【00140】CLEC 美國資產負債表 借貸投資 下跌才安全 自己種樹投資法 04/24/2020 輕鬆聊投資 CLEC 投資頻道

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Assets,就是說這兩個加起來就是美國的總資產嘛那那這樣子的話你會發現美國的總資產OK這很小,美國的總資產你看這邊不見了廣告廣告討厭好所以美國的總資產從這裡你可以看到114加上144所以美國的總資產有將近258T258T258等於就是我們假設他就有258萬美金好了那他的債務你看看他的債務債務就是在這裡美國的債務24個T24個T啊所以你會發現美國的總資產有258258個T那他的債務是24差不多0.5個T吧那這資產258,債務24那他的收入呢收入這裡美國的聯邦收入3.5個T左右將近3.5個T加上這裡2加上2.0再加上local revenue這個是state,這個local就是city的1.3那再加上income tax revenue1.6再加上tax revenue1.2再加上corporate tax這個比較少corporate tax這個0.2左右很小那還有這個關稅這個你看跟美國中國貿易戰他拿到多少其實才0.067個T啊這很少所以幾乎忽略不計所以你會發現這裡3.5加25.5再加再加1.36.8再加這個7.88.49.4,9.6差不多9.6左右所以美國的incomeincome9.6個T那我們就算出來啦美國的總資產有258個T等於就是美國這個這個這個國家好像有一個258萬美金的一個資產房子他貸款借錢嘛24萬借錢24萬他的年收入有9萬多9萬多其實這個不止9萬多了因為這個稅這個應該要乘以2了因為因為稅我們一般如果50%的稅那這個國家就是有18萬將近有19萬的收入等於說美國他是一個258萬的房子他的年收入19萬他的貸款只有24萬這樣子會多嗎一點都不多嘛一點都不多所以就好像在臺灣假設他有個2500萬的房子他我們加個理2500萬他的年收入190萬190萬那他只借245萬這樣子也不多啊所以我們來說美國的資產負債表是非常健康的所以你不要說聽人家講美國的債務太高就說美國要倒了或者說經濟要崩潰了沒有一個一個持有258萬美金的房子收入19萬美金年收入19萬美金他的貸款只有24萬美金這樣子高嗎一點都不高了由臺灣的人角度來看就是2580萬的房子貸款245萬那年收入190萬的人這樣子的債務高嗎這樣子的245萬債務高嗎不高所以我想從現在開始大家不要再受到外面的影響一直在喊美國債務高美國債務高美國債務在他的資產負債表來看的話他其實一點都不高了好這裡我們來跟大家講一下在臺灣的話我們就建議大家買富蘭克林高科技基金那美國投資者你如果在一般證券賬戶開戶的話其實你可以買的話就直接買QQQ QQQ高科技的基金指數基金那有些年輕人呢他沒有辦法一次拿3萬5萬就買不到一張的QQQ那以前我們都建議大家買SWPPX就是Charles Schwab的SP500Charles Schwab的SP500就是SWPPXSWPPX我們是建議大家買SWPPX那可是那個是SPY嘛那如果大家要買大家要買那個高科技的話一樣也可以在美國買富蘭克林高科技基金那他的代號就是FKDNX他的代號就是FKDNX這就是美國的富蘭克林高科技基金那我在Charles Schwab的話他100塊就可以買了100塊就可以買了那你要記得這邊Dividend要買的就是FKDNX那你要記得這邊Dividend要買的就是FKDNX那你要記得這邊Dividend要買的就是FKDNX那我們看一下這個他的持股就是Amazon佔6.4%MicrosoftMastercardGoogle還有NowVisa MasterShopify這是加拿大的你看他買ShopifyShopify這一次從股市低點漲上來他漲了一倍他從300漲到600多Shopify還有這裡順便提一下Shopify其實他在100多的時候我就看上這家公司了可是就是我那時候去用財報去分析發現不是太便宜所以我就沒有買所以我跟你講看財報會誤導你那可是因為他是Toronto的公司我平常也很少看到他了只有我有一次在網網路上買東西Shopify竟然自動就被引入到Shopify去了那我很驚訝所以我對Shopify就印象深刻可是因為我在美國不是在加拿大那網路上對我還沒有對他太熟悉所以我就沒辦法在一百多塊就買進就不像SQ我有看到他的實體啊他就在San Francisco的公司所以我的感受就比較深刻了所以投資有時候也不是說你碰到了你就有機會還有就是這個錯誤也是不要去看財報你要看他商業模式所以他商業模式對的那就應該是一個那時候應該就應該有機會買進去那可惜就是因為去看了財報一個成長性的公司你去算財報你永遠買不下去了這個就是一個經驗給大家分析一下分享一下所以在美國的人你如果是定期定額買或者是年輕人幾百塊錢一個月那你可以買這個FKDNX這是No Low No FreeNo Low No Free沒有費用的基金那再來就是有時候我們買Mutual Fund像QQQ啦Amazon買完之後還剩幾百塊錢幾百塊那那個賬戶你就可以把它剩下的那幾百塊零錢就可以把它丟到FKDNX這是給大家一個參考這一張是前幾天的原油期貨啦我跟大家講這個東西不是要讓大家看說這原油期貨跌到-40塊左右到這裡是-39.4-39.4我的重點是說在投資裡面風險處處存在那尤其是你不是熟悉的投資標的不要去po不要去po誰知道這個原油還會跌到-40塊那當然這些這幾天應該有很多人這個不小心就是去買這個原油期貨5月份的最後就被你買一桶18塊結果你要賣掉的時候還要付人家40塊那前前後後就是虧了將近58塊而且你還不見得賣的出去這個這個市場這個瞬間一分鐘下跌這麼多你賣都賣不出去而且你有可能保證金不夠不是你賣而是券商會把你的部位就把你殺出去他把你殺在最低點他也不管你因為他不殺出去不行那是你欠他錢不是他欠你錢所以這是好那再來我們談一下就是自由了就是財富自由那其實我是已經退休十幾年了那其實財富自由每個人的目的不同目的不同那對我來講我是我的感覺是非常好當然我當初離開退休有我的目的那可是你要退休之前你要想想看你要做什麼那當你很有錢的時候當然你就會財富自由了那你財富自由有幾件事情可能就你不應該去做雖然說財富自由你想做什麼就做什麼可是有幾個事情我還是不建議大家去做既然你已經是財富自由而且你是想退休了那第一個就是你不應該再去創業了那你如果還要再去創業那你就是還不是財富自由了你還想去做點事我不是說財富自由不要去創業那我是跟你講你財富自由之後你還是去創業你當然就是還是有風險除非說你要保留你退休金比如說在臺灣你三千萬可以退休可是你想說我還想做點什麼我要做點事我要創業那你又拿了一千五百或兩千萬去創業那你如果創業失敗你可能就又沒辦法退休了吧所以假設你退休你財富自由你想退休又想做點事那你就應該要留更多的錢把能夠就算那個虧損掉了都沒問題的部位拿去創業其他的就留著當然財富自由很不錯了很棒你不用你可以睡到自然醒睡到自然醒天天星期天你想幹嘛就幹嘛那可是有的人還沒有想到說當然他非常有錢的時候那他想做什麼所以當你有十億美金的時候你除了解決你現有的問題那你還能做你還想做什麼這個可能可以思考一下重點是說你財富自由的時候你要做什麼很多人現在很忙可是問他說財富自由你要做什麼慢慢慢慢想你就會想清楚第一個我為什麼現在沒有辦法生小孩因為我太忙了或者是說我為什麼沒辦法帶家人出去玩因為我太忙了或者是我錢不夠這些等等問題所以錢可以讓你解決本來你都沒想到的問題當然到了你有十億美金的時候你就有機會去完成你的夢想可是財富自由至少buyback那個時間你可以做你想要做的事再來就是最近有人在問說那James我可以去把房子貸款拿來買股票我是要大家先思考一個問題啦就是你還是要從你的資產負債表來看資產負債表來看第一個大家要知道就是說你房子如果是在你在美國的房子假設你住的是200萬的房子200萬美金那其實你的機會成本我們10%你就是用一年20萬20萬花在住的上面花在住上面假設你擁有一個100萬的房子你一年就是用10萬美金在住了10萬美金在住那今天你如果去買房子你應該多貸點款這是沒有問題可是有的人說那我如果去把我的房子200萬貸150萬出來投資可不可以那就要看你的資產負債表啊你這樣子貸150萬出來你的資產是資產是200萬那你的負債你的資產是200萬你的負債是150萬那這樣太高了太高了你這樣子有問題可是假設你今天你有已經你有一個200萬的房子那你有一個200萬的現金現金200萬那你有200萬房子那你去借50萬50萬那你的資產是400萬那你負債50萬50萬那差不多20%25%那你這樣子maybe還可以啦所以你第一個要知道你的資產負債表你的負債最好不要超過太多啦太多太多那那如果說負債啊不是去投資那也就ok了當然所以要看你的你的資產負債表是多少假設你是有一個200萬的房子那你都沒有你都沒有現金你只有一個50萬的現金那你去借一個100萬那你總共用150萬去投資假設市場虧掉40%那你這個剩60%60%那多少剩90萬你剩90萬你還欠人家50萬欠人家100萬那你變成負責人家100萬那就不行了等於就是你自己還50萬那你借100萬那150萬虧掉40%那你就剩下90萬那90萬你欠人家100萬那你等於等於把你的本金都虧光了這不行的所以你可以借錢投資可是你絕對不能借超過了所以要從你的資產負債表想想看你的借來的錢跟你的自己的現金合起來假設跌掉40%你剩多少你剩多少你不能之後跌完就剩你就是等於等於資產是負的那不好現金資產部位是負的就不好假設你借100萬那虧完剩下借100萬最後虧掉完剩下現金只剩下剩下90萬那就不對所以我們談的就是有錢的不用冒險有錢的不用冒險就是有錢的人就不用去買什麼原油啦不用去買期貨啦有錢的人不用冒險那沒錢的人就冒不起風險了像剛剛我們談的你用房子貸款去投資當然沒問題當然沒問題可是你要知道你不能有現金流斷鏈的問題等到你虧了40%那你你你,你剩下90萬那你借100萬剩下90萬你連自己的50萬都虧掉了那這樣子的話如果你在失業像現在coronavirus你在失業那那100萬就還不出來了你的利息還不出來了那90萬還了你還欠人家10萬又沒有工作那你就要知道這個最Worst case的時候你可能就沒辦法度過這個難關所以大家先把最風險最高的情況計算進去之後再來看看你借的錢是不是適當所以我們說有錢人不用冒風險所以為什麼有錢人可以賺得更多錢像市場下跌他一點都不擔心啊甚至可以再加碼買進可是沒有錢的人市場一下跌就非常恐懼怕借來的錢也輸掉了那這樣子就會殺在最低點當你的你無法承擔的風險的投資你是賺不到錢的所以我們說投資的部位要做到吃得好睡得好沒煩惱也就是市場崩跌40%你還可以吃得好睡得好沒煩惱所以我們說要留一點緊急備用金我還是重複一下如果你已經退休完全沒有事你要收入的人靠投資生活日子的人你只能留一年半左右兩年的生活費你要留住現金那你如果還有上班的人你可能留半年的緊急備用金就可以了再來就是我們會發現很多人當市場開始漲的時候就開始勇敢了當然有的人市場剛上漲的時候都不敢買就買一點點一點點等到市場漲得很高的時候他買了一點點開始賺錢的時候他就變得非常勇敢就一直追進去了結果就又追到高點了追到高點市場一修正他又到一開始修正他不擔心可是修正到最後的時候他就可能會殺在這一點因為他剛好追高他就下下跌下來修正的時候他就虧損虧損之後他又嚇到了又開始殺在最低點所以我們投資要反過來做反過來做就是說無論如何你買進之後價錢怎麼樣你都不要去殺低為什麼呢因為市場風險最高的時候是在市場在高點那當然我們不知道市場高點我是認為市場永遠沒有高點因為會一波漲過一波了雖然有泡沫最後還是會過新高繼續漲可是我認為市場最安全的時候就是跌30%的時候市場跌30%是最安全的時候市場跌30%是最安全的時候所以市場跌30%當然比沒有跌安全啊所以前一段時間市場跌那麼多你應該感覺很安全買進去是安全的你在100塊的時候買當然安全啊你在500塊買的時候風險當然比較高嘛那如果500塊跌到200塊當然200塊的時候就安全啊安全所以市場有跌下來你買進是算比較安全所以下跌之後才是安全所以你如果要融資借錢買股票你要在市場跌到泡沫到底部的時候政府融資政府利息到最低的時候你去借便宜的錢來投資那當然就賺到所以為什麼每次泡沫之後財富這個不均的狀況就越明顯因為那個時候沒錢的人他也借不到錢有錢的人可以借錢來買股票那就是跌到很低的時候你你如果要融資或是你要借錢應該是泡沫之後第一點你去借錢來買股票那個時候要勇敢因為那時候市場泡沫完之後跌掉跌掉市場跌到30%40%50%的時候那時候市場是最安全的這個我們一直在講情緒是投資的毒藥所以在市場裡面不要有情緒不要受情緒的影響我們常常做一個投資錯誤的決策大部分都是被貪婪跟恐懼的情緒所影響其實我們的情緒是跟著市場上漲下跌被控制的被市場控制昨天市場下跌今天市場上漲昨天市場下跌的時候你就開始哎呀是不是市場又要開始double button了就想的胡思亂想一通了今天市場開始又上漲了你就想哎呀市場不會double button了可能就是開始又開始上漲所以你是你對市場的判斷是受到市場的上漲跟下跌還有你內心的恐懼跟貪婪所影響這個就是投資的毒藥那要做到什麼做到就是不是人你絕對不要讓受市場影響你完全市場無論漲跌你都跟你沒關係啦反正我們是10年20年後非常富有的時候那再來賣一些股票享受人生嘛尤其是年輕人還在上班的你就努力工作你就努力工作有錢就買有錢就買很多人現在在網路上那有一些版主像在缺鑰上的頻道我就發現他自己也在講很多人就來問現在可以買嗎還可以買嗎這個就是第一個當然沒有看書啦第二個就是根本不是投資沒有經驗就是一聽就知道投資沒有經驗的還不可以買如果是你買進去10年20年才要賣的你是投資者投資者我們就是買進那10年20年才要賣嘛那現在什麼價錢只要現在未來是會到500塊那現在如果是200塊280或290或250都沒關係嘛到時候就是500塊嘛對不對那有差嗎沒有差嗎你怕的是未來是100塊或50塊嗎那不會嘛指數就不會這樣他就是經過10年20年他就是會漲嘛那你如果不相信這個事情你就不應該投資因為你完全沒有一個信仰所以投資的話你如果不知道現在該不該買的話你就是還沒進入狀況還沒有投資哲學那我的跟你講就是說市場會一直漲現在的SPY可能到300塊快要到300塊未來會800 1000那現在你300塊買或280買有差嗎當然有差那麼280買當然是很好啦可是那就過去了那未來就是300350 400 450 500就這樣一直漲上去了那你如果不買以後沒機會了那你買了之後跌到270沒關係嘛你就是要以後到了1000塊的時候你才要賣嘛那現在280 270或300 320買跌到250以後回到1000是一樣的道理啊反正就是到以後10年20年後快會到1000那你現在200塊買300塊買200塊買當然是非常好的300塊310跟280都一樣了都一樣所以能不能買只要你能夠換過超過10年20年以上的資金就隨時買任何時間買不要賣所以我們剛剛講的情緒就是不要市場上漲你就樂觀市場下跌你就悲觀那小孩子看到你的臉就知道今天市場是漲是跌這不好是不好朋友一看來你今天那個悶悶不樂就知道今天市場下跌這樣也不好不要讓投資影響你的心情跟人際關係投資是要能夠吃得好睡得好沒煩惱而且你要非常高興你未來會是一個非常富有的人想到未來你就要非常的高興因為蘋果Tim幫你工作Amazon的JabotJobes也是幫你工作Facebook所有的人都在幫你工作Elon Musk也是幫你工作你想到這個未來10年雖然你不能像巴菲特一樣富有可是你會知道你是一個相當富有的人那你就應該要感到非常的樂觀和高興所以不要因為市場的漲跌而影響你的心情再來就是資本主義是一個非常非常美好的事情雖然資本主義是一個比較沒有道德沒有公義的制度可是至少他是一個你只要願意都可以得到你的財富的地方所以資本主義的錢他就他就發錢放在那邊你懂的人就去拿不拿白不拿所以投資成功的人人生是彩色的可是你如果不知道這個原理那你不知道去跟從市場裡面分得這個社會成長的利潤那你就是變成這個社會的底下下沉那這個貧富差距會差那麼多富者知道資本主義的投資理論窮者就是不瞭解資本主義的投資理論所以窮者越窮富者越富就在這裡所以資本主義最美好的地方就是有錢發錢在那邊那你要懂你就拿得到你買指數你就可以分享得到蘋果的盈餘利潤你可以得到亞馬遜的盈餘利潤你可以得到PayPal這些大公司的盈餘利潤Microsoft所以這個資本主義的錢就在那邊你只要去投資買進QQQ你就跟美國所有的大公司一樣分享他們的利潤所以以前有的人問我為什麼不去創業我問你你創業你要做一個咖啡廳你的目標是什麼你的目標要打敗要跟星巴克一樣的大那我跟你講你就買星巴克的股票就好啦你說你要做一個手機廠你要做一個服務要跟蘋果一樣大那沒關係你就買蘋果股票就好了嘛那你就是等於馬上立即變成偉大的公司嘛就是這樣還有就是大家投資很喜歡問名牌那個很多財經版主被這些人也是搞的運頭轉向我看這個Chail上的那邊有一些觀眾就問他這個可不可以買那個不可以買投資理財要自己種樹不要永遠持續去撿樹葉要去種樹不要撿樹葉什麼叫種樹呢你要有你自己的投資哲學那你沒辦法瞭解市場的每個產業的商業模式的時候你就其實是沒有選股的人因為你沒辦法選個股那唯一的就是什麼你就只能買QQQ富蘭克林高科技基金這樣子的做法那也不是不好你就是種一個一general的一個tree那他保證會活保證會活而且又會變成大樹一棵就夠了你不用自己再去種很多棵的小樹也不知道他會不會活所以可是唯一的就是你要自己種你不能說請問一下你在種什麼我可不可以種這個我會種那個現在應該種桃子還是李子怎麼種你都沒有這個學識你沒辦法做農夫嘛所以你一定要自己種一定要學會那你每次都去問人家剪樹葉你樹葉剪的再多你都不可能變成一棵樹啦這是很重要你樹葉剪的再多你問了人家名牌問再多你都不會富有的所以所有的投資跟研究都要自己做不要去問人家你試圖剪樹葉不會剪成一棵樹啦永遠樹葉剪了一下就黃掉了所以要自己種樹那你也不知道種什麼樹的時候那你就是種植樹嘛植樹基金就這樣就可以了就會變成一棵大樹那樹葉就永遠栽不完在投資裡面想象力比知識重要了像這次的公衛事件很多人都要麼就分析聽這個Gorman的分析或者聽Morgan的分析或什麼後來他們兩三天就改一次你覺得他們有專業嗎我不覺得他跟大家我想也頂多就差不多而已啦你只要稍微想象力一下他們講得出來的話你也講得出來所以可是要做對的判斷沒那麼簡單你要用嘗試嘗試所以你可以去回顧看我們之前的一些這兩三個禮拜的影片還有我們的群組裡面YouTube群組裡面的當市場跌最後一個跌13%的時候熔斷兩次的時候熔斷第三次還是第四次的時候我們就說那個是應該底部了那為什麼我會認為那是底部你參考我們前面幾周的影片就可以理解所以投資比的是想象力而不是知識不是知識知識很重要那知識之後你要用你的想象力你不能當鸚鵡人云亦云那你是不會成功的還有自己的投資自己決定你不要去問人家或者是或者是把錢交給人家投資或者是你理專叫你買保險或者是保險公司叫你買保險叫你買annuity你完全都不懂那你就不懂的東西你就去買你可能就會像買到原油這樣子的衍生性金融商品那你會不只是賺不到錢可能還會破產再來就是膽小的錢沒辦法投資膽小的錢沒辦法獲利因為很多人不能無法說現在能不能買現在能不能買他為什麼會擔心現在一直在問現在能不能他的認識就是說現在買的時候是不是就一直上漲那為什麼他會想說現在買的就一直上漲了如果現在買的就跌下去了再漲上去他怕他怕是買下去會跌下去可是買下去跌下去幾天之後就開始上漲對他來講還是風險因為他就是怕買下去就跌下去可是那個短期的震盪對投資長期投資來說就不是風險可是你如果是個膽小的連買下去第二天就保證要上漲或者是漲兩天不能跌不可以有跌那短線的震盪對你來講是一個很恐怖的事情的話那你就沒辦法做長期投資嗎那你沒辦法做長期投資你就會你就就沒辦法做投資因為你在市場就會非常的緊張非常緊張所以我們說短小的錢沒辦法投資所以你要投資你要先養成自己的素質就是短線的震盪不是風險短線的震盪不是風險長期獲利才是重要的反正你知道未來會是1000塊的話你現在300塊買有關係嗎沒關係嘛他300塊買的話跌到250有關係嗎沒有關係嗎他還會漲到1000嘛反正你知道他未來10年20年後會漲到1000就好了所以不要擔心短期的震盪你要眼光腦袋冥想冥想他長期會得到1000塊冥想你的資產變4倍10倍的時候那種快樂的天堂景象OK好我們今天就跟大家聊到這裡了那我希望我們這樣我是希望以聊天的方式啦可是我講出來的這種語調跟速度可能還是沒有那麼輕鬆沒那麼輕鬆我希望慢慢的能夠用一個比較輕鬆的講話讓大家能夠容易吸收我們的理念那大家對我們投資有什麼意見或是對我們頻道有什麼意見的請在下面留言那我們可以一起成長謝謝各位再見

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