【00095】投資理財資訊（1）好的投資標的，一本好書你適合投資個股嗎？風險、活著才有一切。09/17/2019 CLEC 俱樂部

大家好,我發現我每次做月報第一個時間隔太久了第二個就是我們現在對於投資沒有說一定是談這個月發生的事我們大部分要來談就是說投資大家所需要注意的事所以我就改成理財資訊而不是以月報的方式月報的方式好像投資公司或者是他們出的月報我們就是隻是一種理財教育所以我們就改成理財資訊就不定期的就會發布在YouTube還有上面今天我們稍微談一下說還是臺灣好的投資標的當然不只是臺灣,美國我們會談那因為因為很多剛來聽我們這個頻道的人或者是剛接觸我們資訊的人知道要投資可是哪些是好的投資標的因為投資到好的投資標的一切才是上回到你如果連投資都投錯了就算你心態對的時間再長也達不到目標在我們會介紹大家我發現了一本好書還有就是我們那個YouTube的頻道上面有一個社群那有時候我會在上面PO一些資訊你們有些人可能不知道所以可是只有在手機上面的YouTube你才看你的社群點進去才會看到資訊我們再談一下就是怎麼樣才是適合投資個股的這個特質什麼樣的人那再來說一下再來就是我們再聊一下風險資產配置還有就是在投資上你不要輸不要輸錢不要輸那風險來的你能撐多久我們一切不管是生命或者是你投資的資金你要活著才有意義活著才有意義好我們來看一下這個這個最近的市場現在就市場看一下就是在美國現在我們還是一直建議是QQQ跟SPY那我們看一下這個QQQ這段期的資訊獲利今年是一個非常震盪的年份所以很多人在今年投資上面就覺得很不容易其實今年的獲利還是蠻不錯的這個year to date其實他這個這個Yahoo做的不好year to dateyear to date從這裡year to dateQQQ成長31%所以你什麼都不要做雖然震盪很厲害可是你什麼都不要做你也賺31%OK那你compare to SPY當然SPY是比較大SPYSPY是比較也有23%所以今年不管各種類股都漲得還不錯還不錯那其實臺灣的人你應該買臺灣的0050了0050 0050臺灣的005013%也不錯可是你看說一年用一年來比的話臺灣兩年臺灣的0050績效還是比較差不過因為他股息配的比較多一點點吧所以我還是建議大家買美國的指數來因為美國還是比較差的還是比較好的一個區域五年你看五年的QQQ漲快一倍那SPY漲50%臺灣漲28%OK這就是投資你投資不一樣你就會得到不同的結果那會差蠻多的那我所以我建議臺灣的人做投資美國了那你可以用富委託可是富委託的投資SPY QQQ他的股息就沒有再投資所以我還是建議大家去這個MoneyDJ你不是MoneyDJ就是說你買富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金你富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金他是一個很不錯的基金他是很不錯的基金那他的區域是美國嘛那績效富蘭克林高科技基金績效一年一年他7%7%三年78%五年105%剛剛我們說的QQQ五年才98%那這裡105%所以五年105%當然如果我不知道那富蘭克林如果把股息加進去那就接近指數了就是五年就將近加5%所以98就變103%左右那最近六個月的話也有6%納斯達克也是6%那富蘭克林高科技基金有6.6%那你如果比較保守一點的話你可以用富蘭克林成長基金富蘭克林成長基金富蘭克林成長基金就更像比較接近SPY了所以你進來拉進來比較富蘭克林成長基金他這六個月他7.3%一年的話5.5%那高科技基金7%三年的話我就你看三年的話他富蘭克林成長基金就接近QQQ的指數所以成長基金也不錯可是他就是比較接近QQQ的指數那高科技基金就相當於比比QQQ更好所以富蘭克林成長基金是也是很不錯他可以跟QQQ比而且一定是勝過SPY你看這個指數你說這個SPY我們找SPY來比較一下你如果用SPY比較你會發現SPY是橘色的那績效就差了嘛三年他就是這個地方就還好他SPY一年勝過納斯達克因為最近一年前面這邊高科技跌的比較多一點那六個月三個月所以三個月富蘭克林高科技基金最近稍微跌多一點OK好這給大家參考就是你在美國的投資者你就買QQQ跟SPY你在臺灣投資者你就買QQQ跟SPY你要付委託當然可以可是其實也不用那麼麻煩你直接買富蘭克林高科技基金跟富蘭克林成長基金就可以了雖然一開始有一點小費用可是費用給他之後你就不要去動他買進永遠不賣等到你需要錢的賣掉那就不再投資了所以你這一輩子就讓他賺一次的手續費那也還OK了一次手續費一輩子才2%所以還我覺得還可以接受了你不要去亂動真正投資最怕的是動來動去操作那一直在繳那個手續費這才是最傷的所以不要隨便移動你的基金買進一開始買對了就不要動好所以我們來談一下這本好書就是投資終極戰這裡講到很多關於投資的心態跟買指數為何買指數基金是能夠勝過一切這本書值得大家去看在臺灣在美國當然你到Amazon可以買得到英文版再來就是我們的頻道里面其實有一個社群所以你這個點這個社群你點了社群就看到這些內容這個文字內容就不是影片你開始到我們頻道這些都是影片這些都是影片可是你點這個社群之後就會有一些文章有時候我會PO在上面好像只有手機版本你在手機上看YouTube你就會看到社群你在iPad或者是電腦上面就沒有所謂社群這個你點進去他會說不支援這個桌上型電腦或是不支援iPad再來你適合投注個股嗎第一個你看看你會不會用你是不是下面你這些是不是你會做的事你會運用停損嗎?假設你因為市場下跌你個股下跌而你用停損的話你就不適合投資個股因為最終你你的個股都會停損完了一般個股常常下跌沒有原因就可以下跌30%甚至有時候會腰斬50%所以你如果用停損那你就不適合投資個股那反過來說投資不應該停損投資不應該停損你開始選對你買指數有什麼好停損就是要投資十年二十年投資一輩子所以投資不應該停損那你說我一開始選錯了怎麼可以不停損那你就不要去選錯你沒把握不要選你就不應該選個股你如果沒把握你就不應該投資個股你把投資指數就不會選錯投資指數SPYQQQ富蘭克林高科技基金富蘭克林成長基金你就不會選錯沒有選錯那就沒有所謂停損的問題那市場震盪不要理他當你的持股下跌30%的時候你會擔心嗎下跌40%的時候你會驚慌嗎那如果下跌50%你會想要加碼嗎你如果不會想要加碼你會擔心你會驚慌那你也不適合投資個股瞭解了嗎所以投資個股要看看你是適不適合還有就是你投資個股的時候你投資買的公司你從來沒有用過你那個公司的東西那你也不應該投資你說你買Tesla股請問你有沒有買Tesla車子你如果沒有買Tesla車子你怎麼知道Tesla的股票好不好所以你聽人家說不準你要自己有你可以投資星巴克你可以去星巴克你可以去星巴克體驗一下你喜歡了你再買這家公司你從來不用Apple手機那你說你要投資Apple股票那也是不會成功瞭如果你買了公司你都自己無法理解那也是不能投資你都是一直投資在一些聽起來很炫很厲害但你從來摸不到的什麼航空航空這個什麼什麼這個遮蔽什麼熱能什麼什麼發電那你從來也不知道是什麼東西名字聽起來好像很厲害人工智慧什麼什麼什麼這個你從來不知道是什麼東西你去投資你就不對就不適合投資不是說名字聽起來很炫就是好投資如果你沒有想要投資10年以上你就不能買甚至理論上巴菲特說投資的期限有多長永遠我們談談投資資產配置了很多人在市場一直往上漲的時候就會發現資產配置真的是多此一舉百分之百都給他投資指數或是百分之百投資哪一支個股給他翻倍短期半年給他翻三倍就發現資產配置好像是多此一舉可是當空頭來你的時候稍稍下跌的時候你的資產剩下一半如果不到一半的時候你那時候才知道投資這個難受所以為了必買以上兩種你應該至少要做一種簡單的資產配置那最簡單的就是你留20%或30%的現金或是兩年的生活費我們一直重複再重複放在貨幣基金那後面我們會講我是在Charles Schwab開的賬戶所以Charles Schwab有個SWVXX貨幣基金殖利率也差不多2點多%最近短期殖利率都還蠻高的那臺灣呢你可以放三個月的定存也可以了那有些放現金一兩個月要用的換現金那超過兩個月以上就換三個月六個月一年的定存如果你是還在上班的人那當然就不用換那麼多現金你的現金本來就不多了所以你應該是完全去投資完全投資留幾個月的現金就好因為你會一直上班會有現金進來反正你應該提撥金金錢進入投資股市每個月提撥每個月就固定薪水一拿來就五千臺幣或者是五百那當然美國上班了有401K你就要提撥退休金你現在提撥退休金對來就很簡單很輕鬆那假設你資金多的人你有20% 30%現金的人你每年或者是市場大跌的時候你可以把資金稍微移進去一點那市場稍微漲多一點你看一看這個股票已經佔你85%現金只剩15%那你就應該賣掉5%換到現金那如果是市場下跌那你現金超過30%你可能就換個5%回到股票或10%回到股票去做一點調節所以市場不論往上往下你都很安心那當然在美國你一調節就是有稅的問題了所以如果要調節部分生活費在投資賬戶那調節的部分如果用退休賬戶的話你就可以免稅那臺灣的話年輕人就一直買只買不賣那已經退休的人靠這個那就買富蘭克林高科技基金富蘭克林成長基金那留一點現金那現金不夠的時候就可以贖回一點一些富蘭克林高科技基金或成長基金那你如果是要做再平衡那你可以把富蘭克林高科技或富蘭克林成長基金轉到富蘭克林短期美元這樣做一些比例的調配也是可以的不過先留一點現金夠用這樣子也是一種比較簡單的方式就是基金那麼一來一去你到最後可能會養成一種預測市場的壞習慣這個是Charles Schwab的貨幣基金他的代號是SWVXX他的殖利率是2.19%差不多這兩三年短期利率也比較好一點過去因為那個這個利央行把利率調到0所以過去5年10年的利率就比較低了不過現在短期利率都是還不錯所以你有你的生活費現金一年兩年的生活費現金你換到SWVXX也是還不錯的第一個就是在市場你不要輸不要虧損巴菲特說投資的第一個原則就是不要虧損第二個原則就是記住第一個原則以前十幾年前我聽到這個我就不理他了現在我就覺得這是很重要這代表你一開始買進就要很慎重那巴菲特是投資個股嘛所以他更要需要慎重那你投資指數的話你就要想一想你的資產配置不要說一開始100%就敢買進去剛好買進去這三個月就下跌你也是比較難過所以你還是可以分批慢慢買進去也是一種做法那你如果還是在上班你就是我打定這個是10年後5年後10年後才會用到的那一筆買進去也是無口後非了不過你就是要知道你不會因為市場下跌而離開市場投資不要只想贏要想著不要輸就是說你不要一直想贏尤其市場在上漲的時候你就追追追追反而應該在市場下跌的時候你應該要買買買可是一般來講就很難投資指數基金就是不會輸的指數基金跌下去會彈上來當然我忘了誰講的就是說我們人生裡面有幾個事情第一個就是關係你的身體健康還有你的投資還有你的工作有些事情是壞了就壞了它像玻璃球像你的健康壞了就壞了你的生命破了就破了可是投資你要投資指數那它是像一個橡皮球跌下去會彈上來不會破指數不會破個股會那你的工作也是一樣來來去去你可以這個球破了找另外一顆球沒問題可是生命健康還有你的子女的關係父母的關係這個可能就破了就破了很難所以要注意一下那我是比較重視子女血親關係有血緣的兄弟就不用了這個不重要好的資產配置就是保留20到30%的現金或一年兩年的生活費不會在市場空頭或下跌大跌的時候你要被逼著賣股票過日子這就不太好了那就不用去猜測市場也不要隨便離開市場就不會輸不要離開市場你不會輸SPY長期上漲QQQ長期是上漲不要輸再來你可以撐多久投資人生我們人生就是要活著活著才有一切活著是一後面的零慢慢來慢慢加可是那一要存在所以投資不在於長遠你能賺多少而是你可以活多久活著才有意義活著才有意義那活著就是一個就是生命生命要活著沒有生命那一切都停了什麼都沒有了沒有意義你其他的計較都沒有意義了另外一個就是市場大崩盤的時候你還要活著因為市場在彈上來的時候你要在市場裡面所以你不能在市場大跌的時候你就死掉了不可以你要活著所以你要活過泡沫熬過市場重新漲回來巴菲特說現金是空氣了除了長期投資帶給我們長期的獲利外保留現金留給自己短期的空氣你才能熬過泡沫泡沫時間不長可是你如果沒有空氣你會死掉你會死掉那死掉了沒有之間了那你怎麼活過來活不過來所以投資不要融資不要融資融資你會被斷頭那你說你房子貸款來買那是可以因為你只要持續繳貸款就不會被斷頭那你要有長期投資的準備因為你房子市場是短期還是會震盪那你每個月還是要繳貸款所以你要有足夠的現金流去支付貸款那你可以貸款出來的從房子貸款出來的資金可以投資十年二十年以上因為你貸款本來就是十年貸款或十五年貸款或二十年貸款所以你貸款出來的錢就是要投資十年二十年那你這樣子不管市場漲跌你就可以像你買你投資美國SPY富蘭克林高科技基金富蘭克林成長基金或是SPY他每年有2%的股息那臺灣的利率又這麼低那你那個股息拿來付利息貸款就夠了那資本增值都是白賺的投資不要只想賺多少也不要想賺到足所謂賺到足就貪心全部百分之百買進或者是突然看到一支股票你覺得他肯定是漲爆發了這是肯定發了結果全部給他買一支股票有可能會發了你也可能會死了所以投資不能死掉就是不能輸那要哪個投資呢?要能夠活著100年就好了所以你的生命要活得越長越好你的資金也要活得越長越好只要能夠兩個都活很長那你就是非常幸福快樂大家都一樣只要能夠活很長資金也可以活很長那永遠用不完那就是圓滿的人生你不用去跟李嘉誠、郭臺銘或者是巴菲特比他們的錢多到比你多的部分都是沒有用的他們也是能夠用多少用不到那麼多所以你的命夠長錢夠多永遠用不完就跟他們一樣好命好那我們今天應該是講到這裡了講到這裡那我還是給大家一個一個觀念就是市場永遠漲不停了你看這個市場怎麼永遠漲不停你看這個SPY這個SP500指數這個永遠漲不停你不用擔心它它跌下去會漲上來它震盪你不要理它就好了震盪你不要理它那個MAXIMUM不要理它就好了沒有MAXIMUM了我看一下這個0050把它插掉這個是這個是SPY我們給它轉那個設定設定就是LOW的很糟糕為什麼所以這個指數永遠漲不停了你看它這個Yahoo還是很糟糕你看永遠漲不停了永遠漲不停它就是隻能看到這個我看一下這樣子就看到全部永遠漲不停它現在3000點你知道在這個1950年的時候才17點1950年才17點它永遠漲不停當然中間有些震盪你不要理它就好了OK不要理它就好了好了我們今天的聊投資就到這裡謝謝各位拜拜

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