EP29 CLEC James 漫談：投資大道至簡，親子大道至愛：財富與家庭的兩堂人生課｜2026-09-18

大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。今天應該是第 29 集，日期是 2026 年 9 月 18 日。今天我們來談這個案例，就是有一些他的投資理財的問題。資金的配置、借款、還款的問題。還有小孩子的教育問題。那我們開始來看看他的這些問題，大部分很多人都有相同的問題。 所以我想這些回答可以普遍性的適合很多相同問題的回答。他們這個家庭投資經驗不是很多，可是就是到處亂投資。對於金融的配置不是做得很好。那先生也對投資沒什麼興趣。就是他和先生有穩定的工作，可是對投資沒有什麼興趣。這就是一般家庭很常見的，也是最大的問題。 其實投資理財跟在人生的地位其實是相當的高。雖然不需要花很多時間，可是覺醒就是很重要的。所以這位太太學會投資買了那斯達克 100 指數基金。其他的保留了兩成作為緊急備用金。現在他的問題就是對於市場的下跌他可以從容不迫。可是他們的資金配置有一些問題想要請教。 第一個就是他把錢借給親友，當初沒有約定還款期限。受到人情的因素，無法確定什麼時候可以把這個資金拿回來。因此目前不能視為隨時可以動用的現金。這個大家記得盡量不要把錢借人。因為借出去你就拿不回來了。所以除非你送他這筆錢，假設你要借人家 30 萬、100 萬。 你就想到這個錢就送他了，你就不要想拿回來了。如果你認為這個錢就是要送他的，不是借的。那你認為送他你可以接受，那你才去借人家。沒有所謂借給朋友、借給親戚的。借給他就是給他了，你要去要回來就傷感情了。最後可能關係都破裂了。當然第二個就是他也買了境外的儲蓄型保險。 這個也是一般人踩到最大的坑。現在損失很大，依照保險公司的說明。仍需等待數年才可能接近回本。等待數年才能接近回本。所以到最後實際的報酬率也搞不清楚。所以像這種保險他還在猶豫說要怎麼辦。要拿回來不拿回來，當然是立即馬上拿回來。這儲蓄型保險有什麼好做的。 當然立即馬上解約拿回來，拿回多少算多少。拿回來的錢未來加兩個零、加三個零。那你看看保險公司會給你這麼多錢嗎。當然他認識我們之前有買比特幣。那這不用說，不要問我比特幣的事。我們只投資那斯達克 100 指數基金。其他的你要我建議的話。我就會建議立即市價賣出。 無論是房子或者是其他個股或什麼。你要自己做決定。你問我，我如果要回答你。我沒辦法去研究所有的東西。所以我唯一能夠回答的就是立即市價賣出。以賣得出去為原則。他又有一個出租房。那想說賣掉之後要怎麼處置。其實他賣掉之後他想說我應該去還款呢。還是要去還信貸呢還是怎麼樣。 我是比較不建議拿去還款。既然你當初不賣房子。你這個借款不是還一直存在嗎。那你賣了房子變成要去還款。這是很奇怪的。所以通常不去還款。通常你要做風險壓力測試。就是市場跌 80%。那你還有足夠的現金活著。這個就可以了。不要去還款。所以他這邊問了怎麼還款。 什麼的我都不管。還有什麼幾種考量方式。這個都不要理他了。這個文章內容。反正我是不建議任何人去提早還款。那境外保險當然是立即馬上贖回。比特幣當然就是不要持有。我們只建議那斯達克 100 指數基金。雖然比特幣資產不多。再怎麼樣不多。他只要後面加兩個零加三個零就會很多。 那你在比特幣或其他資產未必會上漲。可是放在那斯達克就是會漲。最後他這裡有一個親子問題。他小孩子正值青春期。從小善良自律。富有同情心。可是他現在不想去上學了。那怎麼辦。其實。這小孩子有點退縮了。在家裡不出門。也不談學校的事。不喜歡與人接觸。在網路上也多半選擇不需要與人互動的活動。 喜歡動漫。影片。單機遊戲。OK。這個。當我們一個社會發達到一個程度之後。你會發現很多小孩子的心理疾病。都會一一的展現。因為。小孩子彼此之間的互動越來越少。以前我們小時候還沒上幼稚園。都已經自己跑到外面跟很多小孩子鬼混。所以以前的社會互動。時間很長。 因為父母很忙。不可能時時盯著你。而小孩子就會到處出去串門子。做自己想做的事。玩自己想玩的遊戲。以前我們小時候。我都還出去撿鐵釘去賣。賣了之後拿了一兩塊。租個兩個小時的腳踏車。去騎一騎。夏天大太陽底下還是一樣。玩得滿身塵土。回家洗澡吃飯。所以以前的小孩子有很多活動。 現在小孩子完全沒有活動。這就是現在小孩子為什麼這麼宅。或者是人與人關係就是很困難。這是我想像。我也不是育兒專家。也不是心理學專家。所以我只是用我小時候的生活環境。我們那時候所有的小孩子。沒有一個人不出來玩的。大家都衝出來玩。沒有什麼溝通問題。 雖然有時候會罵來罵去。還有時候會打個架。可是就沒有看到有退縮的小孩子。大家恨不得每天都衝出去外面玩耍。現在小孩子因為父母保護得太好了。很少跟其他同儕的同學相處。一起上學一起下學。一起在學校玩。玩到滿身汗。水龍頭一開水就咕嚕咕嚕的喝下去。那時候哪有什麼飲水機。 沒有啊。那都是地下水就喝了。當然現在條件好很多了。好很多了。可是問題也增加了。所以有時候我在想。小孩子是不是要早一點。讓他去幼稚園託兒所。像小孩子一開始會跟老師說。要去上廁所的時候。就應該去託兒所了。多跟人接觸。還有就是父母要讓小孩子有。盡量表達他們的意見跟想法。 讓他們能夠勇於表達。而不是退縮。而且是正確的表達。而不是爭論。所以父母對待小孩子的方式要很成熟。而不是用壓抑訓誡。或者是小孩子不要講話。你父母要聽小孩子講話。讓他有表達的意願。這樣子他在學校社會上。他會比較勇於表達。也比較能夠跟人家相處。不然等到很晚了。 才開始跟學校的小孩子互動。發現他很多招架不住。或者是關係不好。就會讓他退縮。當然現在小孩子有很多霸凌事件。或者是很多小孩子沒辦法跟別人相處的問題。如果家庭能夠多聽小孩子講話。從小培養他小孩的表達能力。我想這就可以克服一些小孩子的。面對社交的困難。 當然我也不是專業的諮詢師。所以也是隨便聊聊。不要把我的話當作是一個治療的方向。小孩子有問題還是要去找專業的醫生。我也無能為力說實在。投資最佳的策略。投資最佳的策略就是有錢立即買進。你賣完房子拿到錢就立即馬上買進。永遠不要借錢給親戚朋友。任何人叫你借錢。 除非你是要送他錢。沒有所謂借這件事情。保險立即馬上解約。這已經我們在頻道裡面講了好多次了。你如果解約拿不到錢回來就算了。只要不要再繳錢你就贏了。你如果拿一點點錢回來。你覺得虧損其實你那一點點錢。後面加三個零你可能就賺回來了。我們不建議其他的投資。 像數位貨幣這些還是賣掉。轉進那斯達克一百指數基金。確定會賺錢的其他就不確定。所以盡量不要去還款。能夠永遠不還的就不要還。賣掉房子的錢就立即馬上投資。保險當然就立即解約贖回。小孩子如果他現在有點退縮。那當然就是帶到外面到大自然。或者是不要去上課。 去報報他的什麼繪畫課。或者是跆拳道不需要跟人家講話的。社交比較少的下棋社。或者是其他的社團，畫畫、美術、運動。在外面跑跑跳跳。比較少跟人家需要溝通的。那父母陪同去跑步運動。畫畫，這些都是可以增加社交活動。融入大自然跟融入社群。所以只要小孩子能吃能睡能喝能呼吸。 其實也就是很幸福的。剩下的就是多帶他出去外面運動。不要在家打電動。到一些遊樂場所。或者是到處稍微旅遊一下。在外面住個一些日子。讓他改變。參加一些體育活動賽跑。還有其他球類運動。不需要跟太多人溝通接觸的。這樣慢慢改變他們。這個也是我認為可行的。 可是未必是專業的建議。很多事情我也是無能為力。就是關於這些很多小孩子的教育。因為每個小孩子都不一樣。我養育小孩的經驗。就是億萬分之一的經驗而已。所以也不能代表全部。所以還是需要靠父母自己的努力克服。或者是找專業的協助。我們今天的漫談就先談到這裡。 投資大道至簡。反正事情簡單就好。其他的投資都不要亂做。就買那斯達克一百指數基金。市場跌個 50%、80%。你的欠款跟你的帳戶不會有問題就可以了。所有的保險都拿回來。不要亂投資。能夠拿回來的保險就全部拿回來。小孩子從小就應該讓他們有表達的能力。 所以父母不要在小孩子小的時候。給他們太大壓力。盡量讓小孩子說話。小孩子能夠表達自己。出了社會才不會退縮。才能夠在學校或者是社會上表達自己的感受。這樣子才能夠成長跟保護自己。我們今天的 James 漫談就先談到這裡。謝謝大家明天見。拜拜。

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