短篇【退保改做 70:30：先贖回、再上車，別急著談槓桿】2025年12月16日

00609B 短篇：退保改做 7030，先贖回再上車，別急著談槓桿。 2025 年 12 月 16 日，一封來自臺灣美容師的來信。他出身清寒，早早出社會打拼，工作多年，手上累積了 5 張儲蓄險，總額約 700 多萬臺幣。看了影片後，他直白發問：老師，這些儲蓄險要不要全部解約去買 00662？在臺灣怎麼做借貸槓桿？真的很想把辛苦錢放對地方。 回覆： 先把重點擺第一句，也最關鍵的一句：立即、馬上，把所有保險解約，全部贖回！不必猶豫，也不必被任何理由說服繼續繳。因為越保越窮的核心邏輯在於，把長期該放在高成長資產的錢，鎖在低報酬、長約期的商品裡。時間愈久，機會成本愈大。 第二步：拿回來的資金，立刻用 7030 資產配置，直接市價買進。70% 買 00662（納指 100），負責你的長期成長；30% 放 00865B（短天期債券，現金等級部位），負責你的安全墊與睡眠品質。 第三步：先不要談股票質押或借錢。等你把退保、入金、買齊，站穩腳步，這三件事做完，再回來問要怎麼在自身收支與風險承受度允許下，循序規劃借貸與質押。順序做對，比什麼都重要。 至於英文名詞，真的不用擔心，聽不懂也無妨，因為此刻最重要的不是背術語，而是把三個步驟做完：退保、7030、先不上槓桿。為什麼要這樣做？用生活語言說清楚：把錯誤的桶子倒掉，水才裝得進正確的桶子。 儲蓄險的本質是保守，報酬受限，還可能被綁長年期，而你真正需要的是能跟住科技與創新長大的資產（00662），再用現金部位（00865B）來當緩衝，讓你遇到市場波動也不會慌。 先把事情變簡單。你不是不會投資，你只是被複雜的產品與名詞嚇住了。投資這件事，先把錢放對兩個位置：一個負責成長（00662），一個負責安全（00865B）。槓桿是進階課，不是第一課。 還不夠嗎？在不了解自己的波動承受度、沒有養成紀律前，談質押與借貸只會放大情緒與風險。先站穩，再學跑。 今天就能完成的三件事： 一、聯絡保險公司，提出所有保單解約贖回，準備好身分資料與保單編號，照流程走。 二、資金回到帳上後，直接市價分配，70% 買 00662，30% 買 00865B。 三、把槓桿先收進抽屜，等你完成上述配置，穩定持有一段時間，再討論下一步。 一段心情，信裡的你，說自己沒念什麼書，英文也不行。其實投資不看學歷與英文，投資只看紀律。把錢放對地方，長期持有，別被短線震盪牽著走，這就是最好的財務教育。你已經做了最難的一步：主動發問，願意改變。接下來，只要照步驟做下去。 最後一個重點總結：先把錯誤載具清空（退保），再用 7030 上車（70% 00662 加 30% 00865B），槓桿與質押等你站穩再說。把簡單的事立即做對。 感謝收看，記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策，投資有風險，入市需謹慎。

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