【00091】投資理財須知（30）【如何在臺灣買到好基金，在臺灣買基金應該注意的事項。】 07/07/2019 CLEC 俱樂部

大家好，今天和大家聊一聊，如何在臺灣買到好的基金，還有在臺灣買基金的時候要注意的事項。因為買基金當然不難，可是有一些要注意的事項，可能在這裡跟大家講一下。 第一個就是如何要買到一個好基金，你怎麼選你的基金？第一個，我們就是盡量選大的基金公司。因為小的基金公司有個問題，就是它管理制度上不見得那麼完善；大的基金公司歷史比較悠久，所以它裡面的績效考核，還有你買賣就有一些管理，所以基金經理人對基金績效的影響可能就沒那麼大，可是他們有一套系統，能夠在基金裡面買到好的股票，績效會相對的好，長期來說。 再來就是選大的基金還有一個好處，就是你要轉換的時候，你可選擇性比較多了。比如說我們現在富蘭克林高科技基金，它是比較像美國指數基金 QQQ；或者是你買富蘭克林成長基金，它就比較像美國的 SPY 指數基金。那富蘭克林它也有富蘭克林短期美元，也就是說你如果怕空頭來，那就轉到短期美元做一個避風港，那這樣子你就有一個短期美元。 可是很多基金公司它不提供短期美元，等於說等同現金的基金，你要避險你就要躲到現金裡面，當 Cash is King 的時候，你就選擇比較少。 還有就是你如果對歐洲比較有興趣，那你想從美國高科技轉到投資歐洲，那說不定那家公司，如果基金公司太小，它歐洲的選擇不多，或者它歐洲的基金的績效不好，或者亞洲的基金選擇不多，或者它沒有投資或者中國基金等等，那這樣子的話選擇不多了。 不過話說回來，我還是認為在中長期來說，美國還是一個最好的投資環境，投資美國。所以不管你是在哪一個基金公司，其實你應該都可以找到相對還不錯的美國指數基金或美國高科技基金。 等一下我們就來教大家如何來選擇基金。因為有些人在認識我們之前，他可能已經有買了一堆基金，而且也是在不同的基金公司。比如說有的人可能買了一些貝萊德的基金公司的基金，又買了摩根的基金，又也買富蘭克林的基金，又買富達的基金，又買景順一堆，那都把資金都放在不同的基金公司。那現在聽到我們說要買富蘭克林高科技基金，那就突然之間要從別的地方轉過來。 這樣子的話其實有一個不好的，就是說你每次買基金你要付手續費，那你在基金公司裡面轉換你就很便宜。比如說富蘭克林高科技基金轉到富蘭克林成長基金，你可能只要付 200 塊臺幣到 500 塊臺幣的轉換費就好了。 可是如果你從一個基金公司，比如說貝萊德基金公司轉到富蘭克林成長基金，那在富蘭克林高科技基金的時候，你的動作是會從貝萊德基金贖回，再買入富蘭克林。那買入富蘭克林的時候，這個動作會有手續費會產生，這個手續費就 1.5% 到 3%，這是很重的。看你是網路下單就會比較大折，可是基金公司之間的轉換費會有比較大的手續費，因為你做了一個贖回再買入的動作。 基金就是你每次買入的時候你就會有手續費，所以我們第一個買進一個基金公司的時候，我們的期望是盡量不要離開那個基金公司，直接在那個基金公司裡面做轉換。所以等一下我會跟大家講，如何你在你的基金公司裡面挑到好的美國高科技基金或美國指數基金。 你要挑到好基金，你就是比較基金和標準指數之間的績效差別。比如說你買的是高科技基金，那他應該要跟 QQQ 的績效做比較，等一下我們就會在 MoneyDJ 上面實際操作給大家看。 還有建議大家現在還是以投資美國指數基金為主，或者是美國高科技基金，美國高科技未來績效還是會比較好。如果你已經有資金在某些基金公司，你未必一定要轉出，不要去轉出轉換到富蘭克林高科技，因為這個轉出轉入你就會有多花一些手續費。富蘭克林高科技基金績效是不錯，長期來說，可是也不見得就是一定是最好的，所以你如果已經在貝萊德，明明你可以轉換到貝萊德全球高科技基金，也是不錯的一個選擇。 所以我等一下會跟大家講，如何在一個你的基金公司裡面買高科技跟美國指數。說不定你原本是買富蘭克林，不是買富達歐洲，那你覺得歐洲績效不好嗎？現在我認為說不要找投資其他，就投資美國。那你要轉到美國，那你從，如果你從富達歐洲轉到富蘭克林高科技基金，那這個動作雖然你在網路上只是設個轉換，可是實際上你他的真正操作，是從富達歐洲贖回再買入富蘭克林高科技基金，那這樣子的買入富蘭克林高科技就會有手續費。 所以我們希望投資美國基金的時候，是買進去有一筆手續費，OK 沒問題，可是這輩子就不要再讓銀行再賺一筆手續費了，一直在那個基金公司裡面頂多做一個轉換，每次轉換就是臺幣 200 到 500 塊就好了。直到你需要現金你贖回，那就把它花掉，那你就沒有所謂的，你就沒有所謂的那個手續費，不用付到兩次手續費的問題，OK。 那我們再往下看買賣基金的注意事項。所以這裡就提到，你買入一般的臺灣基金你都會有手續費，一定要買手續費先收的基金，不要買手續費後收的基金，不然你會有資金。因為你本來買進是 10 萬，後來變到 100 萬，那你本來 10 萬只要 1.5%，10 萬的 1.5%，可是等到你贖回再收 1.5%，那可就很多了。 你通常盡量是網路下單，當然你如果不會網路下單，你就找理專下單，那當然會比較貴一點。你可以跟理專談打折，他通常會打折，雖然公告的手續費是 3%，可是他通常會打折，所以可能會打到 1.5%，變成 1.5%、1.8%，Depends。可是其實也不用太計較這個，你只要 1.5%、1.8%、2% 都 OK，因為只要一輩子只會被他抽一次。 所以通常買入基金之後，就不要贖回，也不要轉換到別的基金公司，就是就不要贖回，也不要轉換到其他公司。所以因為你每次贖回再買入，你就要花一筆手續費；那你用轉換的話，你轉換到不同基金公司，你也是一種贖回再買入。可是在同樣的基金公司裡面的轉換，就沒有再買入的動作，就是沒有贖回買入的動作，它就是一個轉換，那轉換只要臺幣 200 到 500 左右。 還有就是一般銀行的定期定額買入基金，你可以 3000 塊應該就可以買，那你可以每個月扣 3000 塊。那可是有些銀行，像我在國泰世華的話，你設定說我每個月扣 3000，可是哪一天你想要增加扣款次數，那個國泰世華他每次扣款次數可以高達一個月 6 次，等於你一個月可以扣 6 個 3000。那你年終績效獎金拿到了，那你這個月錢比較多，那你要想多投一點，你可以到網路上設定扣款次數，可以 6，甚至 6 到 8 次以上，那這樣就很有彈性。 你如果這幾個月資金比較緊，你可能沒辦法再扣錢，你可以稍微把它停扣，就下面幾個月就先把它停扣，等到你有錢了，你再給它打勾扣款，決定每個月扣款次數結果，這是蠻不錯的。可是我知道有些銀行就沒有這種功能，所以你如果網路的話，你要詢問一下那個理專到底有沒有這個功能。 那你如果已經還沒有決定到哪個銀行，其實國泰世華是一個不錯的，是個不錯的，他的這個基金這個 UI 這個介面還算不錯，那可以扣款，可以停扣，0 次或者是 6 次或 8 次，那就看你的資金多寡，可以有彈性。所以定期定額的時候，你要詢問那個扣款的彈性，那個銀行的扣款彈性。 好，那講到這裡的話，我們就來談一下，就是如何選好基金。那通常我在選基金都是在 MoneyDJ 的理財網，那這裡這邊有搜尋基金，那我就打 return，那他就會找，他會找到富蘭克林高科技基金美元，那就這個境外。那你就看到這個，這個是海外公司，成立在 1968 年，所以這個是很老的基金，所以越老的基金其實他的績效你可以越可靠，OK。 那這裡可以看看這個持股狀況，你可以看持股狀況。那你看他高科技 46%，健康醫療 16%，這個就是他的持股，那他有一些醫產業，那持股，那那他的持股狀況我看一下。 你往這邊撥，你可以這樣撥，左右撥，撥過來，你可以看到亞馬遜，他亞馬遜佔 6%，他也買微軟，他買亞馬遜，他買微軟，他買 AlphabetGoogle，他買 Visa Master，還有這個 ServiceNow 軟體公司，Salesforce 這是很大的，在舊金山很大一家公司，還有 Adobe，就這樣，這是他的持股狀況。 那那績效，你看績效表，你看績效表，紅色的這是富蘭克林高科技基金，藍色的是那斯達克，就是 QQQ。那這個是一年，一年的話他是 20.11%，那那斯達克是 8.9%，所以他這績效是不錯。那你看三年，三年他 99%，那斯達克才 68%，OK 那斯達克才 68%，所以很不錯。 五年呢？你看五年他是 119%，那斯達克 83%，所以他短中長都勝過那斯達克。那你看看六個月，六個月他還勝過那斯達克，他六個月 38%，那斯達克 26%。所以這個三個月 7%，那那斯達克 3.48%，一個月就 11.92%，所以他績效是都勝過那斯達克。 好，我們來看一下說，如果你不是在富蘭克林，你可能是在貝萊德，那你就這邊可以選。我跟大家講，就是這個設定，有沒有這個設定，這裡這裡，這個設定，大家看到這個，這個設定，這個設定，這裡這裡。那你這裡境外基金，那選貝萊德，那他就會跑出貝萊德所有基金。那你就看貝萊德中國、歐洲、英國、環球、日本、美國特別時機，你可以選歐美國特別時機看看，加進來比較看看。 那再來看看，這個都不是歐洲，這個美元，美元儲備基金，這個美元儲備基金就短期美元，所以他們是有短期美元的基金。那我們看看有沒有美國高科技。那這個特別時機歐元計價我們就不管了，美國價值型基金，這個因為我們談的是高科技，所以這價值型基金比較像 SPY，所以我們先不要在這裡比較，我們等一下跟那個富蘭克林成長基金來做比較。 這價值型基金，貝萊德有美國計價、美元計價、歐元計價，美國價值基金，增長型基金。增長型基金就比較像，有點像高科技，所以你可以加進來比較。貝萊德世界科技基金，這個世界科技基金，那差不多是這樣，增長型美元，我們就先選三個，那這樣看看，比較看看。 你會發現貝萊德增長型基金這個 A2，這個績效不好，這一年的績效不好，這個得要拿掉，那其他兩支都都不錯。所以我們把這個，這個橘色的美國增長型基金拿掉，增長型基金拿掉，那就兩個。 所以現在我們就有三個基金：富蘭克林高科技、貝萊德特別時機基金。特別時機，特別時機也不好，所以特別時機也拿掉，特別時機也拿掉。那你就看看，那就是紅色的富蘭克林高科技跟貝萊德世界科技，這兩個績效都不錯，那只有一年。我們來看三年，三年的話貝萊德高科技世界還不錯；五年，貝萊德世界科技基金績效真的是不錯。所以你可以，你如果已經在貝萊德，你可以買貝萊德世界科技基金，這樣子是可以選擇的。 那我們來看，那如果你有，你有摩根好了，你有摩根的基金，那我們看摩根的基金。摩根基金，這個中國、亞太增長、俄羅斯、新興、印度、歐洲，這都不是，我們來找美國。摩根的美國，看有沒有摩根好多新興市場，美國負額證券都不要，非洲、亞太、摩根好多新興國家。摩根美國基金，這個美國基金看起來就不是高科技，我們希望摩根有高科技基金，看看有沒有。 這美國科技基金，這有分派，這個是分派我們不要，你要分派就是會股息，股息會分的我們不要，我們希望能累積的，看有沒有累積的。這分派的不要，分派、分派，這個分派不要，這有累積，開始有累積了，累積，你要買累積基金，累積基金美國科技，這累積基金，好，我們就用一個好了。 那摩根累積基金還不錯，勝過富蘭克林，這個五年。那三年呢？也不錯，三年這個摩根基金美國科技，他也是勝過富蘭克林，也勝過貝萊德，跟貝萊德差不多。短的一年的話就績效一樣。所以好，這三個基金不管是短一年勝過指數，三年也勝過指數，五年也勝過指數，所以這三個基金就是好基金。 所以我只是用富蘭克林、貝萊德跟摩根跟你解釋，所以你的基金可能是景順或哪些，你就這樣用，這樣比較，那你可以在你的基金公司裡面選到好的美國高科技基金，OK。 好，那我們再來看，我們你如果說 OK 你要買 SPY 的話，那你應該是富蘭克林成長基金，就績效就沒有高科技基金就那麼好了，他就是比較像 SPY，所以等一下他比較的，他這個基金的比較就會跟 SPY 做比較。一樣他基本資料，他的持股狀態，他的持股狀態，科技 24，他科技股科技的部位就沒那麼多，他是 24%，工業，他有工業股、醫療。 所以他持股當然有蘋果 AmazonMicrosoft 波音 AlphabetMastercardUnion Pacific，這是聯合鐵路，那個黃泰這個生命科學，還有 ServiceServiceNow，就是這樣子，OK。 那我們來看看績效表，當然他績效表就不會像 QQQ 的那麼好。你看一年才 14%，那富蘭克林成長基金 14%，那 SPY 就是 10%；三年的話，富蘭克林成長基金 61%，SPY 42%；五年的話，富蘭克林成長基金 79%，SPY 就 51%，所以他三年都贏。那我們剛剛知道富蘭克林高科技基金就高很多，三年就 99% 左右。 那我們來看貝萊德，貝萊德我們來看看貝萊德有沒有美國基金。境外貝萊德，我們來看貝萊德的美國什麼價值或美國基金，他就比較像 SPY。我是建議大家買科技基金，那你如果覺得是比較保守一點，你要買這美國價值基金，這美國、美國價值基金、美國增長，那這個都可以來比較看看，你就可以比較看看，看有沒有贏過。 那這個這個橘色這很差，這個輸指數，輸指數，所以我們把它去掉，橘色這是哪一個？橘色是哪一個？怎麼名字沒出來？先把它去掉一個吧。我們看增長型、價值，先把價值型拿掉，那增長價值型就沒有。那這個增長型，其實增長型就比較像科技增長，那三年也是贏過指數，可是輸富蘭克林，一年，一年就跟指數差不多，六個月還是贏，所以這個是貝萊德。 那我們來看摩根，摩根你也可以找一個摩根美國，摩根摩根的基金就很多，可是新興市場太多了。我們要累積型的，你要買累積型，你不要買買那個那個分派的，累積型你才會，它會就是會幫你累積，不要分派，要累積的。這裡像這個累積的美國基金，那這個美國基金這個就像起來比較像，而且要累積型的，累積的價值也給它加進來比較看看，你就可以這兩個基金給它比較，OK。 指數的是藍色，那這個摩根的基金都都不是很好，都輸指數，那就不要了，摩根的就不要。你看摩根就找不到，那你只好摩根就買高科技基金，剛剛我們有摩根的高科技基金。 這個綠色的，輸指數，指數是藍色的，綠色的這個，這個綠色的就沒有用，綠色的沒有用，輸指數。三年這個淺綠色的，這個淺藍，這個就很糟糕。所以我想這個貝萊德，貝萊德還不錯，摩根這個沒有關係，基金價值，這個價值拿掉，可能就是那個價值，一般講價值那就是比較穩定，可是績效就不會太好，OK。 那這個五年，這個還不錯，那這個橘色的跟指數一樣。我想那個深藍、深綠色就是那個貝萊德，那紅色的富蘭克林成長進來，橘色的就是摩根的，那這個差不多跟指數一樣，這個差一點點。六個月摩根的稍微差一點點。 好，那我們就先講到這裡。所以你要知道，我們這個剛剛比較是富蘭克林高科技基金，還有就是貝萊德增長基金都不錯。那摩根的，你如果正在摩根裡面，你可以買美國，我們會買美國基金，可是要記得要買累積型。但是我還是建議大家不要買這個一般這個美國，就是說你要買高科技，我們看到前面之前我們比較那個高科技的績效當然是都相當好。 所以總結一下，就是你要在你的基金公司裡面去轉換到高科技的基金。你不知道那個高科技基金好不好，那你就到這個 MoneyDJ 這個網站來做一下，做一些 research。那你如果覺得有問題，比如說你是景順的，那你不知道景順有什麼基金可以高科技你可以轉換，你可以在下面留言，我可能找到了就給你回覆。OK，好，那就先這樣子了，OK，好，謝謝。

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