短篇【移民紐西蘭的代價？安逸人生與後代未來的靈魂考驗】2025年9月2日

00533C 短篇：移民紐西蘭的代價，安逸人生與後代未來的靈魂考驗。2025 年 9 月 2 日。 來信內容： 您好，老師，謝謝您無私地付出。這輩子最幸運的事之一，就是三年多前聽到您的課程。之前您提過紐澳不利投資股票，我完全認可。您建議移民美國，我年歲大了，但也認同，可我們全家都沒有意願，也有能力限制，即便我先生的二個妹妹都在美國。 我孩子性格就是穩穩地上班，每年能出國走走、吃吃喝喝，他們這份平淡安逸的個性，我時有擔心，時有羨慕。我只能如您所分析和建議地傳達給他們，但我改變不了他們對往後和後代子孫未來的規劃。 說這麼多，想請問您，我和先生退休以後定會在臺灣和紐西蘭二邊生活，加上紐西蘭對海外投資限制。以前我投的是澳洲 NDQ，目前沒繼續再投了，所以我已經轉投 00662 一段時間了。因 00662 沒發股利，我不需申報股利所得。 第二問題，也因海外投資限制，以及紐幣換臺幣匯率很差，我今年也開始部分投資紐西蘭 ASFUSBAY500 和紐西蘭當地 ETF 高股息 TFL。紐西蘭市場真的很小，起伏不大，因為我投資起步很慢，又遇到沒什麼漲跌的小市場，目前紐西蘭經濟更差了，讓人焦慮不安。 我光長年紀，財商不足，老師您有大智慧，如果可以，請您幫忙分析一下。先感恩您，週末愉快，也祝您身體健康。 老師回覆： 其實很多移民紐澳、加拿大的人，都想到這一代的人的幸福，你能夠幫助他們。你的子女只想到他們的日子，有沒有想到世世代代要在一個經濟發展緩慢的國家？這是世世代代的靈魂考驗。 你們有些資金在臺灣投資，這樣做很好，沒有問題。如果可以，你們應該是回到臺灣退休，澳洲、紐西蘭那邊資產就可以搬回臺灣，你可以旅行去看子女一樣。變成就是臺灣為主要的居家場所、戶籍所在地，對稅務上會比較有利。 紐西蘭就是偶爾去玩，看看子女，就這樣就可以了。到了紐西蘭你就住旅館，住幾個禮拜，這樣你的所有投資就全部在臺灣。以上建議，建議供你參考。 重點總結： 學員分享自己因子女定居紐西蘭，退休後需在臺灣與紐西蘭兩地生活的矛盾心情。投資 00662 代替澳洲 NDQ，因 00662 不配息，可避開海外申報問題，是合理選擇。紐西蘭市場小、經濟低迷，當地 ETF 報酬有限，讓人焦慮。 James 老師提醒，子女雖安於現狀，卻忽略後代在低成長國家的長期挑戰。建議退休者以臺灣為主要稅務與居住地，投資資金也集中於臺灣市場，紐西蘭僅作為短期探親與旅遊地，避免資產與報稅複雜。 投資風險預告：小型市場的陷阱，長期報酬率與市場規模息息相關，紐澳 ETF 恐無法對抗通膨。稅務與匯率風險：長期持有海外資產需考量複雜的稅制與貨幣貶值問題。安逸不等於安全：子女雖過得平穩，卻可能無法為後代提供足夠的財務基礎。 建議資產集中於熟悉市場臺灣，以美股為主的 ETF 如 00662，並以臺灣為居住與稅務主體，有效控管風險。

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