【00091】投資理財須知（30）【如何在臺灣買到好基金，在臺灣買基金應該注意的事項。】 07/07/2019 CLEC 俱樂部

大家好今天和大家聊一聊如何在臺灣買到好的基金還有在臺灣買基金的時候要注意的事項因為買基金當然不難可是有一些要注意的事項可能在這裡跟大家講一下第一個就是如何要買到一個好基金你怎麼選你的基金第一個我們就是盡量選大的基金公司因為小的基金公司有個問題就是它管理制度上不見得那麼完善大的基金公司歷史比較悠久所以它裡面的績效考核還有你買賣就有一些管理所以基金經理人對基金績效的影響可能就沒那麼大可是他們有一套系統能夠在基金裡面買到好的股票績效會相對的好長期來說再來就是選大的基金還有一個好處就是你要轉換的時候你可選擇性比較多了比如說我們現在富蘭克林高科技基金它是比較像美國指數基金QQQ或者是你買富蘭克林成長基金它就比較像美國的SPY指數基金那富蘭克林它也有富蘭克林短期美元也就是說你如果怕空頭來那就轉到短期美元做一個避風港那這樣子你就有一個短期美元可是很多基金公司它不提供短期美元等於說等同現金的基金你要避險你就要躲到現金裡面當Cash is King的時候你就選擇比較少還有就是你如果對歐洲比較有興趣那你想從美國高科技轉到投資歐洲那說不定那家公司如果基金公司太小它歐洲的選擇不多或者它歐洲的基金的績效不好或者亞洲的基金選擇不多或者它沒有投資或者中國基金等等那這樣子的話選擇不多了不過話說回來我還是認為在中長期來說美國還是一個最好的投資環境投資美國所以不管你是在哪一個基金公司其實你應該都可以找到相對還不錯的美國指數基金或美國高科技基金等一下我們就來教大家如何來選擇基金因為有些人在認識我們之前他可能已經有買了一堆基金而且也是在不同的基金公司比如說有的人可能買了一些貝萊德的基金公司的基金又買了摩根的基金又也買富蘭克林的基金又買富達的基金又買景順一堆那都把資金都放在不同的基金公司那現在聽到我們說要買富蘭克林高科技基金那就突然之間要從別的地方轉過來這樣子的話其實有一個不好的就是說你每次買基金你要付手續費那你在基金公司裡面轉換你就很便宜比如說富蘭克林高科技基金轉到富蘭克林成長基金你可能只要付200塊臺幣到500塊臺幣的轉換費就好了可是如果你從一個基金公司比如說貝萊德基金公司轉到富蘭克林成長基金那在富蘭克林高科技基金的時候你的動作是會從貝萊德基金贖回再買入富蘭克林那買入富蘭克林的時候這個動作會有手續費會產生這個手續費就1.5%到3%這是很重的看你是網路下單就會比較大折可是基金公司之間的轉換費會有比較大的手續費因為你做了一個贖回再買入的動作基金就是你每次買入的時候你就會有手續費所以我們第一個買進一個基金公司的時候我們的期望是盡量不要離開那個基金公司直接在那個基金公司裡面做轉換所以等一下我會跟大家講如何你在你的基金公司裡面挑到好的美國高科技基金或美國指數基金你要挑到好基金你就是比較基金和標準指數之間的績效差別比如說你買的是高科技基金那他應該要跟QQQ的績效做比較等一下我們就會在MoneyDJ上面實際操作給大家看還有建議大家現在還是以投資美國指數基金為主或者是美國高科技基金美國高科技未來績效還是會比較好如果你已經有資金在某些基金公司你未必一定要轉出不要去轉出轉換到富蘭克林高科技因為這個轉出轉入你就會有多花一些手續費富蘭克林高科技基金績效是不錯長期來說可是也不見得就是一定是最好的所以你如果已經在貝萊德明明你可以轉換到貝萊德全球高科技基金也是不錯的一個選擇所以我等一下會跟大家講如何在一個你的基金公司裡面買高科技跟美國指數說不定你原本是買富蘭克林不是買富達歐洲那你覺得歐洲績效不好嗎現在我認為說不要找投資其他就投資美國那你要轉到美國那你從如果你從富達歐洲轉到富蘭克林高科技基金那這個動作雖然你在網路上只是設個轉換可是實際上你他的真正操作是從富達歐洲贖回再買入富蘭克林高科技基金那這樣子的買入富蘭克林高科技就會有手續費所以我們希望投資美國基金的時候是買進去有一筆手續費OK沒問題可是這輩子就不要再讓銀行再賺一筆手續費了一直在那個基金公司裡面頂多做一個轉換每次轉換就是臺幣200到500塊就好了直到你需要現金你贖回那就把它花掉那你就沒有所謂的你就沒有所謂的那個手續費不用付到兩次手續費的問題OK那我們再往下看買賣基金的注意事項所以這裡就提到你買入一般的臺灣基金你都會有手續費一定要買手續費先收的基金不要買手續費後收的基金不然你會有資金因為你本來買進是10萬後來變到100萬那你本來10萬只要1.5%10萬的1.5%可是等到你贖回再收1.5%那可就很多了你通常盡量是網路下單當然你如果不會網路下單你就找李專下單那當然會比較貴一點你可以跟李專談打折他通常會打折雖然公告的手續費是3%可是他通常會打折所以可能會打到1.5%變成1.5%1.8%Depends可是其實也不用太計較這個你只要1.5%1.8%2%都OK因為只要一輩子只會被他抽一次所以通常買入基金之後就不要贖回也不要轉換到別的基金公司就是就不要贖回也不要轉換到其他公司所以因為你每次贖回再買入你就要花一筆手續費那你用轉換的話你轉換到不同基金公司你也是一種贖回再買入可是在同樣的基金公司裡面的轉換就沒有再買入的動作就是沒有贖回買入的動作它就是一個轉換那轉換只要臺幣200到500左右還有就是一般銀行的定期定額買入基金你可以3000塊應該就可以買那你可以每個月扣3000塊那可是有些銀行像我在國泰世懷的話你設定說我每個月扣3000可是哪一天你想要增加扣款次數那個國泰世懷他每次扣款次數可以高達一個月6次等於你一個月可以扣6個3000那你年終績效獎金拿到了那你這個月錢比較多那你要想多投一點你可以到網路上設定扣款次數可以6甚至6到8次以上那這樣就很有彈性你如果這幾個月資金比較緊你可能沒辦法再扣錢你可以稍微把它停扣就下面幾個月就先把它停扣等到你有錢了你再給它打勾扣款決定每個月扣款次數結果這是蠻不錯的可是我知道有些銀行就沒有這種功能所以你如果網路的話你要詢問一下那個旅專到底有沒有這個功能那你如果已經還沒有決定到哪個銀行其實國泰世懷是一個不錯的是個不錯的他的這個基金這個UI這個介面還算不錯那可以扣款可以停扣0次或者是6次或8次那就看你的資金多寡可以有彈性所以定期定額的時候你要詢問那個扣款的彈性那個銀行的扣款彈性好那講到這裡的話我們就來談一下就是如何選好基金那通常我在選基金都是在MoneyDJMoneyDJMoneyDJ的理財網那這裡這邊有搜尋基金那我就打return那他就會找他會找到富蘭克領高科技基金美元那就這個境外那你就看到這個這個是海外公司成立在1968年所以這個是很老的基金所以越老的基金其實他的績效你可以越可靠OK那這裡可以看看這個持股狀況你可以看持股狀況那你看他高科技46%健康醫療16%這個就是他的持股那他有一些醫產業那持股那那他的持股狀況我看一下你往這邊撥你可以這樣撥左右撥撥過來你可以看到亞馬遜他亞馬遜佔6%他也買微軟他買亞馬遜他買微軟他買AlphabetGoogle他買Visa Master還有這個ServiceNow軟體公司Cell Force這是很大的在舊金山很大一家公司還有Adobe就這樣這是他的持股狀況那那績效你看績效表你看績效表紅色的這是富蘭克林高科技基金藍色的是納斯達克就是QQQ那這個是一年一年的話他是20.11%那納斯達克是8.9%所以他這績效是不錯那你看三年三年他99%納斯達克才68%OK納斯達克才68%所以很不錯五年呢你看五年他是119%納斯達克83%所以他短中長都勝過納斯達克那你看看六個月六個月他還勝過納斯達克他六個月38%納斯達克26%所以這個三個月7%那納斯達克3.48%一個月就11.92%所以他績效是都勝過納斯達克好我們來看一下說如果你不是在富蘭克林你可能是在貝萊德那你就這邊可以選我跟大家講就是這個設定有沒有這個設定這裡這裡這個設定大家看到這個這個設定這個設定這裡這裡那你這裡境外基金那選貝萊德那他就會跑出貝萊德所有基金那你就看貝萊德中國歐洲英國環球日本美國特別時機你可以選歐美國特別時機看看加進來比較看看那再來看看這個都不是歐洲這個美元美元儲備基金這個美元儲備基金就短期美元所以他們是有短期美元的基金那我們看看有沒有美國高科技那這個特別時機歐元計價我們就不管了美國價值型基金這個因為我們談的是高科技所以這價值型基金比較像SPY所以我們先不要在這裡比較我們等一下跟那個富蘭克領成長基金來做比較這價值型基金貝萊德有美國計價美元計價歐元計價美國價值基金增長型基金增長型基金就比較像有點像高科技所以你可以加進來比較貝萊德世界科技基金這個世界科技基金那差不多是這樣增長型美元我們就先選三個那這樣看看比較看看你會發現貝萊德增長型基金這個A2這個績效不好這一年的績效不好這個得要拿掉那其他兩支都都不錯所以我們把這個這個橘色的美國增長型基金拿掉增長型基金拿掉那就兩個所以現在我們就有三個基金富蘭克領高科技貝萊德特別時機基金特別時機特別時機也不好所以特別時機也拿掉特別時機也拿掉那你就看看那就是紅色的富蘭克領高科技跟貝萊德世界科技這兩個績效都不錯那只有一年我們來看三年三年的話貝萊德高科技世界還不錯五年貝萊德世界科技基金績效真的是不錯所以你可以你如果已經在貝萊德你可以買貝萊德世界科技基金這樣子是可以選擇的那我們來看那如果你有你有摩根好了你有摩根的基金那我們看摩根的基金摩根基金這個中國亞太增長俄羅斯新興印度歐洲這都不是我們來找美國摩根的美國看有沒有摩根好多新興市場美國負額證券都不要非洲亞太摩根好多新興國家摩根美國基金這個美國基金看起來就不是高科技我們希望摩根有高科技基金看看有沒有這美國科技基金這有分派這個是分派我們不要你要分派就是會股息股息會分的我們不要我們希望能累計的看有沒有累計的這分派的不要分派分派這個分派不要這有累計開始有累計了累計你要買累計基金累計基金美國科技這累計基金這累計基金這累計基金好我們就用一個好了那摩根累計基金還不錯勝過富蘭克林這個五年那三年呢也不錯三年這個摩根基金美國科技他也是勝過富蘭克林也勝過貝萊德跟貝萊德差不多短的一年的話就績效一樣所以好這三個基金不管是短一年勝過指數三年也勝過指數五年也勝過指數所以這三個基金就是好基金所以我只是用富蘭克林貝萊德跟摩根跟你解釋所以你的基金可能是謹順或哪些你就這樣用這樣比較那你可以在你的基金公司裡面選到好的美國高科技基金OK好那我們再來看我們你如果說OK你要買SPY的話那你應該是富蘭克林成長基金就績效就沒有高科技基金就那麼好了他就是比較像SPY所以等一下他比較的他這個基金的比較就會跟SPY做比較一樣他基本資料他的持股狀態他的持股狀態科技24他科技股科技的部位就沒那麼多他是24%工業他有工業股醫療所以他持股當然有蘋果AmazonMicrosoft波音AlphabetMastercardUnion Pacific這是聯合鐵路那個黃泰這個生命科學還有ServiceServiceNow就是這樣子OK那我們來看看績效表當然他績效表就不會像QQQ的那麼好你看一年才14%那富蘭克林成長基金14%那SPY就是10%三年的話富蘭克林成長基金61%SPY42%五年的話富蘭克林成長基金79%SPY就51%所以他三年都贏那我們剛剛知道富蘭克林高科技基金就高很多三年就99%左右那我們來看貝萊德貝萊德我們來看看貝萊德有沒有美國基金境外貝萊德我們來看貝萊德的美國什麼價值或美國基金他就比較像SPY我是建議大家買科技基金那你如果覺得是比較保守一點你要買這美國價值基金這美國美國價值基金美國增長那這個都可以來比較看看你就可以比較看看看有沒有贏過那這個這個橘色這很差這個蘇子數蘇子數所以我們把它去掉橘色這是哪一個橘色是哪一個怎麼名字沒出來先把它去掉一個吧我們看增長型價值先把價值型拿掉那增長價值型就沒有那這個增長型其實增長型就比較像科技增長那三年也是贏過紫蘇可是輸蘇蘭克林一年一年就跟紫蘇差不多六個月還是贏所以這個是貝萊德那我們來看摩根摩根你也可以找一個摩根美國摩根摩根的基金就很多可是信心市場太多了我們要累積型的你要買累積型你不要買買那個那個分派的累積型你才會它會就是會幫你累積不要分派要累積的這裡像這個累積的美國基金那這個美國基金這個就像起來比較像而且要累積型的累積的價值也給它加進來比較看看你就可以這兩個基金給它比較OK紫蘇的是藍色那這個摩根的基金都都不是很好都輸紫蘇那就不要了摩根的就不要你看摩根就找不到那你只好摩根就買高科技基金剛剛我們有摩根的高科技基金這個綠色的蘇紫蘇紫蘇是藍色的綠色的這個這個綠色的就沒有用綠色的沒有用蘇紫蘇三年這個淺綠色的這個淺藍這個就很糟糕所以我想這個貝萊德貝萊德還不錯摩根這個沒有關係基金價值這個價值拿掉可能就是那個價值一般講價值那就是比較穩定可是績效就不會太好OK那這個五年這個還不錯那這個橘色的跟紫蘇一樣我想那個深藍深綠色就是那個貝萊德那紅色的忽然可以成長進來橘色的就是摩根的那這個差不多跟紫蘇一樣這個差一點點六個月摩根的稍微差一點點好那我們就先講到這裡所以你要知道我們這個剛剛比較是富蘭克林高科技基金還有就是貝萊德增長基金都不錯那摩根的你如果正在摩根裡面你可以買美國我們會買美國基金可是要記得要買累積型但是我還是建議大家不要買這個一般這個美國就是說你要買高科技我們看到前面之前我們比較那個高科技的績效當然是都相當好所以總結一下就是你要在你的基金公司裡面去轉換到高科技的基金你不知道那個高科技基金好不好那你就到這個MoneyDJ這個網站來做一下做一些research那你如果覺得有問題比如說你是景順的那你不知道景順有什麼基金可以高科技你可以轉換你可以在下面留言我可能找到了就給你回覆OK好那就先這樣子了OK好謝謝

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