短篇【從打破窮人老鼠籠到億元夢想：農家子弟的投資重生與社會關懷之路！】 2026年2月4日

歡迎收聽，今天我們要來深入聊一份蠻特別的資料哦。嗯，是一封聽眾寫來的信，還有就是 CLEC James 老師給他的回覆。我覺得這不只是一個學投資的故事，更像是一段人生的轉變旅程哦。哦，聽起來很有意思。對啊，這位聽眾他自稱是農家子弟，今年 43 歲。他的起點呢，是完全沒有買過股票，他說連那個券商 APP 都沒有用過。哇，真的是從零開始。 沒錯，信裡面他就分享了自己是怎麼從零開始學，然後怎麼去面對心裡的不安啊，恐懼啊，最後真的把錢投進去，他形容這是一條重生之路。重生之路，嗯，這個形容詞用的蠻重的。對，所以我們今天想探討的核心，表面上當然是看他怎麼學投資、建立信心，實際操作嘛，但更深一層，我覺得是看這段經歷怎麼影響了他看事情的角度，甚至點燃了他想要回饋社會的那個夢想。 嗯哼。我們的目標，就是從他的故事和老師的回應裡面，看看能不能找出一些，嗯，值得大家思考的點。沒錯，這確實是一個，呃，關於個人成長跟投資裡面怎麼實踐的一個很生動的例子。而且特別值得注意的是，他有提到，為了建立那個心理承受能力啊，他還刻意去回顧過去市場的問題，像那個 2022 到 2023 年那段喔，用他的話說，是模擬體驗那種感覺。 哦，模擬體驗，這個方法蠻特別的。對，這就點出來學習投資啊，它不單單只是吸收知識而已，更是一個需要內化，需要模擬，甚至可以說是跟自己深度對話的一個過程啦。好，那我們就從頭開始看。這位聽眾，43 歲才決定要踏出投資這一步，他自己也說是人生的一大步，光是這個勇氣我覺得就很值得佩服了。是啊，很多人可能想很久都不敢開始。 對啊，他提到他的學習方式是反覆去看 James 老師的教學影片，他也特別點出是第 00451 集。嗯，很認真。而且他不只是看，他還做了很詳細的筆記，更重要的是他去模擬那個市場大跌的心情，試著去理解老師那套投資思路背後的邏輯是什麼。嗯哼，他自己也承認，光是這個建立認知的過程，就花了整整半年。 半年？哇，這份耐心跟投入真的不簡單了。這讓我們想一想，就是螢幕前的您，是不是也曾經因為覺得自己沒經驗，或是害怕那個未知的風險，就一直不敢行動？這位聽眾這種好像沉浸式、體驗式的學習方法，不知道有沒有給你一些不同的想法。他那個克服恐懼的過程，我覺得確實很有啟發性。他提到自己會擔心那個 FOMO，就是錯失恐懼嘛，怕股市一直漲，自己沒跟上。 對，很多人會這樣。所以他反而覺得需要先去體驗大跌的感覺，這就顯示他不是那種一時衝動，而是有意識地去探索，去確認自己的風險底線在哪裡。這很理性耶。對，而且他的投入也是一步一步來的，一開始是計劃投一千兩百萬嘛，然後經過半年的學習、心理建設，才決定再加碼一百萬。而等到今年四月，市場真的有一個比較大的回檔的時候，他就說自己的確不會恐慌，這就證明了他之前那個模擬演練是有效果的。 真的有效。他還分享了具體的操作細節，像四月下跌那段時間，他一開始其實也不知道該怎麼加碼，於是就給自己定一個很簡單的規則，跌一天買一張 00670L。00670L？對，這個 00670L 就是在臺灣掛牌的槓桿型 ETF，追蹤指數每日兩倍報酬的槓桿型 ETF。 雖然說市場很快就反彈了，他最後好像只買到三張，但這個行動本身，就代表他克服了猶豫，嘗試去建立一個操作紀律的關鍵一步。 沒錯，踏出那一步很重要。然後真正的轉折點，是他經歷了四月市場波動但心態很平靜之後，他感覺是時候該韓信點兵了。哈哈，韓信點兵的形容很有趣。對，很有畫面感，表示他覺得自己內心已經準備好了，可以做更大規模的資金安排。所以他就重新整理了家裡的財務，夫妻倆決定把投資總額拉高到臺幣兩千萬。兩千萬？哇，這真的是一個大決定。 是啊，同時他也開始採用老師常提到的那個 613 資產配置策略。613 配置？對，根據老師平常的教學，還有他提到買 00670L，也就是美股的 QLD，這個配置可能性最高的，就是 60% 的資金放在追蹤美國那斯達克 100 指數的 ETF，像臺灣的 00662 或美國的 QQQ，就是科技股為主的。 對，然後 10% 就是投入兩倍槓桿的納指 ETF，也就是他買的 00670L 或美國的 QLD，用來適度增加一點曝險。剩下那 30% 就放在風險比較低的貨幣市場基金，像是臺灣的 00865B，或者美國的 SWVXX、SGOV 這些。哦，所以是 60% QQQ 類型、10% QLD 類型、30% 貨幣基金。對，就是這樣的一個結構。 這樣的配置下來，他整體投資組合的那個 beta 值啊，大概就落在 0.9 左右。beta 值 0.9，這個嘛可以簡單理解啊，就是衡量投資組合跟大盤波動的關聯性，1 代表跟大盤一樣，小於 1 就比大盤穩一點，大於 1 就波動更大，所以 0.9 表示他的配置風險，嗯，稍微比大盤低一些。 沒錯，解釋的很好。此外，他還提到開始進行股票質押借款。哦，質押。對，簡單說，就是把手上的部分股票當作擔保品，跟券商借錢出來，然後再投進市場，目的當然是在風險可控的前提下，再放大一點點潛在的投資效益。 嗯，聽起來是更進階的操作了。是，所以你看他整個過程，他的信心是慢慢累積起來的，先學理論，然後模擬市場，小額試試水溫，接著經歷真實的波動，驗證自己的心態沒問題，最後才決定大額投入，並且採用一個明確的、有思考過的策略。 所以他不只自己學、自己做，他還展現了，嗯，非常強烈的分享熱情哦。對，他形容自己從小就是熱愛分享的人，甚至還有阿信、瑪麗亞這種外號。哈哈，阿信跟瑪麗亞。對，他說國中的時候就會主動幫那種成績比較後段的同學補習，這份特質好像也延伸到投資這塊了。很有趣的連結。他提到學到這麼好的投資理念之後，他實在是忍不住想跟周圍的親友、同事分享。 嗯，人之常情啦。但就像很多人可能碰過的狀況，直接分享投資理念效果通常不太好，大家可能聽聽就算了。對，或者聽不懂，或者不想聽。對，而且他還會擔心，如果對方真的聽了建議就去投資，萬一碰到市場下跌，心理上能不能承受得住。這確實是一個，嗯，普遍存在的兩難了。分享知識是好意，但是金融投資畢竟牽涉到個人的風險承受能力，還有那個決策責任，怎麼拿捏分寸才不會給對方壓力，或是造成潛在的糾紛。 這個真的很微妙。面對這種情況，他後來就選擇把分享的方式、重心轉到自己的孩子身上。教小孩？對，他覺得孩子對父母有那種天然的信任感，就算年紀小一時聽不懂，也不會有大人之間那種可能存在的戒心或是挫敗感。 嗯，有道理。而且他分享的內容也很紮實，從什麼是複利、怎麼用 72 法則快速估算資產多久可以翻倍，到介紹各種不同的投資標的，像是房地產、黃金、股票、債券等等，幫孩子建立基礎的財商觀念。這是一個很聰明的轉向，從可能對外分享會遇到的挫折，轉為對內部的、向下紮根的教育。 不過人生有時候就是這麼奇妙，他有一次跟一個同事只是聊到自己教孩子投資觀念這件事，沒想到這個同事反應超熱烈的，還主動約他吃飯，說想深入瞭解，他為此還很認真的準備了 PPT 簡報。哇，還做 PPT。對，赴約的時候發現同事還多找了四個朋友一起來聽，變成小型分享會了。 沒錯，更讓人驚訝的是後續的發展，這位同事不只因為這樣開始去追蹤 James 老師的課，寫信請教老師，甚至聽說已經投入了高達八位數的資金。八位數？那不是千萬等級了。對啊，而且還打算賣掉房產進去加碼，這讓寫信的這位聽眾覺得既驚訝又很有成就感。 這個案例確實展現了知識分享可能帶來的那個潛在影響力，但反過來說，也隱含了一些值得思考的地方，就是說當我們的分享在無意間促使別人做出這麼重大的財務決策時，那份隨之而來的責任感。對，還有就是怎麼確保對方是基於充分理解，而不是一時衝動做決定，這些都是要很審慎去考量的。 確實是這樣。而比這個分享故事更觸動我的，是他從投資學習中萌生出來的那個超越金錢本身的夢想。是什麼樣的夢想？他說當他開始想像自己財務自由之後的生活時，腦海中第一個浮現的畫面，竟然是捐出一億臺幣。一億？對，捐一億出來，辦一個像花蓮那個臺彩威力杯那樣的少棒比賽。捐一億辦少棒賽？這個夢想很具體耶。 對啊，這個夢想的種子是來自他孩子去參加威力杯的經驗。那個比賽的由來，就是一個中了威力彩頭獎的善心人士，為了圓自己的棒球夢，捐了一點二億出來，要振興他家鄉花蓮的基層棒球。這個故事我知道，很感人。這位聽眾深受感動，他也希望自己的家鄉新竹能有類似這樣的盛事，他還引用老師說過的，要訂一個無法達成的目標。哈哈哈哈，所以當他思考有錢以後要做什麼的時候，這個捐款辦比賽的念頭就自己跳出來了。 這個夢想如果對照他的出生背景，就更顯得深刻了。哦，他的背景。對，他自己描述是臺灣客家農家子弟，他說在新竹務農的阿公跟爸爸，因為一場水災田地都沒了，只好變賣家產北上到永和，去投靠親戚開的修車廠。爸爸從學徒做起，收入很少卻要養一家六口，後來修車廠倒了，爸爸因為沒有其他專長，只能買了一輛貨車，自己做起那種一人搬家公司。很辛苦。 對，他媽媽則是做清潔工，他爸爸為了養家幾乎是全年無休的搬重物，雖然很努力工作買了房子，可是十年後，就在一個清晨準備出門工作的時候累倒了，不到一個禮拜就因為積勞成疾過世了。天哪，這段聽了真的很讓人鼻酸。 是啊。他反思自己，雖然他很努力讀書，考上錄取率不到 1% 的公務員，想透過教育翻轉命運，但他發現自己好像繼承了爸爸那種老實、任勞任怨的個性，在工作上他變成整天埋在公文堆裡、不斷加班的結案機器。可以想像，十多年過去，職位沒什麼升遷，身體卻先出了狀況，有了慢性病，他才意識到，如果自己不改變那種他說的窮人老鼠籠的思維，很可能就會重蹈爸爸的覆轍。 啊，這也就解釋了為什麼他會把學習投資看作是一條重生之路。原來如此，這樣聽下來就完全可以理解，為什麼投資對他來說，意義遠遠不只是累積財富而已。正是如此。他那個看似很遙遠的棒球杯夢想，還有他對自己出生背景這麼深刻的剖析，都顯示出投資已經變成他探索人生意義、試圖擺脫那種宿命感，甚至是一種渴望最終能回饋社會、承擔責任的途徑。 他很巧妙的把個人的奮鬥、創傷還有療癒的過程，跟一個更大的社會關懷的願景，把它連結起來了，這就讓整個故事的格局和單純的個人理財，提升到一個生命價值的層次。這封信本身的故事就已經夠感人了，而 James 老師的回應，我覺得同樣充滿了溫度和深意。老師首先就肯定了這位聽眾，說他文字裡流露出來的那種真誠跟正向的能量。 嗯，老師還說他幾乎可以閉上眼睛，就想像出他家庭一路走來的那個艱辛，而這恰恰就是他內心深處最想幫助的那個群體。他提到像類似背景的中國的農民工、臺灣的農家子弟這些人的困境，甚至還提到過去因為貧窮，不得不把孩子送給別人養的那種悲劇，他表達了希望這些苦難不要再重演的心願。 老師的回應不只是同理心，更點出了一種社會關懷的使命感。是的，老師甚至提出一個相當宏大的願景，叫做消滅貧窮。消滅貧窮啊？哇。對，他不希望再看到像這位聽眾的父親那樣因為過勞而早逝，或者像他提到的另外一位在工作中出事的山地揹工那樣的悲劇，他覺得一個進步的社會，不應該容許這種事情一直發生。 這個理想很高遠。有趣的是，老師在回應裡還提到了股神巴菲特。哦，巴菲特。對，他引用朋友轉述巴菲特對於資本主義社會分配不均的看法。巴菲特認為，社會有責任透過稅收這些方式，去補助那些在時代變遷中，特別是未來 AI 時代，可能會越來越難適應社會的底層群體。這是巴菲特一貫的看法。 不過對於課稅這個解決方案，老師似乎表達了保留的態度。哦，怎麼說？他點出一個很現實的問題，像他自己或是巴菲特這樣的投資者，他們主要的資本利得，往往有很多很多方式可以合法的避開高額稅負。嗯，這是事實。那麼，課稅補助這個理想在實際執行上效果可能就有限，難以真正落實。 老師這段關於巴菲特跟稅收的討論，我覺得其實跟他後面給這位聽眾的期許是互相呼應的。他並不是否定社會福利或者結構性改革的必要性哦，而是點出了它們現實上的困境，然後藉此去強調另一條路徑的重要性，也就是個人層面的，哎，覺醒與賦權。 個人層面的覺醒與賦權。對，他看到了這位聽眾身上的潛力，特別是他那份好像與生俱來的分享熱情，還有他的溝通能力，老師稱讚他的溝通力，還認為他讀社工系的背景對這方面肯定有很大的幫助。對於他那個捐款辦棒球賽的夢想，老師當然是給予肯定，但老師更進一步鼓勵他，也許可以思考站出來。站出來？對，運用他的影響力，還有他的專業能力，去幫助更多像他過去一樣，可能處在相對弱勢或是資訊比較匱乏的朋友。 哦，就像他小時候會主動教同學功課那樣，把這份助人的心擴大到傳遞財商知識跟投資理念上面。正是這個意思。老師鼓勵他去教育更多勞工階層和他們的子女，幫助他們去理解資本主義是怎麼運作的，去認識到追求富有並不是遙不可及的，甚至可以說是一種天賦的人權。富有是天賦的人權？這等於是把這位聽眾個人的重生故事，提升到一個可能去啟發、去幫助更多人改變命運的一個社會行動的層次。 老師的回應很巧妙的把對體制的反思，落腳到對個人潛能的激發，還有知識傳播的力量上面。經過我們這一番深入的探討啊，我們看到這位聽眾的旅程，其實遠遠不只是學習什麼 613 配置，或是買賣 00670L 這些技術面的操作而已。 沒錯，他從一個對投資完全陌生、甚至有點害怕的起點，透過學習、模擬、實際去做，最終不只管理著千萬級別的資產，更重要的是，他在這個過程裡面重新認識了自己，克服了心理的恐懼，把知識轉化成行動力，而且開始去思考超越金錢本身的價值跟使命。 的確，這份資料帶給我們的核心啟示，我認為至少有兩點。第一，它再次印證了學習投資這件事是非常個人化的。嗯，個人化。對，沒有一套標準流程可以適用於每個人，它需要時間去沉澱、去內化，更需要透過模擬甚至親身體驗，才能真正建立起操作上的信心跟紀律。 對。第二點，這個故事很生動的展示了個人的財務成長，是完全可以跟更宏大的社會關懷目標結合在一起的，投資不只可以是一條通往個人重生的道路，也可以成為實踐人生價值、回饋社會的一個，嗯，有力的工具。我們看到不管是這位聽眾的夢想，還是老師對於教育賦權的強調，其實都指向同一個方向，就是知識和財富的累積，是可以轉化為創造更大福祉的可能性的。 嗯哼，相較於可能很緩慢或者效果有限的體制改革，就像老師提到的那個稅收的困境嘛。對，透過教育和分享去啟發個體，或許是另一條同樣值得重視的，嗯，消弭貧富差距的路徑。 那麼在今天我們討論的最後，我們也想留一個問題給你思考一下。聽完這個從個人奮鬥、財務學習，一路延伸到社會關懷的故事，您是不是也曾經想過，除了追求財務上的安穩或自由之外，您現在正在學習的知識，或是未來可能累積的資源，能為您自己的人生開啟哪些不同的可能性呢？ 嗯，有沒有哪個像捐款辦棒球賽一樣，也許現在看起來好像還很遙遠，但卻能夠點燃您內心的熱情、賦予你行動力的目標，是您可以從現在開始把它放在心裡，慢慢去思考、去勾勒出它的輪廓的呢？

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