【00051】投資理財須知(17) 你的錢夠退休嗎 07/29/2018 CLEC俱樂部

大家好今天我們來談一個事情就是你的錢夠退休嗎很多人不知道自己現在的錢可不可以退休可不可以離職還是說應該要繼續做還有有的人已經退休了或者是已經離職了可是不知道自己的錢現在夠不夠用是不是可以退休所以說你這裡我們要談的是你可以離職退休嗎還有再來是你現在的錢可以開始過退休的生活嗎當然就是說你現在的錢夠嗎到底多少錢才可以退休而且要永遠花不完退休的錢多少才夠我的標準是錢要永遠花不完才夠如果錢有花完了一天那日子當然就要過得緊緊張張的再來就是退休關鍵在錢永遠花不完而是跟年齡沒關係今天如果一剛出生的人他就有300萬美金我想他這輩子應該就可以退休了出生那一天就可以退休了因為他的錢會永遠花不完當然就是說不能一年花40萬一年如果只花10萬20萬美金他就永遠花不完了所以這裡我們要談的就是你現在的錢夠嗎可以退休嗎的另外一個問法就是你現在的錢夠你永遠花不完嗎那當然我們還是用Microsoft這個網站來計算之前我們談的是年輕人要存多少才能存夠退休基金那現在我們針對已經退休的人來談你現在的錢到底花的完還是花不完花不完的才是可以退休如果花的完那已經沒工作了那你就要減少你每年的花費那你才有辦法安穩的度過整個退休的生活我們這裡有Microsoft的網站還有下面有我們教育臉書的網站大家可以參考這兩個網站的連結在這個YouTube下面都有網站的連結大家可以去點的直接連結就好了我們直接進Microsoft的計算網站計算的網站這裡RetailBrain我們重新歸零這個剛剛做一些計算重新歸零你退休了假設你現在已經要退休了那你的income多少一塊因為我們有講過我們有提過就是你現在的income你退休的income只能一塊最少要一塊了你的saving假設你現在用美金千萬三百萬你有一百萬美金那你一年要花多少十萬OK那你現在50歲那51歲退休因為他這個不能同一年退休所以你一定要至少有一年的時間那預計明年要退休了活到100歲那你回報率我們用10%就是用SBY的標準回報率10%OK那這樣看你還需要存錢你如果還需要存錢那代表你沒辦法退休一算你不用了Congratulations你就已經退休了那你你這樣就可以退休了OK每年存你現在有一百萬那你每年花十萬美金你現在年紀50歲51歲退休那這樣你看你的本金會一直漲漲漲漲到100歲的時候你應該還有你有百萬千萬億一億有一億一億零五百萬你看有多少50歲這裡100萬那第二年你還會因為100萬會投資回報10萬所以你有110萬那110萬再來你還會回報100會回報11萬這income不對不對這income不是那個不是10的這個你不是10這裡要用個十百千萬十萬要用10萬算OK那你計算還是可以退休還是可以退休那你到了100歲的時候到100歲的時候你會有還有1100萬1100萬你的錢還是永遠花不完錢會越來越多又會越來越多越來越多那你這邊你看這邊就是51歲的時候100萬加上賺經過一年賺10萬所以你會有110萬110萬再賺11萬可是又會花10萬會花掉10萬會花掉這10萬會花掉10萬這10萬那所以只能增加1萬所以110萬110萬變成111萬這是52歲的時候那這個本金就會因為你的花費賺的比花費的多你看賺的比花費的多所以你就錢永遠花不完一直到了100歲的時候你有1100萬這就是錢永遠花不完的道理好那現在來了那如果市場沒那麼多回報率或者是說我每年10萬可是有一年我突然需要花15萬那怎麼辦那你就會有問題所以我們為了保守估計我們花費雖然花10萬所以我們就多多50%會不會多太多多20%好了那就12萬好了假設你有12萬那你還是100萬的話你夠不夠不夠你還要多準備8800088756所以你要多88756所以你這邊要多8875688756OK你就要這麼多這麼多勒你就夠了這樣就多了一個所以你一年如果多一點buffer多2萬的buffer那你就要多88000出來美金那你這樣錢永遠花不完最後你還有94萬就94萬花不完94萬你還會有94萬花不完94萬花不完這個還是會花不完這個慢慢還是會掉下來你們看到還是會掉下來100歲還是那個可是這樣子的錢是不會會花完的假設你活到150歲我不知道假設這邊給你改成150歲看看你就有可能會花完OK你有可能會花完你看不見了不見了你就需要再2273塊OK現在就要多2273塊才會花完OK所以這樣子其實這個這樣子的本金會一直掉下去不好所以你這個本金不夠這樣很危險本金會減少的應該很危險所以我們來多10萬如果多10萬永遠花不完就永遠花完你看剛剛是108萬8千那現在多12000等於變成110萬多12000你看錢永遠花不完差12000美金而已那有的一個是會花完一個是花不完那如果花不完我們到150歲當然150歲是有很久了不過等下改成100歲你150歲都退多少百萬千萬億以12億一億兩千六百萬那當然不會到150歲了到100歲就好了那這樣到100歲的時候你還有200多萬也永遠花不完這樣子就永遠花不完好這個就是在美國退休的人那你12萬一個月花1萬那有的人說那跟有沒有房子有沒有關係其實沒有關係你如果只是去租房子那房租也算你的開銷嘛那你是自己有房子了那你說還有Mortgage那Mortgage也是你的開銷嘛那如果你已經Mortgage都付完了那你應該有房屋稅美國的房屋稅是蠻高的100萬的房子也要1萬多等於34萬的臺幣的稅率如果像我們過去的中灣區現在200多萬的房子是很正常那你的稅就要繳2、3萬美金3萬美金就將近快90萬臺幣所以你有房子的就要繳稅繳房屋稅你沒有房子總是要繳租金那這個都是放在你的退休的這個開銷裡面這個12萬就是包括了都包括了那這個跟年齡有沒有關係如果你現在有一個20歲的年輕人21歲要退休可不可以如果他已經有110萬了當然可以啊你看還是不用付錢那他到100歲會有多少他到100歲會有多少錢他100歲會有還會有1900萬永遠花不完這叫做永遠花不完的退休金那當然我們來談就是說那如果回報率沒有那麼高只有7回報率沒那麼高只有7那這樣子的話還差多少還差529,015所以這個要計算一下所以這裡有110000等於110萬那不夠的金額是529105所以你要162萬9千這樣這麼多才可以退休假設你的回報率沒有達到那麼高當然有的人就想要比較保守也可以了起碼保守一點這怎麼沒辦法敲所以比較保守的你就要準備16910你就要這麼多這樣才夠用這麼多才夠用你就要這麼多才夠用你就要這麼多才夠用162萬9千多才夠用那這樣子你還是永遠花不完你還是永遠花不完這就還有最後還有700多萬700多萬就長這樣子所以跟年齡沒關係你現在如果是一歲剛出生一歲的人那父母親或祖父母都已經準備好給他這個給他這麼多錢你看還是一樣永遠花不完而且他這到100歲的時候會更多錢因為他成長的時間更多100歲的時候有2300萬會到2300萬所以這個叫做錢永遠花不完那我們回到臺臺灣台幣因為臺幣這樣子他這個他這個好像不能最高就是給你1000萬1000萬對1000萬所以我們就用臺幣直接用萬來算這個叫1000就是1000萬那你一年花費多少1000萬那一年花費多少100萬100萬年齡我們不管先用50歲好了用50歲那你還是到那個那我們用10%回報先用10%回報來算那你這樣夠不夠retirement age這個你看他就是不讓你同樣年齡就要晚一年夠了你這樣就夠你有1000萬那每年花100萬你就夠花不完而且最後呢你還會有1100多萬還會有1000不是喔1億1000萬1億1000多萬有1億1000多萬這個我們是萬10萬百萬千萬億1億1億1672萬1億1672萬100歲你看這個錢永遠花不完錢就永遠花不完所以呢你有1000萬每年花100萬你永遠花不完那當然我們就回到了這100萬如果突然之間生病或臨時要出去玩或是要多一點開銷多每年多20萬的buffer那這樣1000萬夠不夠不夠還要多加89等於就是89萬要多加89萬所以你這邊要加89萬多89萬那這樣就夠了夠了之後呢可是這錢會一直減少你看這錢會越來越少越來越少就是不好你有總是會擔心所以我們來看看多少才夠那當然就是用1100萬我們一邊一邊來看看這錢會飛起來這錢會總資本會飛起來那就對了這就永遠花不完這就永遠花不完到100歲的時候你還會有萬10萬千萬2000多萬還有2000多萬你還會有2000多萬這裡還會有2000多萬你這還有2000多萬100歲的時候好那我們回來看如果是保守一點只是7%的回報率那你應該有多少錢你還要差475475萬400因為加上這個這個加上了100萬所以就575這裡就要用575來算575這樣就夠了575就夠了575就夠了那575到100歲的時候剩9091萬最少雖然就會用完這會用完這會用完會用完越來錢會越來越少你就會日子就會越來越擔心所以不可以用完那不可以用完我們應該多少錢才用不完我們看看這裡看這個schedule這裡我們要讓這個錢不要用完這16851683XXXXXXXXX2萬這裡就差2萬1685跟1683差2萬所以我們一開始給它增加2萬就好了這裡只要增加2萬你看這隻要增加2萬5萬就減7萬增加2萬那你這樣看還是會花完來看看還是會花完87這個86差1萬這裡還差1萬再加再給它加1萬差一點點就會差很多我們再看看這樣花的完花不完還是會花完那我們看看這個問題這裡的1516這裡就第一年就差很多了1578到1680就差很多那888這個就還是差所以為了為了有1萬可能10%所以還是得將近不是1萬這應該要加20萬所以7加20萬78990萬大概算一下這樣會不會花完看一下還是會花完再調一下那就6吧快要花不完快要花不完所以我們看這個數字會不會減少還是會減少還是會減少所以我們再給它多10萬就這樣調一下吧調一下你就會知道說你的你的錢會花不完這樣就花不完這些錢就花不完所以回報率7%你一年先預備可以花掉12萬當然你不要花12萬你就花10萬那120不要花120萬你就花100萬100萬那你只要準備1600萬就夠了回報率是7%那你又回報率10%當然就更晚這個年紀就沒關係你什麼時候退休也沒關係你20歲退休20歲說我要退休21歲你就退休了21歲你就去辭職了就一樣到100歲你會得到更多錢100歲的時候你就會到達對還會有3000多萬夠了所以退休跟年齡沒關係退休跟你的錢什麼時候達到永遠花不完有關係這個表可以讓你做計算那你可以把花費發費稍微增加一點buffer這也是一種或者回報率不要那麼aggressive不要用10你用7也可以可是當你越來保守你的準備的退休金這個你就要越多這是毋庸置疑的那你自己要算算看你現在的退休金你的退休金夠嗎這裡算一下就知道我想一般在臺灣的人只要有1000萬其實勉強就可以退休了那如果1600萬應該退休應該是1600萬應該是沒有問題的那夫妻兩個人你要double也可以兩個人你要2000萬或者是3000萬當然可以那兩個人其實開銷會比一個人的開銷不會是double了所以可能你再乘以乘以7成乘以7成那我想就夠乘以7成那這裡753這裡這個1600萬乘以7成1600萬乘以7成1600萬乘以7成1600萬乘以7成兩個夫妻兩個人要麼就2000萬要麼就1600萬乘以1.7成就2700萬差不多3000萬你就大概知道就好了所以夫妻兩個你現在如果有3000萬也就可以退休了那你說勉強不要那麼多你說回報率高一點高一點那當然你就不用那麼多了你就不用那麼多這個漲很多你就不用那麼多好所以那另外一個原則就是你花掉只能花掉賺來的錢本金不能越來越少這也是一種原則就是說你花掉的錢不能不能高於你賺進來的錢如果當年度都是虧損那怎麼辦不花錢那也不行了所以為什麼要有一點buffer每年都留一點留一點涼留一點存涼來預防冬天這就是我們的邏輯但重點就是

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