【00061】投資理財須知（23）穩健的投資 有錢的不用冒險、沒錢的冒不起風險。10/04/2018 CLEC俱樂部

大家好,今天我還是來聊一下就是穩健的投資之前大家看到我們的投資月報都大部分都提到了很多個股的狀況還有我個人的投資的部位大部分都是在個股那對於很多剛進來的或者是剛看到我們這些YouTube的朋友會覺得說我們可能都是以炒作個股為目標這個其實是有點誤解所以我想利用這個時間再跟大家聊一下就是真正的投資是穩健的投資而不是投資個股抓哪個是標股如果大家可以看我們過去十幾個月來的影片就可以瞭解就是我們其實一開始都是買指數都是買指數就是SPY跟QQQ那之後在很穩健的投資之下我們開始陸陸續續的選擇個股那也不是一開始就把資金全部投入個股而是ok每次就撥對至少我是個人是這樣每一段時間看到一個合股票我就先投資5%那覺得他還是不錯那再投資10%到10%就這樣陸陸續續從指數把它搬到個股來所以到最後個股變成佔了95%指數只佔5%那很多人就覺得是一個合股票很多人就看到我們的影片可能會覺得我們都是在投資個股這是第一個要澄清的第二個就是就算我們無論你是投資個股或者是投資指數我們都是以長期投資為目的我們絕對沒有操作也就是說什麼什麼叫操作操作就是一種投機什麼是投機投機就是說你想要賣在高點你想要賣在高點買在低點那這樣重複這樣子的操作方式這是你期望的可是通常這樣子的期望都無法達成至少我到目前為止還沒看到有人因為這樣子的操作想要買低賣高這樣子還預測市場來賺大錢應該是沒有如果這樣子的籌資就是預測市場這樣子的投機會成功那是一個很大的投機那世界首富就不會是巴菲特當然現在世界首富可能是Amazon的老闆那世界第二首富反正就巴菲特比巴菲特有錢的人應該是很多很多因為大部分人都在預測市場那大部分人都在預測市場那總有一兩個會很厲害啊如果是有一兩個也就OK那一兩個人應該就會財富會超過巴菲特可是事實證明沒有所以大家第一個先要放棄操作這個觀念是錯的就是說你想要買低賣高看到高點的再賣還是等到低點拉回再買這是不可能的任務也在世界上是不存在的如果存在就有人的財富因為操作而超過巴菲特如果有人這樣子操作而財富超過巴菲特我們才能夠證實操作是有利的利可圖的所以來第一個我們要先放棄操作這條路再來檔案投資裡面就是說我們把資金買進去之後就一直一直不賣那為什麼不賣呢因為市場會成長就讓我們賺錢所以我們不是因為賣股票而賺錢而是長期持有股票而賺錢這個我以前常常提過假設你有你開了一家牛肉麵店那個牛肉麵很好吃那你投入的資金500萬好了說1000萬好了這比較好算1000萬好改一點100萬好了你投資100萬開個牛肉麵店那這牛肉麵店非常好生意很好過了五年你就可以再擴充套件一家店過了十年就擴充套件四家店到了擴充套件四家店的時候有一個人突然來找你說你一家店你投資100萬那這樣子我用每家店300萬向你買那四家店我就用1200萬向你買你就很高興的把它賣掉賣掉了之後這四家店再過十年會多少家店會有16家店那這16家店就跟你都沒關係了就算是一家店100萬你1600萬也跟你沒關係你說那我拿了1200萬也夠好了好那再過十年那再過十年那就會有多少5200萬那5200萬跟你也沒關係了那對不對所以你任何時間賣這個牛肉麵店都錯了那如果說時間再繼續推移下去你一直如果持有這家這個牛肉麵店40年每5年漲一倍40年每5年就多一家店那40年就是幾個40年就是8個5年那8個5年的話就是2的八次方那就256家店了40年後他就有256家店了40年後他就有256家店了就算每一家店是100萬就算每一家店是100萬那你總共有2500萬那你總共有2500萬你還是賣的太早了你還是賣的太早了所以為什麼我們說買了不賣才會賺錢所以為什麼我們說買了不賣才會賺錢就是這個道理任何時間賣掉你都賣太早那你說賣掉我去買別的如果當然有別的投資的回報率如果當然有別的投資的回報率如果當然有別的投資的回報率你現在5年漲一倍來得多的話你現在5年漲一倍來得多的話當然你可以去買可是你要知道你要確定確定賣掉你買的投資回報會比較高賣掉你買的投資回報會比較高當投資回報高到一個程度的時候你會知道那個應該是長期不可能實現的任務那個應該是長期不可能實現的任務所以就像星巴克一開始前幾年成長非常快他只要一直開店一直展店就成長很快可是成長到一個程度他就沒辦法那麼快了所以這個是一個大家要注意的也就是說我們投資最重要的是穩健的成長長期的投資這樣就是一個正確的一個觀念所以你只要買對標的不要賣就可以了那有時候我們會做轉換什麼叫轉換你把成長率比較低的標的把他轉到成長率比較高的標的比如說當初一開始大家如果都買SPY跟QQQ可能很多朋友不知道什麼叫SPY QQQ可能很多朋友不知道什麼叫SPY QQQ沒關係SPY就是美國的SP500指數那他追蹤SP500指數那他追蹤SP500指數那他的ETF就是SPY那他的ETF就是SPY那他的ETF就是SPY所以我們來看看美國的指數美國的指數SP500指數你一開始買了一個SP500指數你一開始買了一個SP500指數你一半買SPY另外一半買QQQ後來你又發現說QQQ比SP500後來你又發現說QQQ比SP500機效來得好這SP500那你發現說QQ過去五年SP500這個藍色這條線過去五年回報率是1.1倍過去五年回報率是1.1倍那SP500回報率只有71%那SP500回報率只有71%所以你會發現說那這個QQQ的機效比較好那這個QQQ的機效比較好那你NASDAQ的機效比較好我還轉成ETF好了那這樣子就是大家會比較清楚一點大家會比較清楚一點這個就是你要買的標的OK那這個這個給它改成SPYSPY就是SP500的index還有dividend所以SPY它的回報率0.7就是72%那過去五年QQQ就是137%那你會發現說你一半買SPY一半買QQQ你覺得說高科技的成長率會比較好回報率會比較好你可以做一個轉換什麼叫轉換就是說SPY你就不用買那麼多了你就賣掉一半那一半把它轉到QQQ機效比較好的那這個就是我們所謂的第一個就是買對標的第二個就是長期投資第三個就是集中就是讓你的投資集中到比較有效率的投資標的去當你擁有這兩支股票的時候你可能會覺得說那James有提到有一支股票叫AppleApple那你覺得Apple的成長率怎麼樣它成長率又比QQQ來得更高所以你可能可以把一些錢move到Apple去那你這樣子你就會慢慢有一些個股會跑出來你要慢慢的慢慢的做這件事而不是一開始不買指數就直接買個股這是不對的因為你在這個時間買個股你你可能會突然之間遭受一個很大的下跌我們看看AppleApple在這邊2015年的時候2015年它就從這裡從這裡這裡是多少這裡是212塊跌到哪裡205塊我看一下Apple在這裡Apple在這裡大家看Apple那個129塊跌到這裡96塊129跌到96塊95塊96塊那請問你虧損多少125跌到96你虧掉29塊除以125你跌掉多少你跌掉23%對不對你跌掉23%你會受不了假設你一開始就沒買指數就直接買Apple那你是不是就會突然之間遭受一個25%23%的下跌那你這樣子你馬上整個投資你就會有panic所以在不是在這裡賣掉你可能就在這裡賣掉不是在100塊賣掉你可能就是在93塊98塊95塊賣掉那你這樣整個投資就失敗了可是你看這樣子的修正在對於SPO和QQ來講他修正很少這段時間橫盤而已所以你可以抱得住抱得牢所以投資是考驗你能不能長期持有一般人是無法接受一個震盪的考驗所以你如果買指數你就可以有機會長期持有長期持有比那個績效更重要因為持有長久持有你就會得到該有的回報率所以我們這裡有提到我們這裡談的是有錢的不用冒險你有錢你幹嘛冒那個風險反正你足夠你賺的錢就花不完股票賺的錢花不完所以你不用冒險你已經沒錢了那你又跌掉25%甚至50%個股有可能在沒有原因的之下你跌掉50%那跌掉50%你這日子就不好過了你有可能會在低點賣掉賣掉之後你要再漲回那50%你要漲100%那你因為買個股失敗了所以你又不敢去買個股了你又回到買指數了那你只要指數的回報平均才10%那你要漲一倍你要等7、8年結果你一次都投到個股結果一跌掉50%你就再等7年那時間不饒人你人家已經漲一倍了你才回到原點那這樣子你就是沒錢的冒不起風險有錢的不用冒險好那我們再來談我們現在來談那SPYSPY長期回報率是多少我們就看看MAXIMUMMAXIMUM我們應該是走指數好了我們走指數我們走指數就是SPY500指數我們SPY500指數MAXIMUMOK大家看一下現在最後是2000這是MAXIMUM2925之前在1950年1950年的時候是多少1950年17點17點現在2925我們把它縮起來就這樣我們把它copy起來我們copy起來那這樣子是17點這裡是17點我們給它從這裡從這裡17點這裡經過了幾年到了29251950年1950年到29251950年到2018年經過幾年1950年到2018年2018-195068年68年68年所以68年從292568年68年所以2925所以2925除以17點我們來看68年年成長率多少除以68取NERD除以68再17.8%回報7.8%所以年回報率是7.8那股息2%所以加.02所以SPY的回報率就是9.8%接近10%所以我們現在就用10%回報率來算所以我們現在就用10%回報率來算假設你不用投資個股你只要投資SPY那你的回報率就有10%連回回報率那我請問你一下年輕人一個年輕人40年的投資他你不要說年輕人請問你40年後會有多少你1.1的你1.1的40年45倍乘上你現在100萬你就有4500萬你只有200萬的話就將近有1億你只有200萬的話就將近有1億那10%的回報率對年輕人有什麼意義我們來看一下10%只要是10%回報10%回報如果是10%回報10%回報第一年我們這個是年那這個是年就是這個加1我們先把這邊年算出來年我們給他我們給他算40年假設說你一個年輕人25歲你投資40年你會有多少錢所以40年1到40年假設一個年輕人投資3000塊臺幣我談臺幣那美金大家就不是喔一個月投3000一個月投3000一年就是投一年投36000一年投36000那美國人一個月加投存100塊OK那以10%回報1.11.1再加上再加上什麼再投36000個就是每個月都投這樣那這樣子的話到了40年會有多少錢我們算一算我們到40年40年會有多少錢1500萬左右1400多萬OK我們來我們來改變一下我們來改變一下格式OK這個貨幣格式這個小數點不要那麼多點小數點0了改成0咦怎麼沒小數點為什麼不見格式貨幣那數字怎麼不見了算了我回去回去格式點太小了這是大小而不是這是大小OK好所以你到了這邊就會有1400萬所以1400萬就只到39年了為什麼只到39年40年就1500萬40年15001600萬左右所以你如果年輕人一個月只要投3000塊臺幣100塊美金你40年後你就會有1500萬那當然你說1500萬夠退休嗎我不知道可是你至少可以知道你只要存3000塊臺幣你就1500萬那你今天如果可以多存一點你如果存6000塊臺幣你就有3000多萬臺幣也就是有100萬美金那100萬美金是什麼概念100萬美金的話每年會有10%回報所以你一年可以花5萬美金也就是有150萬臺幣150萬臺幣那今天如果你的你存的是500塊美金那就是15000塊那當然很多臺灣的年輕人會會倒在地上說我哪有辦法存1500塊一個月存15000塊那沒關係那如果你如果3000塊可以到1500萬那3000塊1500萬6000塊就是3000萬那12000的話就是6000萬那我現在沒辦法控制大家能夠存多少我只是跟大家講你這樣子存你就會有這個錢那你如果是有3000萬那你每年就會回報300萬臺幣300萬臺幣你一個月可以花多少除以12你每個月就可以花25萬那美國人的話就可以花將近5萬塊一年可以花5萬塊你100萬的10%就是有10萬你一年就可以花10萬塊那10萬在美國也夠過日子的所以咧我們這樣在談的就是說你要如何退休你就是這樣子年輕人那很多年紀已經在退休的人那你你現在有多少錢那你要自己知道如果你有100萬你投資到SPY或投資到我們這些股票Betafight只要回報率是10%以上你一年最多隻能花10萬那如果你一年花10萬那你只有100萬其實這是有風險的有風險的因為有可能現在就是假設現在市場一修正一修正一兩年你這100萬就不夠了所以我們對退休的人你要準備多少你要準備你的假設你需要5萬塊一年做退休的話那你要乘以25125萬才夠退休你如果有125萬你在美國了那你一年花5萬塊那你是可以退休的你只要把這125萬投資在SPY那你就可以穩定退休那你說我的開銷有7萬塊那你就要乘以25你就要準備175萬才能退休這個就是讓在美國要退休的人要做好準備的假設你沒有175萬你只有150萬那你說你要一個月花一年花10萬那是不可以的你最後會花完的所以你說150萬那你一個月一年可以花多少你要乘以.05所以你一年只能花7萬就是你最maximal可以花的錢對於臺灣的人來說你今天如果一個月你要花你花費6萬塊乘以12那你就會有一年花72萬乘以25你就要準備1800萬那你就可以退休你如果一個月花6萬那你一年一個月花6萬那你只要準備1800萬臺幣那投資美國的SPY那你就可以退休了所以對一個年輕人來說最後到1800萬你就可以退休了那1800萬存3000塊可以有1500萬那你存4000塊就好啦40年就可以退休了那有的人說那我要提早退休那怎麼提早退休那你就你就每個月你看喔你要提早退休你每個月可以存10000塊假設10000塊那一年就有12萬所以我們這邊要加12萬12萬我們把這個複製下來把它貼下去我們來看看什麼時候可以達到1800萬你如果一個月可以存10000塊那你看看這裡29年差不多30年你就會達到1800萬左右29年30年就可以所以你就可以提早10年退休10年退休所以你如果能夠存的越多你就可以提早退休所以我們今天所要談的幾個觀念第一個就是說投資不要冒風險不是買個股就對我們還是要回歸請大家如果你是剛進來的朋友或者是你是剛投資的人我建議你先把資金你全部100萬美金或100萬臺幣就先買指數買完指數之後你如果還有多的錢或者是你慢慢你可以把指數移出來去買個股那其實我是認為假設買指數10%的回報率你就可以達到財務自由那你為什麼需要去冒險呢不要嘛不要冒險OK其實對有錢人是沒有意義對沒有錢的人那是冒不起風險那你們會問那James你為什麼要離開指數買個股OK這是我個人認為我可以承擔的風險所以我願意這樣做OK我願意這樣做因為我們在投資裡面做了很多很多功課那我們也知道個股的下跌是很劇烈我們的心理承受度認為我們可以承受可是很多新晉的人他一開始也認為他可以承受其實真正市場在下跌的時候開始下跌的時候是非常恐怖的你一開始本來認為你可以承受後來其實很多人是沒辦法承受個股的下跌因為個股可以一跌就死跌到30%或50%所以我還是要警告提醒再提醒太多資金在個股風險非常的高那對臺灣的投資者來說你可以買富蘭克林富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金你可以買富蘭克林高科技基金就是這一支就這一支那這一支你看它績效表OK它的績效表跟納斯達克比起來它的績效表一年它是28%納斯達克QQQ才22%所以在臺灣的投資者你看三年這個基金富蘭克林高科技基金83%都比納斯達克高在一個多頭市場有些好的基金是會比指數高而且這個基金大部分投資的都是納斯達克的股票所以你在臺灣的投資者你不一定要付委託去買QQQ你直接買富蘭克林高科技基金就好了雖然買基金一開始會抽一些手續費你可以去找一些收手續費比較低的你稍微談一下那你買進就不要賣了你就留在那裡面了除非你需要用錢才贖回不然就留在裡面長期持有那手續費經過長期下來那個手續費其實也就為乎其為了所以我們談的是一個長期的回報率長期回報率五年它可以達到一倍五年回報率一倍所以這是富蘭克林高科技基金對臺灣的投資者來說是很好的那你對年輕人來說你就是拿到薪水定期定額就買這個基金也就可以了但是這個基金一點關係都沒有我個人幫我媽媽理財的時候她就是完全買這個基金而已沒有別的基金OK所以我建議在美國的投資者你們還是以SPO跟QQQ為主那臺灣的投資者就買富蘭克林高科技基金那你可以你要問一下是不是累積型的累積型的就是說它分出來的股息會自動再投資這樣子等於投資效率比較高嗎你分到現金你要再買進去還要再被扣個手續費那就得不償失了所以當你的指數投資的很穩當很好的時候你後來有多餘的錢你要去買個股我也不反對可是個股不是一開始的首選這是我要再提醒的OK那我們今天的說明就先到這裡了那祝各位在投資裡面可以穩定的增加財富謝謝

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