【00065】Achieving Financial Independence 20181112 CLEC

OK,So today we are primarily going to focus the financial independence,hopefully you can reach that at your early age,and the next one is going to talk about the retirement savings. This is going to cover the asset breakdown,retirement planner.I will give you an example.You want to retire today or even 30 years later.Then you know what kind of saving you need to have.And talk about key factors in the investment.And then later on we are going to come out the equity investment stocks.And I will tell you what is index,the ETF,mutual fund.If you don't know the name,that's okay,perfectly fine,because that's kind of complicated.But hopefully today you get some concept to bring back with you.And later on.You can do for this study.And then what's the investment strategy.We kind of find out buy and hold.When you buy the stock,after you buy the stock,good stocks.Or the ETF or mutual fund.The best is just hold that for your kind of lifetime.The return is just excellent.Just simply buy and hold.So that means that you only have to spend.A few hours.Once you convinced yourself.Later on you do the execution.The entire learning process or the time you invest.Just couple of hours.And you are going to grow with the equity growth.Which is the performance is just super.Okay.And home investment is another concept.Another topic I encourage you young generation to do.Is to some point.Good to own your residence.Okay.Buy a house.Instead of just pay rental.That's another topic.Then we'll cover the 401k and IRA as well.So just spend couple of seconds.Think about what do you want for your life.By the way I didn't do a survey.But I should do survey.Who here still is a full time student?Raise your hand.Okay.Not working yet.And all right.And who are the others are working right?Who has the 401k?The company has a 401k.Okay.So you know that.And who save to the IRA?Because many of them IRA.Is that because your company doesn't offer the 401k?Okay.All right.So you are in the college still as a student.You probably don't think about too much about that.But you already work already.Now you know they're working nine hours or eight hours a day.And then you also maybe have a plan to build.Establish your family.And then you probably have more thinking about what's your life is meaning.That will be.That is different when you are still a student.Okay.So think about that.Everyone probably different.But just keep that in your mind.And let's compare these two scenario.You have to working for living.I put nine to seven.Some people say you have to put nine to five.I say nine to seven.I don't know.You are in a high tech company.You probably ten to eight.Or ten to.or something like that.You spend quite long hours at your work.Maybe you enjoy that.Maybe sometimes it's too much burden.You are exhausted.But.So one scenario is you continue have to work for your living.Maybe for another thirty years.Or forty years.And another scenario here you say hey.I establish enough passive income.So called passive income isyou don't use your working hours.Eight hours.Ten hours a day.To make money for your living.But you have some income.Such as rental income.Such as investment income.So that will be enough to support your living.Keep your living standard the same.And in this case.You maybe still go to work.But the work is more fun.More just learning or social activities.So.And another one.Some people maybe say hey.I like to help the others.I know a lot of young generation like you.You really want to say hey.I want to help the others.Or even environment.That's great.I think.You have that.You become a passive income.And you kind of a financial independence.You have more time to do that.The.In general there are two kind of rules.Say.How much saving you need.In order to.Retire.The.One rule is modify twenty five times.That means that.You want to withdraw.Hundred thousand a year.Then.You need two point five million dollars.That's one way to look at that.And the other one is a four percent rule.Which is say hey.How much money.In your saving.And.Every year.From the first year.You withdraw four percent.Of your saving.OK.Turn out I use this example.It's the same.Because I use hundred thousand dollars.But.You different number then.Come out.Well.You use twenty five.Multiply twenty five rule.And four percent rule.That will be a different number.But.Just.Give you some idea.This is in general that.In the industry.They use this.Kind of rule.To.For you to get concept.Idea of.You know.What kind of amount.Or saving you need.Let's.Look at this.Retirement.Planner.As a example.Here has the link.You can go.And play with that.OK.When you.At home.This example here.We assume that.Your.Current.Salary.A year.Is a hundred fifty thousand dollars.And.Now.Your age is thirty.For your.Your number.And then.You want to retire at sixty five.That means.You want to work thirty five years.And then.Your.Life.Pregnancy.Is eighty five.This is really.Tough to guess.But.You put the number there.And.What you are saving has.Now.Say.One hundred thousand.Ten thousand dollars.But.You have.Very small saving.And.You desire to.When you retire.How much.A year.You need to.Return from this.Save.This.Retirement account.Or.Total.Your.Income.If you have some other incomes.Together.You need one hundred thousand dollars.In this case.We just use.Saying.If you.This.You solely.Have to rely.On this.Saving account.To.For you.To make a living.Okay.So.We put this number.And.Then.You.Assume.You have eight percent.Of.Investment.Investment.Return.Eight percent.Then.After.You put this number.You come.And.Say.Hey.You desire.To.Have.Hundred thousand dollars.Return.Thirty five years later.Then.You accumulate.We up to.That.Almost.Million dollars.And.You withdraw.Hundred thousand dollars.Then.You gradually.Drop.Drop to.Eighty five years old.Then.The balance.Will become.Zero.This is.That.This.Application.Present.To.You.All.Those.Numbers.Look.At.Propriate.Eighty five.Eighty five.Eighty five.Eighty seven.Eighty five.Eighty eight percent.Eighty five and eighty percent.Yeah.Those under.These.Have.The under.Nine there.Which is.Yeah.You have to put your number.The property.The best guess.Yeah.This is.Eighty five years old.Or.Eighty percent.Return.Who has.Who.Who.Think.This.We are too high, we are too lowGoodI like this lifeSee, okayWhat does $100,000 mean to youwhen you reach 65 years oldLet's look at inflationWho doesn't know inflationInflationWhen you was really youngyour mom buy that milkwhich is probably $1.50Organic milk now is about $6 a gallon, rightSo over that about 20 something yearsthat from $1.50 come to about $5, $6 rangeThat's inflationCaused by inflationSo if the inflation is 0%100%$100,000 todaywill be the same forever35 years laterit's still the same value$100,000But if the inflation is 3%In this examplePrevious page we put $100,000$100,000That is $300,00035 years laterYou because of the inflation effectyou convert to today's valueIt's only $35,000That's kind of too small of amountRightSo if today you are looking at $100,000That's present value today35 years laterYou need to have$281,000Which 35 years laterYou need to have $200,000You need to have $258,000那些金錢在那時候是今天的100萬美元相等於現在的100萬美元所以顯然 前面的頁面當我們只放了100萬美元在這裡那是未來的錢 太小了我們將解釋一下那麼 什麼意思是賺錢所以您的賺錢前面我們說了您需要2.5億美元的賺錢您想要100萬美元的賺錢您需要2.5億美元的賺錢但是您要保持賺錢即使是第一年 即使是今天您說 我今天要退休我今天有2.5億美元的賺錢我需要100萬美元的賺錢一年這一年您賺到100萬美元下一個年您要賺到103萬美元以保持100萬美元的賺錢所以到35年之後您將賺到181萬美元的賺錢所以您的賺錢您想要保持您的生活標準您的賺錢您必須投賺那麼您的增長至少是同時的賺錢好 現在讓我們改變這個數字讓我們把這280萬美元的賺錢注入我將退休35年之後好 這是您要投入的281萬美元的賺錢現在您必須每一年賺到除了4800美元現在您必須增長到15000美元這是您的賺錢您必須做的這是您的賺錢這是您的藍領就是您的賺錢現在您必須基於1000美元希望您能夠使用這些賺錢但是您必須測試好好 Rubabai您是一個復活力的技術師你以後不會做這種事您是一個更 namely我決定你以後你看那些高階賺錢你的賺錢你必須把他們投入我們的賺錢這些賺錢你是利用在稍微高階賺錢的第一點是收益率 表現你必須要尋找更高的收益率這是很明顯的第二點是時間我們將更仔細地看這兩個因素越早你能投資越好收益率以前我們用8%作為例子現在我們下跌至6.5%為了讓你維持同樣的年份35年後你必須要保留$24,000現在看看8%的收益率你必須要保留$15,000現在下跌至1.5%你必須要保留$24,000所以表現的影響是你必須要保留和投資多少這很重要表現的收益率比方說這些數字8%6%5%你的收益是$15,000你必須下跌至$24,000你的表現不是8%的好那麼什麼是收益率呢?這裡有一個非常簡單的規則叫做72條規則72條規則告訴你72條規則來自於收益率和時間你加起來加起來你得到72所以從這裡你只要重複你的投資收益率你能夠達到9%的收益率然後72乘以98年之後你的收益率會變成2你的收益率是6%那麼需要12年才能夠變成2所以這是72條規則非常簡單你記住瞭然後之後你有任何投資在收益或其他地方你想想這是你的收益率你知道要多久才能變成2OK所以總之這裡告訴你要求要求追求更高的收益率特別是當你年輕什麼意思如果你年輕那麼你還要去追求追求更高的收益率嗎你想要追求更高的收益率那裡有風險你可能會有更高的收益率但你可能會有更高的收益率但相反的不一定是真的你可能會有更高的收益率不必要有更高的收益率所以當你年輕的時候你可能會說你可能會有更高的收益率我可能會輸了我可能會輸了一些東西我還是有工作我還是有時間來回賺取我的收益或者來增長我的投資但是當你到了退休的年齡或者在老人的年齡或者在老人的年齡那你可能會有更大的收益率你可能會輸了很多你可能會輸了很多你可能會輸了很多但是你沒有時間能夠恢復你的收益率能夠恢復你的收益率那麼那就是那就是追求更高的收益率那就是你現在是最好的時機你現在是最好的時機當你年輕的時候當你年輕的時候你去做你去做高收益率只要你明白只要你明白你所投資的資金你所投資的資金能夠進來能夠進來當你明白了當你明白了那麼那麼那你可以有獎勵那你可以有獎勵那麼那你可以有獎勵那你可以有獎勵所以再回到收益率所以再回到收益率就是一個簡單的繪圖就是一個簡單的繪圖你可以取得你可以取得你可以儘可能的收益率你可以儘可能的收益率然後你會額付然後你會額付一千塊錢一千塊錢三十五年後三十五年後你將進貨你將進貨四百八三千塊錢那是12%的回報你9.5%的回報你將達到2658%下降到186次我把這個例子放在這裡9.5%我們將看到它是我們投資的盈利基金在歷史上我給你們的歷史資料我給你們的歷史資料那是回報9.5%在某段時間內好有些人他們不想管理投資他們可能去找投資協議員或組織他們每年付1.5%的管理費那會降到8%所以你看這個圖非常重要它代表了你整個回報的30%那是很貴的所以後來我們將告訴你那是一個一個投資非常重要的因素你不想要付太多費用對對好那是那是說了一樣我覺得我從廣州聽到對我在廣州聽到你說你投資了什麼你有多少錢有多少錢是多少錢有多少錢你投資了多少錢是多少錢最少是多少錢多少錢多少錢是多少錢多少錢要多少錢我要多少錢多少錢怎麼樣我覺得是多少錢這樣的我相信很快就會到了 vivid72 rule is kind of approximate the numberquickly much easierinstead of use a logpower and how many times you calculate thatyou use rule 72so you return percentage between about 6 to 9very much very close numberyour return is 12%will be quite off a lotso you want to be precise numberyou go back use a power or logto come up with a precise numbervery good one thank youok another one is timeprevious we say timeand then also the returnare the two most important factorssay assumingI started at 25 years oldI think many of you here probablyunder that quite percentageunder 25 years oldI want to be preciseI want to start earlieryou start earlierthen in order to reach the sameretirement withdrawal per yearyour savingcan be much smaller amountall rightso this is time for youyou have invest longerthen your return will be much higherso let's compare these three scenarioperformance dropyou need to invest moreyou can invest longer timethan the amountyou have to put in thereis much much smallerper yearreally can reduce your pressurethe wayin the equity marketor actually most of the investmenttargetthat但是增長是在數字上的在這個情況下,我給你一個例子9%的回報在最初的8年你的資本增長了兩次後來,30年後,32年後那8年,增長了16次這就是為什麼我們要考慮時間是如此重要的讓我們看看這個圖表這個圖表說這是你的投資和資本增長在9%的率度你可以看到這些都是表面的這是你的資本橙色的是你的資本這個綠色的就是資本增長增長每8年所以你可以看到增長在8年之後增長的額度非常大這意味著你可以早點投資然後你會有更長的時間將你的資本增長另外一個因素是我之前說過的當你做投資投資的幾個因素非常重要一個是說避免管理費如果你的管理費你必須要付1.5%前面我們說過你的資本增長將增長非常大在35年之內在這40年之內你的增長不僅是30%你的增長可能會達到35%45年之後你的增長可能會達到50%這意味著你最多的資本假設是屬於你的你會去那些機構提供這些服務另一個因素是減少你的投資費投資費你去投資貨幣公司去買股票或者買投資貨幣並賣投資費可能是$5左右並不是很大額但是你每天做這些交易你經常做這些交易那些增長的數量也會非常重要所以儘量避免所以總結來說這裡我們說你必須早點開始讓時間來增加你的資本然後選擇高收入在你年輕的時候避免那些費用好那麼那麼我現在應該想想什麼應該我投資今天我們集中在股價市場這是我們今天分享的主要 stock market我們來看看 stock market return市場的歷史這是過了215年好這裡有資料你看看 stock return顏值這裡有一個數字6-7%所謂的真正的收益真正的收益意味著收益之後抵消抵消收益的影響所以那是真正的錢而不是不值錢的錢所以這是真正的收益所以你能看到這些股票給你6.7%的收益當你考慮收益的影響沒有這個影響它就近9.5%所以股票給你最好的收益然後是幣幣就是政府幣政府提出的幣因為我們知道我們政府總是在缺幣中所以他們要你賣幣來得到錢而你買幣來自政府政府買幣買幣給你收益收益那是在歷史上大約3.5%那是長期的幣但是你去買幣就是短期的我不想進入細節但是在這裡你可以得到一個概念在這個股票股票投資股票給你最好的收益在長期的時間中那是250萬元50年我們來看看更遠的年代這在60年代60多年收益是9.5%SPY我會再告訴你SPY之後但是SPY基本上是500個美國最大的公司一起SPY好嗎那麼那是ATF我稍後會談論這一點好那我們來看看這裡有幾個秘密名稱什麼是指數什麼是ETF甚至是貨幣還有什麼是合同貨幣指數是你聽過的道瓦爾江SP500或是NASDAQRussell 2000這是一年之內的圖表去年其實是在2011年我們看過的約是2012年2013年的2014年就是2014年2015年2004年2012年2014年2014年2014年2015年2016年2017年2018年2018年2013年2014年2014年2015年2016年2017年2019年2018年2014年2015年2016年2017年2018年2021年2023年2025年2047年2048年2049年在整個股票市場,在這些公司中,他們在這些資料中交易。 這裡是ETF,Foreign Exchange,交易基金。 這一共是一個組織有許多公司的股票,然後你可以賣,你可以買。 它像股票一樣交易。 像Apple,像Amazon,就像這種東西。 但是在一起的時候,你買了一個ETF,你真的買了許多公司的股票,而不是一個單獨的公司。 例如,在資料基金中的ETF,以前我們說的資料基金是DAOJANG,SP500,而這四個ETF的資料非常反映了資料基金。 所以,他們是可以交易的。 好,SPY,我們知道它的收益是9.5%,而什麼是SPY?SPY基本上就是SP500的資料基金。 當你買了SPY的一部分,你買了什麼?什麼是SPY?一部分SPY,大概是Apple的4.4%。 所以你買了SPY的一部分,你買了Apple的4.4%。 而Microsoft的3.5%。 實際上,我列出了這裡的10個專案。 你回顧一下,它包含了500家公司,包括SP500的資料基金,最大的500家公司在美國。 你認為這個資料基金夠多嗎?它有能量,醫療,科學,技術,產業,每個公司,每個公司在這些不同的領域中,都包含了SPY。 對我來說,它夠多的資料基金。 那麼,什麼是合同基金?我曾經花了幾個頁面,講到合同基金。 原因是,在401你的公司提供的4.1k,許多的基金,它們都屬於合同基金。 合同基金,在ETF之前,已經出現了。 ETF已經出現了,相當新的,20多年,20,25年,什麼的。 但是,合同基金在市場上,已經是很久以前的。 好嗎?但是,它們有更多的限制。 你可以想象一下,也許是在60年前,在那時候,電腦還沒有那麼受歡迎。 所以,你想買股票,你還是要打個電話。 對吧?所以,很難以達到平均價值。 所以,它們有很多的限制。 好嗎?而且,在ETF裡面,當你買了一個ETF,你說:"嘿,現在是9點,我要買SPEY。 它是$280,50元。 我可以立刻買,在一秒鐘之內,就能做到交易。 但是,你要買一個共同的基金。 不,這並不會給你一天的價格,但是,它將給你價格,在市場上關閉。 1點鐘之後,因為他們回到市場上,你沒有時間,你不會有錢,你不會有錢。 所以,它是有價格的價格。 所以,它是有價格的價格。 但是,因為他們回想起六十年前,他們不知道這裡有100家公司,他們不知道這個聯儲公司的價格。 當市場關閉後,我必須要考慮一下。 所以,聯儲公司的價格,每天只有一個價格,就是當市場關閉。 很多聯儲公司也有持續期的罰款。 這意味著,你今天買了聯儲公司的價格,我明天就要賣了。 只有一個天。 他們說,不,你不能這樣做。 你這樣做的話,我會給你3%的罰款。 所以,他們有些罰款。 這都是因為他們有聯儲公司的價格,電腦在那段時間不是很流行的。 聯儲公司也有所謂的持續期的罰款,而且是持續期的罰款。 聯儲公司的持續期的罰款就是,你買了一個類似於VTXMX的價格。 當你買了這個價格的時候,你買了一個聯儲公司的價格,一個聯儲公司的價格會自然買到300家公司的價格。 這就根據聯儲公司的持續期的價格。 聯儲公司的持續期的價格是沒有任何人需要管理的。 聯儲公司的持續期的價格是自動管理的。 但是,有些聯儲公司會說,我會聘用50個聯儲公司的聯儲公司。 你們都是很聰明的聯儲公司。 我會聘用你們。 我們會做得比市場更好。 所以,這些聯儲公司的聯儲公司,無論是什麼方式來說,也是以選擇方式來評判市場人。 因為有很多聯儲公司的聯儲公司有費用,所以聯儲公司會費用。 這就是聯儲公司的聯儲公司。 你們認為聯儲公司會比包裝聯儲公司更好嗎?當然是不。 那你們認為聯儲公司會比包裝聯儲公司更好嗎?不是必須的你想想看通常一年或一天平均收入會出現平均收入會出現平均收入會出現有些基金會做得更好有些基金會做得很差所以平均收入會出現有些基金會做得更好有些基金會做得更好不需要不需要未來會更好所以有時候他們做得好有時候他們做得不好但是無論如何所以這就是這兩個基金的型別給你們一個例子給你們一個例子左邊是不經常的基金左邊是不經常的基金右邊是經常的基金右邊是經常的基金右邊是經常的基金好嗎那些數字那些數字低收入低收入這1.17%這1.17%你可以在背面讀一下你可以在背面讀一下但是每年但是每年但是每年他們支付你這樣的費用他們支付你這樣的費用在右邊在右邊你會看到1.4%你會看到1.4%1.5%1.5%那是經濟基金那是經濟基金而不僅如此而不僅如此當你買這個左邊的當你買這個左邊的經濟基金經濟基金他們說你買10,000元10,000元10,000元在右邊是不同的你買他們稱它為漲值你買10,000元你買10,000元我先支付你5.75%我先支付你5.75%我先支付你5.75%所以所以今天你支付10,000元今天你支付10,000元今天你支付10,000元他們會支付你他們會支付你575元575元立即這就是漲值我們稱它為漲值我們稱它為漲值所以在左邊在左邊經濟基金經濟基金在左邊運用 teach fund運用 teach fund好好了我現在瀏覽是王敬涵買買VTI是Vanguard Total Market相似於SP500有更多的公司但他們的收益是一樣的如果您很喜歡技術QQQ就是NASDAQ大多數技術公司在NASDAQ上交易您可以去QQQ這裡的建議是您的大多數投資就去那裡您不需要太舒服雖然仍然他們已經有足夠多的投資但您仍然不認為他們已經有足夠多的投資您可以去我會買到DAOJANGDIY的ETF或是SMOKE CAPLOSER 2000的ETF這些是ETF您可以買從市場上買到在您的公司您的公司的退休基金401K會為您提供很多的投資您需要選擇投資您需要選擇投資這裡的建議是您去找高效率投資當我說高效率投資這裡有很多不同的方法來比較什麼是高效率投資一個簡單的建議是去早上的星星這裡有一個連結您去那裡去看那些投資您買至少是4星星或5星星4星星或5星星不要買到3星星你覺得可能下年會成為5星星那是困難的所以高效率投資至少是4星星低價和適合投資的合同好嗎所以沒有費用我剛才告訴過您的前面的頁面現在您給我看所有的歷史215年60年您給我看然後那你呢我呢35年之後我會看到9.5%繼續嗎或許是因為無論什麼原因它下降至6%什麼誰能專注到這一點其實沒有人但我們來看看從不同的資料或角度來看這個繼續或可能會繼續當時間當您退休的時候那麼我怎麼知道歷史上經濟經濟永遠回復所以貸款基本上貸款關注經濟一個非常健康的強化的市場像這樣的貸款市場而在過去一百年十年以上歐灣正在大地震、汽油危機、金融危機幾十年後,市場一直在恢復,經濟也一直在恢復這是從歷史的角度來看那你再看看,那你怎麼看企業?從1800年到現在,我們看到企業的進步每次進入瓦羅尼克,人們都能夠進入新的解決方案新的技術,新的希望,就像一個年輕人我認為,有些人可能會有新的想法,新的創意能夠幫助社會和經濟這裡有點忙但是,讓我給大家看這張圖表這個綠色的圖表,基本上告訴你說,經濟在增長,在增長就像市場一樣像這個圖表,你可能沒看清楚但是這個圖表,在1980年這是2000年這個是2000年這個是2000年,對吧?增長在這裡是差不多13年增長,然後平均收益每年是19%在那10年或12年期間好,而這個綠色的圖表這意味著經濟挫折就像市場下跌一樣你會看到,市場下跌的時間是比增長的時間更短所以,我只是告訴你經濟和市場一直在恢復在那100多年之中就像這樣我喜歡這個圖表雖然我們沒有談論如果我能夠讓這個圖表在這裡或不在這裡這個圖表告訴你經濟挫折的情況比如說,到現在有些人說我們現在正在第五次第五次經濟挫折所有這些公司例如Amazon、Apple我們看到他們我們正在第五次經濟挫折有些人用模組來說我們現在正在第四次第五次經濟挫折沒有關係但你看到第二次經濟挫折在90年前經濟在油、銀、化合物上而我們今天幸運地,我們現在在這裡我們看到經濟挫折發生在新加坡大概是1970年代1980年代我們現在從中央化合物上到今天現在我們有很多網際網路或手機我們現在正在第五次第四次經濟挫折我們現在看到企業的重量轉移到技術我相信許多大家在技術企業中可能有強烈的相信這種技術會繼續發生繼續發生在新加坡有個名字叫做創造破壞這意味著每次我們出現新的東西某些企業或企業都會被清除亞馬遜是一個很正常的例子我認為是一個很好的例子是一個很好的例子但有時候我覺得很丟臉因為我看到了網際網路的專輯很多的網際網路很多的網際網路都被刪除了網際網路出現了很多的網際網路都被關閉了但網際網路的產業仍然增加但是它被轉移到網際網路所以我們創造了什麼我們破壞了什麼這就繼續在網際網路的產業程序中繼續發展除了網際網路的產業除了網際網路的產業程序中我們也認為網際網路的價格已經大幅上升了因為工作市場非常好為什麼為什麼工作市場非常好因為因為因為工業的改革第三個第四個在這裡發生了所以每個價格我們都知道價格價格很高價格價格價格價格價價格價格價價格價格價格如果 Star如果每個人都覺得我地尊貴這個狗像十歲的時候因為 outsidergmen非常少對那些人像 muchas讓他們沒有說 Tun seja很珍味很遺憾讓 tamanho浪費上面Tunarc非常好Citizen趕 soll很酷熱門儘管我每個人都這樣但是我們相信第三次世界大戰會繼續在這裡發生所以房價可能會保持很好的狀態因為這種選擇讓你嘗試分配你的資產讓我做個結束非常簡單的現在開始投資以最高的價值來衡量之後我們將與您分享的資產我將在此之後有10分鐘的休息之後與您談談資產的詳細至於投資在投資市場上請選擇投資基金您只需要買入投資基金並將其儲存在其中這是很長的時間您也可以投資在房價上我們將有10分鐘的休息之後我們將與您談談投資基金謝謝

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