【00075】投資理財須知（26） 如何在Charles SCHWAB 線上從傳統的 IRA 轉到 ROTH IRA 01/02/2019 CLEC 俱樂部

今天我們來談一下有些人要從IRA轉Roth我是在Charles Schwab所以我這個例子只是用Charles Schwab為例子那你如果其他的券商的話那可能你要去問券商要如何轉換我通常在年初的第一天我就做IRA轉Roth的轉換因為如果市場大部分時間都是上漲的年份的話那年初通常是相對低點一月份如果12月份一年來講是漲的話那12月份就會比較高那一年就會比一月份的時候就比較低所以我大部分都在一月的時候就做轉換的動作那下面就一些在Charles Schwab轉換的方式就是線上轉換第一個你要login你的那個第一個你要login你的賬戶你要login你的賬戶你要login你的賬戶login完之後你要選對你的IRA你的賬戶有很多的話你先要選IRA你的賬戶有很多的話你先要選IRA賬戶OKIRA賬戶那個Service這個Service先選Service到那個賬戶選Service選完Service的時候這邊有個Account ServiceAccount Service這邊這裡有Account Service這邊選這個Font選擇這個Font點進去之後點進去之後他就跑到這裡來了那跑到這裡來的這個Font裡面那跑到這裡來的這個Font裡面那跑到這裡來的這個Font裡面那跑到這裡來的這個Font裡面第一個你先確定一下第一個你先確定一下你現在還在你這個IRA的賬戶還在IRA的賬戶所以確定你在這個IRA賬戶在這個賬戶裡面才會有這個Font才會有這個FontConvert TraditionConvert Tradition IRA to RAT IRA那你要選這個那你點這個Font點進去之後那你要選這個Font點進去之後OK他就跑到這裡讓你選你是要OnlineOnline Enrollment還是你要Open一個檔案那你填表那Submit到ShopShop當然我們Online比較方便所以我是建議大家選Complete Form Online就是大家選Complete Form OnlineClick進去Click進去那Click完進去之後你就跑到這裡來這裡來第一件事情你就是要From從哪裡從哪個賬戶那你要選一個IRA的賬戶從這裡你要選一個IRA的賬戶所以我就選這個OKIRA的這個James IRA你就先選完選完之後咧他選完之後你應該會看到這邊的金額就會跑出來Balance就會跑出來那再來要選要轉到要轉到哪一個賬戶接下來就要選轉到哪個賬戶OK那你就再來選你看這裡就選到Roth選轉到Roth你點ToTo這裡To哪個賬戶To一個Roth的賬戶OKToRoth的賬戶那你選完選完From的賬戶From哪個IRA那To哪個Roth之後那你要他會讓你選你是要整個賬戶整個轉換過去全部轉換還是你是部分轉換那你金額少的話你就用部分全部轉換假設你裡面剩幾千塊錢一萬塊錢那你就Full Conversion就給他轉過去可是你如果是有幾十萬幾百萬那你就用Partial當然你裡面如果幾萬塊你你也看一下你的你的收入如果還是高的話你可能就轉几几我想看自己的賬戶狀況你是一次整個賬戶都要轉過去還是部分轉換就好了那我是部分轉換了那你選部分轉換的話那他就會給你選讓你填你要每個每支股票這裡我這些賬戶剛好有這三支股票跟一個SWPPX那你就應該要你看你要轉哪些你要轉哪幾支股票要轉多少股這裡要填股數填股數那你自己算好每股多少錢那差不多你填了幾股數乘上股價那就差不多你是轉換的價錢這個是填股數Share那你填完之後你就SubmitSubmit完之後有一個重點他這裡Default就是No你就是用Default就好了我建議就是你不要先讓他扣錢你就是用你你現在這個外面的Saving account去繳稅就好了這個就是說你是要我幫你Hold住比如說你轉10萬塊那他問你說你是要從10萬塊裡面扣10%下來1萬塊去Tax Hold在Federal在State都扣10%放在那個預扣款裡面那我們大部分都不要讓他先扣扣稅所以你就維持這個No No所以我放大給你看這個就是這個Tax WithholdingTax Withholding我是沒有Holding就是不要讓他扣稅那什麼時候我會繳稅呢就是到年底報稅的時候到了明年明年報2019年的稅的時候我再從我的投資賬戶或者是我的應稅賬戶裡面去繳稅好這個就是如何可以Charge Swap賬戶從IRA轉到Roth的方法通常我就是每年年初就會先做這個事情那通常我是每年轉10%賬戶裡面的10%到到那個Roth那今年因為剛好市場下跌嘛所以我今年轉的比例比過去的多OK好那你們大家就自己決定自己要轉多少從IRA轉傳統的IRA轉到RothOK好謝謝

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