要三萬從4000到3萬將近要7倍所以年輕人要記得越早投資對自己退休越好你越晚就會越辛苦好那我們假設用臺灣的臺灣的年輕人小朋友三萬六十萬三萬月薪三萬臺幣月薪三萬臺幣一年差不多36萬我們有40萬各時百千萬十萬四十萬一年那現在有沒有存款先說先有10萬各時百千萬10萬10萬的臺幣那退休每年希望有100萬可以花100萬可以花那現在年齡我們用25歲就是剛畢業那希望一樣65歲退休一樣活到100歲回報率1010那我們有計算了你每年要存一萬一千五百塊就可以退休了可是這樣子的退休就是到100歲你錢都會花光會花光所以我們為了保守我們一年不能只花100萬我們要花250萬如果一年花250萬那當然就有錢會永遠花不完這樣比較安心那就一樣65歲退休25歲開始存投資存退休金那要存每年要存4萬4也還好也還好對年輕人每年4萬4每年4萬4的話一個月要存多少看一下這邊有什麼這個不是計算機這裡有計算機拉出來我們看個時百千萬4萬4除以12個月每個月加3600就有了所以所以臺灣的年輕人每年每個月只要存3600你退休到65歲退休就沒問題了那如果你晚要提早退休50歲就要退休那你一年要存多少那要存24萬那一個月要存多少2萬這就很努力了好所以你如果是不是25歲開始存你現在已經人已經都30歲了35歲了那怎麼辦那你如果要還要50歲退休那你算一下你一年要存76萬那這樣子是不可能你年薪才40萬35歲的人可能年薪有100萬一樣了你的退休金還是要存76萬你幾乎76%都要拿去存退休金所以不可能50歲退休所以35歲開始準備退休的人要50歲退休其實是困難度蠻高的所以你只要65歲退休65歲退休你每年存13萬一個月存1萬maybe有機會那你如果說可以存到2萬那我們看到60歲的時候退休有沒有機會

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