【00114】投資理財 提前退休 高回報的投資方式 把握 2020 也將是高回報的一年 美國投資省稅方式 年底年初 該做的事 投資理財資訊(13) 12/26/2019 CLEC投資教育頻道

大家好,現在已經接近年底了,那我們趁機先來做一下2019年過去一年的市場回顧。 今天我要談的幾個重點,我想稍微介紹一下我們現在有一些非常短的時間,介紹一下我們這個非盈利事業組織。 再來就是我們會談一下市場資訊,過去一年所發生的事。 再來談一下2019年的市場績效,還有就是美國投資者年底年初應該做哪些理財規劃。 臺灣與美國的投資標的績效,就是臺灣跟美國。 這邊投資者,我們所建議的指數基金,還有一般型的基金的績效,美國年底應該做的事,我想這兩個重複。 好,我們來看一下,希爾西費盈利事業組織,其實我們已經成立了十幾年了,那我交投資也交了14年了。 我們主要的主旨就是提升我們的。 生命,大家生命的能量,那投資理財教育工作,是我們的一個義務,希望大家從理財裡面得到富足的人生。 那我們所有的講師跟工作人員都是沒有自新的。 我們在YouTube上面的教育影片與課程,這都不是盈利的,我們還有一個Facebook,前面後面我們或下面影片下面有我們的YouTube。 跟那個Facebook的臉書的連結。 我們也不會跟任何商業行為,或者是任何商業合作。 我們影片所介紹的,或內容所介紹的,都是出自於我們認為不錯的投資商品。 投資,因為都是指數嘛,所以也沒什麼好合作的。 我們的目標就是推廣正確的投資理財教育。 那如果你喜歡我們的影片,或者是我們的Facebook,那就可以請你們訂閱或按贊跟朋友分享。 我們希望正確的投資資訊能夠傳播給更多的有緣人。 謝謝。 好,我們來談一下2019年的市場資訊。 其實過去一年的市場是非常的震盪。 你會發現市場是非常震盪。 我們來看一下。 其實過去市場我們從QQQ好了。 QQQ就是納斯達克。 納斯達克過去一年,你看過去一年的市場其實震盪蠻劇烈的。 最後還是持續走高。 year to date。 year to dateQQQ漲36%。 所以指數其實是蠻會漲的。 蠻會漲的。 過去一年。 過去兩年。 震盪更劇烈。 你看到了2018年10月一跌,跌很深。 最後還是漲上去了。 所以2018年是沒有什麼上漲。 可是2019年當然就是2018年跌掉了。 2019年就整個漲幅就補回來了。 所以過去一年的漲幅是非常的很大。 所以建議大家還是要不要離開市場。 因為假設你因為去年的這個18年這個整個震盪那麼劇烈,讓你好像沒有什麼獲利。 結果你離開市場之後,你這一段的獲利你就沒有得到。 所以投資者最危險風險最大的就是不在市場。 而不是震盪。 震盪短期的震盪不是風險。 那你不在市場,而市場大幅上漲的時候你不在市場,那才是你的風險。 所以我們回到這裡過去2019年發生很多很多事件。 當然從2018年的中美貿易戰再來就是英國脫歐,各地的抗爭全世界各地都發生的抗爭。 法國香港更多的地方委內瑞拉反正都是一些講起來應該就是資本主義所造成的一些貧富不均。 那政府如何來解決這個問題?還有為什麼有些會產生這些問題?我想以後有機會我們再找一個topic來討論好了。 還有年初大家會有談到什麼殖利率曲線倒掛。 去今年上半年的時候殖利率曲線倒掛了。 那個市場泡沫要來了。 市場要崩潰了。 你看這麼多看起來是非常正確的理論。 很多金融界都是這樣子在談可是市場也沒崩盤還有就是美國持續寬鬆貨幣。 現在美國每個月好像還是買進600億的600億的公債這也是一種持續在做寬鬆貨幣。 至於整個金融市場持續這樣的寬鬆其實對投資者是好事了絕對是好事了但是對於世代的財富分配是一種對於年輕人其實是一種剝奪。 因為你利率那麼低持有資產的人就資產就會上漲那年輕人是持有資產最少的一群。 所以我們持有資產。 我們持有房地產。 我們持有股票。 因為寬鬆貨幣而讓這些資產上漲那這些持有這些資產的人當然當然就是年紀比較大的啦。 中年人以上那對於年輕人沒有持有資產的人就是追不上那你如果沒有投資你也是會追不上。 因為寬鬆貨幣會造成你的財富被剝奪感所以過去一整年就發生這麼多事。 在中美戰爭這裡面當然美國跟中國雙方都受到一些傷害那可是臺灣卻是漁翁得利漁翁得利。 因為兩邊都不像要脫鉤的時候那就要跟臺灣的高科技掛鉤這個就是臺灣最大的利基所以從2019年所發生的這些市場訊息在那個moment你想想看在年初的時候這些訊息都讓你覺得非常恐怖好像是市場真的要崩盤了可是沒想到今年整個市場漲了36%所以在印證了所有的市場的留言或者是好像一些投資銀行釋出的官方的非常有公信力的預測跟這個建議其實都不足為道都不足以去相信聽聽就好可是你如果相信他去做一些投資操作那當然這個成功率不高了所以市場的訊息是永遠撼動不了市場長期上漲的趨勢這個是驗證了市場是不管所有的人的想法就持續上漲就對了在中美貿易戰將持續很久了10年我想最少10年了他們持續會這樣子一直競爭下去那臺灣高科技將會得利於美國的支援跟中國的合作那他就是一個比較好的經濟戰略地位臺灣我想會因為這樣子而持續的繁榮那臺灣台灣的投資者應該好好把握臺灣股票市場的機會你如果不知道要投資什麼就投資0050吧反正所有的利基所有的機會0050就會獲利當然你如果比較aggressive比較積極的那你投資臺積電不管怎麼樣的戰爭或者是不管什麼樣的高科技臺積電是總是站在非常好的整個戰略地位就是整個高科技的戰略地位OK我們來看市場的績效美國市場還是長期最穩定的還有投資的標的QQQ將是維持最佳的投資的類股這裡我要談一下就是說大家有時候會因為避稅而賣掉一些虧損的那想說我現在虧損把它賣掉那轉成另外一個那這樣可以實現虧損可以抵稅這個今年可能就有人這樣子發生了在這指數里面我們有的人在有人在這個7月的時候這邊買進這邊買進7月的時候QQQ這時候買進買了190幾塊可能買到相對高點190幾塊那市場跌下來的時候他想說那跌下來那我我之前有賣掉有獲利那這裡跌下來我是不是給他實現虧損那我就183賣掉就虧了將近10塊錢那我就賣掉賣掉你就實現了10塊錢的虧損可是美國有個法律就是說你同樣是QQQ你先你賣掉虧損沒錯可是你一個月以內不能買回一個月你以內不能買回那你怎麼辦你你不應該離開市場所以有的人就把QQQ賣了去買SPY那買了SPY之後SPY快上漲你總不能說把SPY賣掉賺了錢賣掉又回來買QQQ因為你本來就是要實現虧損那實現虧損結果你買SPYSPY獲利結果你現在變成持有SPY而沒有持有QQQ這造成一個什麼現象就是長期回報率高的因為你為了避稅而賣出買進一個SPY長期回報率低的那你就沒辦法轉回來啊你就沒辦法轉回來QQQ因為你如果把未來把SPY賣掉獲利那就轉到QQQ就喪失了你現在賣掉QQQ實現虧損抵稅的意義嘛那我就不知道這樣子做是不是對所以我的建議是不要因為短期為了避稅而把長期回報率高的賣掉這是大家要注意的長期投資長期回報率高的指數是一種戰略思維長期的那你為了省短期的10%的稅或者是為了實現這虧損5%10%的虧損5%的虧損去賣掉實現虧損可是你賣掉這長期獲利的標的之後你轉到長期獲利比較差的SPY這樣子你的損失長期的損失可能是更大我就講到這裡所以不要以市場短期現象來判斷長期的戰略我們的長期的戰略第一就是要買進高回報率的指數但當然不是說你完全買QQQ就是對因為你應該買QQQ一大部分那你可能一小部分可能也可以買SPY或者是VOO或者是VTI那也就是說這樣子是一種比較健康的投資組合所以你可以比如說50%是QQQ30%是SPY或者是VOO或者是VTI另外20%是現金短期債券就這樣所以不要因為短期現象而改變你的長期戰略的投資組合還是要堅持長期的正確的投資戰略不要去不要去為了實現虧損把QQQ賣掉轉成SPY你轉成SPY過了三四個月半年之後SPY一漲上去你就買不回QQQ啦除非你實現QQQ的虧損那轉到SPY過了一個月後趕快轉回來maybe這個是對可是很多人就沒有轉回來因為SPY就上漲了上漲所以投資戰略要以長期回報率高回報率為目標忽視短期的震盪不要操作我們來看一下2019年的績效這個換成9這是QQQ今年2019年QQQ漲36%那SPY漲28%非常好非常好的回報率所以這是那個那我們來談富蘭克林高科技基金這個A富蘭克林高科技基金美元A這個就是累積型的所以你們買的時候買基金的是要跟確定你的基金是累積型的也就是他股息會自動再轉投資累積型的在臺灣的投資者你買富蘭克林高科技基金A我們來看富蘭克林高科技基金A的績效富蘭克林高科技基金的績效他比較富蘭克林高科技基金過去一年漲幅47%漲幅47%納斯達克漲幅44%還是富蘭克林高科技基金還是漲幅不錯漲幅不錯他超過納斯達克當然短期富蘭克林高科技基金比如說半年了富蘭克林高科技基金是比較比較差一點點的不過投資就是你不要你要忽視短期的績效你要重視長期的績效你看短期六個月富蘭克林高科技基金績效是輸納斯達克的可是不要因為這短期的績效而覺得富蘭克林高科技就不好其實你去長期的績效你要看長期績效三年的績效富蘭克林高科技基金是非常好的長期三年的話富蘭克林高科技基金成長90%納斯達克成長63%而已那你若更長那當然就越差越多你若是五年的話這裡沒有五年不過我們看這個年份我們可以再往前推兩年那富蘭克林高科技基金漲98%納斯達克漲70%所以在臺灣的投資者你可以買富蘭克林高科技基金那當然我也我們也建議你可以買富蘭克林成長基金這就是SPY富蘭克林成長基金那你也富蘭克林成長基金富蘭克林成長基金就是累積型的你要買累積型的這是富蘭克林的網站投資報酬率只有他自己本身的沒有跟沒有跟那個沒有跟那個那我們從MoneyBDJ來看富蘭克林高科技基金我們找績效這個績效富蘭克林高科技基金這是高科技我們要富蘭克林成長基金選績效富蘭克林成長基金這是幾年這是18年21年富蘭克林成長基金41%SPY是37%這有點問題怎麼會比那我們看一下三年的績效富蘭克林成長基金60%SPY才42%那你看看我們推找海外基金的富蘭克林高科技基金我們看看富蘭克林高科技基金富蘭克林高科技基金富蘭克林基金富蘭克林高科技基金我們開始比較富蘭克林高科技基金增加增加富蘭克林高科技基金績效還是比較好可是我想一年這一年可能績效就就沒有沒有相對好還是不錯富蘭克林高科技基金還是47%回報計77%OK所以那你半年的話可能就沒有那麼好富蘭克林高科技基金半年績效可能不見得富蘭克林高科技基金這半年比較不好可是過去一直都很好所以你不要因為這樣而放棄富蘭克林高科技基金所以你也可以買一些富蘭克林成長基金對臺灣投資者來說好再來我要跟大家分享的一件事情就是說市場短期有震盪可是長期他是獲利的我們來看看一年你看看一年過去一年QQQ漲39%39%那麼往前回顧一年你任何選你選任何一年你選任何一年你選任何一年我們選任何一年我們選任何一年的來看你過去任何一年回報率都是正的這裡還是正的還是3.5%你過去一年你只要取一年大部分都是正的這裡是負的那你看這是負7負7可是大部分的時間你選一年你大部分時間回報率都是正的那你如果選兩年那更不用說了幾乎35%62%兩年38%兩年14%你只要超過兩年你就沒有虧損那當然你會說那如果選那個09年這兩年你看兩年46%兩年回報30%兩年回報54%兩年回報26%兩年回報你看兩年回報可以到達98% 100%兩年回報從2019年從2019年底部可是當然你會發現說這兩年從2017年2007年08年你可能跌掉34%投資可是你如果把它看成三年假設三年你從高點三年2008年2007年的高點07年08年09年10年你可能就三年內你虧損就減少了你就就回到正的2010年的10月11月12月2010年的底你就有8%這個目的跟大家講說你投資一年的話你肯定有10年可能有一年到兩年的時間會虧損你投資兩年的話你可能10年裡面有一次會虧損你投資三年長期若時間差到三年的話你幾乎是沒有虧損沒有虧損就是過去的一個經驗所以投資要超過三年以上也就是你能夠投資三年以上的資金你才可以做投資好這個就是我們看2019年指數回報的績效全球最佳投資標記還是買美國的指數基金你買QQQ不然就是QQQ加SPOI那SPOI跟VTI跟VOO其實他們的績效都差不多這個SPOI VTI跟VOO其實績效都差不多你如果相對要講好的話那VOO是會多一點點VOO是Vanguard那Cost會稍微低好一點那你臺灣的投資標的我還是建議買0050就持續買就好了投資很簡單就是買進長期持有不要擔心短期震盪不操作那你就會富有那臺灣投資投資者應該建議買富蘭克林高科技基金A或富蘭克林成長基金A要記得問那個理專就是你選擇要累積型的就是說這個股息會直接自動幫你買進的才好你要確定這一點那如果那個我知道有的銀行是沒有賣這種基金他不幫你重新股息再投入那你就換一家銀行我確定假設你沒有其他的你現在沒有其銀行的基金戶頭你去國泰世華國泰世華就有可以買從就是股息再投入的基金而且國泰世華的那個基金定期定額的選項更是非常有彈性的他可以一個月可能可以有八次分八次扣款那你也可以只扣一次你也可以停扣下個月再多扣三次你到年終獎金那個月這個多扣幾次那你所可能有一個月想出國這個月的錢比較少那你就可以停扣在網路上設定都非常非常方便你若不懂去找國泰世華的理專那他們就會教你我沒有跟國泰世華有什麼任何合作我只是臺灣我媽媽的戶頭我是放在國泰銀行幫他做一些管理就這樣子再說我們CLC的影片跟教育都跟任何沒有任何商業行為的掛鉤好那前面就是我們談到過去2019年的回顧無論怎麼樣我們只是在講一件事你聽我們的影片有時候會覺得相對的無聊就是說我們講的就是要讓大家相信長期投資買進指數不要管市場的風風雨雨什麼研究報告我想可以不用看了你就買進指數就像巴菲特建議的買進指數VOO那我們是認為未來QQQ的回報率會高一些那就買進了不要管他那臺灣投資者你就是買進0050你可以買臺灣的那你就買0050如果比較積極一點你還可以買一點臺積電那如果你想投資美國那你在臺灣你就買富蘭克林成長基金富蘭克林高科基金就這樣那接下來我們是跟美國投資者有關的接下來是跟美國投資者有關的就是年底的我們投資者應該做什麼這是2019年就是明年我們要報2019年稅率的時候個人稅率你要知道你個人稅率到了單身的話你只要淨稅額是9700塊以下你就有10%的稅率那你如果Married couple的話10%就是你的稅率在19400塊以下就是10%所以現在的稅率就是10% 12% 22%這個級距是蠻大的這級距蠻大那39000 7800Household是比較高一點這裡我要談的是Long term capital你有長期獲利的人長期獲利的人你有Long term capitalLong term capital的話假設你今年賺你今年的薪水有賺8萬塊你今年薪水8萬塊8萬塊你今年薪水有8萬塊那你的長期Capital gain什麼叫Capital gain就是說投資超過一年以上的比如說你投資你投資你投資一年以上的有2萬塊那這2萬塊不用併到不用併到這個一般稅率你就是用這裡的稅率15%固定稅率只要你的獲利不超過43萬或48萬你的投資回報長期超過一年的投資回報你都是稅率就是固定所以不會跳到這22 24 32這個稅率就會只有固定15%那假設假設你的你的薪水你的薪水你的收入你的收入只有2萬個20百千萬你的收入2萬那你的投資Long term capital投資回報回報有5萬5萬那這個前面2萬你你你你的薪水2萬那這樣子的話你你還你這裡39000塊的不用不用不用稅所以39375的話減下來你就有你39375減掉2萬塊你這裡19375是不用稅的OK是用不用稅的那19375不用稅那你賺了5萬減掉19375你有3萬625塊是要用15%的稅率這樣大家懂不懂那可是今天假設你沒有一般的收入你沒有一般的收入你是一般收入那你的你的長期一年的投資回報率如果是5萬5萬那你的稅率是多少你前面的3萬39375是免稅OK這很重要你如果沒有沒有其他收入你只有長期投資回報你就是賣股票來吃飯那你如果賺了5萬塊那你這5萬塊不用前面的39375不用繳稅以上的你才要繳這個15%的稅率這樣大家懂不懂我們換下一頁所以長期資本利得者差不多有39000700你若沒有其他收入那你有39000375是免稅的那你couple夫妻報稅的話你的長期資本利得有78000750塊是免稅當然這已經扣掉你的扣除額了所以你我常常說單身的差不多你若Long Time Capital 5萬塊沒有其他收入5萬塊你其實是都不用繳稅的那你夫妻兩個如果沒有其他收入沒有social security沒有什麼ordinary income那你的Long Time Capital其實有10萬塊你的Long Time Capital10萬塊再扣掉扣稅額扣掉之後那你其實幾乎Couple10萬塊都免稅了這是給大家一個觀念Long Time Capital有這個好處所以你可能要算算看今年你有沒有其他的收入那你當然你若已經收入很都高的那你就不要去賣你的股票因為Long Time Capital賣掉了你你還是要繳稅的雖然是稅率只有15%不是像Ordinary Income要有累進的問題找到24了還有就是我們在IRA的退休賬戶裡面有個叫做MRD的requirement過去都是滿70歲就有MRD就是什麼minimal requirement就是說你70歲開始你就得從你的IRA固定領錢好像領到92歲你就要把他領完領完那這樣子你的稅率就會非常的高如果你現在的錢在IRA已經很多了70萬80萬100多萬你再到70歲的時候你可能已經就算你80萬那你現在50歲當然有很多人50歲還有工作了那我是退休了那你如果說1.1%的投資回報率那你從50歲到70現在72歲所以有22年你會要漲8倍那你現在有800萬乘上你的800萬你到最後到了72歲你有6500萬那你6500萬你你領出來的稅率幾乎就是最高稅項那你這樣會繳很多很多稅你看看你你6000多萬那你每年可以賺600多萬那你拿都拿不完那600多萬的稅率是多少37%這是這是這是這是聯邦稅那還加周稅你就50%就不見了所以大家要知道你放在IRA的傳統的IRA退休賬戶未來要繳非常多的稅假設你投資成功的話那很多人不感覺是因為他投資都失敗所以他IRA裡面沒有什麼錢那你可是你如果投資買指數投資成功你IRA會傳統的IRA會有很多很多錢那等到你72歲面臨的要被拿出來的時候你每年拿幾百萬你都拿不完拿不完所以你一定要要做一件事情將你稅收入開始降低的時候你要做一件事情就是應該每年固定將十分之一的IRA轉到Roth IRA那你這樣一轉過去的金額是算入當年度的所得所以也要看你的所得有多少那你所得太高了你的轉過去的稅率就就高了雖然說未來省未來的稅可是你現在稅如果繳的太高的話可能就不太好所以你也要看看你你如果你的年薪十幾萬的那我看你也不用轉了因為你轉過去的稅率真的是很高那等到你退休的當天開始那一年以後收入開始降低的時候你應該開始轉轉你的從IRA轉到Roth那這是general建議啦你細節上你還是要還是要自己考慮如果你是低收入者或者你沒有收入者你應該趕快從IRA轉到Roth那記錄一般的稅率就是希望在稅率12%以內剛剛那個表格你們可以再回去看一下就是12%的稅率以內你都應該可以轉那單身你可能轉個五萬塊你都沒有其他收入轉個五萬塊有部分有12%年半的稅那你先繳了那以後你在Roth裡面所賺的錢以後幾百萬你都不用繳稅如果你還有工作那或者是你開始領社保基金的話或者你有其他房租收入那會造成你的稅率高過12%那看就有時候就不見得值得轉了那值不值得轉還看你IRA裡面的賬戶有多少錢你已經有幾百萬的話有時候你不轉到時候你真的稅率會達到五六十%所以沒有其他收入情況下收入低的你從IRA轉到Roth是比較好的只要轉換併入金額稅率在12%以內都值得轉如果你你傳統的IRA賬戶太高就比如說你的賬戶裡面有70萬就算有時候在22% 24%的稅率你還是得轉不然你未來的稅率50%那你會更可觀所以原則上我是認為你如果是在IRA的賬戶裡面40萬或30萬以內以下的話你應該可以先不用管這個事情那你如果可以在稅率很低的狀況12%你就會先轉那如果你你的IRA的賬戶裡面的金額高過70萬以上那我建議你就算在高稅22%或24%的狀況之下你還是得轉不然你到了十幾年後你的IRA賬戶會幾千萬的時候你要繳的稅是非常可觀的那是美金幾千萬那你每年600萬600萬拿出來都拿不完那600萬你要繳一半你每年要繳300多萬的稅是非常可觀的所以我現在建議所有的年輕人不要去投IRA不要去投傳統IRA要投Roth這樣才是最聰明的方法好這個是我們上面前面講的那這裡是我們CLC的教育那我要給大家看一個網站這個Facebook網站我們的Facebook網站那這個Facebook網站最近昨天有po了一個文章就是你如何從IRA賬戶轉到Roth那這裡面的例子是我是用ChargeSharp的我ChargeSharp那你每個券商有不同方法那你如果直接在網路上用Transfer這樣轉在IRA轉Roth的話我不知道因為那個ChargeSharp他有一個專門的方式去轉你要去去選這個當初我要這樣Transfer他有一個Warning那所以我就要打電話去那打電話去的時候他教我的轉法在ChargeSharp的轉法就是你要在賬戶裡面你要去做賬戶上面選ServiceService那PulldownPulldown再來選你照這個文章去看你若有ChargeSharp的賬戶你照從這個文章裡面去看你就知道怎麼從IRA轉到Roth而且轉過去的你不用賣股票你不用先賣股票你可以轉比如說你有QQQ你轉十分之一SPY轉十分之一如果你有Apple股票你Apple股票也轉十分之一還有就是你想多轉一點Apple那你就Apple轉五分之一你可以自己選而且現金有多少你你都不用賣股票就直接從那邊的投資組合裡面每一個投資標的你要轉多少你可以設Percentage就轉過去這是ChargeSharp很方便的方法那其他的券商我就不知道了你可能打電話去問你的券商這裡是Facebook所以你若不太對我們這個組織不是很瞭解你可以去這個Facebook你可以FacebookSearch這個Wealthy in 50歲就是大家希望在年輕人在50歲之後能夠富有希望更多年輕人能夠跳脫工作的牢籠或者是減少被資本主義剝奪感現在年輕人真的是辛苦了要去40歲以下的遭受到這個寬鬆貨幣這個整個資產泡沫這樣一直上去對於年輕人沒有資產的其實是一種傷害可是沒辦法這是一個制度所以年輕人你們要自立自強要知道要投資才不會變成最終被剝奪的一群當然不知道這些資訊的人就很可惜了那也沒辦法我們牽手觀音也只能做就牽手而已一牽隻手再救也是有限不過大家可以一起幫忙將這個網站傳出去那更多人知道做正確的投資那當然你們已經在看YouTube了你們就知道我們YouTube的網站這個YouTube那你進來這裡你應該訂閱了這是我有訂閱所以你應該訂閱沒有訂閱就訂閱訂閱那你開啟小鈴鐺我們我們這個你可以開啟小鈴鐺你就可以接收到我們最新的訊息那你可以按贊分享就是這樣好我想我們2019年的那個投資回顧就先講到這裡那謝謝各位那我們今年的回報率算是不錯那我希望明年我想明年還是會一樣維持非常好我之前幾個影片也講過明年的市場還是非常好現在四款的樂聞樂觀情緒比以前高很多了所以我想未來市場上漲還是非常可觀的大家把握機會不要離開市場也不要管市場的一些資訊就穩定投資就會富有好謝謝各位祝大家新年快樂OK再見

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