【00134】CLEC 美國救市 大家都沒事、臺灣買好基金、2020年關機 04/02/2020 CLEC投資理財教育頻道

大家好,我們今天週末我們還是來聊一下一些關於市場的事情現在市場震盪非常的大,所以你去關心市場其實對你一點好處都沒有因為所有的假設都不存在,短期的短線的那我們今天就是來看一下,談一下關於一些學員的問題或者是一些如何面對這種震盪的市場第一個就是政府救市和央行寬鬆貨幣會有效嗎?那再來就是他們會不會有一些副作用或後遺症之前我們也有提到百分之百投資指數投資指數是一種投資指數絕對績效是最好了那難道都不需要做資產配置嗎?這個我們也聊一下還有有人關於就是寬鬆貨幣那之後黃金跟原油是不是一個好的投資也有人問到要不要賣掉等低點再買當然這個是不要了那在臺灣的投資者對於基金的話除了富蘭克林高科技除了富蘭克林高科技除了富蘭克林高科技基金之外是不是還有其他的好基金我們也會給大家其他的基金選擇再來就是在這個震盪的市場我們要如何面對要如何面對那建議大家訂閱我們的投資理財教育頻道這是一個非盈利事業組織我們影片也不會有廣告有沒有廣告我們也不是以獲利為目的我們就是以教育大家做正確的投資為宗旨那大家訂閱那以後你可以到手機的話YouTube你可以在社群也會看到我們的及時通訊因為你如果沒有訂閱的話你可能就會miss掉這個有時候市場變化的比較及時的一些訊息那你訂閱的話有時候我們有直播你可能也會收到通知好現在市場直接救市搶救公司債那些大到不能倒的公司那這樣子資金那麼多會不會產生更大的泡沫我們要了解就是泡沫的本身是怎麼來的泡沫其實是人為的就是貪婪所造成的寬散的寬散的本身是怎麼來的寬散的本身是怎麼來的寬鬆貨幣本身其實不會製造泡沫泡沫都是人類貪婪的結果當你當花則花當買則買有價值的才買沒價值的不要去追高這樣子不會產生泡沫的只有人類的貪婪認為不管它的價值而直接去追房地產追股票追到沒有道理他這個公司不賺錢還一直買就像2000年的時候那這樣子的話當然會有泡沫可是泡沫本身不是寬鬆貨幣造成的2000年的時候沒有寬鬆貨幣2000年的時候那時候央行的利率非常的高可是還是產生泡沫為什麼因為人類的貪婪所以寬鬆貨幣的原因是什麼呢寬鬆貨幣有沒有機會產生泡沫是一個因子可是當然要有錢才能去追逐那可是寬鬆貨幣絕對不是造成泡沫的主因所以為什麼央行要寬鬆貨幣財政部要寬鬆貨幣財政部要救市央行要寬鬆貨幣是因為泡沫本身就是去幹港就是說有的人買一些沒有價值的東西或者有的人借錢買東西或者有的人我想很多公司一定是用借舉債舉債在經營公司那當然泡沫一來的時候很多幹港就會被去掉那這個去幹港的動作那個泡沫就破掉了不管這個泡沫有多大隻要再做一個去幹港幹港的動作就會破掉那這一次的沒有泡沫泡沫不是這麼大也是會被襲擊因為就是coronavirus那這是一個另外一個因素那逼得大家沒辦法賺錢金錢不流動那隻能被逼得賣資產這個也是一種去幹港的動作他在幹港被去掉之後你的寬鬆貨幣或者救市其實頂多就是去補充那些被抹去的幹港而且不要讓他跌超過跌超過價值線以下這個所以寬鬆貨幣跟救市是不會產生泡沫的只有人性貪婪才會產生泡沫所以大家不用擔心寬鬆貨幣會產生泡沫還有就是有人問QE的時候低利率房地產會不會水漲船高了那是不是可以買濾紙了或什麼這是兩個問題第一個房地產會不會上漲其實房地產上漲的因素就兩個一個就是大家要有薪水你有薪水你有就業你才能夠貸款這個是第一個所以就業市場越高房地產就會漲得越高那再來就是利率要低嘛你可以買房子那你可以買多貴的房子那就是看利率啦利率越低你可以買貴一點的房子利率很高你就算有工作你也買不起在美國你如果只有10萬美金年薪的話你可能買不起100萬的房子那可是如果利率越低的話你可能雖然100萬買不起你可以買80萬可是如果利率太高你可能10萬美金年薪的人可能只能買50萬那就看利率高低啊利率低你就可以買到80萬利率低高你就只能買50萬所以為什麼低利率會刺激房價因為大家就有可以借很多錢來買房子所以這個短期內我們當然會發現有蠻大的失業率所以這個房地產應該短期會受到壓抑那房地產除了利率跟就業之外就是說現在你去買一個資產比如說你現在說那現在的率值是不是好了或者其實要知道就是說當你之前沒有預估到而之後才想到那這樣子就不要再去投資了因為你之前都沒有想到你之後才想到那代表你是已經落後了所以不要去做一個落後的投資動作你發現那個東西漲上來的你再想說是不是那代表你沒有這個能力去投資這個資產有人談到就是資產配置啦沒錯啦就是說老師你說的沒錯就是百分之百投資絕對回報率就是高啦可是可是股市是不理性的如果剛好讓投資者能夠在市場存活的話那雖然可以享受一些回報率雖然不是最高可是至少不會殺在最低啦他的意思是說資產配置是讓大家能夠安心的留在市場我也是同意啦所以我們原本是說你如果有一兩年的生活費兩到三年的生活費很多人就想說你怎麼有時候講兩三年有時候講一兩年其實這是看情況啦像現在市場這麼低的話你其實不用保留到兩三年了你應該保留一兩年一年一年半就夠了因為市場低嘛市場低買進去其實風險不高了那你如果是市場在高點的話那當然你存的現金要多一點就兩三年嘛因為市場跌下去也要有時候市場泡沫有時候也要三年才會回到原點或者是甚至跌兩年才會跌到低部所以你在市場高點的時候反而你要存比較多的生活費現金那你如果已經還有工作還有收入的人其實你就算一算嘛你的薪水夠你生活開銷那你就保留半年就好了那你如果生活薪水不夠還要拿一些存款來補的話那就看看如果你每個月要再補幾千塊兩千塊那你半年就是要補一萬多那你就存一個留一萬五千塊的現金能夠半年需要就好了有薪水收入的人但是如果你是沒有辦法承受市場下跌50%資產減損50%的人那你當然就是需要做一點資產配置了就是有部分的資金是要持有更多的現金或者是債券部位債券我是一般是建議短期債券的三個月就可以了那你如果要投資長期債券那我也沒辦法因為債券其實長期債券其實本身風險也是蠻高的你是利率一條現在利率那麼低你去買債券其實是買在高點那現在的那個去槓桿很多jump bump垃圾債也是跌的一塌糊塗所以債券只有也不是保證就是說你完全不下跌債券持有其實也是風險蠻高的所以可是你如果心理素質不足的話你還是要保留一點就是現金這樣子的話你才不會殺低啊不然你不會緊張那你有生活費的話那你就不會殺低可是如果是你心理素質夠好你保留足夠的生活費你就應該百分之百來投資指數會得到比較高的絕對回報那有人提到黃金黃金好嗎那我這裡談的很簡單的一句話就是第一個不管什麼資產原油黃金也好你在之前不知道黃金會從1400塊漲到1600塊的話那你現在已經黃金如果已經漲到1600塊你才說我是不是應該來投資黃金那代表你根本不是不懂這個資產嘛你不是這個資產的專家嘛那你現在1600去投資你知道它會漲到1800還是漲到1000會跌到1400你不知道因為你之前不知道你現在當然也不知道所以第一個你無從知道短期震盪是漲是跌的資產你就不應該投資再來就是長期回報率低於指數基金的你也不應該投資就這麼簡單所以黃金應該不是大家投資的標的那原油呢大家都講原油原油是對經濟有什麼影響其實講一句直接的話就是其實原油對經濟一點影響都沒有反而經濟是會對原油有影響我們排除其他因素不討論的話經濟好的時候原油就會會漲因為需求多嘛經濟不好的時候原油就會跌嘛那原油還要看就生產的多他就會跌生產的少他就會漲這只是原油就是一個一種叫做原物料嘛原物料就是談的是供需平衡供需的問題那原物料對經濟其實影響不大啦只有經濟會影響原物料所以原油漲不會因為原油漲經濟就好也不會因為原油漲經濟就不好反而原油漲有可能是因為產能不足或者是經濟過熱所以一個資產的下跌當然都是對生產者不利啦對消費者有利就是這樣所以大家不要把原油看成太太重要的資產原油跟稻米小麥其實沒有很大影響的其實沒有什麼差別原油下跌對產油國不好對原油相關的公司不利嘛所以現在美國一些頁岩油的公司就會倒閉嘛那你買那個垃圾債其實蠻多部分都是包含原油的債券那你的現在原油頁岩油的公司倒閉你的垃圾債或者是你的高收益債就是會跌所以不是債券就會安全債券有時候比股票還危險你要知道你借人家錢人家倒債了你是百分之百錢都拿不回來OK跟一個公司下市是一樣的所以原油只是一種原物料你不要用利用原油的高低來判決現在經濟的好壞OK反而是經濟會影響原油比較顯著了所以原油的漲跌對我們投資指數基金的人沒有影響所以其實是不需要去考慮原油的上漲下跌來判斷做什麼任何判斷或投資決策是不需要的就好像你不會因為稻米小麥或者是黃豆來決定你的指數投資嘛這裡有談到績效好的基金啊或者是現在疫情下跌三成啊那會不會再跌啊我們要不要賣掉等到底部再買啊我只能說絕對不要在任何時間都不要賣基金好的基金或者好的個股買了就一輩子不要賣除非到了你需要用錢的時候才賣我們一輩子只能買不能賣像巴菲特說我這輩子都在買買公司啊買股票這是一輩子的事情我們不買隨便賣出除非你到了需要用錢的時候你再賣出所以現在市場雖然跌三成你這個時候是怎麼買隨便買對於10年來看現在應該都是低點啊一點都不貴低點都不貴有的人就問說我要買富蘭克裡臺灣買富蘭克裡高日基基金那我有臺幣賬戶和美金賬戶我應該用哪個賬戶買是買美金計價的還是臺幣計價我跟大家講美金計價跟臺幣計價沒有什麼差別了可是你如果有臺幣你就買臺幣計價了你用美金你就買美金計價你有美金賬戶跟臺幣賬戶你乾脆就買一筆美金的買一筆臺幣的這樣就好了不要去換匯不要因為這個要買基金就去換匯因為你換匯就有手續費的問題有匯率的問題嘛那你用臺幣計價去買富蘭克裡高科技基金你贖回的時候他就會回到臺幣賬戶去你用美金計價從美金賬戶扣款你買了之後你贖回之後他會回到你的美金賬戶當你要出國你要用美金你就用美金賬戶拿著美金去用你如果在臺灣用的時候你就用臺灣的臺幣賬戶去使用除非你美金賬戶用完了你要出國那你想帶一些美金當然就可是那個時候也不會找到美金賬戶啊你就是你的臺幣賬戶叫銀行換一些美金現鈔給你所以能夠不要換匯就不要換匯了因為換匯就有匯差跟手續費的問題還有你如果手上有一些其他公司的基金比如說富達基金啊或者貝萊德基金那不是高科技績效也不好那你其實不要贖回你就換換成比如說貝萊德全球科技基金類似這樣我們下面有一些基金公司的好基金你可以選擇你就轉換就好了轉換手續費就是一百塊兩百塊臺幣啦有的公司有的銀行收500塊轉換費啦就是200到500的左右那這裡就幾個好基金了貝萊德世界基金A2美元還有摩根基金美國科技基金要累計型的大家要記得買基金一定要買累計型的不要買配息的記得都要買累計型的這些基金跟跟富蘭克林高科技基金都一樣好你我是建議大家去富蘭克林投顧直接開戶了這裡有連結我想網路下面我也會把這個連結我已經跟通知很多學員大家都知道你在臺灣買基金你直接到富蘭克林高科技基金買有時候他會給你單筆零手續費嘛你你買100萬需要抽2%那你就要付2萬臺幣啊你買單筆零手續費那就一塊錢2萬塊就省了嘛所以能夠買到低手續費你就去低手續費的地方去買那當然網路下單一般的銀行網路下單就會比零貴下單來的便宜那有時候他們會有一些優惠折扣啊就在優惠折扣的時候買那我是認為你到富蘭克林直接開戶他大部分時間一直都有優惠專案那你去那邊買那我們來看一下就是這幾個基金我這裡有做好比較了跟納斯達克100比較那我們有貝萊德科技基金跟美國科技基金復達全球科技基金還有就是富蘭克林高科技基金這是兩年的績效你看不出優劣了大家都在同一個點那你會發現最高的是粉紅色的摩根美國科技基金那比較差的就是綠色的是什麼復達全球科技基金那是兩年那你如果比較三年的話三年的話就分配的比較多一點高點這個粉紅色的是摩根美國科技還有一個是貝萊德世界科技基金那富蘭克林高科技基金就是在中間不過他還是會勝都勝過那個納斯達克100就是QQQ他是紫色的那再來就是我們選擇一年一年的話納斯達克指數最高因為他下跌的時候你會發現下跌的時候沒有一支基金會勝過指數因為大家就操作嘛那有時候被逼著賣股票因為大家會贖回那你會發現摩根科技基金跟富蘭克林高科技基金比較差一點那好一點就是指數納斯達克跟貝萊德世界科技基金那如果你去長期比較5年以上的話富蘭克林高科技基金績效都是會比較最好所以也沒有說哪個科技基金不過這已經這些都是非常好的基金了那你如果已經有在貝萊德的基金那你要轉到的就是貝萊德世界科技基金你有復達的基金你就會把它轉到復達全球科技基金那你若摩根的你就轉到美國摩根美國基金我們建議不要贖回就是以轉換為標準比較好不然你一贖回那再你從摩根轉到富蘭克林你就是贖回再買進贖回是沒有什麼費用可是買進你又要被抽1.5%的手續費或2%手續費不值得所以在臺灣買基金的要注意就是手續費的問題再來所以你如果為了省手續費為了那個你可以在富蘭克林投顧那邊直接開戶了你會常常得到免手續費的優惠我們來談一下就美國救市這個美國這次的救市是非常非常強力道非常的強他給一般的納稅人就是你只要有在美國有繳稅你個人收入在99000以內你就會收到支票那個人在75000以內的你就會收到1200塊那99000以上的可能就沒收到收不到支票你收入已經夠高了那夫妻兩個人就是以double嘛就以15萬為標準那如果20萬的就夫妻兩個人20萬收入的就沒有以上的就沒有支票這是個人部分可是這裡有一個對於小資企業自由業還有合同工的人都可以得到免費的補償他現在已經出來就是你500人以下的企業你可以到網路上去填我有發給大家網路上去填很簡單的10分鐘就填完了他問你什麼公司你營業額多少你員工多少他就會把錢就匯到你的賬戶去他第一個你填完之後三天1萬塊先會匯到你的賬戶不管怎麼樣他1萬塊就每天就匯到你的賬戶那你他依照你的營業額跟員工數他會匯一筆款項到你的賬戶裡面去那這個賬戶幾乎都不用還了然後這些錢你只要在6月以前好像6月底你錢不用只要不要Live人的話這個資金應該是不用還那細節的話我想大家要去參考那個網站那你你不是small business不是小資企業可是你是contractor就是說你做freelancer你是自由業的你是接case的還有你是你是獨立合同工的就是contractor你是辦人家你沒成立公司可是你就是handyman或者是你是什麼那你只要過去12個月的報稅資料你過去12個月他其實不會就核對了因為他一直到今年1月底那所以過去12個月代表他不是一個完整的年份他也無從核對期所以你只要填一個大應該不要正確接近正確的資訊到那網站去你就會得到一些補助而且他是直接撥款一般他好像是每個禮拜給你600塊美金我記得是這樣子實際上我也沒申請我只是給大家這些那我們談這個事情是這樣子就是說美國幾乎把所有的人就撐起來了撐起來就是說不管你是個人還是企業他都撐在那裡幫你撐在那裡500人以下的公司比較小嘛所以他直接給你錢500人以上的公司他就可能會讓你去做公司債啦或者是去銀行借款類似這樣子好所以這個幾乎是美國美國財政部把所有人都撐住所以這一次的疫情雖然大家都待在家裡面所以可是你的公司的8個禮拜的水電費租金員工薪資幾乎都是有政府出了這個就是這樣子的概念所以大家知道救市要快像美國這個從08年那一次雖然有救市可是08年的救市其實速度還是慢了一些所以他跌得很深那這次就非常的快錢直接發了先發再說先發再說正確就是大概正確就可以了趕快發把錢發給大家大家才不會打所以寬鬆貨幣越快越好越大越好寧願過大也不要太小所以大到大家都不會倒那就可以了那大家在這段時間可以撐過撐到6月那疫情結束了等於就是在這段時間暫停按下暫停鍵那你資金流不會斷鏈那6月起來就就等於這段時間是消失的那大家都沒事這樣就過去了所以大家瞭解就是說在有限的時間可以解決的風險就不是風險了所以我當然知道Coronavirus是一個很大的事了對大家的生活影響甚至生命的威脅都存在可是隻要現在開始整個政府跟全球的人都在做隔離的動作那知道從美國現在義大利西班牙的這個這個感染率已經下降了嘛所以這不是一個不可控制的風險這是一個已知風險就是說他已經被知道說可能經過時間他就會解決的風險其實對市場來說就已經不是風險了那其他國家的寬鬆貨幣或救市的專案我們就先不去談了我們談的是美國那美國的救市跟寬鬆貨幣是既大又廣他幾乎把整個美國就是說你們所有的薪水所有的支出這段時間所有的費用都國家出了就這麼簡單講句白話都國家買單了那這個當然會產生債務不可能說沒有債務沒關係了那債務就掛在財政部身上財政部說沒關係就掛到央行身上央行說沒關係了就掛到央行身上沒關係我就筆記本拿起來就登記一下數字就好了嘛才央行的這個這個這個這個balance sheet就登記一下就好了這個就是美國啦所以你會有什麼影響其實就是個數字在那邊沒有影響當然當然這個借的總是要還嘛那怎麼還就是因為印美金嘛那美金就是美國人要還嘛所以你們拿美金的人就是來找美國啊那美國印那麼多錢沒關係啊那這個美金就是一個債券嘛債務嘛你拿美金來美國搭Uber人家還是給你搭嘛所以你管他美國印多少錢你印很多錢可是美金還值錢啊因為你去全世界買油買什麼美金還可以用所以他印很多錢可是會不會造成泡沫不會啦因為我們之前講過嘛泡沫就是呃因為你要去追逐一個產品嘛還有就是還有就是我們知道一個一個一個一個東西就是說你你這個M的money上升還有你這個V就是現金金錢的流動要夠快那這個整個問這個這個這個這個美金這個經濟才會好所以當然這個大家都不花錢的時候那隻好把錢印多一點這樣這個平衡式就是這樣這個結果所以啊大家不要擔心美國印太多錢美國的經濟還有他的產品是全世界都需要的所以他印的錢以前印很多可是因為流動性很低所以現在流動性很低嘛所以也不會造成經濟或者是通膨或者是其他的風險這個一點都沒有他就是把現在這個資金的短缺補足那當然會產生債務啊就好像你有一段時間不能上班那你就去銀行借錢借錢那這個錢反而是國家先幫你借來給你那你用完了有錢再還沒錢不用還就這樣子有錢賺錢繳稅沒錢就不用繳稅就這麼簡單所以是財政部欠的錢你們全美國的人需要錢財政部去借錢像借錢像誰借其實就是向央行借了那央行給財政部錢那財政部就去把錢發給大家那什麼時候還就是在當企業個人的income增加了那就開始繳稅嘛就這樣子那個時候就開始還錢OK所以現在的救市是足夠大足夠廣那coronavirus是一個一致風險所以我認為不是風險所以大家怎麼面對這個市場市場恐懼的時候我們反而要樂觀所以現在是好的買點我還是講現在是好的買點雖然很多人還是不認為現在是最低點之前的低點不是最低點還有更低點那我跟大家講不用去猜測你只要想10年後現在是低點就好了你現在買10年後會漲你想想看你現在買250塊之後會漲到500塊你何必擔心這個現在的價錢會跌到200塊會不會跌到200塊不知道會不會跌到不知道可是你250買了10年後就是會賺錢嘛那你想到這個事情就好了短時的震盪不要去太擔心了再來就是不要受新聞媒體的影響所有的新聞資訊投資資訊你聽到的第一個先假設他是錯了而且其實說實在99%都是錯先假設他是錯了OK那你要去用嘗試來判斷自己去驗證這些資訊正不正確你驗證不是去驗證他正不正確而是要驗證他不正確大部分你去驗證他不正確都會得到不正確所以或者是他部分正確因為他講這個話的什麼時機什麼目的當你都無法驗證他不正確的時候你可能再去考慮說那他正確在哪裡這個是一個所以你抽到一個資訊第一些先合理懷疑他不正確第二個是來證明他不正確當你沒辦法證明他不正確的時候你再來開始證明他是正確最安全的投資策略就是長期投資啦沒有比這個更好的你要買低賣高應該是不容易啦那你現在買10年後就是高啊那就有什麼就是這個就是買低賣高嘛再來給大家一個建議你如果沒辦法承受市場的震盪你就不要管他就趕快買買完了2020年你就關機你現在什麼資訊都不要看連股價漲跌都不要看其實我已經兩三天也不管股市的漲跌股市的漲跌跟我沒關係因為什麼講現在2500點SPY跌到2000點跌到1900點跌到1800點或者是2500點就開始漲到2600點反正一年後他只要一年後比現在高就可以了嘛對不對你會不會漲到原來的高點反正我現在又不賣一年後也不賣我是10年後再來看睡覺關機你要2020年關機也可以2021年關機也可以兩年都關機你要關機10年也可以所以買完就關機啦但是建議大家這樣你的賬戶你也不要去看他了那你現在資訊也不要管了股市的漲跌你也不要管了好好在家過日子吃得好睡得好沒煩惱OK好所以最後還是祝大家身體健康長期投資我們就會賺大錢OK謝謝

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