短篇【無法承受市場波動是應該提高現金部位！而不是改高股息資產！】2025年7月3日 CLEC投資理財頻道

00489B 短篇：無法承受市場波動，是應該提高現金部位，而不是改高股息資產。2025 年 7 月 3 日，CLEC 投資理財頻道。 James 老師您好，近來工作狀況持續下滑，也漸漸感到不快樂，預計會持續工作到孩子高中畢業，大約還有 10 年的時間。這段期間，我希望能逐步將目前的資產配置，轉向更符合我理想生活的方向。 目前我有持續使用資產質押來操作，但在市場下跌時，常會感到不安，因此正在思考是否應該搭配一些高股息股票，以提升現金流與穩定性。想請教老師，您對這樣的資產配置有什麼建議嗎？是否還有需要調整的地方？ 1. 退休自我思考：負債低、無被追繳風險的貸款，有現金流花費，不用因花錢而賣股票，不用花時間，資產可以一直成長。 2. 00770 優點整理：持股夠分散，超過 100；方向對，美國高科技破壞性創新，成長快；年配息，可質押應用，遇熊市也能靈活調整；績效小輸 00662 不到 1%；股息為海外所得，每年有 700 多萬免稅額度。 3. 預計配置：資產達 5000 萬時退休，約 250 萬年開銷的 20 倍。購入 00770 約 100 萬，準備一年現金；購入 00865B 約 1900 到 2900 萬，其餘購入 00662。 4. 績效比較說明：00770 含配息 vs 00662。從近 5 年報酬資料來看，年化報酬率 00770 含配息為 24.14%，年化報酬率 00662 為 24.92%，整體差距幾乎不到 1%，可視為績效相當。 個別年份表現：00770 在 2024、2023、2022 的多頭或反彈年表現略勝一籌，而 00662 在 2020、2021 表現較佳，可見兩者雖波動不同，但長期回報幾乎持平。 以上來信內容。

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