【退休資產配置與現金流管理建議；：如何優化資產配置？】 2024年12月25日

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本集重點

本集（00335B）回覆一位已在台灣退休的學員。他 10 年前經朋友介紹開始聽老師的講座，從 00451 一路聽到現在；過去也曾自己買賣股票，但總結下來是虧錢的。目前資金配置為：00662 580 萬、00670L 70 萬、國泰金 420 萬、00865B 280 萬、現金 100 萬，合計 1450 萬。每月可領勞退金 2.1 萬，年開銷約 40 萬，並打算把國泰金在明年除息前全部賣掉轉成 00662。

老師先把現金流缺口算清楚：年開銷 40 萬，勞退一個月 2.1 萬、一年 25.2 萬，需要靠投資補足的只有 14.8 萬；以 50 倍資產推算，這筆缺口只需要 740 萬資產就能支應。而他的總投資資產是 1450 萬，用 2% 提領就有 29 萬，已經超過所需 14.8 萬的兩倍。因此老師的結論是：他每年可以從投資拿出 30 萬過生活，加上勞退的 25 萬，一年能花到 55 萬——不要太省，可以多花一點錢。

在配置上，國泰金轉成 00662 之後，組合會變成 00662 1000 萬（68.9%）、00670L 70 萬（4.8%）、00865B 加現金 380 萬（26%）。老師認為這樣的資產配置沒問題，但給了兩點調整建議。

第一，不要單獨留現金。100 萬現金應該全部改投資 00865B，需要用多少再賣多少 00865B 就好，這樣現金部位一樣隨時拿得出來，卻不會白白閒置。

第二，關於槓桿部位的原則：他已經退休、又沒有做質押，照理說不應該持有槓桿基金 00670L。不過因為佔比不到 5%，而且現金部位 26% 高於建議的 20%，安全邊際夠厚，所以持有一點點槓桿也無傷大雅。

最後是每年的維護動作：既然每年會花掉約 30 萬的 00865B，那就每年賣出 30 萬的 00670L 或 00662，轉進 00865B 補回現金部位——用固定的節奏一邊提領、一邊把配置維持在原本的比例上。

（免責宣告：影片內容與回覆資訊僅供參考，非專業投資顧問或稅務人員建議，投資請自行審慎判斷並負責。）

※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。

00335B 退休資產配置與現金流管理建議，如何優化資產配置。2024 年 12 月 25 日 CLEC 投資理財頻道。老師好，我在臺灣已退休，10 年前經朋友介紹您的講座，從 00451 開始聽到現在，很感謝您的教導，受益匪淺。之前也有買賣股票，但總結是虧錢的。我現在全部資金的配置是：00662 580 萬、00670L 70 萬、國泰金 420 萬、00865B 280 萬、現金 100 萬。每月有 2.1 萬勞退金可領，年開銷約 40 萬。國泰金預計於明年除息前全部賣掉轉成 00662。想請教老師，我目前的配置是否有什麼問題嗎？再次感謝您。以上來信內容，以下老師回覆。你年開銷 40 萬，你的勞退一個月 2.1 萬，一年有 25.2 萬，你需要補足 14.8 萬。14.8 萬的 50 倍是 740 萬。你的總投資資產 1450 萬，1450 萬的 2% 是 29 萬，超過你所需要 14.8 萬的兩倍。你應該可以從投資每年拿出 30 萬過生活，加上勞退一年的 25 萬，你一年可以花費 55 萬。不要太省，你可以多花錢。你的資產將國泰金轉 00662，你的資產組合為：00662 1000 萬 68.9%、00670L 70 萬 4.8%、00865B 加現金為 380 萬 26%。你不要留現金，現金全部改投資 00865B，需要多少賣多少的 00865B。你已經退休，也沒做質押，是不應該持有槓桿基金 00670L，不過只有不到 5% 也還好。因為你的現金 26% 高過我們建議的 20%，所以持有一點點的槓桿也無傷大雅。你的資產配置沒問題。你每年會花掉 30 萬的 00865B，你每年就賣出 30 萬的 00670L 或 00662 轉到 00865B，以補充現金部位。以上建議供你參考。免責宣告：所有的 E-mail 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿：James

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