【00153】CLEC TSLA 還可以買嗎？ARK Innovation ETFs ，臺灣投資基金績效、債務推高資產。2020 7月3日 CLEC 投資頻道

大家好,歡迎來到CLEC投資頻道,輕鬆聊投資,我是James我們今天來談一下幾個topic,聊一下,當然我們還是看一下最近的市場賺錢是一個經驗,賺錢是一個經歷,不管你是工作或者投資,這都是一個經歷可是花錢是考驗,所以賺錢是經驗,花錢是考驗慢慢的大家會從一個財富慢慢累積,累積到最後你會發現如何聰明的花錢,這是非常的重要,而且錢還是要花的負債推高資產,我們再談一下負債推高資產,很多人擔心整個全球的負債太高其實負債是自古就有的你沒有負債,人類就不會有開發,不會有發展負債只是推動資產的一個原動力我們股市會持續上漲,其實是人類努力累積資產創造出來的所以你會發現說,以前沒有的現在有那當然就資產就增加,以前這個是一個荒芙之地那現在蓋了一個大樓,蓋了一些城鎮,都市那做了下水道,蓋了高鐵,這些都是以前沒有,後來有以前沒有,後來有,那就是資產就增加了就是以前沒有高鐵,現在有高鐵,那這個資產不就增加了嗎而且大家要知道蓋高鐵或者是高鐵,高鐵是什麼?就是一些基礎建設,還有一些公司,它要創造更快速的發展一定要舉債,一定要舉債所以人類的發展還是要一半靠努力,人類的努力另外一半還是要靠舉債,舉債能夠提前創造出資產那人類的資產累積越來越多的時候,那股票市場就是會上漲因為大部分的股票指數的前五百家公司幾乎就佔了GDP很高的數值那他們也是擁有很多這個社會的資產所以只要社會的總資產越來越高那這些上市公司的價值就會越來越高很多人還是一直受到經濟的影響而不敢投資股市了所以他們過去虧損或者是沒賺到錢其實可能就是花太多時間在研究經濟還研究市場他們認為過去的虧損都是市場造成的其實所有的虧損都是自己造成的所以研究經濟跟研究市場不會讓你獲利的再來就是有朋友提問就是說從過去如果有碰到十年都不漲的市場那我們怎麼辦呢那我想他的問題就是說我做投資的指數那十年都不漲那我不是虧大了嗎我怎麼辦呢我都沒有賺到錢我們來聊一下這個狀況還有就是我們也要聊一下典範轉移大家對於不論你有沒有投資個股可是你要了解我們整個科技還有商業模式的典範轉移這是人類進步最重要的核心也就是投資的機會投資的機會我那天有人提到理財聖經這也是我二十幾年前看過的一本書他也是激發了我投資的動力那我也建議大家去看這本書其實這本書講的大部分都是對的可是有的人不認同不認同代表他們對這本書的理解不夠了還有我們要談一下一個Innovation的ETF的族群他這個是ARK Invest這個公司所創造出來的幾支ETF那我們來了解一下我發現這個ETF這個公司的Cathy Wood他是一個還蠻不錯的一個對於未來趨勢還有創新科技的敏感度其實相對的蠻高的再來我們還會談到臺灣投資富蘭克林高科技基金還有一些他們這些這兩三支基金的績效OK好那我們就開始對於我們這個影片如果喜歡的話就是訂閱按贊分享那如果你有什麼我們的內容你對於我們內容有什麼疑問你可以在下面歡迎在下面留言或者是你個人的投資心得或者是你投資的問題那我們都可以來討論第一個我們來談市場那市場還是漲得非常好了那我們來看指數我們直接看QQQ好了這個市場是創新高了這個已經這個昨天創新高今天跳空這已經是創歷史的高點那這個市場是一個多頭市場大家不要懷疑所以你沒有其他的選擇了你可能還是買進了那當然很多人還是很擔心去買到高點可是我說你買在這裡的高點有比較高嗎沒有啊你現在來回頭看如果買在這裡還算是蠻幸運的那你可以很多人還是會擔心買進就是怕買進就下跌那短期的下跌你也很難避免那唯一的就是說你怎麼上車如果要稍微保守一點的話你應該就是把你的資產就分比如說兩個月兩個月把它買進那每個禮拜買一次那你應該就是分個十等份把它分每個禮拜買你可能心裡會比較安心一點可是你如果一直等待一直等待因為市場也不是你能控制的你等待是沒有用的那你總是要買進去唯一的方法就是分批了你如果不敢單筆買進去你就只能分批了那我們來看幾個TeslaTesla它是上漲的非常好那當然大家會覺得這個下址這個怎麼會漲這麼高這可是不是會跌下來會不會跌下來其實也沒人知道可是你要知道Tesla的價值我們上一期如果上一期沒有看的你們去看我們上一週的對於個股的分析都還是很便宜那Tesla在那個Cathy Wood他在半年來一年前吧他就認為這個這是Tesla最少就有4000塊的價值那可能有可能上漲到7000或8000那我想他的預估也不是憑空想象那我們的估算也認為有這個價值所以Tesla是一個蠻不錯的公司後面我們還會再談Tesla這個公司所以還是提醒一下投資個股跟指數是不一樣的投資個股他可能沒有道理沒有原因就會腰斬你看看這邊這裡是將近900多塊跌跌跌到最低點來到300多你看跌一半多一半多跌more than 50%這不是隻有一次你看這五年來他有多少次這麼跌OK你看這個從這裡370塊跌到這裡180塊也是跌掉一半隨時都會跌OK那你這邊買不買其實看你自己那你買第一個就是個股不要買太多不要買太多第二個就是無論是指數和個股你買的就是不要賣你買的就是不要賣如果你會想要賣那你就不應該投資投資是長期的我一直在講這個投資是長期的不是短線那這是AppleApple創新高之後一直往上漲你看你沒辦法他不會等你的多頭市場股市會一直漲一直漲一直漲那大家會講那會不會太貴那我們還是一樣回去上個禮拜你去看上個禮拜的影片我們算過現在的股市不是最便宜不像2009年3月那時候那麼便宜可是現在還是不貴那這個公司還是持續成長那他的股價當然就會持續上漲再來就是SQSQ這家公司你要知道他是一個網路銀行股網路銀行公司那他就是他以後會是你要知道他就是一個什麼都做什麼都不奇怪的網路銀行他可以當然傳統的銀行的業務他做還有就是他可以做股票的買賣Bitcoin的買賣還有就是他也可以做這個電商的Payphone就是說你要開個電商你自己不會設計網站或者是你要做外賣你不用設計他一個Payphone就直接給你了那這個就是他的厲害的地方所以他幾乎是跨了網路銀行跟網路電商兩邊他都有所以最近的上漲可能大家看到的不是只看到他的網路銀行因為網路銀行已經蠻久了大家可能也是看到他的電商的能力電商像ShopifyShopify他提供很多電商的自己創造網頁我想SQ要做Shopify這個功能也是輕而易舉的事而且SQ是一個非常年輕而且創造力十足的一個公司所以這個是公司蠻好的一個那當然再來就是PayPalPayPal也是這個也是網路銀行你看他也是漲的非常非常的多Microsoft你會發現每個公司都在漲所以你沒有辦法因為這些公司都很賺錢那隻要這些公司都很賺錢這些公司股市在漲指數怎麼可能不漲所以你看看你說我不敢買個股那你買QQQ那QQQ他就是包含這些公司MicrosoftAppleAmazonFacebookGoogleIntelNVIDIAAdobe這麼好的公司所以你直接買QQQ就好了跟你買個股也不會差太遠了個股要冒風險那個指數就不用嘛不用所以我建議大家就算你沒買個股你應該勇敢的去買指數OK指數你要分批買要怎麼買其實都可以的可是你要知道火車就是一直開嘛那你月等就是上車的票價就是會越貴就是這樣子這是多頭市場記得這是多頭市場OK好那我們再回來除了市場之外就是你如果還是年輕或者是你還沒達到財富自由的人那你就是要存錢投資是你首要任務什麼叫財富自由在我們過去一直談一直談一直談就是你的年開銷乘以33%這是你需要的資產投資資本我不不算你的房子你房子有10棟你現金都沒有的話你也沒辦法退休啊那你就要賣幾棟房子那你的流動資產在股市裡面投資就是要你的年開銷乘以33%如果一年你要開你要需要花100萬臺幣那你就是要3300萬的臺幣在市場裡面那你就是要3300萬的臺幣在市場裡面那你就是要3300萬的臺幣那你就是要3300萬的臺幣那你就是要3300萬的臺幣那你就是要3300萬的臺幣你如果需要花10萬美金的人那你就是要將近330萬美金在投資市場裡面在投資市場裡面那就那你如果沒有達到這樣財富自由的人那你如果沒有達到這樣財富自由的人那隻好那隻好多存點錢好好 持續投資指數如果你已經達到財富自由的人如果你已經達到財富自由的人我們上面定義主席財富自由的人那你應該要聰明的消費那你應該要聰明的消費是一個很重要課題那之前我們提過你買車Tesla 10萬美金你不用先付啊,你貸款啊,現在利率那麼低,你就可以貸款,貸款來買車你如果需要享受的話,那你如果還沒貸過自己的人,請降低你的物質慾望存錢投資那你已經可以消費了,當然你直接付10萬美金20萬美金直接消費當然可以可是如果聰明的投資者應該是要用低利率的貸款我們談到的就是賺錢是經驗,花錢是考驗其實賺錢當然不容易,在市場裡面要很穩定買了不要賣,這個投資很簡單,可是是個不容易的事那賺錢是一個經驗,花錢是一個考驗,你要知道花錢也沒那麼容易因為你如果節省慣了,你現在叫你花大筆錢,你可能也花不下去可是你要想一想能花掉的才是錢當你財務自由的時候,你要想一件事情,花錢不是隻有自己的事情花錢是對經濟有利的所以你要除了聰明的花錢之外,你要盡量以服務業為花錢的物件,而不是買一些消費品那過幾天或過幾年他就變垃圾盡量的就是以服務業為一種消費方向那你去住旅館,你去vacation這些都算比較服務業的那你去買很高檔的衣服,你很高檔的這個電器產品或者是什麼也不是說不可以,可是你不一定要常換,或者是你可以把手機那你可以給別人用你再買新的當然可以,可是你不要就是說一直換一直換那精神消費我是認為看書還有服務業的消費旅行都是一個對環境傷害比較低的所以要學著會花錢讓對自己好一點我們之前有談過就是資產與負債其實是相互共振推高的你如果都沒有負債,你怎麼開發如果一個建商沒有負債,他怎麼有辦法一大片的開發市場把這個創造出資產創造出這一大片的豪宅創造出一大片的公共建設所以負債是必要的,然後在這個社會裡面你要發展你就一定要負債所以我們投資者要學會你如果買房子或者是你應該要儘量貸款儘量貸款尤其現在的資金成本這麼低有錢的人是懂得如何利用債務的那可是你的債務不是拿來消費OK債務當然你有錢,你說我買個車子,那我的債務算是消費嗎?沒有因為你你你沒有把錢付出去,這個你用債其實是賺錢的,因為你的貸款是2.5%或3%,可是你的資金可以去賺10%那其實是賺錢的相對差價就7%所以負債是人類發展的必然現象你要知道貨幣就是一種債務,現金就是一種債務,現金本身就是一種債現金就等於債務因為你用現金可以去向人家要求求償求償,你給我蛋糕你給我一個機票現金就是去債務,那只是這個債務是大家共同擁有的,那這個債務就是要能夠相互交換這個債務當初是誰創造出來的不重要可是你取得這個鈔票的時候你就取得的債權你取得債權之後你就可以向任何人求償取得服務取得商品所以債務推高資產這是過去如此,現在如此未來也必將如此所以不要對債務有太大的負面這個是這樣子就是說很多公司公司的價值是要ROE就是Return on Equity真值回報率就資產回報率,你買你買個房子房子上漲就是資產真值一個公司蘋果他的資產真值ROE他賺的錢除以他的資產那就是ROE他如果一年賺10億,那他的股本是100億,那他的ROE就是10%那怎麼樣把ROE提高兩種嘛,一種就是10塊錢賺越多越好,變11塊、12塊賺越多越好可是你也可以把這個100億把它降下來變90億啊那怎麼降下來,你就去把這個10億的股票給他買掉取消掉資產就變90億那你怎麼去把這個,你就用錢去市場把那個股權買掉把它登出掉那你就可以股價就會上漲股價就會上漲那那怎麼樣去很多公司現在就是去借錢,因為利率很低嘛所以他就借10億那把這個登出掉,變90億那雖然還是賺10塊那10塊除以90,那就比10%還高了那股價就會上漲股價就會上漲好那你股價上漲可是你的ROE比如說ROE還是10%回報率是10%可是利率才2.5%,3%那你趕快去借錢啊,因為借3%去買這個10%的股票還是賺錢所以就趕快借,借錢買回購股票,回購股票要股市上漲,股市上漲的時候這個利率又看起來又很低就再買股價就這樣一直迴圈一直迴圈所以這個就是現在你股票越因為你登出股本登出股本ROE就增加,ROE又增加,那你可以再去借錢來買因為那那這個就是一種現在一直迴圈的現象那如果這樣下去最後什麼樣最後就是股票越來越少啊,那股票越來越少大家對這公司的股份股權就越來越少股價越大所以你的每一張股票的價值就越高最極端的意思就是說,公司把全世界的股票都買光了,登出了,只剩下你手上的股票那你就擁有這全公司啦,對不對這個就是現在股票回購的一個現象這個現象以前比較少,現在這個現象的比較多,為什麼?因為這個利率太低了利率太低了利率太低了,所以讓這個操作變成有利可圖所以低利率的時代,透過我們投資者,其實現在你說你沒有融資這也沒有融資,可是其實我們是透過我們的投資公司融資的,比如說蘋果去融資買回自家股票那等你去融資買回自家股票差不多,可是你融資的費用很高你可能margin這個融資,融資買進股票,你要margin,你要8%,9%的interest可是公司幫你做這個事情,他們的公司債的利率才3%所以現在幾乎是公司在幫我們融資融資,融資買股票,在幫我們做margin所以公司買回庫藏股,市場投資者將追捧這些公司直到公司的殖利率,接近10年公債殖利率你看這個利率那麼低那可是公司的回報率這麼高那公司的殖利率,現在公司的殖利率SPY的殖利率1.9那SPY的殖利率如果1.9的話假設SPY是這家公司的話,那去借那個10年公債,你看10年公債才才0.6、0.7那那對投資者來說,你要去取得0.6、0.7的回報還是要去取得1.9的回報那當然是取得1.9的回報所以這個這個股票殖利率高於公債,這是一個最有利投資的時機你看投資股票,你的殖利率利息比公債高而且你還有成長性公債沒有成長性的,股市有成長性的你今年拿5塊的股息,明年可能就5塊半這股息可是公債沒有,今年一塊,明年一塊,後年一塊,10年內都是一塊就是這樣子所以公司的殖利率高於公債的殖利率的時候,就是股票相對便宜的時候這是因為寬鬆貨幣的結果,過去這個五六十年來從來沒有發生過的,只有在1990年1960年之前因為那時候的公司大部分都比較傳統產業,那成長性也沒那麼高而且投資股票有風險,所以那個時候的股票殖利率是高於債券後來就沒有了,後來股票殖利率一直都是低於債券直到2008年開始寬鬆貨幣之後又重現了股票殖利率高於債券的現象就是不要說這是很正常沒有,這是很特殊的,這個代表現在的投資是非常有利可圖的寬鬆貨幣就是會降低貨幣的價值,降低利率就是降低貨幣的價值利率是貨幣的價值所以利率越低代表貨幣越不值錢貨幣越不值錢,房子就會越值錢,你要用更多的錢來買房子你要用更多的錢來買股票所以會不會造成通膨,大家都想說那你印那麼多錢,最後一定會通膨也未必啦,如果今天你看石油還不是沒有漲寬鬆貨幣那麼久,石油還不是沒有漲因為物價會不會漲是跟供給跟需求有關嘛供給跟需求有關那你如果供給增加很多就算貨幣很多也不會造成通膨當然另外一個就是消費不足嘛,也是不會造成通膨那我們寬鬆貨幣想說那消費應該充足啊那可能供給也增加,比如說這個農產品的產量增加龍蝦增加溫室效應的話這個海洋的這個水母增加龍蝦就增加雖然寬鬆貨幣可是很多農產品就增加這個所以通是不是會造成通膨,未必啦未必可是有些大部分的通膨倒不是產能的問題而反而是房租的問題房租問題造成很多,你超市超商也是要付房租嘛店面也要付房租嘛餐廳也要付房租,反而這個漲價可能都不是原物料在漲,因為原物料的產出都過剩,反而是反而是這個房地產這個比較不公平的東西在上漲造成整個社會成本的增加我們談一下就是股市為何持續上漲,剛剛已經有談了一下就是我們人類創造出的資產增加這個我們每天都有那麼多人上班那麼多人努力那麼多人這個這個生產iPhone那麼多人蓋高鐵那麼多人蓋房子那麼多人生產電視還有那麼多人在市場上賣那麼多東西還有農產品這麼多這些都是資產那當這些一直產出整個社會的總價值就增加,總價值增加就平均到每個人身上那當然你要去分得這個社會資產的增加你就是要擁有股份的人才能分到啊那你怎麼得到這個取得這些門票你就是要有股票嘛要有股份嘛所以你要分得社會的資產增加的紅利你就是要去買投資要投資股票市場那買指數是直接參與分配的一個管道很多長期投資失敗的人我是跟你講你就是你還是失敗你不要用同樣的方法繼續操作你繼續操作你的資產就越來越少或者你資產不增加或者最後很不幸的你就破產這都不對所以大家都堅持過去的經驗而沒辦法open他的mind去想別人為什麼賺錢那我跟你們講就是說我們用我們的方法是賺錢的那什麼方法呢就是買進指數不操作長期持有就富有這是我們的方法這個方法是最簡單賺錢的我不敢說是最容易賺錢也不敢說他是最賺大錢的方式可是這個是證明長期有效方式大家都可以用的一種方式那你其他的方式可能就要添財啊技術分析啊那我想,大家都沒有那種天份那你如果自認為你有天份的那你就去做吧過十年後你可能我可能在雜誌上會看到你的名字因為你是世界首富了我一定會知道你的名字假設你認為你的操作會像巴菲特一樣每年20%的回報那早晚一天我會認識你的你也不用來跟我介紹你自己所以我是沒看過過去沒有現在沒有我相信未來也沒有那大家能夠平穩致富的方式就是買進指數長期持有不操作市場啊從來不會造成你虧損市場是永遠上漲的你怎麼會虧損呢我覺得很奇怪市場指數就是一直上漲我們剛剛那個那個上漲指數不是一直上漲嗎那市場一直上漲啊怎麼會有人虧損呢我就是搞不懂搞不懂市場都一直上漲你怎麼會有虧損你會虧損那我覺得你很厲害怎麼會虧損市場一直上漲你怎麼會虧損這個這個市場一直上漲從1952年從1927年1931年一直漲漲漲漲到現在這一年嘛1919年12月一直都在上漲啊你哪一隨時買隨時都隨時買隨時賺啊所以在市場有虧錢了那你就覺得應該要要深自檢討了嘛對不對你怎麼會虧錢你還蠻厲害的那買了不賣你就會賺錢啊賺多賺少而已嘛對不對你如果買在高點你買在高點到目前為止還是賺錢啊只是賺的比較少你買低點賺的比較多我跟你講就是8%回報跟12%回報10%回報的差別而已啊可是你8%回報還是很厲害啊你從這邊買到這邊你還是有7-8%的回報加上股息2%對不對所以市場是永遠上漲的OK所以市場不會造成你虧損你也不要去研究市場因為既然他不會造成你虧損你研究太多也不會讓你獲利OK所以唯一的你要相信一件事情就是任何事情都不會阻礙人類進步還有也不會阻礙市場的上漲這個火車就會一直開一直開一直開一直開你晚上車你就是要比較高的高的門票就這麼簡單買高的車票那有一個學員就說如果2002001年買進到2011年10年其實市場都沒漲那太多了常常會有這種事情發生嗎那10年都不漲好不好其實蠻好的啊看對誰來說了你如果已經退休的人這10年都不漲你的資產沒增加你每年都還要花錢當然對退休的人都不好可是對年輕人來說很好啊他一直都可以買到便宜的股價等到他退休開始漲那就很好啊對不對所以你說10年都不漲怎麼辦其實看你是哪一類人那對年輕人25歲的人他前面20年一直跌好不好當然好啊他越跌越買啊他每個月固定買進啊他就會買到很便宜的股價那等到後面的20年40歲以後開始股市一漲漲到60歲他就一直漲雖然從20歲的股價一直跌下去跌下去跌下去後來到了60歲股價回到原點他也是賺很多錢所以市場跌越深年輕人買的越便宜所以現在房地產跌好不好看對誰講看對誰講如果房地產10年都不漲好不好那你要看對誰啊如果是對年輕人來說那太好了對不對房子不會這樣子這麼貴如果能夠跌掉八成那對年輕人好不好當然好可是對退休族好不好當然不好那怎麼辦所以唯一的就是你要知道市場20年以上你投資20年大部分都是漲的所以你不要投資年限10年是太短了我常常講那你說那我退休要錢啊我怎麼辦那我就跟你講就是說你要你的準備的資金不夠你今天如果準備資金夠你一年花9萬塊美金那你準備300萬美金你在2000年高點買進那你每年花9萬你到現在還有400多萬雖然他中間有一段時間都不漲就是跌下去在那震盪跌到2013年低點又漲到2018年高點又跌跌跌跌下去所以可是最終20年後他還是上漲很多所以你投資年限如果低於20年那就是太短了那就是短線操作了解嗎那你如果不覺得說哎呀這是什麼什麼理論嗎投資要投資到20年那我也沒辦法因為這是唯一唯一保證賺錢的方式方式保證賺錢的方式那大部分的時間你都會賺大錢你看從底部到現在已經賺45%了那大部分的多頭是維持七成七到八成的時間都是多頭年化報酬率都25%20%到25%那你十幾年會碰到一次空頭那你應該去把握成功的人是想如何把握那個好的時機只有失敗的人會去擔心那個機率比較低的失敗那你為了兩年的空頭放棄了八年的多頭值得嗎當然不值得所以你不要去管未來十年會怎麼樣這不是我們能夠決定的可是我們決定能夠決定的兩件事情就是持續投資再來就是準備足夠的退休金就是這樣子再來我們看一下就是特斯拉還是會持續上漲從過去的產業典範轉移來看汽車來了馬車不見飛機來了火車就沒落了手機來了電話就沒了很多年輕人可能沒有看過家裡的電話家裡有電話他們覺得很Amazing從來沒看過坐機家裡的手機蘋果來的Nokia沒了直播來了電視沒了慢慢以後過了十年後可能你跟小朋友說以前有電視那個電視臺從天線過來的他們覺得很Amazing那個是是什麼哪個星球的東西網銀來了老的銀行就沒了OK你要知道像SQ PayPal這樣子一直發展下去再來以後數位貨幣最後Morgan Stanley不是那個這個這個Morgan ChaseVOACity Globe可能都會不見了可能都會不見了你要知道很多人現在已經沒有這個傳統銀行的賬戶了我看到一個YouTube他在路上出了一個車禍後面的人撞他他說OK他說你不用報警你不要這樣我賠你錢他說OK那你怎麼賠我錢你有他說他說你有沒有Apple Pay他說沒有那你有沒有PayPal沒有他說他只有CashCash App現在很多年輕人他去個公司上班那個公司就是Square的公司用Square做支付的系統連那個老闆就只有Square他也沒跟BOA開戶那員工就要去開個Square的Account那就Download一個App馬上就有一個Square Account那薪資就花到Square Account裡面去那Square就給他支票給他Credit Card給他什麼所以他要用Square去支付他就說OK我付你我用Square付給你那那個被撞的人那就OK好那只好去網路Download他就馬上手機拿起來兩三下就Cash App就登記好了那錢就收到了他馬上把錢就匯到他的Square Spare那個帳戶裡面所以你會知道說未來很多年輕人可能沒有銀行帳戶喔就是有網路銀行帳戶了那傳統銀行怎麼辦那就是要思考他的未來你要知道網路銀行可以做所有的事情而且比超過一般銀行還多他可以買賣股票他匯款是Instant立即匯過去的你假如在Square的Account裡面匯1000塊到另外一個人的Square Account裡面是立即過去的而不是等待五天後錢才會匯到OK沒有你傳統銀行你匯匯看你從BOA的帳戶匯錢到Charge Shop你可能要等五天錢才會進去可是你用Square的Cash App到Square的Cash App匯過去一秒鐘就到這個就是網路銀行吸引人的地方我上次有講過嘛我PayPal匯到臺灣一秒鐘就到了到了我同學的帳戶啦那當然PayPal就收取一點點手續費理論上喔他收那手續費其實也沒道理理論上他收手續費可能因為跨境跨境那Square是不用收手續費的好所以網路銀行來了那個傳統銀行就沒落了Tesla來了之後我看汽油車也快要沒了你們看著慢慢汽油車會沒了為什麼Tesla是一個全電腦的控制的車子那你要知道我們很多就像我們就是夾在於傳統跟新科技的中間所以我們既懂傳統也懂新科技可是我們懂新科技也沒有像年輕人這麼懂好所以你要知道年輕人他買車未來開始開車的時候他可能Tesla的車他一開就一下子上去在螢幕上點一點他就會開了可是傳統的汽車卻沒那麼好開所以對未來的人只能買Tesla反而他傳統的車他不會開那所以未來就只剩下電動車和沒有汽油燃料車這個大家要注意就像現在沒有手沒有沒有坐機家裡沒有那種坐機一樣未來沒有電視臺所有的產業都在做變革所以大家要注意這個就是典範轉移你們現在還會去買傳統的手機嗎當然不會嘛一定是用智慧型手機那當然還是有小部分人像我媽媽他就是隻能用傳統的手機那年輕人一定是用智慧型手機那一樣的未來都是用電動車不會有燃油車就像不會有貝殼機一樣翻蓋式的那種手機不會所以汽油車會不見了傳統的汽車會不見了貝殼機廠是現在還有生產貝殼機廠那一定是小公司了誰都不知道那是什麼公司所以未來生產汽車的汽車公司也不會有人知道他是誰所以汽車會不見了電動車會出來那Tesla就好像手機的Apple一樣他會很少汽車產業汽車產業這是必然這是必然而且正在發生再來就是我前面再補充一下Tesla我發現周遭的朋友大家都在買Tesla而且買完一步再一步問他下一步還要買什麼他說還是買TeslaTesla都不用廣告Tesla也不用透過經銷商你看他的毛利他也沒什麼庫存Honda Toyota的庫存都是長達一年Volkswagen長達一年的庫存因為他們透過經銷商你看那個外面經銷商幾百輛車每個經銷商都有幾百輛車賣好幾個月都賣不完Tesla不是你訂了他給你做你如果要快一點拿到車你可以去他Inventory的House去看車買車沒問題可是他的Inventory只有20天20 Day而已所以所以他是一個不用廣告不用直銷不用經銷商而用直銷他是保固四年完全責任所以你看看其他車廠能夠贏過他嗎光經銷商的費用他要省多少光廣告費你是YouTube你看看現在多少車在廣告多少品牌車在廣告Tesla不用廣告他不用廣告光賣都來不及所以這個是一個典範轉移大家要記得還有你投資個股的話不管你投資指數投資個股啦你一定要想他如果跌20%25%的時候30%的時候你會被買你會想說打折再多買一點的話那代表你對公司有信心那你就可以投資如果這個公司下跌25%你想不是能不能加碼要不要加碼而是想說哎呀趕快賣掉停損那你就不可以投資停損不是投資的好方法你停損25%那我看你以後永遠就是虧損25%出場因為市場就是會震盪很多人說跌10%就停損那你永遠就是虧損10%的投資因為市場就是會震盪永遠你都有機會停損通常是是你買那個股票之後下跌之後才上漲你才賺到賺錢的瞭解嗎所以那種趨勢投資者想買的就一直賺的你賺幾天之後他就會跌跌完之後你就停損頂多就是小賺不能就是跌掉10%OK所以投資要有觀念你要買一個任何東西你要想他如果跌20%你還你還會加碼買進嗎如果你還會而且你願意那你就可以買這個股票而且你要永遠持有他很多人理財要找要趁早很多人想說等到我存夠錢了或者是說我現在這點錢怎麼應該等多一點錢再投資吧要知道錢賺錢不是說你買便宜或者是選到標股你才會賺錢而是時間真正大家都很公平的就是時間了所以你可能買進的時機不一樣你可能買進的價錢會不一樣可是大家的時間都一樣你只要持有20年大家都賺錢所以你若持有40年那一塊錢會變成45到50塊你現在100塊你說這個沒什麼錢可是你趕快去投資現在在美國的話都很便宜你只要100美金5塊錢美金你就可以投資了Charles Schwab 5塊錢美金可以選5支股票那你SPR裡面的5支股票那你每次投5塊他就每個每一個股票分一塊所以對於小朋友的零用錢你可以帶小朋友去Charles Schwab開Custodial account那開始讓他們練練習感覺投資的成長所以100塊其實對我來看是5萬甚至更多可能是100塊就是25萬1萬塊就是50萬這100塊應該不是5萬這100塊應該是5000塊那1萬塊就是50萬10萬塊從我來看就是500萬那你100萬其實100萬美金其實我看起來就是有5000萬所以錢是要往未來看而不是隻看現在手上現在這個金額這個叫折現懂嗎折現OK那你的折現率是10%的話那未來的5000萬就是現在的100萬未來的5000塊就是現在的100塊那你很輕鬆的把100塊就花掉了其實你是把過去的未來的5萬塊而5000塊花掉所以願找投資越好時間公平的時間公平所以我說富有是天賦就是大家都有同樣的時間所以大家應該會有幾乎相同的財富只要你時間大家都一樣的話你成長的倍數是一樣的這是理財聖經啦這個黃培園那你這裡面點進去你可以好像有你可以去臺灣臺灣的話有露天拍賣那你如果你如果買不到你可以我是隻有找到網路的ebook那你可以他就是講一個觀念就是隨便買不要賣隨便買不要賣那他的以前因為那個時候沒有因為1995年96年那個時候沒有指數型基金啦比較少那所謂隨便買那你買買個10支股票20支股票等於就是一個指數了像接近指數所以他的意念就是隨便買不要賣他講的分散風險就是你隨便買你不要只買一支股票你就廣泛的去買隨便買不要賣那可是很多人誤會了就是不要賣結果他說我買到一支股票結果貼幣子了那你叫我隨便買不要賣那我就全部都破產不是他也大家都沒注意到他有講說你要分散你要分散所以你是隨便買任何一家股票今天買一支你持有10支20支的股票在一個市場裡面不要賣你長期就富有那這跟現在所謂的就是買進指數不操作就富有一輩子持有就是這樣子那這本書供大家參考有興趣的人可以去找來看OK我們要談這個公司的幾個ETF那這個公司的ETF我是覺得不錯可是因為他是主動型他們這個公司是主動型的ETF就是說他不是被動型的他不是說都不用操作他有時候會操作會換公司可是我看過他們換公司的比例不高所以這個公司是的ETF大家都值得去參考那我給你看這個公司ARKK這個第一個OK他持有什麼股票TeslaSquare還有其他的我也不知道其他Illumina就是生物科技的基因定序所以他我發現他們選的公司其實是蠻有眼光的那你把他當個股的還有就是你怕Tesla太高的SQ太高的你就可以買這個指數了可是我們講的就是買進永遠不賣的你還是要持有20年那再來就是他是主動型基金所以你也不要買太多你把他當個股來買是可以的可以的那我看一下Turnover rate你要知道你看他有沒有操作就是看他Turnover rateTurnover rate那Turnover rate的話就是說這個是他市場是漲他是漲很會漲的因為他選的他選的他選的那個Tesla他選的Tesla所以他是一個很會漲的ETF他是很會漲的ETF這個從2015年到現在漲了快2.6倍好那我們來看看這家公司的這個ARKK我們來看Turnover rate操作平不平反操作平不平反操作平不平反ProfitProfit你看Profit裡面的Turnover rateTurnover rate在這邊0其實他怎麼買進都不操作買進都不操作買進都不操作所以其實他是跟我們一樣買進個股長期私有不操作所以他有幾支基金那績效都很不錯ARKK那我們來看看他的這是那我們來看看他的那他還有幾其他股公司呢大家去自己去選他有一個ARKG就是也是一個成長股成長的ETFARKGARKGARKG他這個績效比較不好一點你可以去看還有個叫做ARKF這是Fintech的ETFFintech的ETF是後來才出來的那你自己去看看那在你看看這裡的話你就你就會發現這個這個績效你會發現最近的績效都不錯ARKG漲得比ARKK來得好這個是因為他剛買的時候ARKG剛買的時候那些公司可能還沒被發現後來就被發現了越來越好這個是那你看一年這一年來漲了五六十%都是很好的公司這個ETF其實是我看過的主動型投資裡面算是很不錯的他有ARKWARKW就是Biotech他還有一個ARKQARKQOK好我想我不是在推薦我只是說有發現這樣子的ETF我自己沒有持有我自己沒有持有因為我自己的投資佈局就結束了那你們如果還有現金那你又不敢買個股的人Maybe你可以部分考慮來買這幾個ETF你要把它當作個股啦因為因為他的風險震盪也是蠻高的那你要知道ARKK就是隻有Tesla跟SQ那ARKF他的SQ的比例就非常的高ARKF的的比例ARKF的ARKF他的SQ的持股比例就很高他的Holding他的Holding你看他的SQ就是No.1他的Holding就是No.111%OK好那我們回來看這個這個這個這個講完了就是Innovation ETF再來我們來看這個那個我們我們臺灣的幾個基金臺灣幾個基金因為我們每個月都來稍微看一下這個基金的績效通常你到這邊去查那個富蘭克林高科技基金這個他就會跑出來那我通常都是到MoneyDJ去看了MoneyDJ看他就會給你一個比較那你用績效選績效那績效出來了那就是納斯達克這個是一年一年納斯達克納斯達克那其實納斯達克不是QQQ你要比較就選擇比較標的選擇比較標的那你可以把納斯達克取消那個取消那你應該選什麼你應該是選納斯達克投資對不對納斯達克投資那把它增加就是QQQ那你也可以增加一個叫做摩根史丹利的美國增長摩根史丹利的美國增長摩根史丹利的美國增長其實是國泰投顧啦國泰是我要代理的摩根史丹利的美國增長基金那你把它增加還有一個就是那個摩根基金這是摩根摩根投信美國科技基金這個美國科技基金摩根企業成長美國科技基金累計型這裡這個不要配息的要累計的累計才能有負利的效果那這樣子的話你就會開始比較選擇期間我們就選一年吧一年你就開始比較你就會發現納斯達克QQQ漲33%富蘭克林漲28%摩根美國科技漲35%摩根史丹利美國增長基金漲45%他是蠻厲害的那你可以再選擇基金比較兩年那摩根史丹利還是很厲害再來是摩根美國科技也是很厲害那富蘭克林就跟納斯達克接近那我們選三年三年的話這個摩根史丹利跟摩根美國科技還有富蘭克林都勝過QQQ啦都勝過QQQ時間拉長的話那你如果覺得要比較更久的時間你可以改就比如說我們19年那我們看看從2009年開始好了從低點2009年4月開始往上漲那到今天你看看OK這個納斯達克除了摩根史丹利美國增長基金勝過納斯達克其他兩個還是輸那所以不一定啦不一定那你看看從12年開始比較所以你選擇的區間不同你得到的結果會不一樣所以也沒有什麼誰好誰壞的問題你QQQ富委託也不錯你要買這三支股票你只要去基物通跟富蘭克林投顧買你的零手續費也不錯那至於說這三支加上QQQ哪一個績效比較好我不知道我不知道我覺得四個都很好那你應該如果你不想選擇那就都買都買那你資金不多的你每個月薪水年輕人拿到薪水那你就去基物通跟富蘭克林去定期定額看你要買摩根史丹利美國增長或摩根美國科技或者是兩支都買到基物通這買了兩支就好了那你如果願意去富蘭克林投顧開戶也可以買富蘭克林高科技基金你在基物通買或開戶跟富蘭克林開戶有個好處就是說有時候這一家有打折零手續費或者有時候那邊有零手續費那你如果能夠取得一個終身零手續費的定期定額那你就就好了嘛這個是大家一個建議OK好所以我們今天就談到這裡那我們看一下就是回顧一下今天所談的市場市場持續上漲了所以你等待是沒有用的頂多就是分批買進再一兩個月給他買完不要等待這個是多頭市場記得是多頭市場市場沒有泡沫會持續上漲再來就是賺錢是經驗花錢是考驗大家要開開始思考當你錢夠多的時候你要開始思考怎麼對自己好一點怎麼樣去花錢聰明的花錢那你要了解負債是好事負債沒有不好只有只有不懂得理財的人負債才是有問題就是現金流是負的人去負債的話就是會進入地獄的市場會一直漲是因為人類的努力加上創造財富的能力創造資產增值的能力OK你研究再多的市場跟研究再多的經濟其實於事無補反而你應該去了解人類的典範轉移我們產業在轉移你要專注人類的轉移那現在我們整個科技的轉移是如此的迅速那如此多的產業正在做典範轉移那代表可以創造出非常高的財富所以投資是非常好的時機那面對市場10年漲不漲其實都不是我們能控制的唯一能控制的就是有錢就買有錢就買如果市場在低點能夠買到就是你賺到那你如果已經退休了那你就是要知道你的退休金夠不夠你不用擔心市場會來會不會漲而是你要擔心你的投資你的退休金夠不夠的問題那理財聖經值得大家去看了雖然那是很基本的如果你對於我們的投資理念很瞭解那理財聖經是很基本的那隨便買不要賣那ARK innovation ETF這幾支ETF他們的ARKKARKGAKWARKQARKF這些都值得你去參考那你如果對於個股不敢單獨買個股尤其現在Tesla SQ還有Microsoft都漲很高因為生物科技不是很瞭解而你又想要投資生物科技這個ARK innovation其實他們對生物科技還是蠻瞭解的那再來在臺灣的你就是直接買富委託QQQ或者是投資富蘭克林高科技基金摩根史丹利美國增長基金跟摩根美國科技基金長期投資你還是會非常非常的富有好那我們今天就談到這裡那祝大家都是股市大賺錢謝謝

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