【00067】投資理財須知（25）當股市崩盤時該做什麼？ 答案是，什麼都不用做！11/19/2018 CLEC俱樂部

大家好,我們今天來看一下股市崩盤時,大家應該做什麼當然現在股市崩盤了嗎?這個是看大家怎麼看,跌10%叫崩盤,15%叫崩盤,還是30%才叫崩盤市場下跌都是很正常的就算是2000年的bubble下跌,或者是2007年的次貸房貸下跌那我們來看一下,就是大家還是很擔心市場下跌當然市場下跌不是很舒服不過就是說你要從過去歷史來看你如果今天你的投資是一個長期投資的話你應該要擔心什麼,而不應該擔心什麼那第一件事情,我想現在已經到年底瞭如果你是美國的公民,或者是你需要報美國的稅的人現在你該擔心的應該不是市場跌多少的問題而是應該想說,那這個年底準備要做一個總結那稅務的問題怎麼解決那我簡單的跟大家講你今年,你如果都沒有其他收入也就是說你股市也沒有去realize賺錢的部分那你也沒有收入,你退休,那你沒有其他收入那你應該去實現長期投資的回報就是Long term capital單身的有4萬多塊的Long term capital免稅夫妻兩個人Long term capital有7萬多塊免稅大家去查一下所以你現在應該要賣掉賺錢的部分投資超過一年,那賺錢的部分把它略來4萬多塊免稅,或者是couple7萬多塊免稅去實現這個獲利,那可以省稅再來第二種原因就是說像之前我從SPY賣掉轉到個股的時候我個股有一些loss那我應該是怎麼做有一種做法就是把那些loss就把它賣掉了因為我當初賣掉SPY的時候是有賺錢那我買了個股了之後是虧損所以我應該把虧損這部分賣掉轉到QQQ或轉到SPY轉回去這是一種做法那這樣子的話你之前賺的錢本來應該要報稅的那現在就是可以offset掉一些虧損的那報稅的金額就比較少獲利的金額就比較少這是一種另外一種是你不是這樣你買進去就買到高點那現在是虧損了假設你有一個退休賬戶你有個退休賬戶那你應該是比如說你你SQ買在90塊95塊那現在跌到60幾塊你有虧損那你在退休賬戶裡面有QQQ那是賺錢的假設那你應該怎麼做就是退休賬戶跟一般的投資賬戶在投資賬戶裡面你該把SQ賣掉賣掉實現虧損實現虧損去抵稅假設你沒有稅可以抵那也不要賣OK假設你是有薪資的人那你應該去賣掉虧損3000塊去抵稅那如果賣掉一點你就把它轉成買QQQ就好了那不然你就是賣掉投資賬戶的SQ實現虧損那去買QQQ所以你在另外的退休賬戶裡面的QQQ就把它賣掉買SQ這樣兩個swap過來那這樣子就不會有wash sale的問題就是說退休賬戶是以後才會算的這跟投資賬戶這邊是分開報稅的不同的那個所以理論上技術上是沒有wash sale的問題這個是大家要注意的是年底報稅你應該做哪些動作為了結稅你應該做哪些動作有薪資的人那你應該儘量不要實現獲利而應該去實現3000塊的虧損可以抵稅已經有capital gain的人那你現在要實現虧損讓他去抵之前的capital gain那就可以閃稅另外一種就是你什麼都沒有的人那你應該是實現長期獲利有單身4萬多塊couple夫妻7萬多塊免稅額的部分那另外一種就是投資賬戶跟退休賬戶這邊的一個swap讓投資賬戶這邊虧損能夠實現這是另外一種做法好再來我們回來談現在市場下跌了你在擔心什麼那我就是跟大家講一下假設今天你買在今天你買在最高點假設你買在最高點用LF Finance你買在最高點你買在最高點你假設是SPY你買在2000年我這個已經講過好幾次了不過我還是再講再講我們用percentage你買在2000年的最高點假設2000年這裡最高點2000年最高點2000年最高點你到目前為止2000年的最高點2000年最高點到目前為止你有SPY有84%的回報那84%的回報你算年化回報率2000年到現在18年18年84 1.84取None除以18年再reverse你有3.4%的回報3.4%的回報再加上每年的股息2%就加上0.020.02所以你就算買在最高點到現在你的年化回報率也有5.4%還算是很不錯的一個回報SPYOK那你如果今天買在最高點的不是你買在那個QQQ好了就是NASDAQ你買NASDAQ那時候NASDAQ高科技泡沫你就買在高科技泡沫的最高點買在高科技泡沫的最高點我們看看你買在高科技的最高點泡沫你買指數買在高點最高點到現在有62%OK62%那你62%我們來看看1.62%取除以18OK再反向1所以2.7%再加上SQ它QQQ它的dividend比較低差不多1%所以加上0.03你有1.62你如果投資1.62最糟最糟1.62那你除以18OK再反向12.7再加上0.02你有4.7也接近5所以最糟的時候你買在最高點一筆買下去最高點你經過了18年你有4.7也沒有虧損也沒有虧損年化回報率有4.7所以這個是不用擔心的那你今天如果不是那麼慘就是OK從2000年開始買你如果是從你如果碰到2007年的bubble2007的bubble你買在最高點那納斯達克你漲了1.45倍從07年到現在10年1.45倍那就是2.45對不對1.45%就是2.45取那除以10年對不對反過來對不對你就有9.3%你買在最高點就是07年的最高點10月那時候最高點那你有9.3%再加上1%的股息你就有10%的股息10.37你有10%就是買在最高點經過10年你有10%所以現在的下跌你只要不是說一定要馬上過明年或後年要拿出來要賣掉你就把它留在裡面留在裡面而且況且我們不認為現在是一個bubble它不會不會跌掉這個50%你看這個07年那個時候07年跌到09年你看這個很可怕這一段很可怕跌多少48%就腰斬經過一個腰斬可是再回來之後你還是賺了10%10年還是賺了10%所以在投資你在短期去看的話你會發現這是很可怕的一個下跌可是如果拉長期來看你其實應該要覺得高興這是應該是長期來講它是一個很好的尤其是對年輕人尤其是對年輕人今天如果沒有這個下跌的時候年輕人就沒有辦法買到便宜的股票當然對於退休的人市場一直漲是對好了因為我們沒有新的錢可以買進去可是對於對於年輕人來說當然市場有下跌對他們來講是一個禮物嘛是一個禮物所以應該是是一個好的一個是一個好的對年輕人來講市場下跌有修正他們有機會買到最便宜的股票這是對他們是好的所以我們應該為年輕人而高興我們就在市場也不賣所以下跌對我們來講不是重點你如果需要生活費你就賣掉你需要2萬塊你就賣2萬塊的股票就是這樣子就沒有什麼那個重點來了重點來了有的人說那我退休金不夠我這樣一下跌我就縮水了那所以我要跟大家講你還是要遵守你的退休資金你的退休資金多少才夠這才是你要注意的重點而不是說市場下跌多少你要擔心這不是重點重點是假設你一年要花10萬美金的話你就需要有準備10萬乘以25你就要250萬美金投入市場假設你250萬美金投入市場就碰到bubble下去的話沒關係你會活起來最後你還是不會你每年10萬塊的花費還可以持續沒問題的這個是我們做過的模擬過所以你要有25倍的假設你沒有那你就要注意了就是說你的投資的風險就會比較高因為有可能一次的下跌你如果只有100萬你如果100萬而已那你市場下跌50%是50萬你又要花掉10萬那你剩40萬那40萬你市場在漲可是你還是一直花你最後這個錢是不夠的所以如果你是250萬股市跌掉一半跌了一半那你花10萬那還有115萬那所以慢慢又漲回來你還是會會永遠花不完會永遠花不完所以這為什麼說我們要知道說說你的年開銷乘以25這個是你需要準備的錢至少在一個市場的高點的時候你至少要有比如說現在跌下來你可能就沒有乘以25了可是在10月份之前那個高點的時候你的總資產應該是要有足夠連鎖年開銷乘以25的數字那跌下來沒關係你就是照你過日子過正常的日子去過就可以了那我們再來看現在這個下跌沒有什麼好擔心的我跟你講沒什麼好擔心這個下跌應該是蠻正常的修正成長修正從這個8100點跌到現在今天這7003點就算是跌到7000點好了8100跌到7000點跌了多少除以8100點跌掉13%13.5%那這邊呢2015年曾經也跌過跌過它從5210點跌到這邊最低4200點5210跌到4200點跌到多少19%所以這邊跌了19%都可以活過來了為什麼這邊不可能這邊當然有可能懂嗎這邊當然有可能所以這邊當然有可能所以你看如果照過去的那個照過去的那個我看一下這是怎麼劃沒有過算了所以所以你如果照過去的這現在這個修正你應該就很靠不要擔心不要擔心這是很正常的修正這裡你都不擔心了你就不用擔心這邊這邊的下跌往上你這邊下跌還是往上沒有道理現在要下去現在又沒有bubble又沒有過度融資又沒有那個所以這個這個市場的修正是每年都會有的不是應該說兩三年就會來一次你看從09年到現在從09年到現在這個太多了從09年到現在每過幾年就會來一次每隔幾年就來一次每隔幾年就來一次所以ok每隔幾年就來一次所以這是市場常常來的這裡這裡那現在這裡沒幾年那這裡不是上漲嗎上漲嗎所以最後還是整個是一個上升趨勢所以從短折兩三年長折十幾年你都不用擔心就是市場就算現在是一個大泡沫50%off最後你還是會十幾年你還是可以獲利5%左右所以投資是要看長而不是看短那短期你如果有資金的人因為下跌你買當然是賺啊下跌買當然是賺啊下跌買當然是賺啊今天假設你今天不是買在最高點假設今天投資者有人投資者不是買在最高點而不是剛剛我們的例子說買在最高點而不是剛剛我們的例子說買在最高點他買在09年08年下跌我們都不要09年的低點就買在這裡好了買在這個跌到一半是中間這裡那經過了10年對不對經過了10年他賺他的回報率多少經過10年他的回報率多少他買在買在0908年中不要說09年下跌那邊就買在這裡這裡OK不是買在最低點也不是買在這個買在中間就像我們現在跌到中間了那買在中間他的回報率是200%200%10年200%那你如果現在去買假設這是在下跌沒關係啊那再跌15%現在跌15%下來跌15%可是你在這中跌30%的中間買了那你知道未來10年你漲了三兩倍就是300漲了200%那本來就是等於三倍那你漲除以10對不對除以10再取1沒那麼多了10年OK300應該說3漲除以1010年再反向1你就11.6%你這個回報率是相當好的OK就是他下跌了15%或下跌了20%你去買的話你10年來你經過了10年之後你的回報率是遠遠高過於其他正正平常的平均值那當然你要買在像09年的最低點那是可遇不可求可是市場有下跌你去買就長期來說就是一個禮物當然就是市場下跌對年輕人的41K每個月都提撥的人那當然就是好處好處很多就是可以買到便宜嘛那當然現在房價那麼高今天假設我們退休的人會已經有擁有房子你房子轉季也不賣那今年如果房子能夠5折打5折的話那年輕人趕快去買年輕人趕快去買對他們來講真的是好那現在那麼高當然年輕人買下去就不好嘛那可是如果能夠打5折買真的是好所以市場下跌什麼事都不要做第一個不要賣第二個有錢的就去買長期你會賺更多好那我們今天的分享就到這裡還有一個就是說這裡有一個網站這裡有一個網站就是YouTube的影片我建議如果你的小孩是隻聽得懂英文的那你可以介紹這個網站給他看一下這個網站還不錯就是這個網站還不錯就是我看一下對new level我看一下剛剛OK讓這個這個網站next level life就是next level life當然你懂得投資你就跟人家不一樣我不是說怎麼會投資或怎麼操作這不重要第一個你要懂投資長期投資你只要是懂投資長期投資的人買指數OK我強調買指數就好了你買指數那你就是一種人第一種另外一種人是不懂投資的那懂投資的人就是就是資本家就是以後的life就是happy life不懂投資的人那就是會落入貧窮線一下懂投資的人就是會變成富有的人就是這樣所以如果只懂聽懂英文的人那請他看這個next level這個影音平臺還不錯蠻多很正確的投資觀念OK好今天就跟大家分享到這裡謝謝

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