短篇【留在美國就對了：稅不是問題，拖越久越危險】2026年2月25日

大家好，這裡是 CLEC 投資理財頻道，我是 James。那今天我們來談一個短片。那我跟大家講過，我已經不再用 AI 來製作內容跟影片。因為 AI 是蠻強大的，可是如果你是製作一些知識性的影片，或者是寫程式，固定的有邏輯的不帶感情的，那 AI 是很棒，而且 AI 可能會取代大部分的工作。 可是有一些東西可能 AI 目前還是做不到。第一個就是像我們投資理財有很多很多因人而異，那這裡的小細節就現在 AI 還沒辦法處理，至少我用的這個 AI 它就是用機率挑一些重點講給大家聽了。所以這裡面我就慢慢發現 AI 製作出來的影片效果，至少投資理財教育的效果沒有我想像的好，所以我只好自己錄製了。 那今天這裡是 00659D 留在美國。這位朋友應該就是到底決定要留在美國還是要回國，那又想到很多避稅的方式。好，所以我們大部分都直接看原文，這樣子才能夠 catch 到來信者的心態跟我們回覆的重點。 這是 2026 年 2 月 17 號寫來的信。那他應該是經歷股市波動帶來的心力交瘁，那可能之前都是一些短線操作了，或者是經不起市場的波動下，所以才會有心力交瘁的情況發生。我們投資買了就不理它了，所以其實我們的學員應該是都不會，慢慢都不會有這種感覺，幾乎沒有感受到市場的波動。那當然他很高興遇到我們的頻道。 一個家庭背景：他是一個差不多 47 歲的太太，他們 2014 年移民美國，在 2021 年有獲得綠卡。你看 14 年到 21 年也經過了七年。那先生是負責跨國企業，那有兩個女兒，一個高四，一個應該是小學三年級吧。因為工作需要可能會搬來加州，在加州已經買房子了，考慮到加州稅負高。 這個就是很多人想說不要到加州來因為稅率太高。可是我建議大家，我們買股票要買好股票，我們買國家要買好的區域，那為什麼你居住的地方不往好的區域去走呢？所以在美國加州是一個非常適合移居的州，所以稅率應該不是居住的考量。 所以他計劃再過渡三到五年，等孩子高中畢業之後搬到免稅州。我是覺得通常這樣，這樣子想法的人我是不這麼建議，因為我們錢會很多，不要為了省一點錢而搞出很多不必要的事情。 還有他身份的焦慮：為了留後手先生已獲得香港優才身份，對於是否入籍美國、未來養老歸屬，等等還在處理猶豫當中。這個可以理解，可以理解，可是我建議大家，你們已經拿到綠卡的人時間到了趕快就轉美國公民，不要猶豫，不要猶豫，因為這沒什麼好猶豫的，你入籍美國絕對對你有好處。 你不要再去想什麼是美國什麼香港或是國內中國有一些什麼，你就是離開了，就這麼簡單。而且這個來信者，你看他的兩個女兒都在美國長大教育，你覺得他們會回中國嗎？會回臺灣嗎？不會嘛。那你們夫妻兩個要決定回去其實是不智的，因為應該要跟子女在一起，你怎麼會想要回中國或臺灣去養老呢？ 所以要住在離子女，不要說跟子女住，就住在離子女近一點，至少都在美國，不然老了你會孤單也會後悔。所以我的建議就是，第一個，人生不要因錢而受到限制；第二個，就是儘量全家住在同一個區域同一個國家。 退休計劃處理 Cash Balance Plan，簡化交易正著手註銷兩州的 LLC。我是建議大家沒有必要不要去註冊什麼 LLC，有的人投資沒多少錢你也要去註冊一個 LLC 為了避稅，沒必要，沒必要，這個都是自找麻煩。 現在直接付清稅款轉入 Roth，還是等到幾年後我們搬往免稅州再操作？當然是付清趕快轉，你等待？OK，人生不要等待，記得人生不要等待，很多事情尤其是財務的事情就趕快做，不要拖泥帶水。該賣的房子趕快賣，該轉的資金趕快轉，該移動的趕快移動。 現金流與高稅規劃：先生工資高，稅率差不多在 32，主要經濟來源，搬到加州之後長女大學學費與次女學費的支付將導致開支劇增。然後那當然是要想辦法來籌措這個學費。在支出增加的壓力下如何高效處理月度盈餘，除了定投 QQQ 是否有更適合我們高稅情況的配置方案？ 能夠避的稅當然避了，可是你這個工資的收入是避不了稅，這個避不了稅，所以不用去想這件事情的。那你反而想你要現金流要怎麼來，比如說要股票質押借錢來，還是怎麼樣增加你的現金流。 房產去留決策：你看他買了三套房出租，這個不要了。這個淨報酬 10%，你現在 10%，過了幾年就沒有 10% 了，對不對？因為你如果再買 100 萬，現在 10% 一年拿個 10 萬，這個過幾年你房子會漲嘛，你房子會漲，你的租金如果漲得不夠高沒有用，所以不要去管房子，趕快賣掉。 由於只有短期持有，現在賣掉恐有虧損，你看我買房子就這樣，計劃三到五年將房產全部變現，現在虧損少一點，實現這個損失趕快投到股票，一下子一年就漲二三十%，那你還有什麼好擔心的？建議是持續收租還是果斷止損離場？當然是果斷止損離場，這種事情就大家應該瞭解，我每次回答就這樣。 銀行證券架構優化：目前使用 Fidelity，銀行不是很方便。需要的話，那我會給大家 Charles Schwab 的這個客服人員，這個 Financial Consultant 他是華人臺灣來的，會幫助他，Lisa 大家都應該很熟了，我等一下會給大家指導。 中港美跨境資金安全：國內資金監管極嚴，轉帳已觸發過風控凍結。我也不知道這個風控凍結什麼狀況。考慮到父母養老和孩子留美發展的矛盾，我們考慮將大陸資金轉往香港而非美國。其實你資金是香港或美國其實沒差啦，因為你總是要規劃美國公民，你不可能子女在美國你不規劃，等到出了問題或者是以後要規劃有困難就麻煩了，就儘早儘早。 OK，這種事情不要猶豫，我個人都經歷過了。我也曾經想我是不是要規劃美國，可是後來規劃，趕快規劃了，因為我子女在美國，你不規劃美國籍，你要雲遊四海幹嘛？你要雲遊四海幹嘛？從長遠資產保值和家庭重心看，這種香港備選方案是否明智？不用了，你有美國你還要用香港備選嗎？不用嘛。在人生路口非常盼望能得到指點幫助。 我想大概的問題大家都應該清楚了。那這裡我的回覆就是，建議就不要猶豫，趕緊加入美國籍，這是毫無理由的，毫無懸念的，絕對不是問題，稅絕對不是問題。能省的稅就省，不能省的稅就忘記它，就去繳就好了。尤其我們只有股票打死不賣，沒有稅的問題，收入稅是小事。 不要因為稅負問題跑到免稅州，這個跑到免稅州不要啊。免稅州那種地方又四周無人、荒郊野外，何必了？在加州多棒啊，對不對？加州這是什麼，加州的環境真的是很好，你應該搬到加州，小孩在加州長大，你就留在加州。轉到 Roth 繳稅就與政府無關了，趕快該繳的稅繳一繳，就跟政府脫離關係了，你幹嘛要到免稅州啊。 這個有我們的錢以後用不完，而且都是借來的嘛？對。所以直接解決是最輕鬆無後顧之憂的，拖越久就危害越大。 他的 brokerage 帳戶資產，後來他有給我寫 email，他應該超過八十萬美元，所以應該可以去做股票質押借錢，小孩子要繳學費就借來繳嘛，股票只要每年借款 2%。更多細節下面大家要去看。房子果斷賣出，房子不中留，留久留成仇。資金如果來美有困難先到香港當然可以，我不知道他那個是什麼原因受到控管，我是建議打定主意留在美國。 父母這裡就是比較傷感的了，父母會老去，可是最後你還是要跟子女在一起，我們就叫世代傳承嘛，對不對？那當有錢或你退休的時候，你就多回去國內陪陪父母，這樣就可以了，多有錢多回去看看父母。 每次回去像我每次回去都好幾個月啊，對不對？對父母來說感覺到好像也不是住在美國嘛，因為回去就好幾個月，回來美國幾個月再回去好幾個月，對不對？那像我這次我從臺灣回來就又跟女兒出去，我們就出去玩一玩，到了昨天才回來。所以兩邊都可以照顧到，就是父母你也可以陪伴，跟子女也可以有相處的機會。 所以你們有公民的時候這樣來來回回就很方便嘛，可以每次回中國兩三個月嘛。這樣子決定就是要簡單啦，任何事情要想到不是現在，要想十年二十年三十年，想你八十歲的時候你的子女在美國，你自己要在中國？對吧對吧對吧，對嗎？不對啦。 好，那這個信大概回覆到這裡，那下面的資訊就給大家參考。在美國的證券商 Charles Schwab，這個連結有 Lisa 的資訊，還有一些我寫的關於在 Charles Schwab 開戶的一些細節。這裡股票質押大家要去看這個影片，CLEC 專題資產配置回測軟體，這個 YouTube 要先看。 不要去點下面這些什麼檔案，這些檔案都不是給人看的，這是給電腦看。很多人就直接點了，老師裡面是亂碼，哎呀，這個影片要先看。OK，請看 YouTube 影片，先看完之後再把這個簡報看一下，簡報內容看一下，全部看完之後去執行這個 APP，這個軟體執行這個 APP。 執行完之後你可以 Import，把下面這三種狀況 Import 到那個你的這個 APP 裡面，我們有做好的幾個狀況給你。你如果覺得裡面跟你的狀況不一樣，你可以調整參數，這個就是。 那你股票質押的朋友一定要自己去了解，去看這個影片，看完之後去看這個簡報，簡報看完之後去執行這個軟體，瞭解去測試。那看看我們下面幾個什麼樣的狀況，你的投資你的質押借款會破產，你要知道什麼樣的借款會破產，那你要調你的資產配置。 好，那我們今天的短片就先談到這裡了。那這些免責宣告大家看一下，那有問題就再跟我聯絡。好，那我們就先這樣，謝謝。

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