【00058】理財投資須知（22）【如果公司只提供傳統的401K 那就不要提撥，改提撥到ROTH IRA 和一般的投資帳戶,買進指數不要操作。】 08/30/2018 CLEC俱樂部

大家好之前我們談到兩篇關於退休賬戶的問題很多朋友還有學員問公司不提供Roth 401K怎麼辦?只有傳統的401K也不能換工作放在傳統的401K也不能轉到一般的IRA除非你離開公司這裡我算了一下如果公司只有傳統的401K而不提供Roth 401K的話你不應該投資傳統的401K而你應該要提撥5500塊到Roth IRA還有剩下的錢就放到一般的投資賬戶可是放到投資賬戶你不要動你如果去動它的話你就會有稅的問題那你本來放在傳統的401K你也不能去拿出來用所以不要操作只是傳統的401K你可以操作了可是操作其實也不會對你的投資回報率有增加所以如果你能夠有定力將錢放到一般的投資賬戶而且一直都不動直到你退休這樣子來看的話那其實你不要投資傳統的401K而改投資一般的Roth IRA和一般的投資賬戶只要投資賬戶的投資買指數不要動最後你會勝過投資傳統的401K下面就是我們的計算好如果你是投資傳統的401K當然你這個回報率10%一直到了70歲你會強迫提撥之前我們講過你會被強迫提撥那提撥的話就要扣稅你要扣一半的稅雖然你要扣提撥180幾萬那一半的稅率所以你只有拿到93萬這樣子那希望能夠在90歲前提完所以一直到最後這個在傳統的401K的賬戶就完全提完了那就轉到一般的投資賬戶那一般的投資賬戶最後你還要打一個稅20%因為長期投資所以你剩下4180萬左右4180萬左右好那我們來看看如果你是如果你是不要去投傳統的401K而改將5500塊投入投入一般的Roth IRA那你會需要繳稅所以一開始繳30%的稅那你投5500只剩下3850塊可以投資這個只是計算方便可是你真正投資我建議你還是用5500就投進去稅是另外再繳就好了可是這裡我們只是為了比較方便我們把稅扣掉好那經過幾年你的薪水升高之後你的稅率增加了那你的稅率增加你就不是隻有你就沒辦法投資到之前的3850塊你的稅率可能是35%的你只能投3575塊OK你就只剩下3575塊這個地方就是只剩下65%35%要繳稅好所以你這個地方就就只能每就只有每個月投資3575塊OK這小數點這個小數點把它改掉好了好所以你稅率提高你投資的金額就沒那麼多了只剩下3575那如果稅率再高4到40%你的投資只能3300塊就算是這樣子你一直投資好那18000塊本來是18000塊投資401K你不投資那你5500投到Roth再來剩下的就把它投資到一般賬戶那一般賬戶就是18000塊減掉你扣掉5500那你再乘上你的稅率30你只剩下7成可以投資所以這樣計算下來往下算算到最後你這個是Roth的所以不用上稅再加上這個要上稅這個5000萬要上稅所以這裡就變成2000這裡就變成在個4百千萬10萬2000萬就是等於2000萬2000萬加上這個5000萬可是這5000萬要打折打折這個5000萬要打折要打8折因為要有20%的稅率所以你還有6200萬所以最後的總結就是你如果投傳統的401K最後18000每年投18000最後你會得到4186萬可是你如果不投資傳統的401K你改投到一般的就是投到Roth IRA剩下的再投到一般賬戶最後你的總資產會有6218萬6210萬左右這個圖就是你會發現紅色的不投傳統的401K的總資產會勝過投資傳統的401K的總資產好所有的事情都是用數字來證明OK不是用感覺感覺不能給我們帶來任何好處只有說用數字證明哪一個是對哪一個是錯所以如果你願意接受就是你可以忍得住投資在一般賬戶你不要去操作它買進指數都不要管它就跟投資401K你不能拿出來一樣那這樣子的話你最後投資Roth加上一般投資賬戶會勝過投資傳統的401K來得好所以一般的公司如果不提供Roth 401K而只提供傳統的401K你可以有另外一個選擇就是去投資Roth IRA跟一般的投資賬戶就可以了就會勝過傳統的401K好今天我們的講解就到這裡OK謝謝

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