短篇【一家三口的配置實戰：夫妻433×質押上軌道、媽媽安心領息、兒子定投路線】2025年11月10日

00583B 短篇一家三口的配置實戰，夫妻 433 加質押上軌道，媽媽安心領息，兒子定投路線。 2025 年 11 月 10 日，James 老師好。我在遇到老師之前，在投資這塊我是一張白紙，因為家庭主婦沒收入，也不懂得跟先生要零用錢，總覺得自己沒有生產力，至少做好節流，更不用說偷偷捏點錢去投資。但這一二十年，即使先生收入不錯，因為觀念不對，投資失利，並沒有留下存款，總是貸款再貸款去投資，存的錢都拿去繳貸款，永無止境。 當下意識到這個循環的可怕，爸爸和先生都在股市打滾二三十年沒存款，從 2016 才開始買儲蓄保險，每個月從先生給的生活費擠出一萬存入保險，至少看得到存款。 2021 年從 Peter 小酒館機密的分享找到老師的房間，當時我還是家庭主婦，聽了兩堂課加一億元講座，整個被電到、茅塞頓開，了解這就是我要的唯一一條正確、安全又可以致富翻轉人生的路。於是立即保險虧損解約，全投入當初的 757，後來分批轉成 662。這兩年我開始上班，即使非全職，但薪資也穩定了，定期定額全投入，看著它一直長大，每天都很開心。 一路跟隨老師到現在，這筆 662 是我偷偷存的，心裡盤算 15 年後即使先生那邊都沒有存款，這筆錢雖不寬裕，但生活也過得去，於是沒有做任何配置，心想先生的收入就當現金部位，隨便他怎麼搞，不要負債就好，事實上是我也干涉不了。 先生回台時常聽到我總是在聽課，我騙他我把手術領的保險投入，不知道另有一筆儲蓄保險。他覺得我入邪教，因為我也不懂市場，也不會看盤，只看得懂紅綠色是漲跌的意思。我聽課的時候他多少聽了一些，自大的說老師說的他都知道，說那是做夢，夢夢就好。他有 25 年的投資經驗，我連看盤和一些投資用語都不懂，就想教育他，我懂什麼？如老師說的，一知半解最可怕。我是阿傻，就是傻傻跟著做。 後來他實驗性地跟買一張 757，買在 50，跌到 49 他就賣掉，一直到 47 他警告我要賣，不然會很慘，我沒管，一樣持續握。從此後他沒再買過了，但卻一直關注 757、662，從 51 一路跌到 37，再漲回到 56、17 時、89 時，然後定期地來虧我：「哀喲，你賺大錢了。」 去年底我陪他跑了幾次銀行，他用房子去貸款又要投資，我虧：「當初你的錢投入 757、662，現在都翻倍了。」他不以為然，繼續用 700 萬買自以為看好的日幣。這幾年他轉保守，只做貨幣如美金套利，結果到今年初虧了好多。 我半玩笑半認真地拿起手機給他說：「按一按，現在立馬回家了，轉 662，何必抓一隻蟲在屁股養，也不知道什麼時候變蝴蝶，可能還會被鳥吃掉，你在苦惱的同時，662 都幫你轉正了。」 知道他不可能做，我度他這麼多年都沒成功，沒想到他當下居然在我面前把所有日幣虧損賣掉。這 20 多年的進進出出，沒賺啥錢，可能他對自己的投資失望了，認清自己不是股神也不是神算，加上他有持續關注 757、662，覺得可以試試。 他的個性做不到長期投資，商量下同意以我名字另外開帳戶丟他這筆錢，以約束他手癢去操作，也跟我自己的分開，讓他明白這是他的，我不會碰，只是幫忙買進控管，不賣出，只要回報現況給他就好。雖然過程會一直來吵要買要賣、什麼時候買，但我一概不理。 這一路來漲跌，目前為止他日幣虧損的全都轉正了，他很滿意這個結果，也更放心讓我處理這些錢，因為我會用計算機算給他看，10 年後他退休會有多少錢。雖然他都大笑：「不可能，做夢比較快。」我：「你現在笑我沒關係，以後你會笑著花這些錢。」最後他終於鬆口：「如果 4 年前聽你的，現在我們擁有的就更多了。」我：「沒關係，緣分未到，現在上車也不遲。」 不好意思說了這麼多，就想交代一下自己遇到老師後，對我還有家庭經濟帶來的改變，因為 662 家庭凝聚力更強，感情生活都更愉快。謝謝老師，無限感恩。 以下是我的提問： 一、先生月收 18 萬乘 10 個月加年底一筆 70 萬，年收入約 250 萬。18 萬扣除貸款、扣除年平攤的月開銷，截長補短，每個月可剩 3 到 5 萬。 現在他同意做配置了，我想把他的跟我的整合起來，於是讓他知道我有的部分，他很驚訝。目前他的 662 有 750 萬加我的部分 300 萬，身上只有 60 萬的生活預備金加每個月進帳持續存款，他再 10 年會退休，我們想開始質押，應該怎麼做配置比較好？我認為是很重要的。我住台北，先生不在台灣，一年回來二到三個月，有一個大二在高雄唸書的兒子。 二、約兩年前也幫媽媽做投資，目前在 662 有 100 萬。去年爸爸離開，最近把老房賣了 500 萬，媽媽今年 76 歲，租房加生活開銷年約 45 萬。媽媽目前有 662 的 100 萬加 500 賣房的現金加銀行存款 50，想請教老師以媽媽的狀況該如何幫她做配置？也能質押嗎？ 三、從 2021 開始，兒子的壓歲錢加暑假打工的一半也都投 662，未來出社會也會信貸投入，想請教老師他的狀況是否等工作幾年穩定後再做 433 配置就好？ 抱歉文非常冗長，謝謝老師撥空閱讀，再次感謝老師的無私奉獻，老師是天上掉下來的禮物。 我常跟兒子說，媽媽無法給你什麼，能給的就是把老師的投資理念確實落實並植入傳承給你，你再繼續傳承下去。因被老師的使命感動，我也努力宣傳推動，這些年翻來覆去有 8-9 個親友有緣人也跟著加入 CLEC。再次謝謝老師改變了我們幾個家庭的人生，我也會繼續散播老師的理念，消滅貧窮，期待大家都能成為快樂的資本家，把時間留給家人和有意義的人事物上。再次謝謝老師，祝老師與家人平安快樂。 老師回覆： 非常感謝你的來信，雖然信件冗長，可是我讀來非常的感動。投資的路上一路走來，本來就從來不是那麼容易的事，何況要取得自認為在投資上學習非常的多，懂技術分析又學習總經，又自己認為自己懂很多很多的東西，當然看不出來很多的東西，看不起我們這種既簡單又沒技術含量的投資法。 你現在手上可以投資的資產加上現金差不多是 1110 萬，每個月預估可以再投入 4 萬，10 年後你們將近會有 4300 萬。如果取用 2%，你們一年可以從投資取 86 萬花銷，一個月差不多有 7 萬；如果取用 3%，你們一年可以從投資取 129 萬花銷，一個月差不多有 10.75 萬花銷。 如果不夠再搭配看你們有什麼樣的退休金，如果以上的目標可以達到你們的退休條件，你們一開始就做 433 的資產配置，因為你先生還在上班，風險承受度比較高，每年做聰明再平衡。 其實你現在有 1000 多萬，應該就可以開始質押借款，無需等到退休再做，提前 10 年做質押，你們資產會增加更多，每年可以借 20 萬用於花銷，這樣你們每年就可以多出 20 萬可以投資。 你母親的資產差不多是 650 萬，建議先留一年開銷 60 萬現金，其餘的 60% 投資 0056，40% 投資 00662。用 0056 股息過生活，多餘的可以再投資 00662。資產不足不要質押，風險太高。你兒子的錢就全部投資 00670L。 很高興收到你的來信，也很欣慰我們的資訊可以在下方的改變你們幾個家庭，和我們一起來消滅貧窮。以上回覆供您參考，如果有任何問題再來信討論。感謝收看，記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，並在留言區分享你的想法，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。謝謝大家，投資有風險，入市需謹慎。

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