短篇【看不懂就不投資：能力圈之外的繁榮，可能是晚年的風險】2026年3月4日

大家好,這裡是CREC投資理財頻道,我是James今天的短片編號是00664D內容是看不懂就不要投資了能力圈之外的繁榮可能是晚年的風險這是一個朋友的來信分享這個免責宣告,大家自己看一下我們都不是專業的投資顧問,只是經驗分享新來的朋友就看00451有問題可以寫email給我或者是在YouTube留言,我會回答大家好,00664D這個朋友應該是我們很久的老學員Berlin他最近老婆跟他聊起公司不少人去買臺積電跟臺灣正二都賺了錢很開心在辦公室講這績效也比我們投資美國好很多所以他老婆就問他怎麼想的其實我們也很高興投資臺積電或者是臺灣0050或臺灣正二的人能夠賺到錢這也是很不錯這代表臺灣還是產業發展的很不錯Berlin這邊有一些他個人的見解也是很正確那我很快的就go through一下你是開發商,你是代工如果利潤比較比品牌商高的話這樣長期可能嗎?這個是過去臺灣都是低毛率的低這個都是勞力密集而不是這個高智慧財產權密集的產業所以都是毛三道四最近臺灣的高科技半導體確實有一些世界上沒有的know-how了所以臺灣可以得到比較好的利潤好這也是臺灣長期50年來努力的成果這也是現在AI裡面臺灣獲益最多的一個國家跟地區當你只能跟一家代工買的時候那代工又賺得盆滿缽滿又有點拽的時候這家代工廠會不會有危險而且長期以來你還會有這個長期的需求嗎?你家的發展都需要這家的代工的產品你會不會想自己賺會不會扶持第二家第三家這個現在其實有在發生的啦Elon Musk就是要扶持韓國三星嘛至於扶持得起來扶持不起來我們也不知道那就像很多人要取代輝達一樣這個市場永遠都有競爭你是代工會先看到市場需求轉變還是創造市場需求的市場開發商會先看到這裡閃的市場開發商應該就是品牌商了更精準的說代工創造需求還是市場開發商創造需求其實領導世界資本主義發展的都是需求了所以為什麼美國跟中國會是一個兩個最強的國家是因為他們有市場當他們有市場的時候他們就可以領導世界哪家代工其實很愛賺錢可以日以繼月顛倒都在工作你只看到人家賺錢就把人家搶來家裡搞成自己家裡搞成跟自己家人作戲這個可能就是臺積電移植到美國美國人是否能夠跟臺灣一樣打拼價值觀不符這家代工還會有高利潤嗎就算技術再怎麼好這樣被移植亂折騰是不是其他代工可以彎道超車的機會呢我是蠻欽佩臺積電到亞利山大設廠在短期內算是成功的這在臺灣是絕無僅有了以前我們也是國際性的公司可是我們在海外開疆闢土都是遭遇到蠻大的挫折不過不太一樣因為以前我們是品牌商到外面要打品牌與臺灣這麼小的市場要打品牌真的是不容易像在臺灣你紅機的品牌就很容易可是你到國際紅機的品牌就很糟糕所以大家都還是比較認識當地的品牌而且市場大的品牌就佔有優勢了所以可是你是代工的話像鴻海啦臺積電啦開疆闢土看起來是沒問題因為這跟品牌沒什麼關係自古一個健康強健的地區應該是土士農工商各行各業都興旺如果只有一種產業或者是群組掠奪當地最大的多數資源早晚該地區會致死惡果現在這家代工廠佔了整個市值的65%未來如果繼續下去並佔比更高這地區的資源未來如果繼續下去並佔比更高這地區的資源原種錯配那這地區算健康嗎一旦產業形勢地緣政治新科技轉變那這家代工帶給這地區不是益處而只剩下很難處理的害處當然產業太窄的話是一種需要擔心的事啦所以臺灣應該繼續發展其他的產業除了電子半導體代工之外生技產業跟健康產業還有精緻文化精緻農業可能都是應該做的而且年輕人也未必一定要全部擠到高科技半導體在各行各業都可能發展只要你用心灌溉精緻臺灣因為土地人口都小所以走精緻文化精緻產業還有多利用AI年輕人要多利用AI可以創造不同的風景當然很高興臺積電還有臺灣的聯發科還有很多組裝廠在這整個人工智慧上佔有一席之地所以臺灣發展電子業50幾年來終於開發結果而且臺灣可以成為亞洲的瑞士這個對我們當初進電子業的時候就有人講系島跟亞洲瑞士現在有這個趨勢臺灣將會是在亞洲一枝獨秀的一個很小的地區專精在一種產業就像瑞士專業的產業像瑞士專精在精密工業跟手錶一樣但是你看瑞士表現在就是大家都有電子錶了就會有一些壓力也不是說完全被取代可是精品永遠是精品那臺積電也是要跑得夠快不然後面還是有追兵的但每一種產業就沒有持續一定要精進一個國家也不能單靠一個產業一定要想再下來是什麼一旦發現害處顯現的時候就算來得及跑但人性割捨得下嘛這就是一種怠惰就說除了怠工半導體之外臺灣下一步是什麼可能也要想一下要怎麼知道是什麼所以說在20年後大賺特賺了佔比失衡下不是大好就是大壞但人生時光無法重來重要的就是結果不是大好就大壞那我們人生國家是不會有問題可是我們個人人生可以重來嗎這個就是他在擔心的當一個地區的人民認為他們可以依靠某個產業或某間公司可以支付這個就是他在擔心的這個就是他在擔心的甚至執政當局認為可以依靠時極度樂觀卻很少聽到居安思委的聲音或貶義或提出擔憂的聲音那是相當危險這是中外歷史上已經有不少的例子當然這是沒錯啦不管是國家或個人你都是要注意往更遠的眼光去看要知道世界的變化那臺灣現在的好希望未來會更好那這個當然就是要高瞻遠矚還有就是制度也是很重要公平公正公開是讓這個國家產業發展重要因素不要法規太多了讓年輕人做任何事情都碰這個也不能做那個也不能做那就會產生很多發展不全就好像當初那個什麼張宏志在推的這個第三方支付推了十幾年20年結果國家金融業都不同意金管會都不同意等到蘋果Apple PayNiPay大軍壓境的時候就一起開放結果我們自己的Pay都被消失了所以就是管太多了就像現在的特斯拉的自動駕駛臺灣一直不開放我不知道為什麼就是自動駕駛我現在在美國都是開自動駕駛我就很少自己開車了就是一鍵就到這個幾百公里外就從來就沒有干預甚至我現在連一個鍵都不用按了我就直接在車上就GROG我要去家裡附近的Target的超充站咚咚咚他就把你設好了你只要點一下就啟動他就會到達那個目的地而且會停好車在超充站停好車甚至我跟他講說我現在要去Dienda BoulevardDiendaBoulevard的這個Range 99他就把你設好了所以應該要開放自動駕駛在美國的朋友買車要買特斯拉要買自動駕駛你才知道現在人工智慧發展到哪裡了好當一個地區人民認為可以依靠某個產業就可以持續形成這我們講過了我能看懂的能力圈就是歷史上一個健康相勝的地區或政權必須要能夠包容多元化不斷推陳出新各種產業可能都有機會串出來人類持續發展科技持續推陳出新花五百日紅人五千日好一旦這家公司代工事委這地區沒有其他產業可以補上只有這地區的全市值ETL長期風險就就不低了寧願年化低一點也沒關係財務目標要花多花三到五年達成也沒關係不想在自己看不懂的地方投資然後冒著高失敗風險這裡提到的就其實是慢慢致富的觀念了就是說我們不用急你只要穩穩的就像我前幾天叫大家多留一點現金多留一點現金當然績效會加差那可是你可以安穩睡得著覺那就最好所以投資現金部位要高到你睡得著就可以了不會擔心你才能夠長期持有慢慢致富晚幾年變一億沒關係嘛晚幾年變十億沒關係嘛對不對所以本來可以在五年達到十億那現在變七年達到十億那也OK了所以慢慢致富是整個投資的關鍵眼下穩健策略就可以達標也許稍微晚一點但只不過多花幾年的時間寧願走十步遠也不要冒一步險對這個就是巴菲特說的不要虧損不要虧損我們可以不賺到錢可是就是不要虧損那冒過大的風險都是虧損的第一步我們要確保能夠做到的範圍內穩健走到目標也不想因為自己一時的貪快去冒晚年窘迫的風險時間無法重來如果這地區大家都去重壓這代工十年後這代工結果真的大好而我也許謹慎當不成富豪不過至少保住一家的富裕無憂對了沒錯我們不需要比人家富有我們只要夠富有就好了所以這裡面提到的就是說臺灣是一個很不錯的地區投資臺灣台積電0050也會很不錯不過就是要認清楚這個是一個湖美國是一個海那臺灣有個好處是這個湖有連線到大海那美國的高科技臺灣雨露均霑臺灣只要跟隨緊跟美國的科技應該可以過得還不錯但是認清楚就是臺灣一定要與時俱進跟著美國緊一點那湖泊的波浪總是會比大海來的大大海稍微震動一下湖泊可能會有海嘯那這個大家投資臺灣的人可是要事先有任何認知才行理財初最初的初心是為了生活品質能有更多時間自由度下半身一家都能吃得飽睡得好盲目追求賬上的數字更多的機會其實是讓家庭未來暴露在更高的風險做任何事他都要對家庭負責所以安穩會比績效重要OK所以縱然這家代工興盛10年20年但你都你我都將老去這個就是說這個代工廠好壞其實跟我們沒關係我們的一生就是我們自己要負責所以你要將你的一生財富放在哪裡就要自己決定就像太平洋彼岸的那老爺應該就是巴菲特他也沒有投資什麼高科技他只投資他懂的後來才買了一個蘋果財富從來就在那裡我們只要穩穩的拿自己能辦到的能辨識的這一生就用不完了所以這裡也是談慢慢致富而不要照鏡所以我一直跟大家講現金Beta不要太高了就是讓大家能夠穩健前行不會因為市場波動而心慌那你能夠吃多辣你要自己決定不能來問我啦就是說很多人來問老師我做433可以嗎我做442可以嗎你怎麼沒有來問我說你吃牛肉麵要來我幫你加辣椒我怎麼知道你要加多少所以每個人口味不一樣所以每個人口味不一樣不同每個人的胃部的承受度不同所以只要一生能夠用不完花不完穩健的成長永遠活著就好了其他照鏡或者超過自己能力換尾的那都是貪心比較心還有嫉妒心忘記幸福其實就是僅僅握住你手中的認知不要羨慕別人手上的OK好這是Berlin的分享那我讓我的回覆也很簡單就是臺灣其實受惠整個人工智慧的發展臺灣是整個人工智慧受惠最深的國家所以臺灣將有可能成為亞洲的瑞士所以臺灣的朋友應該很幸福那當然整個產業制度跟房地產製度能夠做好一點那麼臺灣的安居樂業還有臺灣發展到這種地步國家應該想兩件事情第一件就是養老問題臺灣應該對65歲以上的老人家要兜底就是說應該國家的財富這麼多應該要能夠兜底65歲以上沒有資產的應該是要國家全部包了才對還有就是18歲以下的小孩你只要一出生就要發薪水這個比如說0歲到7歲就發士兵餉3萬塊那7歲到這個高中就發中士餉4萬塊5萬塊那大學就發這個尚衛餉少衛餉這個5萬大的畢業之後就讓他靠自己那這樣子鼓勵大家生小孩因為是國家養這才是國安問題那你說生育補助3萬5萬一次性不如不要補助那沒有用所以如果生小孩是可以拿到薪水的話那大家應該會多了多生一點如果你生一個每個月可以拿3萬生兩個每個月可以拿6萬那也不錯所以這個才是真正的解決人口老化的問題那65歲以上應該要有房子住啊對不對怎麼會流落街頭呢有飯吃啊65歲以上的老人家應該死衣住行都不能擔憂才對我看很多來說很多老人家居住在窩居里面這蠻辛苦的臺灣是一個這麼發達的國家應該這方面把錢花在這裡應該是正常的因為現在高科技賺那麼多錢繳那麼多稅OK好講太多了臺灣的市場是有淺蝶市場只靠臺積電和組裝廠受到產業週期當然就波動比較大了但是臺灣是站在一個很不錯的位置跟整個美國人工科技連結5年10年後人工智慧晶片如果飽和之後那臺灣何去何從就如個人電腦飽和之後Intel或者是臺灣的當初的PC廠怎麼辦最後就是茅山倒市臺灣有一段時間過去人工智慧還沒發達臺積電還沒發達之前臺灣很多組裝廠都是茅山倒市這毛利率很低臺灣到時候可不可以跟上人工智慧之後的產業當然我們不知道人工智慧最後面的產業是什麼那臺灣的制度跟臺灣的產業跟美國連結的夠緊的話應該沒問題緊緊跟著美國美國還是永遠的領頭羊了沒有所謂的跟產業更替跟不上美國已經經歷過多少產業更替可是他還是穩穩的站在領頭羊的地位所以為什麼我們還是建議投資QQ穩健成長就好那你如果要挑績效最好的那最近韓國長得不錯黃金長得不錯那你這樣跳來跳去滾石不生胎了所以我們專注我們可以致富的道路就好做好資產配置穩健前行就沒問題好這是Bearling的分享那這裡有個小的note就是說最近這個朋友來說最近外面有些什麼高收費的課程那有些人不明情況他們就會邀這一些人出來分享那有些CRC的朋友不明就裡就去分享就怕被這個有心人是將CRC與這種收費群掛鉤了所以要大家小心我想謝謝這位朋友其實大家隨時都可以找到我我一直都在所以外面有什麼冒名頂替的你來問我我會就跟你講我根本沒有外面沒有什麼群組也沒有什麼團體也不會有所謂收費所以認識我們的應該不會受騙不認識我們的我們的人也不知道CRC是什麼東西所以不用擔心既然我在公開場合教大家投資理財人在江湖走沒有不挨刀的所以這個群眾有心理準備這個為什麼我要一直在因為外面的妖魔鬼怪就特別多所以你們可以直接找到我你就可以分辨誰是妖魔鬼怪好那只是這位來信的朋友很擔心就請跟我講一下跟大家注意要小心不要被人家利用好那今天的分享就先到這裡了好謝謝大家

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