短篇 不賣股票資產，資產持續增加，注意股票質押風險！2024年5月16日 CLEC投資理財頻道

以下是來信問題分享。 James老師,首先非常感謝您的推薦,以及花費這麼多寶貴時間和精力製作這些專題。 我對於0004專題聽了兩遍,但是不太理解。 慢慢再找時間反覆聽,認真琢磨。 我現在逐漸理解的一點,當我們賬戶裡有超過200萬美金的股票和現金了,用錢的時候不要賣股票,而是用Pledge的方式。 因為賣股票,肯定要交稅。 我們現在年收入稅對高,在賣股票的話,買股票的收入也要按照高稅率去交稅。 真的不划算。 但是做質押Pledge的話,即使是計算利息也最多不超過10%。 我的上述理解是否正確呢?但是Pledge了的話,是不是賬戶裡的錢不能臨時取回來了?好像有個政策,從退休賬戶裡取出錢,三個月又還回去的話。 是沒有懲罰的。 謝謝,元宵佳節即將到來。 遙祝您和家人元宵佳節和家團圓,快樂健康。 以上是來信問題分享,以下是老師信件回覆。 質押借款的Brokerage Account是隨時可以買賣股票,也可以將資金匯出轉入退休賬戶沒問題。 如果你的錢是從Aira退休賬戶臨時轉出到Pledge Account三個月內,再轉回應該是可以的。 參考信件最後面我附上的資訊,Aira.拿出來60日之內,將之放回Aira,這樣是沒有罰金的。 你要將我們的影片看清楚。 你從質押借款借錢出來使用,你的退休賬戶就要有相等的現金和兩倍槓桿基金做準備。 例如你使用了20萬美金的借款,你在退休賬戶就要有20萬現金在Money Market加上20萬的QLD,這樣維持Beta 1.0。 你的資產扣除了以上的40萬之後,剩餘資產在依據00,10454影片的狀況1到3,你決定留多少比例的現金和槓桿基金。 如狀況一要預留20%現金的Money Market和20%的兩倍槓桿QLD,這樣你的現金就是20萬,加上剩餘資產的20%是現金Money Market部位。 你的借款利息現在假設是8%,借20萬一年利息是1.6萬。 假設你總資產是200萬,扣除40萬,還有160萬。 假設你用狀況,你會有20%的資產配置。 你會有20%乘上160萬的現金32萬。 20萬現金加上32萬現金。 你將會需要有52萬現金Money Market。 Money Market的利息5.4%。 你52萬一年會有28,080萬。 你現金賺的利息比你支付的利息還多。 這就是我們說的借錢不用利息的關鍵。 你一定要將以下三部影片看仔細看懂,才可以避免質押借款破壞。 2024年1月3日Clack投資理財頻道。 00454投資最重要的一堂課。 資產配置、槓桿、質押、現金比例、聰明在平衡法與風險控管。 2024年1月20日Clack投資理財頻道。 0004專題如何避免股票質押破產風險。 認識股票質押風險、理解股票質押風險。 控制股票質押風險。 2024年1月3日Clack投資理財頻道。 00452現金可以抵禦風險。 如何保有現金又可以維持百分之百投資回報。 1.02024年1月6日Clack投資理財頻道。 以下是關於ERA distribution避免罰款的rule。 避免ERA賬戶提取罰金。 59歲半之前由ERA個人退休戶口做提取。 是可能會有10%的罰金。 這一個10%是以大家做提取的時候。 要放入報稅表當作收入的報稅金額而定。 如果是普通ERA。 所有提取的收入以前用來扣過稅的本金。 都有10%罰金。 若是RothERA。 因為本金從來沒有用來扣稅。 所以做提取的時候是沒有任何罰金。 只有拿到收入的時候才會有罰金。 由ERA戶口做提取有數個特殊的情況。 是可以避免剛才提到的10%的罰金。 首先拿出來60日之內將之放回ERA。 這樣是沒有罰金的。 其他可以避免罰金的情況包括。 需要以ERA來支付超出收入7.5%的醫藥費。 或者身體有殘障。 或需要用ERA來支付大學的學費。 雜費、書簿費、甚至食宿費都可以免罰金的。 此外。 59歲半之前。 將ERA拿出來買第一所房屋,亦都可以免罰金。 第一所房屋的定義是在過去兩年內。 並未擁有自住物業。 以這項的規則來擴音取罰金。 以這項的規則來擴音取罰金。 提取的金額是一生人不能超過1萬元。 而且要在提取日的120日之內成交。 大家要注意即使免罰金。 都可能要將提取的金額當收入來繳稅。 轉自林修榮理財。 以上是老師信件回覆。 質押借款風險很高,沒注意可能會讓你破產。 所以一定要研究清楚之後才能開始做股票質押借款。 而且永遠現金部位要遠遠大於你的質押借出來的金額。 你有什麼樣的經驗和建議歡迎在下面留言分享。 可以幫助到更多人。 請在下面留言分享。 感謝觀看本篇影片。 如果你喜歡這個主題。 請給我們按贊和訂閱分享轉發。 也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 免責宣告。 我們所有資訊和回覆僅是個人經驗分享。 僅供參考。 我不是專業的投資顧問。 也並非專業稅務人員。 投資需謹慎。 任何投資決定與行動都要自行負責。 撰稿 James

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