短篇 現在市場那麼高要如何買進？納斯達克100指數基金安全嗎？ 2024年8月12日 CLEC投資理財頻道（多語音）

James老師您好我這幾天剛在YouTube上發現了CLEC的Channel認真聽了450和454感覺特別有幫助收益匪淺非常感謝您無私的分享很冒昧來向您請教一些問題一,我今年五十幾歲我們打算兩年內退休二,我們有許多房地產投資Rental income足夠我們的生活開銷三,我兩個的retirement account大約有大約500萬美金99%而pre-tax四,因為有房子要賣所以馬上有兩公尺cash會進來我的問題是一,對於這個兩公尺cash我們該怎麼投資全放QQQ嗎分次放怎麼放現在市場那麼高一下進去感覺風險比較大二,retirement account裡的4.5公尺大部分在NASDAQ index上風險也很高您有什麼建議進行調整嗎等我們退休了我們想慢慢把大部分轉成roth三,為了避免遺產稅我們再考慮去購買soul差不多花1.2公尺購買5公尺用revocable trust來避稅這個soul值得買嗎其實投index的收益會好很多但不能避稅您有什麼好的建議可以避免遺產稅嗎再次感謝您期待您的回覆以下是老師的回覆問題一對於這個200萬我們應該怎麼投資全放QQQ嗎分次放怎麼放現在市場那麼高一下進去感覺風險比較大James老師回覆錢一進來就立即馬上試價買進我建議你從我們影片編號00451開始看起這樣你對我們投資哲學會比較有一個完整的概念問題二retirement account裡的錢大部分在NASDAQ index上風險也很高您有什麼建議進行調整嗎等我們退休了我們想慢慢的把大部分轉成RothJames老師回覆投資都有風險投資指數基金QQQ算是風險最小的至於如何將退休賬戶轉Roth可以參考我們以下的影片與頻道的播放清單關於退休計劃與失算表自己做計算0001專題美國退休賬戶管理問題研討會2023年12月16日投資理財頻道退休計劃YouTube頻道播放清單問題三為了避免遺產稅我們在考慮去購買掃差不多花120萬購買500萬用Eravecable Trust來避稅這個掃值得買嗎其實定投index的收益會好很多但不能避稅您有什麼好的建議可以避免遺產稅嗎James老師回覆絕對不要買掃這是非常糟糕的金融產品現在的人壽命很長任何保險的保費會因為你的年齡越大你的保費會越高結果你的所謂的投資型保單最後就會化為烏有不然你就是需要再補錢進去還有任何的人壽險因為我們壽命越來越長結果你的保額在30年50年甚至60年之後其實已經是非常不值錢了所以我們寧願投資回報高一點最後繳遺產稅也比投資人壽險而取得微薄的獲利來得好120萬最後賠500萬以你們的年齡來說你們還有將近40年到50年的壽命我以40年計算這樣的人壽保險年化報酬率最高也只有3.5%如果以40年的投資年化報10%120萬的資產也可以來到5400萬就算你繳一半的遺產稅你還有2700萬比任何金融產品都多出一倍以上的資產所以不要為了節省遺產稅而去做低迴報的金融商品這完全是為了保護自己的家庭不要為了芝麻而掉西瓜等到年紀稍微大你們再來做遺產規劃假設你們要做Irrevocable Interest還是可以在投資賬戶跟退休賬戶都可以做而且也可以避稅避遺產稅我建議當你年紀越大資產來到1000萬美金以上直接找Charles Schwab的人聯絡他們有稅務規劃顧問可以給你一些建議當然你們要自己做決定如何做你們Irrevocable Trust和Trust內的投資不要來問我生前資訊我也不是這方面的專家免則宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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