【00115】投資理財 致富關鍵 產業訊息 2020年對你最重要的金錢觀念 投資理財資訊(14) 01/12/2020 CLEC 投資理財教育頻道

大家好,今天我們今年開始的第一個影片那我們來談一下產業的資訊就是最近市場看起來是表現不錯那我們來看一下有幾個公司其實有它表現好的原因未來我們如果有機會再陸陸續續談其他的公司那當然我們也沒有說建議大家一定要買這些公司可是我們投資者要對產業總是有一些瞭解才對市場為什麼會這麼 booming 會這麼好那也對未來的趨勢有一個瞭解再來就是我們投資至勝的關鍵我們會有幾一些文章可以跟大家分享之前以後我們可能會在Facebook上也會po這個文章那我們也給你一個連結你可以去看好這裡我們看到的是MicrosoftMicrosoft是一個很久的公司了在IT是很久的公司大家可能認為說它已經是一個老掉牙的公司了還有成長嗎你看這個成長你就知道它在人工智慧的成長將近有59%那它的這些其他的雲端產品的成長率都非常高所以為什麼Microsoft現在是幾乎是市值第一的全世界市值第一的公司了至少在美國是這樣子那現在的Microsoft的成長率就是跟人工智慧還有云端科技有關所以未來的雲端科技跟人工智慧是過去沒有現在有未來會更多的一個產業所以Microsoft是一個還有一個蠻長的成長空間了再來我們談一下TSMC當然之前我們有提過5G的產業最後要需要很多快速的晶片那些快速的晶片最終最終都是由TSMC來製造你可能不知道哪些公司在做什麼IC而且IC設計業有時候競爭蠻激烈的很容易被取代一代接著一代這一代你可能是這個generation你可能是勝出可是下一代誰知道誰會贏呢就好像Qualcomm跟聯發科一樣那現在中國抵制也沒有算抵制啦說盡量不用美國的IC臺灣的聯發科可能就會獲益那所有的IC廠你現在要做高速晶片不管是AMDNVIDIAQualcomm聯發科都是要用TSMC的FAB所以TSMC是最終總是不管是誰獲利總是他會獲益所以臺積電昨天1月10號的公告12月的營收報表年增15%所以是很高那你要不要看年增那個營收15%他的獲利應該會增加更快因為他的毛利在增加第四季的毛利在48到50%左右因為TSMC臺積電他現在從7nm要進入5nm都是一個高高單價高毛率的產品所以TSMC也是一個未來持續成長的公司再來我們來談一下電動車TeslaTesla最近長得很不錯那歐洲的三大車廠在2019年的時候他的汽車總產出是440萬輛其實去年2019年這三大車廠其實汽車的產量衰退9%那其實為什麼會衰退景氣還不錯為什麼會衰退其實是受到電動車的擠壓這三大車廠就是Mercedes-BenzBMW跟Volkswagen是歐洲的三大車廠那你要看看Tesla為什麼最近這麼好第一個就是他生產他2019年產能將近50萬輛也就是說美國的廠美國廠生產出50萬輛那Tesla在中國的第一個廠經過10個月去年年初一直到今年10個就已經蓋完那年底已經開始產出了這個廠一年預估最少也有15萬輛其實是保守估計剛開始那未來會產量會更大那這個Tesla在上海的廠現在蓋的是第一期後面還有兩期所以總共total會有三期那三期都蓋完之後產能就會達到50萬輛以上也就是比現在翻倍翻倍中國的廠就是又一個50萬輛的廠我相信會更高了因為未來的生產效率會更快會更快那歐洲Tesla也要更高了歐洲Tesla也要更高了要蓋廠你知道歐洲也是環保非常重要的國區域所以像瑞典丹麥我相信他們的那個電動車的普及率好像已經達到快60吧所以說歐洲跟中國的電動車的接受度是非常的高所以歐洲Tesla要蓋廠那年產能也是50萬所以你會發現未來三年如果這三家廠都蓋好之後他的產能就翻倍業務就翻倍那Tesla我想三年內成長300%所以你要知道這個公司未來的爆發率是有的那現在其實今年我可以看可能是電動車元年就是說電動車從現在開始他的成長率會加速那可是大家知道這個是一個典範轉移你知道什麼叫典範轉移嗎?就是當以前Nokia的手機後來因為Smartphone出來Google跟Apple的Smartphone一出來這個典範轉移Nokia就不見了Nokia就不見了所以Nokia要轉成Smartphone為什麼沒轉成功?其實一個公司都有他的包袱所以他做一個傳統手機要轉到現代手機或Smartphone有他的困難就好像以前為什麼現在做手機的廠都不是以前做電話的廠因為他們在傳統工業裡面要轉型不太容易同樣的汽車廠也是一樣大家可能要注意以後的三大車廠可能都會不見取而代之的就是Tesla還有純電動車的廠全世界純電動車的廠可能只有Tesla所以我想Tesla在這裡這方面的靈活度跟未來的成長應該是會最快再來我們來看一下那個SquareSquare他最近幾天我有發現他開始可以買股票所以我很快的把Square的APP install叫做CashAppSquare的CashAppCashApp install完之後我就發現我很快就存了100塊那就開始買股票那真的是讓我非常驚訝第一個他可以用一塊錢就可以買股票了一塊錢就可以買而且沒有手續費所以你要買Apple一塊錢買Apple也可以一塊美金那當然對於年輕人來說只有平常一個月存100塊那你要買基金也不方便乾脆直接要買個股或買QQQ你直接在這裡Square裡面直接把錢漏進來他就直接可以買他都是用市價買市價賣了那你當然Square要連線一個你的debit card你的現金卡還有第一次買賣他當然第一次買賣的時候他會問你一些個人資訊你退休了你有沒有在金融行業做事你等等幾個小問題其他的就這樣過去了那接下來我們來看看這個影片今天我跟大家介紹Square的CashApp的新的功能這裡我已經可以處置100塊那你可以你要連線一個ChargeSwap的Bank就是Debit Card不一定ChargeSwap只要是Debit Card就可以了那你就可以把錢漏到這個這個CashApp裡面你也可以把這個收到的錢太多了你就把它CashOut回到這個這個Debit Card的Bank裡面去OK那你這裡可以看你有多少Cash你有多少Bitcoin那Cash我說這裡有100塊那你可以Auto Add Cash如果是CashBank不夠的話那再來就是你可以申請你可以買很多Gift Card那可以有便宜也可以申請一個Debit CardVisa的Debit Card那你再來你就可以這個是你可以付錢給給店家或者是向別人Request Money比如說你這裡如果店家像那個類似很像支付寶那樣子那你點進去就可以ScanScan那個Barcode那你自己要收錢你也可以Show這個Barcode讓對方ScanOK那再來就是股票OK你可以買股票像我那天買了一個Apple100塊那現在已經漲了一塊4毛9好處就是說一般人可以買50塊一塊錢就可以買了可以50塊的買50塊用現金買不用不是用股數你就用現金買用現金買不是用股數你就用現金買用現金買不是用股數你就用現金買你就用現金100塊買進去那他會給你多少Share那這樣對很多年輕人或很多人想要投資的就不一定要買100股或已經買10股25股你就已經了好像跟一般基金這樣子買就可以了這邊有很多股票你可以選當然你可以從這裡選你要的股票也可以說我不要那我要Search我想買QQQ指數也可以你也可以買指數你可以買指數那你說Buy賣指數你說買100塊Next那你當然會有設一個PIN那你就confirm那個PIN那應該就會完成你的購買另外一個影片我們會跟你講如何第一次買那個股票OK再來就是你可以找找你要的股票那回去那再來就是你可以買Bitcoin當然我也不建議大家投資Bitcoin就是一個蠻投機的OK好這個是Square的Cash App的功能從這裡你可以知道就是說未來的網路銀行對於投資是非常非常方便所以對於一些券商來說這個壓力就很大很多年輕人都沒有證券戶可是他們有網路銀行所以說從網路銀行直接可以買股票買基金的話我想很多年輕人就沒有必要再跑一趟去去建商證券去開戶了直接買賣很快那你需要錢一賣就馬上回到Cash馬上就就可以付賬或收錢那先介紹到這裡謝謝OK好那這個影片就告訴大家這個簡單的介紹Square的Cash App那接下來的一個影片我們可以看到怎麼樣買進一個股第一次買進股票現在Square提供Cash App可以來買股票而且一塊錢就可以買不用手續費對於年輕人和一般人說不定是一個非常好的投資環境我現在試著我已經存100塊到我的Cash App的網站那我現在點這個買股票的買股票我來點我來買Apple好了Apple那這裡有BuyBuy我就買100塊NextWe need a little more information to complete your purchase. Continue.You are a self-employed or unemployed. Select your employment status. Student retired.NextAnswer the following. Are you or anyone in your individual family a regular broker? No.Confirm your PINConfirm your PIN這個就是買進的股票100塊剛買進之後他馬上股價就開始跳所以他是realtime變成101了那當然現在最近Apple又漲了幾億所以說100塊就可以買了好那我們剛剛談的就是幾個公司嘛一個就是MicrosoftTSMC再來就是Tesla還有一個就是Square我們今天就談了這四支股票再來當然我還是不建議大家真的去買股票啦你如果真的要買你就微微的買一點微微的那不要超過每一支股票不要超過你的投資金額的5%什麼叫微微的就是說買個2% 1%不然你就是用Square去買個100塊500塊就是說佔你的投資比例非常的少讓他虧了或市場跌20%你也OK那這樣才有辦法長期買進個股OK就是說他的下跌20%的個股對你來講不是那麼大了還有就是說你不要一次買5支股票或6支股票或8支股票那雖然每一支股票都買一點點最終總和起來是蠻多的那市場在下跌的時候個股都是會跌的蠻兇的那你還是會受到比較大的傷害所以說微微的買一點就是選一個公司就好了那買買一點點那過一段時間如果市場有跌那再找一個公司再買一點點這樣慢慢你就會累積一些個股再來下面就是如何投資成功緻富了當然有很多很多談了很多那這篇文章其實還不錯我跟大家分享他有中文的英文那英文的就是在下面這個20 rules for amarket and investing那上面這個就是有一個也叫James他就叫做陳志彥吧這個文章還不錯大家可以去參考他也參考那我們點進去的話他就這是這個他現在這是登在風傳媒然後風傳媒的文章裡面其實你查陳志彥應該可以查到他的他他寫的嗎他寫蠻多他寫蠻多蠻多文章的投資文章理財顧問大聯盟這個總裁副總裁的理財日誌我就覺得這個不對這個是那個不是不是副總裁的總裁日誌我是覺得他是個blog一個blog他好像有一個blogblog在哪裡呀stockfield.com大家去找這個人的資料吧我記得我有找到他有一個有blog他有寫蠻多文章的還不錯了還不錯我想我不就不花時間了再來就是中文的你可以中文的你就跑到這是中文的那他原文的英文在這邊英文在這裡英文的在哪裡英文的英文的英文的連結沒有連結英文的你就去找那個search吧英文的連結就在這裡20 rules for market and investing這個有英文版好我們回來那我們來談談他裡面有幾個圖啦我就從這幾個圖來跟大家講一下跟大家分享這個圖在哪裡代表什麼就是說你投資SPY沒虧錢就是成功positivereturn positive的機會你如果投資一天你可能有53%正53%負也就是說明天會漲的機會是53%跌了就50那五天的話57可是你要知道到了你投資10年就達到90%的成功率15年97 20年比如說你投資20年不會有虧損的不會有虧損這個表就代表那代表什麼就是告訴大家要長期投資啦你短期投資不保證會大獲利可是長期投資會的這個表格告訴大家就是說投資不是隻有回報率重要投資不是隻有回報率重要而且還牽涉到你投多少錢進去這裡只是假設有一個人他存錢存存錢他存1%雖然投報率是8%他可能會得到6萬塊可是如果存8%的人雖然回報率只有1%那他的他有14萬所以投資不是隻有談回報率投資還有一個就是談你有多少資金其實我們來談的剛剛說長期投資20年那大家都公平投資20年公平嘛那誰會有更多錢投資20年之後誰會有更多錢那我跟你講就是資金多的人會有更多錢所以投資有兩個要素要富有有兩個要素第一個就是長時間投資第二件事情就要存錢存很多錢投資所以你每天有剩的錢就投資有錢就投資那在美國比較幸福了你看有Square你只要多22%22塊就能投資18塊投資都沒有費用買進去都沒有費用不要猶豫不要猶豫多省錢他就投資這個就是唯一致富的關鍵那你如果能夠存8%那又回報率8%那你的就是有48萬這個是很重要的差很多嘛你看差很多好30年這30年差那麼多所以投資很重要就是長期投資還有要多存一點錢儘量存錢投資ok越早投資越好再來這裡我們談的是一個就是說不要操作越操作你的回報率就越低回報率越低你每年你完全都不操作index fund完全都不操作那你的回報率就是這個那你如果將近18%那麼高那你如果開始有操作開始開始有操作那你的回報率你看這裡有操作5次的操作最高你一年如果操作5次那你回報率就就降低了你操作越少幾乎如果一年一次那你就有可能有可能跟這個一樣ok所以這裡在告訴我們這個表告訴我們不要操作不要操作回報率會最高操作越多人回報率就越低好這個表要告訴我們什麼就是說市場總是在震盪ok所以你不要怕震盪而且市場每年都有跌超過5%的時間所以你沒辦法避免市場的震盪你才09年到現在漲那麼多可是你如果每次震盪你就跑掉你看這裡有跌5%跌9%跌15%09年光109年就有有三次跌超過四次跌超過5%2010年有三次2011年有三次12年兩次所以每年都有一兩次的跌超過5%以上所以市場下跌是必然就是市場震盪是必然所以可是09年到現在市場是漲了8%8倍所以你如果因為一下跌就跑掉一下就跑掉你投資就會失敗回報率就會降低那唯一的就是什麼市場每年都會跌那你應該如果有跌你應該多買一點當然我是覺得你在等下跌不如就買完了過了一年之後你就會賺錢當然你如果錢是慢慢進來的突然之間下跌你趕快給他買進去OK多買一點這裡這個告訴我們單一股票是非常可怕的單一股票是非常可怕的Niemann Brothers那時候Niemann Brothers你們知道結果在一兩天內就跌到零雷曼兄弟那這個公司你看也是一樣瞬間他漲幅漲到3500點突然之間跌下來3500%就是35倍漲35倍突然跌下來所以個股是非常可怕的所以為什麼跟大家講個股要買進的時候要非常非常的謹慎慢慢一點緩慢緩慢緩慢到越慢越好慢慢買進去OK這個表我們來看一下有幾個意義第一個就5 year5 year的annual return跟10 year的annual return那我們先看看回報率5年的回報率你用定期存款就是這麼多了1.3% 1.6%你的用率子就等於那種房地產債券證券化房地產證券化那你可以有達到7%那你如果去操作就剩5%他在講高費用的ETF高費用的基金Mutual Fund那你如果低費用的Mutual Fund你就會得到比較高的回報率那我想就是說我們來談率子的回報率就是在5到7那可是你投資美國大型公司你看你有8到9%所以為什麼要去投REITs呢為什麼要去投Fixed Income呢其實是不用的你長期在回報你當然要追求高回報啊短期的震盪不要理他那你small cap其實很多人講small cap回報率高其實回報率是低的Large cap回報率才是高的International更不用所以很多人說要不要投投資香港投資中國投資臺灣你如果能夠投資美國指數能夠投資美國公司你就不用去投資其他International那很多臺灣人我就建議買0050 TSMC他地點就是因為你人既然在那邊你就買吧方便那美國的話你就買富蘭克林高科技基金富蘭克林成長基金或者是你就買0050吧那10年的回報率你看10年回報率就是這個REITs有9到10那Large cap有10到12small cap 10-12所以股票股票還是贏過第一個股票還是贏過固定收益再來第二個就是美國還是贏過InternationalOK好我們就先這樣子下一個這兩張圖在告訴我們什麼這兩張圖在告訴我們波克夏就是巴菲特的股票波克夏的股票巴菲特的股票在網路泡沫的時候大家網路泡沫的時候股價在飆漲的時候巴菲特竟然是在下跌而且還下跌49%大家都不喜歡他的股票因為大家都說他老了他的股票沒有價值可是你看他這個在bubble完之後bubble就是bubble good之後到了那個2000高點的時候股票高點的時候股價是跌跌不休了跌了82%那巴菲特的股票是跌了漲了70%這裡告訴我們什麼而不是告訴我們要去買波克夏的股票我們這裡告訴我們是說不管你的投資你要堅信你的投資的標的比如說你買了Apple或者是買了QQQ或者是你買了Tesla或者買了臺積電或者買了0050這都是非常好的東西你要堅持不要因為他短期績效不好你就把它賣掉轉成想要去轉這個績效比較好的其實是不要所有的買進你要做一個心理準備就是你要生生世世不賣才能買進那你只是為了操作那是不對的不對所以你在買進的時候就要考慮啦這個你就算你買SPY跟QQ你要考慮啊QQQ的績效就是比SPY好啊可是QQQ的震盪就是比SPY高啊SPY就是比較穩定啊那你在投入的時候多少比例投QQQ多少比例投SPY你要事先就想清楚不要投進去的時候買了SPY突然發現其實QQQ績效比較好那也不要說有一段時間QQQ大跌的時候啊不好了趕快就轉回SPY不要這樣子就是一開始的時候你就要了解那個東西的屬性之後買進去之後就不要因為市場而改變你買了Apple那突然現在已經那麼高你買了他就跌下去了跌下去你又可能要再殺低了不要你如果買了有可能買的高一點沒關係啦過幾年他就會上去所以你要買進的時候就要了解現在買可能是高點你要不要買那最好不要買等他跌再買可是你可能說那先買一點看看吧好先買一點那買一點如果跌下去也不要動喔不要說哎呀怎麼就買掉不要就買就跌下去應該你還有資金再多買一點才對OK好那這個圖在告訴我們什麼就是SPY在房地產泡沫的時候SPY他從1550點跌跌跌跌跌跌跌到變676點其實是666那股價跌到幾%跌掉了56%所以指數也會跌的指數也不是說不會跌可是你要知道三年後到了2010年的10月多還是什麼他就他就2010年10月他就漲回來了所以三年就回來了所以為什麼我說退休者你就要留一兩年兩年到兩到三年的生活費放在現金或短期債券或貨幣基金這樣子那你才能夠躲避如果現在從明天開始就這個泡沫崩盤那三年那你總是要過日子可是退休有在上班的人就不用留到三年留半年到一年的生活費就可以了那個不是為了市場崩盤市場崩盤跟你沒關係你就繼續上你的班留半年到一年最主要是怕被被就是lay off就是之前之前那你總是要有半年到一年的時間準備再找新的工作嗎OK這個是年輕人有這個上班的人你為什麼要留半年到一年的薪水現金在貨幣基金或短期債券那已經退休了要多一點叫兩年到三年因為你要躲避泡沫的風險這裡在談就是QQQ你看QQQ跟SPY你投資QQQ2009年低點漲漲漲漲漲漲到這裡QQQ漲8倍SPY漲5這才19年而已現在更高了所以投資指數其實回報率其實蠻高的然後大家要記得世界上只有兩個階級一個叫做勞工階級那個就是無產階級沒有產沒有投資嘛就無產階級另外一個叫做資產階級就是資本家你絕對不能只做無產階級你要做資本家那你的回報率就那麼多你看09年沒投資的人多虧啊他就就算他有100萬現在還只有一百萬好了變120萬好了可是人家已經變800萬了美金了100萬美金的人跟800萬美金人的生活還有日子是完全不一樣OK所以啊現在要趕快投資不要說再過了10年之後人家都已經又漲了八倍了你還在原地人家都上了外太空了你還在地球上OK這是不要的不好的OK所以早點投資這是投資的心態不要怕短期的風險而要夢想而且溫穩的得到10年20年的大獲利OK好啦那我們今天就講到這裡那謝謝大家

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