短篇【退休資產配置的關鍵：穩定現金流搭配積極投資】2025年12月31日

00620A 短篇 退休資產配置的關鍵，穩定現金流，搭配積極投資。 2025 年 12 月 31 日，一位公務員朋友，今年即將滿 50 歲，與家人同住，長年以來秉持存錢，不冒險，穩健前進的觀念，投資方式一直非常保守。他將每個月的資金分散在幾家公股銀行股票，期待領息，同時也買了臺灣的大盤指數 006208，雖然看似安全，但隨著時間推移，他發現績效不佳，才是最大的風險，因為浪費了最重要的時間。 2023 年，他因緣際會認識了 CLEC 的投資理念，逐步將金融股轉為 00662，並開始接觸槓桿基金與信用貸款。2024 年，開了信用戶，開始投資 00670L。2025 年，更進一步辦理公務員信貸 80 萬，每月還款約 1 萬多。 雖然一開始很害怕借錢，但在理解借款一定要有穩定現金流可以還這個原則後，他發現生活其實沒有因此失衡，反而讓資產有更多發展空間。從 2024 年初的 400 萬資產到 2025 年底，已經累積到約 1100 萬，他的配置是 40% 放在 00662，30% 放在 00670L，其餘則分散在 006208、00864B 與 00670L。 近期，他開始思考提前退休，並計劃將一部分資產轉入高股息標的，如 0056，以支應生活。他計劃的退休規劃如下：第一部分，1000 萬，以 433 方式配置於 00662、00670L、00864B 加 00865B，每年聰明再平衡，並透過股票質押提取 2%，約 20 萬，再投入 00662。第二部分，600 萬，投入 0056，來支應生活，如果有剩餘，則放入 00864B，以保有現金與補充流動性。 老師的回覆非常清楚，這樣的退休資產配置很好，先用 0056 取得穩定現金流，其他資金則用於積極投資，能夠讓資產持續增值，而不失穩健。而勞保退休金部分，老師提醒不要一次領取，而是選擇按月領，如此一來，不僅有固定現金流作為生活費用，還能保留積極投資的部位，讓整體財富增長更加穩固。 重點總結，退休規劃的核心，不在於一次領多少錢，而在於如何持續維持穩定現金流與資產配置，能否兼顧積極增值，先確保生活基本需求，再透過紀律投資，讓資產滾動增長，才是真正安心長久的退休策略。 感謝收看，記得訂閱，按讚，打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告，本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策，投資有風險，入市需謹慎。

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