Short Story 【From Breaking the Poor Man's Rat Cage to a Hundred Million Yuan Dream: The In...

關於收聽,今天我們要來深入聊一份蠻特別的資料哦嗯?徐峰聽眾寫來的信,還有就是CLEC James老師給他的回覆我覺得這不只是一個學投資的故事,更像是一段人生的轉變旅程哦哦,聽起來很有意思對啊,這位聽眾他自稱是農家子弟,今年43歲他的起點呢,是完全沒有買過股票他說連那個券商APP都沒有用過哇,真的是從零開始沒錯,信裡面他就分享了自己是怎麼從零開始學然後怎麼去面對心裡的不安啊,恐懼啊,最後真的把錢投進去他形容這是一條重生之路重生之路,嗯,這個形容詞用的蠻重的對,所以我們今天想探討的核心,表面上當然是看他怎麼學投資建立信心,實際操作嘛但更深一層,我覺得是看這段經歷怎麼影響了他看事情的角度甚至點燃了他想要回饋社會的那個夢想嗯哼我們的目標,就是從他的故事和老師的回應裡面看看能不能找出一些,嗯,值得大家思考的點沒錯,這確實是一個,呃,關於個人成長跟投資裡面怎麼實踐的一個很生動的例子而且特別值得注意的是,他有提到為了建立那個心理承受能力啊他還刻意去回顧過去市場的問題他還刻意去回顧過去市場的問題像那個2022到2023年那段喔去用他的話說是模擬體驗那種感覺哦,模擬體驗,這個方法蠻特別的對,這就點出來學習投資啊他不單單只是吸收知識而已更是一個需要內化,需要模擬甚至可以說是跟自己深度對話的一個過程啦好,那我們就從頭開始看這位聽眾,43歲才決定要踏出投資這一步他自己也說是人生的一大步光是這個勇氣我覺得就很值得佩服了是啊很多人可能想很久都不敢開始對啊他提到他的學習方式是反覆去看James老師的教學影片他也特別點出是第00451集嗯 很認真而且他不只是看他還做了很詳細的筆記更重要的是他去模擬那個市場大跌的心情試著去理解老師那靠投資戲譜他背後的邏輯是什麼嗯哼他自己也承認光是這個建立認知的過程就花了整整半年半年 哇這份耐心跟投入真的不簡單了這讓我們想一想就是熒幕前的您是不是也曾經因為覺得自己沒經驗或是害怕那個未知的風險就一直不敢行動這位聽眾這種好像沉浸式體驗式的學習方法不知道有沒有給你一些不同的想法他那個克服恐懼的過程我覺得確實很有啟發性他提到自己會擔心那個FOMO就是錯失恐懼嘛怕股市一直漲自己沒跟上對 很多人會這樣所以他反而覺得需要先去體驗大跌的感覺這就顯示他不是那種一時衝動而是有意識地去探索去確認自己的風險底線在哪裡這很理性耶對而且他的投入也是一步一步來的一開始是計劃投一千二十萬嘛然後經過半年的學習心理建設才決定再加碼一百萬而等到今年四月市場真的有一個比較大的回擋的時候他就說自己的確不會恐慌這就證明了他之前那個模擬演練是有效果的真的有效他還分享了具體的操作細節像四月下跌那段時間他一開始其實也不知道該怎麼加碼於是就給自己定一個很簡單的規則跌一天買一張六件六七零L六七零L對這個六七零L就是在臺灣掛牌的元大S&P500正二ETF槓桿型的ETF對追蹤美國S&P500指數每日兩倍報酬的槓桿型ETF雖然說市場很快就反彈了他最後好像只買到三張但這個行動本身就代表他克服了猶豫嘗試去建立一個操作紀律的關鍵一步沒錯踏出那一步很重要然後真正的轉折點是他經歷了四月市場波動但心態很平靜之後他感覺是時候該韓信點兵了哈哈韓信點兵的情況很有趣對很有畫面感表示他覺得自己內心已經準備好了可以做更大規模的資金安排所以他就重新整理了家裡的財務夫妻倆決定把投資總額拉高到臺幣兩千萬兩千萬哇這真的是一個大決定是啊同時他也開始採用老師常提到的那個613資產配置策略613配置對根據老師平常的教學還有他提到買670L也就是美股的qld這個配置可能性最高的就是60%的資金放在追蹤美國納斯達克100指數的etf像臺灣的00662或美國的qqq就是科技股為主的對然後10%就是投入兩倍槓桿的納指etf也就是他買的670L或美國的qld用來適度增加一點曝顯剩下那30%就放在風險比較低的貨幣市場基金像是臺灣的00865b或者美國的swvx sgov這些哦所以是60%qqq型別10%qld型別30%貨幣基金對就是這樣的一個結構這樣的配置下來他整體投資組合的那個beta值啊大概就落在0.9左右beta值0.9這個明可以簡單理解啊就是衡量投資組合跟大盤波動的關聯絡1代表跟大盤一樣小於1就比大盤穩一點大於1就波動更大所以0.9表示他的配置風險嗯稍微比大盤低一些沒錯解釋的很好此外他還提到開始進行股票質押借款哦質押對簡班說就是把手上的部分股票當作擔保品跟券商借錢出來然後再投進市場目的當然是在風險可控的前提下再放大一點點潛在的投資效益嗯聽起來是更進階的操作了是所以你看他整個過程他的信心是慢慢累積起來的先學理論然後模擬市場小額試試水溫接著經歷真實的波動驗證自己的心態沒問題最後才決定大額投入並且採用一個明確的有思考過的策略所以他不止自己學自己做他還展現了嗯非常強烈的分享熱情哦對他形容自己從小就是熱愛分享的人甚至還有阿信瑪麗亞這種外號哈哈阿信跟瑪麗亞對他說國中的時候就會主動幫那種成績比較後段的同學補習這份特質好像也延伸到投資這塊了很有趣的連結他提到學到這麼好的投資理念之後他實在是忍不住想跟周圍的親友同事分享嗯人之常情啦但就像很多人可能碰過的狀況直接分享投資理念效果通常不太好大家可能聽聽就算了對或者聽不懂或者不想聽對而且他還會擔心如果對方真的聽了建議就去投資萬一碰到市場下跌心理上能不能承受得住這確實是一個嗯普遍存在的兩難了分曉知識是好意但是金融投資畢竟牽涉到個人的風險承受能力還有那個決策責任怎麼拿捏分寸才不會給對方壓力或是造成潛在的糾紛這個真的很微妙面對這種情況他後來就選擇把分享的方式重心轉到自己的孩子身上教小孩對他覺得孩子對父母有那種天然的信任感就算年紀小一直聽不懂也不會有大人之間那種可能存在的戒心或是挫敗感嗯有道理而且他分享的內容也很紮實從什麼是複利怎麼用72法則快速估算資產多久可以翻倍到介紹各種不同的投資標的像是房地產黃金股票債券等等幫孩子建立一套投資標地建立基礎的財商觀念這是一個很聰明的轉向從可能對外分享會遇到的挫折轉為對內部的向下紮根的教育不過人生有時候就是這麼奇妙他有一次跟一個同事只是聊到自己教孩子投資觀念這件事沒想到這個同事反應超熱烈的還主動約他吃飯說想深入瞭解他為此還很認真的準備了PPT簡報哇還做PPT對復約的時候發現同事還多找了四個朋友一起來聽變成小型分享會了沒錯更讓人驚訝的是後續的發展這位同事不止因為這樣開始去追蹤James老師的課寫信請教老師甚至傳聞了已經投入了高達八位數的資金八位數那不是千萬等級了對啊而且還打算賣掉房產進去假碼這讓寫信的這位聽眾覺得既驚訝又很有成就感這個案例確實展現了知識分享可能帶來的那個潛在影響力但反過來說也隱含了一些值得思考的地方就是說當我們的分享在無意間促使別人做出這麼重大的財務決策時那份隨之而來的責任感對還有就是怎麼確保對方是基於充分理解而不是一時衝動做決定這些都是要很審慎去考量的確實是這樣而比這個分享故事更觸動我的是他從投資學習中萌生出來的那個超越金錢本身的夢想是什麼樣的夢想他說當他開始想象自己財務自由之後的生活時腦海中第一個浮現的畫面竟然是捐出一億臺幣一億對捐一億出來辦一個像花蓮那個臺彩威力杯那樣的紹棒比賽捐一億辦紹棒賽這個夢想很具體耶對啊這個夢想的種子是來自他孩子去參加威力杯的經驗那個比賽的由來就是一箇中了威力彩頭獎的善心人士為了圓自己的棒球夢捐了一點二億出來要振興他家鄉花蓮的基層棒球這個故事我知道很感人這位聽眾深受感動他也希望自己的家鄉新竹能有類似這樣的盛世他還引用老師說過的要定一個無法達千的目標哈哈哈哈所以當他思考有錢以後要做什麼的時候這個捐款辦比賽的念頭就自己跳出來了這個夢想如果對照他的出生背景就更顯得深刻了哦他的背景對他自己描述是臺灣客家農家子弟他說在新竹務農的阿公跟爸爸因為一場水災田地都沒了只好變賣家產北上到永和去投靠親戚開的修車廠爸爸從學徒做起收入很少卻要養一家六口後來修車廠倒了爸爸因為沒有其他專長只能買了一輛貨車自己做起那種一人搬家公司很辛苦對他媽媽則是做清潔工他爸爸為了養家幾乎是全年無休的搬重物雖然很努力工作買了房子可是十年後就在一個清晨準備出門工作的時候累倒了不到一個禮拜就因為積勞成疾過世了天哪這段聽了真的很讓人鼻酸是啊他反思自己雖然他很努力讀書考上錄取綠洲1%的公務員想到透過教育翻轉命運但他發現自己好像繼承了爸爸那種老實任勞任怨的個性在工作上他變成整天埋在公文堆裡不斷加班的結案機器可以想象十多年過去職位沒什麼升遷身體卻先出了狀況有了慢性病他才意識到如果自己不改變那種他說的窮人老鼠籠的思維很可能就會重蹈爸爸的覆轍啊這也就解釋了為什麼他會把學習投資看作是一條重生之路原來如此這樣停下來就完全可以理解為什麼投資對他來說意義遠遠不只是累積財富而已正是如此那個看似很遙遠的方向是什麼呢?他對自己出生背景的棒球杯夢想還有他對自己出生背景這麼深刻的剖析都顯示出投資已經變成他探索人生意義試圖擺脫那種宿命感甚至是一種渴望最終能回饋社會承擔責任的途徑他很巧妙的把個人的奮鬥創傷還有療愈的過程跟一個更大的社會關懷的願景把它連線起來了這就讓整個故事的格局和單純的個人理財提升到一個生命價值的層次這封信本身的故事就已經夠感人了而James老師的回應我覺得同樣充滿了溫度和生意老師首先就肯定了這位聽眾說他文字裡流露出來的那種真誠跟正向的能量嗯老師還說他幾乎可以閉上眼睛就想象出他家庭一路走來的那個艱辛而這恰恰就是他內心上深處最想幫助的那個群體他提到像類似背景的中國的農民工臺灣的農家子弟這些人的困境甚至還提到過去因為貧窮不得不把孩子送給別人養的那種悲劇他表達了希望這些苦難不要再重演的心願老師的回應不只是同理心更點出了一種社會關懷的使命感是的老師甚至提出一個相當宏大的願景叫做消滅貧窮消滅貧窮啊哇對他不希望再看到像這位聽眾的父親那樣因為過勞而早逝或者像他提到的另外一位在工作中出世的山地卑躬那樣的悲劇他覺得一個進步的社會不應該容許這種事情一直髮生這個理想很高遠有趣的是老師在回應裡還提到了古神巴菲特哦 巴菲特對他引用朋友轉述巴菲特對於資本主義社會分配不均的看法巴菲特認為社會有責任透過稅收這些方式去補助那些在時代變遷中特別是未來AI時代可能會越來越難適應社會的底層群體這是巴菲特一貫的看法不過對於課稅這個解決方案老師似乎表達了保留的態度哦 怎麼說他點出一個很現實的問題像他自己或是巴菲特這樣的投資者他們主要的資本利得往往有很多很多方式可以合法的避開高額稅負嗯 這是事實那麼 課稅補助這個理想在實際執行上效果可能就有限難以真正落實老師這段關於巴菲特跟稅收的討論我覺得其實跟他後面給這位聽眾的期許是互相呼應的他並不是否定社會福利或者結構性改革的必要性哦而是點出了他們現實上的困境然後藉此去強調也就是另一條路徑的重要性也就是個人層面的哎 覺醒登附全個人層面的覺醒與附全對他看到了這位聽眾身上的潛力特別是他那份好像與生俱來的分享熱情還有他的溝通能力老師稱讚他的溝通力還認為他讀社工系的背景對這方面肯定有很大的幫助對於他那個捐款辦棒球賽的夢想老師當然是給予肯定但老師更進一步鼓勵他也許可以思考站出來站出來對 運用他的影響力還有他的專業能力去幫助更多像他過去一樣可能處在相待弱勢或是資訊比較匱乏的朋友哦就像他小時候會主動教同學功課那樣把這份助人的心擴大到傳遞財商知識跟投資理念上面正是這個意思老師鼓勵他去教育更多勞工階層和他們的子女幫助他們去理解資本主義是怎麼運作的去認為認識到追求富有並不是遙不可及的甚至可以說是一種天賦的人權富有是天賦的人權這等於是把這位聽眾個人的重生故事提升到一個可能去啟發去幫助更多人改變命運的一個社會行動的層次老師的回應很巧妙的把對體制的反思落腳到對個人潛能的激發還有知識傳播的力量上面經過我們這一番深入的探討啊我們看到這位聽眾的旅程其實遠遠不只是學習什麼613配置或是買賣00670L這些技術面的操作而已沒錯他從一個對投資完全陌生甚至有點害怕的起點透過學習模擬實際去做最終不止管理著千萬級別的資產更重要的是他在這個過程裡面重新認識了自己克服了心理的恐懼把知識轉化成行動力而且開始去思考超越金錢本身的價值跟使命的確這份資料帶給我們的核心啟示我認為智商有兩點第一他再次印證了學習投資這件事是非常個人化的嗯個人化對沒有一套標準流程可以適用於每個人他需要時間去沉澱去內化更需要透過模擬甚至親身體驗才能真正建立起操作上的信心跟紀律對第二點這個故事很生動的展示了個人的財務成長是完全可以跟更宏大的社會關懷目標結合在一起的投資不只可以是一條通往個人重生的道路也可以成為實踐人生價值回饋社會的一個嗯有利的工具我們看到不管是這位聽眾的夢想還是老師對於教育父權的強調其實都指向同一個方向就是知識和財富的累積是可以轉化為創造更大福祉的可能性的嗯哼相較於可能很緩慢或者效果有限的體制改革就像老師提到的那個稅收的困境嘛對透過教育和分享去啟發個體或許是另一條同樣值別重視的嗯消彌貧富差距的路徑那麼在今天我們討論的最後我們也想留一個問題給你思考一下聽完這個從個人奮鬥財務學習一路延伸到社會關懷的故事您是不是也曾經想過除了追求財務上的安穩或自由之外您現在正在學習的知識或是未來可能累積的資源能為您自己的人生開啟哪些不同的可能性呢嗯有沒有哪個像捐款辦棒球賽一樣也許現在看起來好像還很遙遠但卻能夠點燃您內心的熱情賦予你行動力的目標是您可以從現在開始把它放在心裡慢慢去思考去勾勒出它的輪廓的呢

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