短篇【退休是祝福，不是賭博：當你以為準備好了，其實還差得遠】2025年10月21日

00569C短篇 退休是祝福不是賭博 當你以為準備好了其實還差得遠2025年10月21日James老師您好在一個因緣際會下有幸於2025年接觸到Clack頻道學習到老師的投資理念我一路遊個股到ETF即使是之前持有ETF仍還會換股買賣不理會市場的變動長期不賣這真是符合我追求極簡投資方式拿回自己生活的主導權將時間花在自己喜歡的事物上財富就讓它自己慢慢長大以下是我的背景介紹我在臺灣 單身今年54歲目前資產大約1100萬其中約150萬是信貸預計6年內還完持有250萬00713鼓勵用來償還每月信貸還款金額其餘950萬幾億老師433完成配置另外這每月拿自住房申請了一筆1000萬理財型房貸年利率2.9%每三年需重審一次合約預計下個月可以收到貸款金額收到後預計投入股市但將配置改為415因為1000萬是貸款所以想保守一點先降低Beta幾乎貸款金額這一筆是預計風險我有下列問題請教老師一以上415配置是否可行還是老師有其他建議二加上1000萬理財型房貨總資金約2100萬幾達生活費50倍明年申請退休提醒2%當生活費是否可行有沒有什麼我未考慮的風險三明年年初我可以申請榮寶一次領回約200萬可以比例再投入有沒有什麼我未考慮的風險三明年年初我可以申請榮寶一次領回有沒有什麼我未考慮的風險有沒有什麼我未考慮的風險因為在6年即可申請月領月領金額約2.1萬臺幣我是否因一次領回讓這筆錢開始為我賺錢還是等60歲申請月領聰明在平衡索性上漲、下跌年是否是依前一年那Sodac指數為依據老師在課堂上一直提到借錢不用還連利息都不用還我質押利率目前是3%如果明年我開始提零2%過生活連利息都不用還的意思是不是?就是連利息都用借的含在2%內所以不用另外拿錢還利息理財型房貸利息是不是也是這個概念就算真的要還利息也是賣一到2張00865幣來還利息而不是買00864幣用配息來還利息或用薪水還利息不好意思問了一大堆問題不好意思問了一大堆問題只是想再次確認我有真正理解老師的投資理念最後祝老師身體健康、闔家平安謝謝James老師您好在一個因緣忌諱下有幸於2025年接觸到Clack頻道學習到老師的投資理念我一路遊個股到ETF即使是之前持有ETF仍還會換股買賣不理會市場的變動長期不賣這真是符合我追求極簡投資方式拿回自己生活的主導權將時間花在自己喜歡的事物上財富就讓它自己慢慢長大以下是我的背景介紹我在臺灣單身今年54歲目前資產大約1100萬其中約150萬是信貸預計6年內還完時有250萬00713股利用來償還每月信貸還款金額預計950萬幾億老師433完成配置另外這每月拿自住房申請了一筆1000萬理財型房貸年利率2.9%每三年需重審一次合約預計下個月可以收到貸款金額收到後預計投入股市但將配置改為415因為1000萬是貸款所以想保守一點先降低Beta及風險我有下列問題請教我請教老師1.以上415配置是否可行還是老師有其他建議2.加上1000萬理財型房貨總資金約2100萬起達生活費50倍明年申請退休提醒2%當生活費是否可行有沒有什麼我未考慮的風險3.明年年初我可以申請榮寶一次領回約200萬可以比例再投入因為在6年進入期間即可申請月領月領金額約2.1萬臺幣我是否因一次領回讓這筆錢開始為我賺錢還是等60歲申請月領4.聰明在平衡索性上漲下跌年是否是依前一年那Sodac指數為依據5.老師在課堂上一直提到借錢不用還連利息都不用還我質押利率目前是3%如果明年我開始提領2%的話如果明年我開始提領2%的話如果明年我開始提領2%的話如果明年我開始提領2%的話如果明年我開始提領2%的話我會以20%過生活連利息都不用還的意思是不是就是連利息都用借的含在2%內所以不用另外拿錢還利息理財型房貸利息是不是也是這個概念就算真的要還利息也是賣一到二張00865幣來還利息而不是買00864幣用配息來還利息或用薪水還利息不好意思問了一大堆問題只是想再三個問題只是想再三個問題只是想再三個問題只是想再三個問題只是想再三個問題只是想再三個問題只是想再三個問題只是想再三個問題只是想再三個問題只是想再三個問題我是有意識的只是想再三個問題只是想再三個問題但是我沒有一次確認我有真正理解老師的投資理念最後祝老師身體健康和家平安謝謝以下老師回覆您有一千萬貸款您的總資產2100萬一年2%一年也只有42萬一千萬年利率2.91%一年光利息就要29萬再加上信貸你一年只能花效42萬扣除29萬隻剩13萬還有信貸你怎麼可能退休你一定會破貨的你退休後光信貸與房貸就會耗盡你的資產如果再碰到市場下跌你肯定破產流落街頭我一直說如果退休資產不是多到2%可以還貸款之外還足夠生活是不可以有貸款在退休時前將貸款還掉之後剩餘的資產的2%足夠退休才能退休你是沒能力明年退休你要等60歲月領因為你資產不足不可以一次領你不可以一次領200萬投資一年只足夠提供你4萬的現金流月領一年可以提供你超過25萬現金流你當然是要月領不可以一次領因為你資產太少另外除了用力財行房貸之外可以用以防養老取得生活的現金流這樣就不會動到自己現在已經持有的股票投資資產可以讓它持續增值用以防養老的方式領取的現金流除了生活之外如果有多餘可以用以防養老取得生活的現金流可以再繼續投入市場這樣是一種相對穩健的方式在退休金不足但又不想冒投資風險以防養老會是一個穩健的方式已經退休房貸較輕可以考慮再無法做理財型房貸因為沒有收入或不想冒大筆投資風險可以考慮用以防養老提供現金流讓股票資產可以持續投資多餘的資金可以再投資以防養老不是無奈是智慧的財務選擇當資產不足以支應退休現金流卻擁有完整自住房產時以防養老可能是一條穩健可行的路特別是在你無法再申請理財型房貸例如退休後無收入又不願賣屋搬遷也不希望動用股票資產時它提供了以下幾個財務優勢穩定現金來源不需賣股票以防養老可透過房屋反向抵押貸款的方式將資產轉化為每月可用的財務或每月可領取的現金流可用於支付生活費與醫療支出避免在市場低迷時被迫賣出QQQ或股票型基金不影響資產繼承降低心理壓力大多數以防養老方案為非地延型貸款代表貸款本金及利息僅於屋主過世或出售房屋時償還讓屋主在世時不需每月償還貸款無心理負擔搭配主力投資創造穩健現金流系統當股票資產仍持續持有並長期增值時以防養老的現金流可補足生活差額若每月現金流高於生活所需多餘部分還能繼續投入市場如00662 00865B形成迴圈增值提醒誰適合以防養老已無收入無法申請理財型房貸者資產總額不足但擁有自主房產不想賣房搬遷不希望動用投資主力資產者對退休現金流穩定性需求高但不懼高風險承擔能力者以防養老不是窮人採用的工具而是懂得利用資產控制風險的富人智慧延伸資源臺灣銀行以防養老官方資訊頁https www.ap.bot.comto seniorweb house html你對我們的投資哲學認識不輕不可以質押借款你更不可以期望用00864幣的利息還款00864幣可能因為央行降息利息減少或根本不會有利息你怎麼可以靠不穩定的利息或股利來源還款00713股息也不是穩定的反正你是沒能力退休你可以離退休還很遠你要繼續工作明年不可以退休你對我們的投資哲學不清楚要持續學習內化你雖然努力學習但只學到皮毛以為自己懂但你卻不懂其實你一點都不懂感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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