短篇【從夜市攤販到百萬美元資產：賺得到，更要守得住！別讓複委託與稅制毀了你的財富自由】2025年8月8日

00515B 短篇「從夜市攤販到百萬美元資產」賺得到更要守得住，別讓複委託與稅制毀了你的財富自由。2025 年 8 月 8 日。 以下來信內容： James 老師您好，我本身是臺灣人，本身是做網路電商，以及空閒時間會到夜市擺攤。我本來是做美股波段交易的，剛好幸運這 5 年靠著操作個股讓資產翻了兩三倍，但是我一直有在反思，要怎麼複製這操作個股的經驗？後來回過頭來發現，這一切好像跟運氣比較有關係，因此一直在找尋可以複製讓財富增長的辦法，意外地發現 James 老師的頻道，想跟老師討論幾個問題。 我之前是用 IB 操作個股，因此大部分的資產轉回臺灣後都是以美金計價，加上最近臺幣匯率的關係，最後我是直接選擇不換匯，用美金交割複委託的方式做配置。目前我大概有 18 萬美金的資產，我留了 3 萬美金在 IB 操作，剩下的 15 萬美金會回來臺灣。之後我是以 QQQ、QLD、SGOV 40%、30%、30% 的方式配置，是 5 月 1 號一次性市價買入的配置。 這邊有幾個問題： 1、SGOV 是每月的配息，想詢問老師，這個配息的錢老師會建議當作是現金的數處理，還是把這個每月的配息拿去買進 QQQ？這部分有問過證券公司，目前國泰證券不會預扣 30% 的稅款，我也確實收到完整的配息。 2、在反覆聽了老師其他的影片之後，有想過再更激進點，把配置拉到 622 的配置。因為本身應該是拿到 622 的配置之後，不會把這筆錢拿出來使用，直到退休。不知道老師對於這個想法有何建議？以及如果要做的話，是後續買進更多的 QQQ 把比例調成 622，還是有其他建議呢？ 3、另外留 3 萬美金在 IB 操作的這個想法，主要是還是會有一種想要操作個股的慾望，因此留了 3 萬美金在 IB 操作，若是又有賺到一筆大的，依然會想要把錢匯回臺灣轉入大盤配置。此外，後續每月買進的動作，我是打算把自己的薪水換成美金持續買進做大盤配置，不知道老師會怎麼建議？ 以上來信內容。 以下老師回覆： 我們一直建議不要複委託。你資產慢慢增加，當你資產來到 1 億，你就會有海外所得最低稅負制的問題。如果你中間沒有操作降低未實現資本利得，結果要匯回臺灣做一些大筆的事情時，你可能一次的稅就繳不完了。 你的 433 和 622 的資產配置 Beta 都是 1.0，所以在市場波動是一樣的，但 433 的現金部位較高，反而更安全。建議你不要臺幣換美金，最後你用錢還是臺幣。當你未來有一億時，每年將會有幾千萬的資本利得，你的最低稅負制要繳的稅可是很高的。 我們做任何事情的安排，都要思考一下這是一輩子一勞永逸的方式。如果一個策略走到一個階段就走不下去了，而且還會遇到很多麻煩，就不要這樣做，這是要避免的，一開始就要做對才是一勞永逸的方式。 在臺灣就用 00662、00670L 與 00865B 足夠做你的資產配置，且是最棒的資產。以上資訊供你。 以上老師回覆。 感謝收看，記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。槓桿產品如 QLD TQQQ 波動劇烈，需充分理解後方可投資。遺產稅與稅務規劃請諮詢合格專業人員。

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