【00090】投資理財須知 （29）【投資策略與心法 —單筆、分批買進 長期回報率之優劣 ！長期投資策略勝過任何策略。】07/04/2019 CLEC 俱樂部

大家好那個我們今天來談一下投資策略與新法還有單筆跟分批的投資有什麼差別另外一個我們談一下就是其實無論你是單筆還是分批最重要的還是長期的回報率長期長期回報率才是重點重點是要有回報無論你是單筆或分批到底對長期的回報率的影響有多大這個我們可能也要談一下那今天我們要談的幾個內容包括這個就是投資新法你要做一個投資你要不論是你單筆分批你的心理狀態要先了解再來就是我們還是再回顧一下我們建議的最佳的投資標的那我們來會討論一下就是分批跟單筆的報酬率的差別到底我現在有一筆錢一百萬一千萬我應該是單筆進去還是分批當然很多人單筆會很擔心然後會很害怕那可是長期來看到底是單筆投資比較好還是分批還有你要分批的話你要怎麼分批還有你的對於分批的話分批投入資金的心態是怎麼樣最後我們做一個結論就是單筆跟分批投資到底優劣在哪裡投資者你面臨的市場市場是變化的他是動態的你也不知道未來是漲是跌所以你只能要用一種策略能夠適應未來的市場的變化他可能是橫盤可能是往上漲可能是往下修正再上來那你的策略是什麼這不是你要先要想清楚你的策略是要能夠面對短期的震盪我們談的是說我現在有一筆資金要把它投入市場要怎麼樣投入這種方法投資方法就是你都已經在市場了那你就是儘量就是抱著不要動長久就會賺錢那假設你有一筆資金那你現在要投入市場你要怎麼投入這是我們今天的重點當然很多年輕人你應該就是去參加退休計劃美國就是401k的退休計劃或者是那個IRA的退休提撥那你每個月如果還有多的錢那你再來做每個月投入的資金那你這個唯一的就年輕人只能做定期定額你沒有一筆100萬或200萬或1000萬的資金那已經接近40幾歲以上接近退休的人你可能會有一筆資金那你這資金如果都沒有在市場裡面你現在要投入那你該怎麼投入這是我們今天所要重點要談的那今天我有聽到一個廣播啦那個臺灣的致富週刊的社長朱繼中他有提到這個臺灣年輕人買了很多出息顯保單這個其實是回報率非常低的幾乎沒有什麼回報反而應該去臺灣的年輕人在上班的應該去提撥勞退基金勞退基金勞退基金跟勞保不一樣勞保是大家都在一個鋪裡面勞退基金是你自己的賬戶那是不會倒的還有就是你提撥就有省稅的效果OK好那是題外話所以我們回來談就是你現在有一筆錢那你要怎麼投入市場那面對市場的變化你個人的操作你我們要冷靜你不要看市場一直漲一直漲那就一直追上去就是一直跌一直跌你就不敢進去這都不是正確的方法我們要投入市場是不要受市場的變化影響而能夠穩定的將至今投入市場為的是什麼為的就是一個長期的回報率所以市場任何事都可能發生那你的投資策略是要能夠不頓面對任何市場你能夠有效的方式那這個策略才是比較好的策略我們在投入市場的時候不是要求獲利極大化誰也不知道什麼時候是最低點那誰也不知道明天是會漲會跌所以我們要求的是不是不是獲利極大化我們要求的是安全的獲利安全的賺錢就是你短期的風險降到最低那我們長期是會獲利的這是我們要有的心態那我們來談就是before我們開始談將如何將大筆資金投入市場之前我們還是一樣提醒各位在美國或在臺灣投資者你應該是要投資什麼標的第一個就是你的投資標的要對呀不然你的策略再怎麼好你買進的東西不會漲或者是長期回報率相當的低那你的策略再好都沒有用比如說你去買一個除息險保單長期下來可能連利息都沒給你不要說2%可能低於2%那種你策略再厲害都沒有用那個沒辦法那你如果是買美國國債2.5%10年現在10年也不到2.5%就是2%那種也不用什麼策略就一筆要買進去每個每年就2%就這樣子那我們的投資回報就是要在市場裡面拿到一個最穩定而且回報率最高的我們在市場裡面的投資最穩定最穩健長期長期最穩健的回報而且最大的回報就是重點就是很重要的是我們所有的買賣運營收購收購上升跨境資本主義屬於加工金融計劃淨滿那借錢當然要付利息所以第二個賺利息的人就沒有辦法賺到資本家所獲得的利潤那資本家會去借的錢利息當然要遠低於他的獲利率不然借錢借10%那隻去做一個產業只賺5%那你每年虧5%有人是這樣做生意的嗎當然沒有所以我們買指數基金就是這些公司就是最好的企業他們賺出來的錢分配給投資者所以在全世界最好的投資標的其實就是美國的指數所以在美國的投資者你就是買QQQ跟SPY或者是你如果在美國有Charge of Account你就是買SWPPXSWPPX是連一塊錢都可以買進去所以年輕人的話每個月提撥300 200你可以開一個在Charge Shop開一個賬戶那買SWPPX的基金這是一般基金那你如果在別的券商比如說American TradeTD American Trade或什麼其他的Trade的話那你就問問看他們有什麼No Low No Free的指數基金那希望就是最低投資金額是越低越好了因為本來買SWPPX的就是把一些零錢丟進去的你如果大筆資金的話你就直接買QQQ跟SPY那買QQQ跟SPY的時候你應該是要把它選擇Reinvest就是累積型把它累積進去的那在美國的投資的時候你要下單的時候應該有個Check有個Mark可以打勾那就是Reinvest那在臺灣的投資者我是建議去買富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金你如果資金多你直接找富蘭克林投顧去開戶直接把資金弄進去那就買富蘭克林高科技基金那如果當然你也可以做副委託在臺灣也可以做副委託買SPYQQQ可是副委託沒有辦法在臺灣買的副委託沒有辦法做股息再投資的動作可是富蘭克林高科技基金它是有累積型的所以它會自動幫股息自動再投資而且富蘭克林高科技基金的績效還比QQQ好等一下我們可以看一下所以在臺灣的其實買富蘭克林高科技基金有股息再投資的好處而且績效也比QQQ好雖然一開始買進去你有一些手續費了可是你買進去只有一筆第一次有手續費嘛你以後除非退休要用錢你才可能贖回那你不要贖回你只要買進去就好了嘛那一輩子讓他賺一次其實也還好相對起來跟你在那邊買副委託SPI QQQ買來買去每次都要手續費來的好富蘭克林高科技基金如果你為了避風險轉到富蘭克林短期美金那個手續費也很低在國泰世華才200塊臺幣轉換費而已所以很低所以如果沒有特殊原因在臺灣的投資者其實是不要做副委託副委託你晚上還得在那邊等著下單買賣都要睡覺了還這麼精神那麼壓力那麼大所以你可以到臺灣的投資者在臺灣銀行就找李磚買富蘭克林高科技基金那當然李磚他有責任會介紹你買東買西的那你聽聽就好你就不用客氣你就說我還是要買富蘭克林高科技基金有時候他們也會覺得這個不好這風險太高其實不是不會你就長期持有這風險一點都不高OK那你就跟堅定的跟那個李磚講就是你要買富蘭克林高科技基金不要受李磚的影響李磚有時候會跟你介紹一些債券還有什麼那個有時候回報率不是隻有不高有時候風險還蠻高的那這是給一般人的大家的建議好那你看看這是富蘭克林高科技基金過去一年它的回報率是18%過去一年它的回報率是18%那我們不要看一個月了一週這種都沒有意義了三年97%兩年53%一年18%六個月當然最近今年上半年市場漲得還不錯所以這個是富蘭克林高科技基金那它比QQQ納斯達克的績效還好你看比它多一倍納斯達克績效在這邊富蘭克林的績效在這邊所以這為什麼我建議大家不要買不一定要付委託了直接在美金如果你現在已經有美金賬戶了就買臺幣的你就用臺幣計價美金賬戶的用美金計價買進富蘭克林高科技基金就好了那在美國的你買QQQ那QQQ它包含了哪些成分你看它就有MicrosoftAmazonAppleFacebookGoogleCoscoSyscoIntelComcast這些很好的公司所以你買這個就好你也不用再單獨去買Amazon你就買AmazonAppleFacebookGoogle不用了你就買這個你如果全部買這個那你就有Amazon你就佔你10%Apple佔你9%Facebook佔你5%Google佔你也是8%Intel所以你還有Microsoft11%所以你買這個就夠了你不用再單獨去買10%的其他的個股那你比較保守或傳統產業的你買SPY你買SPY你得到的是什麼Microsoft 4%Apple 3%Amazon它就沒有高科技的比例就沒那麼高了它有伯克夏的巴菲特的Johnson & Johnson的保健品JPMorgan銀行股GoogleGoogle才3%左右那再有石油股Exxon Mobil就是這是SPY看你喜不喜歡這些公司你要買高科技股你就買QQQ比較多一點那你想比較穩健其實穩健就是也沒有什麼就是你長久來回報率還是比較低的SPY所以我的建議QQQ還是儘量佔比較大的部分未來高科技還是主流很長一段時間高科技會是主流那這個是富蘭克林高科技基金的持股那它的持股你就可以看到你買它的話你就是亞馬遜有Amazon你有6%Microsoft你有4%Alphabet Google就是4%Mastercard銀行股3%Visa 2%其他的這個SelforceSelforce在美國其實是蠻有名的可能臺灣的人沒有聽過這些都是很好的所以富蘭克林高科技基金你買了你也買到非常好的美國的股票所以在臺灣的你買富蘭克林高科技基金其實你也會得到一個很不錯的回報率好那這裡我們來談分批跟單比的回報率那我先來看看這裡有分批跟單比這是單比分批回報率我們來看單比10年單比你看你10年單比你就第一年買就丟1000不管1000萬或1000塊那一開始都是回報20%我們在市場多投的時候平均回報率都在20%左右那空投的話你會連續兩年會有個-30%的回報率那假設你一開始就投進去那最後10年的最後才碰到就碰到空投10年最後碰到空投那你你的回報率是多少你會有111%的回報率那如果空投發生在中間兩年單比投進去空投發生在中間兩年你的回報率是多少其實一樣耶111%那如果你投進去就碰到空投你說哎呀真倒黴買進去就碰到空投那你的回報率是多少你投進去就碰到前兩年空投那你就付的付的付的付的回報付的回報到第六年才開始有掙可是最後你的回報率還是111%回報其實是不錯所以你單比投入的不管接下來的市場是怎麼樣對你來講其實沒有影響長期來講沒有影響所以很多人怕單比投進去馬上就碰到空投其實你若是長期投資的人超過10年應該是不用擔心他跌下去就會上來那111%10年的話年化回報率是多少7.75%這個就是我們一般SPY的回報率那再加上2%的股息你就會有9.75%接近10%的回報率這是單比投資的那你如果分批假設今天我們來分批好了10年你分10筆分10年投進去慢慢投進去那你知道每一年就是投100當我們資金假設都1000的話那你投100兩年你碰到空投那你第一年100第二年這樣你就有10%21%你投最高成績來到131%可是最後兩年空投會把你的資金就吃掉了最後最後你的分10年的話你的回報率只有9%年化回報率只有0.9%只有0.9%你分10年分太久了分太久了那都不好那你分10年如果中間中間兩年是空投的話你的回報率是多少72%還算OK你的年化回報率56%那如果開始分批就碰到空投是對你最好的因為之後你就買在低點那你的回報率是149%149%年化回報率是9.6%這個是對分很長時間你如果明年就是空投那你今年分批每年分一次分一次那你就會得到相對好的回報率那如果五年來說的話我們10001000元或者是1000萬的話每年分200 200買進去那買到第五年就買完了嘛那你最後兩年是空投的話你的回報率是51%那如果是五年投入中間兩年是空投的話你的回報率是66%就是中間碰到那如果一開始前面就是碰到空投的話你的是最好的你的回報率是222%所以分批的話其實分批投入的人是希望什麼希望碰到空投分批的人希望碰到空投市場下跌可以買越便宜越好空投越晚就越不好所以我們已經談好談完了那個單筆投入跟分批分五年分十年的狀況那我們把它總結我們把它總結總結一下就是你如果單筆投入的回報率單筆投入回報率都一樣無論空投是前兩年中間兩年或後兩年你的回報率都是110%可是你如果分五年或十年的話你一開始前兩年就碰到空投的話那很好你就會比較高的回報率之後不然的話你的回報率都會輸單筆的你都會輸單筆的所以分批的話你就得發現說比如說最近未來空投的機會很大可是沒有人知道所以最好的方式就是單筆就買進去可是我想單筆就買進去有些人一千萬就馬上買進去他還是會怕所以後面我們會談一下就是說我們是要分批可是不要分好幾年你應該分六個月或者是最多最長最長就是十二個月那十二個月對長期來說可能還是單筆那一年就投完了那我是認為越快越好越快越好當你有資金要投入市場的時候你真的不要怕空投你應該是就儘量越快越好投進去我們剛剛前面講過你單筆前面兩年就算是碰到空投結果你十年後的回報率其實是一樣的不管是空投發生在十年的一開始或十年的中間或十年的最後回報率是一樣的那我們來看一下年化回報率的話單筆投入年化回報率單筆投入年化回報率是7.77.75那其他的分批的話分五年分十年的話你回報率都低於7.75了只有說一開始前面兩年就下跌了那你就會回報率高一點有12.3跟9.6OK所以我的建議是隻要投入越好一年內都要投完六個月或者三個月投完也是很好那你要有一個方法能夠在你的時間內完成你的任務那分批投資法有根據時間比如說我每個月投或每個禮拜投那你分六筆六個月每個月投你也可以分十筆十個月投這是定時固定時間投入的還有依據價格投入分批投入我是建議用依據價格依據價格那我們來看一下依據價格你到Yahoo Financefinance.yahoo.com這個標題Yahoo Finance.yahoo.comYahoo Finance.yahoo.com那你點NASDAQ那你點NASDAQ應該是Yahoo Finance.yahoo.comYahoo Finance.yahoo.comYahoo Finance.yahoo.comYahoo Finance.yahoo.com進去之後你應該可以選NASDAQ選NASDAQ我們選NASDAQ你選NASDAQ的這個圖出來這個圖出來這個圖出來六個月你選六個月的時候他每一個格子這邊7750這邊7750上面就8000點每一個格子每一個格子距離250點每一個格子距離250點每一個格子距離250點有線嘛這邊也有線這邊也有線橫軸最下面6250點再往上一個6500點再往上一個6700點每250點一格用這個格子來買進股票每隻要碰到這個格子你就給他買那你看看我們假設從這個地方開始這裡買一筆這裡買第二筆這裡買第三筆這裡買第四筆這裡買第五筆這裡買第六筆這裡買第七筆這裡買第八筆這裡買第九筆這裡買第十筆你就買到底部所以分十筆那你如果碰到一個上升的狀態這裡買一筆這裡買第二筆這裡買第三筆這裡買第四筆這裡買第五筆這裡買第六筆這裡買第七筆這裡買第八筆這裡買第九筆這裡買第十筆所以分十筆那每250格買一筆這是一種買法這是一種買法那你想要更快進去的話那你就以100你看用三個月的這個每一格就是100每一格就是100所以你可以每100一格買一筆這裡買一筆這裡買第二筆這裡買第三筆這裡買第四筆這裡買第八筆這裡買第九筆這裡買第十筆市場可能下去了可能你的價位就在這個範圍那你如果從這裡開始買假設從這裡開始買買一筆買兩筆買三筆買四筆買五筆買六筆買七筆買八筆買九筆買十筆你哪有買六筆所以你就不要管你就碰到這個格子橫線的格子裡面100點不管上或下你就把它買一筆這就是以價格來買賣那你就會買在一個區間裡面那是市場好了你分十筆就好了那你碰到一個格子就買那現在在這裡所以下次買的話就是它漲到8200點的時候你可以買一筆或者它跌到8100點的時候那再往下跌的話就8000點再買一筆再來7900買一筆7800買一筆他如果往上漲再7900再買一筆8000點再買一筆8100再買一筆你就是每100點那比較保守的你就用6個月的這個250點間隔買一筆就這樣不要有自己的想法你就這樣給他買就對了這是給大家一個技巧不用太上腦筋的技巧你就看到點數就去買就對了那你也可以說1.5%左右上下一點5%一格那買一筆那另外一種是3%買一筆上下3%買一筆差不多了跟剛剛100點跟250點相對於8000點的位置來說差不多是一個1.2%一個是3%左右吧OK好這個就是以價格分批來購買以價格分批來購買好那我們來看看你買分批買進的心法你要你分批買進你要有一個心理準備就是說你分批有個好處就是沒有不需要擔心市場的訊息你就不要管了就時間到就給他買或者是價位到你就給他買你也不用擔心你資金會全部買在高點不會因為分批嘛還有你這是好好處你不用擔心市場訊息你不用擔心你會買在最高點可是你會有一個困難就是市場如果持續下跌你可能會持續虧損擴大一直要買下去OK不可以停這是需要面對的你要先知道你有這個困難可是市場越跌你要越買才要應該越高興因為你會買在便宜的價位還有一種就是市場一直漲市場一直漲你可能會越買越高越買越高但是你要有勇氣繼續買你不要說哎喲漲了買太高了買到不會你就還是得要勇氣你要想想看你如果沒買的話還好你之前有買你就買在低點市場一直漲你還是要一直買不可以停止所以分批買進的人就是不能有自己的想法你就是時間大的或者你的價位大的也就是要買進所以計劃要成功你就必須要勇於執行要有勇氣去執行那無論你分批或者你怎麼分批我是不用你可以自己選擇你適當的方式當然之前我們已經有提到分批跟單比單比回報率是比較好長期那你要得到單比的好處又要有分批的好處那你就分十份那看每依照價位去投入通常你如果是以100點就是1.2% 1.5%買進的話你差不多兩到三個月就買完了你如果以3%為距離來買的話你可能就是在半年內買完這是大概預估那你當然還有一種就是每個月買你分十筆十個月買完也是更保守那你分六筆你六個月買完也是可以另外還有在臺灣的富蘭科林高科技基金我們之前有轉到臺灣的富蘭科林高科技基金我們之前有轉到富蘭科林高科技基金短期債券美元債券你轉回去的時候我有時候覺得你資金少的人就不用分十筆你就分三筆就好了那三筆那你就看情況就買進去吧分三次買進去也是ok說實在的買進去怎麼買不影響你長期的獲利了沒有影響長期的獲利長期的獲利是蠻穩定的你十年你只要在很短時間買進去你十年回報率就是111%回報率7.75所以重點在長期不在於怎麼買進那你愛怎麼買就怎麼買可是重要的就是要儘快買進ok這是買進的心法所以單筆投資與分筆投資我們做一個結論就是將資金儘快買進這是重點長期投資才是獲利的所以無論你單筆或分批長期投資才是獲利的保證單筆投資長期回報率大多勝過分批我們剛剛有談過你你只有一開始分批買進剛好市場大跌你才有辦法勝過單筆不然的話你分每年買一次是不會勝過單筆那單筆當然你在三個月或半年內買完分散一下再三年或半年三個月或半年內買完也算是單筆了所以分批投入就是越短越好了才能達到單筆的效果最好在半年內投入最多不要超過一年那我是建議你用價錢來分的話像這樣兩個三個月就買完或六個月內會買完分批只有當一開始就碰到空頭分每年分一筆這樣子分很長時間除非碰到空頭那個是年輕人年輕人才有可能是每年都會投入了那年輕人其實期望的應該是空頭越早來越好越早來越好對他的未來的投資回報會越高那對於退休的來講就你如果超過十年的話單筆進去無論十年內空頭是在哪個時候發生十年後你的回報率是一樣的要記住市場大部分的時間都是上漲所以投資者你要有一個不要有悲觀主義者要有樂觀主義者市場一直都在漲這個要這個觀念很重要好那我們今天的分享就到這裡希望對大家有幫助那你如何把資金投入經過這個影片希望你有一個想法我希望每個人都有自己的想法能夠做最好的投資安排有什麼問題可以在下面留言我們可以討論或我幫你回答OK好謝謝

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