短篇 不賣股票資產，資產持續增加，注意股票質押風險！2024年5月16日 CLEC投資理財頻道

以下是來信問題分享。 James 老師，首先非常感謝您的推薦，以及花費這麼多寶貴時間和精力製作這些專題。我對於 0004 專題聽了兩遍，但是不太理解。慢慢再找時間反覆聽，認真琢磨。 我現在逐漸理解的一點，當我們帳戶裡有超過 200 萬美金的股票和現金了，用錢的時候不要賣股票，而是用 Pledge 的方式。因為賣股票，肯定要交稅。我們現在年收入稅率相對高，再賣股票的話，賣股票的收入也要按照高稅率去交稅，真的不划算。但是做質押 Pledge 的話，即使是計算利息也最多不超過 10%。 我的上述理解是否正確呢？但是 Pledge 了的話，是不是帳戶裡的錢不能臨時取回來了？好像有個政策，從退休帳戶裡取出錢，三個月又還回去的話，是沒有懲罰的。謝謝，元宵佳節即將到來。遙祝您和家人元宵佳節闔家團圓，快樂健康。 以上是來信問題分享，以下是老師信件回覆。 質押借款的 Brokerage Account 是隨時可以買賣股票，也可以將資金匯出轉入退休帳戶沒問題。如果你的錢是從 IRA 退休帳戶臨時轉出到 Pledge Account 三個月內，再轉回應該是可以的。參考信件最後面我附上的資訊，IRA 拿出來 60 日之內，將之放回 IRA，這樣是沒有罰金的。你要將我們的影片看清楚。 你從質押借款借錢出來使用，你的退休帳戶就要有相等的現金和兩倍槓桿基金做準備。例如你使用了 20 萬美金的借款，你在退休帳戶就要有 20 萬現金在 Money Market 加上 20 萬的 QLD，這樣維持 Beta 1.0。 你的資產扣除了以上的 40 萬之後，剩餘資產再依據 00454 影片的狀況 1 到 3，你決定留多少比例的現金和槓桿基金。如狀況一要預留 20% 現金的 Money Market 和 20% 的兩倍槓桿 QLD，這樣你的現金就是 20 萬，加上剩餘資產的 20% 是現金 Money Market 部位。 你的借款利息現在假設是 8%，借 20 萬一年利息是 1.6 萬。假設你總資產是 200 萬，扣除 40 萬，還有 160 萬。假設你用狀況一，你會有 20% 的資產配置。你會有 20% 乘上 160 萬的現金 32 萬。20 萬現金加上 32 萬現金，你將會需要有 52 萬現金 Money Market。Money Market 的利息 5.4%。你 52 萬一年會有 28,080 美元。你現金賺的利息比你支付的利息還多。這就是我們說的借錢不用利息的關鍵。 你一定要將以下三部影片看仔細看懂，才可以避免質押借款破產。2024 年 1 月 3 日 CLEC 投資理財頻道。00454 投資最重要的一堂課。資產配置、槓桿、質押、現金比例、聰明再平衡法與風險控管。 2024 年 1 月 20 日 CLEC 投資理財頻道。0004 專題如何避免股票質押破產風險。認識股票質押風險、理解股票質押風險、控制股票質押風險。 2024 年 1 月 3 日 CLEC 投資理財頻道。00452 現金可以抵禦風險。如何保有現金又可以維持百分之百投資回報。2024 年 1 月 6 日 CLEC 投資理財頻道。 以下是關於 IRA distribution 避免罰款的 rule。避免 IRA 帳戶提取罰金。59 歲半之前由 IRA 個人退休戶口做提取，是可能會有 10% 的罰金。這一個 10% 是以大家做提取的時候，要放入報稅表當作收入的報稅金額而定。如果是普通 IRA，所有提取的收入以前用來扣過稅的本金，都有 10% 罰金。 若是 Roth IRA，因為本金從來沒有用來扣稅，所以做提取的時候是沒有任何罰金，只有拿到收入的時候才會有罰金。由 IRA 戶口做提取有數個特殊的情況，是可以避免剛才提到的 10% 的罰金。首先拿出來 60 日之內將之放回 IRA，這樣是沒有罰金的。 其他可以避免罰金的情況包括，需要以 IRA 來支付超出收入 7.5% 的醫藥費，或者身體有殘障，或需要用 IRA 來支付大學的學費、雜費、書簿費，甚至食宿費都可以免罰金的。此外，59 歲半之前，將 IRA 拿出來買第一所房屋，亦都可以免罰金。 第一所房屋的定義是在過去兩年內，並未擁有自住物業。以這項的規則來提取免罰金，提取的金額是一生人不能超過 1 萬元，而且要在提取日的 120 日之內成交。大家要注意即使免罰金，都可能要將提取的金額當收入來繳稅。轉自林修榮理財。 以上是老師信件回覆。 質押借款風險很高，沒注意可能會讓你破產。所以一定要研究清楚之後才能開始做股票質押借款。而且永遠現金部位要遠遠大於你的質押借出來的金額。你有什麼樣的經驗和建議歡迎在下面留言分享，可以幫助到更多人。請在下面留言分享。 感謝觀看本篇影片。如果你喜歡這個主題。請給我們按讚和訂閱分享轉發。也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 免責宣告。我們所有資訊和回覆僅是個人經驗分享。僅供參考。我不是專業的投資顧問。也並非專業稅務人員。投資需謹慎。任何投資決定與行動都要自行負責。 撰稿 James

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