短篇【給剛入社會或毫無資產朋友的投資策略！】2025年7月9日 CLEC投資理財頻道

00493 短篇給剛入社會或毫無資產朋友的投資策略，2025 年 7 月 9 日 CLEC 投資理財頻道。給剛入社會或毫無資產朋友的投資策略。 大家好，我是 James，歡迎來到 CLEC 投資理財頻道。首先要感謝每一位觀眾朋友的支持。今天這支影片，我想跟大家分享一個每月定期定額投資的實戰配置建議，這也是最近有位觀眾來信詢問的問題，相信對正在累積資產的投資新手們會很有幫助。 首先要提醒的是，這個策略特別適合那些有穩定收入，但資產規模還在建立階段的投資人。 採用 613 比例法的投資配置策略。在這份建議中，我們採用了 613 比例法來分配每月的投資金額，簡單來說，就是將你的資金按照 6 比 1 比 3 的比例投入 3 檔 ETF。60% 的投資金額投資在 00662 這檔 ETF，追蹤那斯達克指數，涵蓋許多美國大型科技與成長型公司，長期表現亮眼。 10% 投資在 00670L，這是一檔兩倍槓桿的 QQQ ETF，也就是那斯達克 100 指數的兩倍表現，用小比例來提高整體報酬潛力。30% 投資在 00865B 這檔 ETF，持有美國短天期公債，屬於相對穩健的固定收益資產，主要用來平衡風險和提供資金停泊的地方。 為什麼是這三檔呢？因為它們各有角色。00662 提供主要的股市成長動能，00670L 用少量槓桿替投資組合增加一點加速效果，而 00865B 則作為防禦性資產，降低整體波動。 同時，我們之前原本是使用 00864B，但由於 00864B 即將開始配息，為了簡化投資流程，避免拿到現金配息再重新投入的麻煩，我們改用 00865B 這檔不配息的短債 ETF。這樣一來，投資人可以更專注在定期投入，資產會自動累積，而不需要處理配息。 每月固定分配 VS 輪動投資的做法。有些朋友可能會覺得，每個月都按 60%、10%、30% 這樣分配有點麻煩，特別是金額不大的時候。別擔心，你也可以採取輪動投資的方式來達到類似的效果，意思是將每月的資金集中投入單一標的，一段時間後再換下一檔，如此輪流。 例如前六個月專注投入 00662，累積足夠的科技股部位；接下來三個月轉為投入 00670L，利用這段時間增加槓桿型 ETF 的配置；最後三個月投入 00865B，增加債券 ETF 的比重，來穩健整體組合。透過這種半年＋季度＋季度的輪動方式，一年下來三檔 ETF 各自累積的金額比例，約略也會接近我們設定的 6 比 1 比 3 比例。 不管你選擇每月固定分配，還是這種階段性輪動，其實結果差異不大，最重要的是找到自己覺得執行起來最順手的方法，然後持之以恆地投入下去。 保持簡單，不需要 0050，也無需頻繁再平衡。在這個策略中，我們特別強調簡化投入的方法。在這個簡單原則上，很多投資新手可能會想，要不要再加碼投資臺股 0050，或者需不需要定期做資產再平衡？根據我們的建議，這兩件事在起步階段其實都不需要。 首先，不需要投資 0050，並不是說 0050 不好，而是我們的資金與心力應該集中在上述三檔 ETF 上。00662 已經涵蓋了國際市場，尤其是美國科技股的成長動能。如果你還年輕，資產正在累積，那相較之下，臺灣 50 的配置不是當前最優先的選項。我們希望投資組合精簡而專注，你只要按照 613 比例投資美股相關的標的，再搭配短債做防禦，就已經足夠。 其次，不需要再平衡，也就是說，不用太在意每隔一段時間調整各個資產的比例，回到原本 60-10-30 的精確數字。初期的重點是把錢持續投入市場、建立資產，因為我們每個月都有新的資金投入，其實已經在不斷調整配置。如果某一段時間股票漲多了，你的新資金可以自然買到相對比較便宜的資產份額，反之亦然。 與其花心思計算精確的再平衡，不如把精力放在增加收入、提高每月投入金額，這對你的資產成長更有幫助。等到資產夠多，偏離 Beta 1.0 太遠時，再考慮做再平衡。總之，維持簡單的投資組合，規律的把錢投入，比弄得太複雜卻無法堅持來得有效。 適用族群與成功關鍵，紀律長期最重要。最後要提醒的是，這個策略特別適合那些有穩定收入，但資產規模還在建立階段的投資人。對於剛開始累積資產的年輕上班族，或任何每月有節餘可以投資的人來說，613 策略提供了一個簡單又分散風險的來源。你不需要花太多時間盯盤或研究個股，只要專注在每月固定把錢投入這三檔 ETF。 紀律和長期堅持是這套策略成功的關鍵。市場難免有漲有跌，但只要你持續定期定額投入，不被短期波動嚇退，時間久了就能累積可觀的資產。請記住，我們強調的就是買進指數、長期持有，且永遠不賣的精神。 當然，你可以隨著收入增加逐漸提高每月投入的金額，但整體策略原則保持不變。一開始也許看不到太大的成果，但一年、兩年、五年後，隨著複利效果展現，你會很慶幸自己當初堅持了下來。 結語，希望今天分享的這套定期定額實戰配置對你有所啟發。如果你喜歡今天的內容，別忘了幫這部影片按個贊，並訂閱頻道支持我們，這對我繼續分享有用的投資觀念很有幫助。另外，歡迎大家在底下留言分享你的看法或提問，尤其是關於你個人的資產配置問題，我會盡力親自回覆，或者在之後的影片中回答大家。謝謝你的收看，我們下次再見。 希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。

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