CLEC 比特幣將成為儲備貨幣、美元可能走上長期下跌趨勢、蘋果做電動車特斯拉將大洗、美國的貨幣全球的災難、PayPal 值得、對抗資本侵略、年薪和投資風險無關 2020年12月25日

大家好，歡迎來到 CLEC 投資理財，我是 James，現在是美西時間 12 月 24 號，下午差不多 1 點 20 分左右，來到聖誕節了，祝大家聖誕快樂，Merry Christmas，Happy New Year，新年快樂。 好，我們的頻道就是只有談投資啦，你如果有什麼政治或者是宗教，你不要在這邊留言啦，我們不要產生一些對立，政治與宗教其實是蠻個人化的，所以你如果有你的想法，我尊重，比如說就是不要在這邊留言嘛，其實政治宗教沒有對錯，只有產生對立。所以我還是建議大家，把政治跟宗教藏在你的內心就好了，不用太跟人家對談，因為你不知道對方的立場嘛。 還是一個免責宣告，投資有風險，大家需謹慎，同時風險很高，有時候會一個泡沫來，你可能就會虧損掉七成，所以投資要自行決定、自行負責。我們還是儘量建議，就是大家要將資金比較快速的投入，你有錢就買進，猶豫不會讓你賺錢。索羅斯他之所以可以賺錢，他就是看到市場的錯誤，他用直覺跟常識來判斷市場的機會跟市場的定價的錯誤。 持續量化寬鬆、利率永遠停在低點，這造成貧富差距，富者越富、窮者越窮。在美國的，你如果有 IRA 的，你要趕快，年底的要趕快轉到 Roth。通常我這個轉換都在年初就轉了，因為相對於年底，年初當然價錢比較低嘛，所以你轉過去，那今年所賺的錢未來就不用繳稅。 你如果 IRA 不轉 Roth，你的 IRA 現在有 80 萬，那你到了 90 歲，可能會漲 50 倍，80 萬漲 50 倍就是 4000 萬，那你一半繳稅，你就要繳到 2000 多萬，不划算，所以要趕快把 IRA 轉到 Roth。 Zoom 的員工——那個當然之前一個禮拜前發生一個 Zoom 的員工被美國 FBI 抓起來了，那他是因為關掉了六四運動的幾個 Zoom 的 Chatting Zoom、幾個 Zoom 的 Meeting，那他是執行中國的法令，可是中國的法令這樣子做就違反了美國的法令，所以他就被抓起來。 他可能是美國人、美國居民在中國上班吧，所以但是中國的公司、中國的 Zoom 在中國，中國的 Zoom 跟美國這個 Zoom 其實是有切割開來了，是不同的公司。所以中國的 Zoom 是執行中國的法令，美國是美國的法令。那你如果你的 ID、你是中國的 Zoom 的 Account，那你就要遵守中國的法令。 越有經驗的投資者，其實越漲越高了，因為你的想法太多，你過去認為的跟我們所說的其實有落差，所以你會發現你沒有辦法很 smooth，你有自己的 idea、有自己的想法，所以你就沒辦法買進長期持有、打死不賣，你就是要操作，這就是你的業障，就是越有經驗的人越有這個問題。 猶豫只會讓股價越高了。投資其實最大的障礙跟最大的錯誤就是猶豫。你年初不投資，到現在股價又漲那麼多了，雖然中間二三月跌那麼多你會嚇到，可是其實你若不要受到市場的驚嚇，你才是可以很好的獲利，今年的獲利還是蠻高的。小資族要不要用零股買，買一股兩股？其實在臺灣的話，你三千塊就可以買一般的基金了，不一定要買單一個股。 不要做勞工，大家不要做勞工，要做資本主義的主人，你要做公司的老闆。你雖然短期是勞工，可是你總是要慢慢慢慢的變成老闆，腦袋裡面是老闆的腦袋，而不是勞工的腦袋。你以為你一定要天天去工作賺錢才能夠養活自己嗎？不是嗎？好，美國的貨幣是全球的災難，因為美國因為他的儲備貨幣的霸權，所以他可以印錢，他印錢的話就造成全球的災難。 投資理財是喚醒民族自覺、喚醒百姓自覺，所以這是一個很嚴肅的問題，因為亞洲人受的教育沒有投資理財教育，就是勞工教育，是一種勞工培養的教育。所以大家要喚醒自己的民族自覺，因為這個是被奴役的。我們中華民族雖然受歐美的侵略，可是現在的侵略是沒有聲音的，是用資本來侵略的。 你的公司、你的人，除了土地是你的、你是勞工以外，其他大部分好的上市公司都被外國人買走了，那你就只剩什麼？你只剩勞工，那公司是別人的，那其實你已經被侵犯了，只是他的名字不是東印度公司，他就是什麼臺積電。其實臺積電把名字換成東印度公司，你感覺怎麼樣？其實本來就是人家的公司。 你要做對投資，把那些公司買回來，或者是你做美國公司的老闆。投資沒有百分之百確定的，有時候還是會錯，可是你就是要避免那個錯誤發生的時候你那個風險最低。還有就是投資本來就有風險，所以你買進去的時候市場下跌，你要容忍、你要忍受這個短期的錯誤、短期的下跌。 社會福利金你越早領越好，我們等一下會做計算，你 62 歲半就可以領，你就趕快領，領完之後自己去做投資，過了五年到 70 歲，你所增加的財富，每個月還可以拿，每年會增加 10% 的話，你所增加的財富就不會比 70 歲再領來的少，會比他多。 退休安不安穩，在於你的知識、你的資產多不多，還有你的消費，資產跟消費之間的相對關係，而不是年紀，跟你的年紀沒關係。你像我五十歲退休、五十四歲退休，那跟你六十四歲退休其實是一樣的，只要你的錢用不完那就是安全，那跟年齡沒有關係。你的投資安全不安全是跟你的投資比例有關，你單一個股票不要太大，這就是你的投資風險要控管。 很多人會想說這樣子有沒有其他好的股票？我當然知道找越多，其實找越多有沒有越好？其實說實在的，如果找一兩支很不錯的就已經很不錯了。你有 Tesla、你有投資，那已經很不錯了，對不對？那一直要找好股票幹嘛？你要折磨自己？那夠了就好了，那夠你發財了。那當然如果有好的股票，我也會想，可是我也不想努力的去找。 我跟大家講過，你越努力去找，你越容易挖到炸彈、撈到大白鯊。不要刻意去找，你投資範圍內如果好公司自然會跑到你眼前。你要去找，那代表不是在你的能力圈的範圍內，不要去做。 我們談的永遠是貨幣、是開放社會，這不是政治，我們只是要知道現在市場為什麼是這樣、現在國際局勢為什麼是這樣子，那用到我們個人投資的話，你就是要用開放的心胸、可錯論，就是說你要接受你投資有錯誤。有一個人留言，就是中國的房地產，他 15 年賺 12 倍，那他是不是應該賣掉轉買 QQQ？我說當然應該是啊！ 因為中國過去 15 年房地產的黃金時期你漲 12 倍，可是 QQQ 11 年漲 13 倍啊，對不對？所以 QQQ 可以一直漲下去，而房子只是越住越老、越住越舊而已，他哪值錢？他只會越來越不值錢，房子需要管理、需要很多問題。世界沒有確定的事，不要去預測市場。你只有發現市場的定價錯誤，你才能夠獲得超額回報。 你發現這個錯誤不是用計算，而是用你的邏輯跟你的常識去看這個商業模式。當你獲得名利的時候，你會想做什麼？你還會想賺更多錢嗎？還是你拿這個錢來做什麼？所以我希望大家有一個理想，那我的宗旨就是教大家投資、教大家富有、教大家做資本家，不要做勞工。我不是說勞工不好，可是你不能一輩子一直勞碌命啊。你出生下來就是要做勞工？要做勞力？ 要一直上班到死嗎？我看有些人就退休了沒工作了，可是資金還不多，他只得再去打點零工，那是很可憐嘛。我們人生就這樣子嘛，不應該嘛。 不建議大家買 ARKK 的基金買太多了，當然他績效很好我也知道，可是他畢竟還是一個主動型基金，適可而止。你投資賺的錢，比如說特斯拉你賺很多錢，你不用把特斯拉賣掉再平衡，不用，你也不要去做割花種草的事，我大部分都是讓會長的繼續長。 我們有一個投資的標準答案，這個標準答案我唸給大家聽：就是你的資金大部分都買進 QQQ，7 成或 100% 都買 QQQ 就可以了，那不然的話你可以最少買 7 成，那其他的 3 成你可以去買個股，那單一股票不要超過 5%。如果你的投資的 5% 買完他，如果漲上去比例有改變，你不用去做再平衡。 那買進時機就是有錢就買、長期持有、打死不賣，就這樣子，這是我們標準答案。所以你如果想一想，你要問我可不可以買嗎？現在股票太高了要不要買了？那就想想這個答案：有錢就買，跟市場漲跌沒關係。不要買保險，幫大人買保險都虧損了，幫小孩買保險他虧更多了。這不是重不重要的問題，如果從投資的角度來看都是錯、錯、錯了。 蘋果如果要做電動車的話，那特斯拉就應該要大漲，因為什麼？再次證明特斯拉是對的。OK，紓困越多股價就越漲，資產就越漲，因為錢就不值錢。紓困越多、利率越低，資產越漲。那窮人把紓困金花掉了，那公司就獲利增長、業務增長；那有錢人的紓困金去買股票，沒錢的人紓困金只能把它花掉，那這樣子最後的貧富差距就會越大。我們會講一下數位貨幣造成美元持續貶值，所以比特幣會越來越風行，可能會被一般人或企業、銀行甚至國家拿來當作儲備貨幣，那那個時候長期去美元化的趨勢可能就形成了。而且美國又印那麼多錢，而且美國又用長臂管轄、用美元來制裁別人，那這樣子慢慢全世界以後你的貨幣只有在你國家用，沒有人會用另外一個國家的貨幣，中間的交換就是比特幣。我想中本聰可能是不是看到美元的問題，我不知道，不過就是比特幣真的會創造一個新的貨幣與世界。 我們 PayPal 的功能值得大家去投資，PayPal 也是我們建議的其中一家公司，你如果沒有 PayPal 的那你應該可以買一些，當然要注意不要買太多，買個 5% 就好了。因為我們會講一下 PayPal 的一些功能，那在臺灣也有 PayPal 的 APP，那這個是 PayPal 的 APP 的 icon，大家看一下，這裡是這個 PayPal mobile，這是我的。那在臺灣的話你就看 PayPal 的，你把你 PayPal 的功能讓我知道一下，因為我等一下會講一下我們這邊我美國帳戶的 PayPal 的功能，那你看一看你的 PayPal 功能有沒有增加？你們臺灣的 PayPal 可不可以買股票？可不可以把錢轉給別人？可不可以買比特幣？我們美國的是可以的。 有錢就買進，單筆的績效比分批來的好，所以你有錢單筆買進就好，不要分批了、折磨自己，分批只會折磨自己，單筆買進的話績效還是比較好。你想投資臺灣的，你在臺灣其實你買臺積電就可以了；那你想投資美國，你就買 00757。00757 其實是 FANG Plus，他就買十支股票，那就比較貼近美國嘛，他是百分之百複製，不像臺灣有些 ETF 根本不是百分之百複製，那績效就比指數差。他這個是百分之百複製，00757 是統一投信的，百分之百複製指數。 市場我想我們看一下市場了，這個我想我就不去細看了。今天特斯拉還是漲了，那 Zoom 還是跌了，那我們有投資 Zoom，那短期內看起來 Zoom 我們所希望的那個功能可能還沒發酵，可是我還是會持續持有。對了，你們如果買 Zoom 的人，你短期有虧損的，你是可以把它賣掉實現虧損，那可以報稅，年底了嘛。那你賣掉之後你不能再買回，一個月內不能再買回。那你賣掉之後實現虧損，因為我們之前的 NIO 其實有賺很多錢，那你美國居民的話你可以把 Zoom 賣掉去抵稅。那我的 Zoom 沒有賣，因為我買 Zoom 的時候都是用我的退休帳戶，所以那個沒有稅務的問題。那你們 Zoom 如果是在一般的 brokerage account 的話，你是可以賣掉去抵你之前 NIO 賺的錢。 那我們看一下 00757 啦，00757 以前有講過的，就是臺灣的，那他的持股就是這 10 支啦，這 10 支你看都是 8%、9%，加起來就應該說將近 100%。其實他今年到現在回報率將近 9 成，89.8%，還是不錯。所以臺灣你如果不要去繳手續費啦、買基金繳手續費啦，或是買那個複委託，那你買 00757 就沒有手續費了。他沒有、他不發股息，那他的資產是 1.1 個 Billion，這應該是台幣啦。 好，那市場我們不細看啦，今天有很多事要講。那這裡是我們的官方網站啦，所以你們可以在這裡看 YouTube。看 YouTube 跟那個不要買保險喔，你買了保險越買越窮，保險不是投資。那你說保險只是保險，我會講保險就是窮人買的，保險不足以保自己、沒有辦法；那你富人不用保，所以保險只是浪費金錢，就這樣子。我們這裡有一個保險的真相，下面有連結你可以點進去看。這是我們標準答案啦，最佳的投資組合就是 70% 到 100% 買進指數基金，那我們現在介紹就是 QQQ 嘛，那你臺灣就買 00757 嘛。那剩下的 30% 你如果還有剩下的，那最多就是 30% 去買個股，那每支股票不要超過 5%。沒有任何事情可以影響我們，市場上漲，市場就會一直漲，漲漲漲不停，那你買進長期持有、打死不賣你就富有，這是我們標準答案。對於新來的人，你可能要記得，你要問問題之前，你就想想看你的問題是不是這標準答案已經回答了。 不要做期貨期權啦，像索羅斯也不做期貨期權，因為那是無法計算的，你槓桿絕對會讓你破產。不要一次重壓單一個股，你就買 5% 就好。你如果有問題，建議你是多看幾個影片，尤其我們以前的影片，你看完了你有問題你再問。 我很歡迎大家留問題，絕對是喜歡大家留問題，你有問題你儘量問，不要擔心啦，那你自己思考過了，有問題沒問題，你們的留言對我們來講還是很重要。投資你可以趕快去買進，那學習慢慢來。 市場天天都上漲了，很美好、很快樂，現在又是 Christmas，大家都要非常的幸福快樂，你會很有錢、股票天天漲，你就過你的幸福快樂日子，非常美好、非常的快樂。我們的 YouTube 不放廣告，而且我的教課也都義務的，所以如果有上課那場地找不到，我也可以租場地，沒問題，我付錢都可以。 你要相信一個在市場會自己賺錢的老師，你不要相信收你費用的老師，他還要收你的費用來過日子，那我都不知道他投資到底成不成功。如果投資成功了，錢是花不完的，投資教育對我來講是一個人生目標，這是一個我來付錢做這個事情，我絕對非常樂意。就好像索羅斯為了他的理想、為了開放社會的理想捐了很多錢，幾百億美金，他很樂意。 所以如果還有一個老師需要收錢的，那我是覺得要三思一下。 當然我想像闕又上老師的課，他雖然是收錢，可是我覺得他是一個非常正確的觀念，這是很難得的，那收不收錢其實對他來講我就不予置評，我想他有他的目的，他可能有其他的 mission，他可能要創造更大的那個。那因為收錢對於很多一般人就繳不起五萬塊，不是一般人能繳得起的。 所以我們投資理念是要廣為宣傳，讓本來沒辦法翻身的可以藉由投資翻身，要做資本家。所以如果收錢的話，就會排除掉很多我們本來應該要讓他們理解、他們接觸不到的投資理念，我們該讓他接觸到。所以雖然對美國人來講，像闕老師他可能思想比較歐美，他就是有付出需要有所得，那你有所得你就要有所付出，不過那是少數了。 我其他看到的，如果是有些投資名嘴，那你就不要聽了。我們希望大家能夠留言、訂閱、按讚、分享、轉發，分享轉發很重要了，因為我們的理念就是要廣為宣傳。 訂閱、留言，你訂閱人數越多，可能對我們的幫助越大；按讚他可以讓 YouTube 會幫我們推播；留言的話對我來講很重要，因為我會回答你們，那也會幫助我自己思考大家所需要知道的是什麼。OK，投資比例不是很重要啦，你只要你覺得你 OK 就好了。 那市場會跌很多，個股會跌更多。市場跌三成，個股就會跌七成，OK。市場如果跌七成，那個股可能就跌到快零了。那你重點是你儘快買進來，你現在知道風險也沒用啊，你就是長期持有，那個風險就不見了；你如果是短期持有，那風險就會來，因為短期風險很高，十年、二十年就是會賺錢。 思考太多會阻擋你，不會讓你賺錢了，思考太多不會讓你賺錢，你就趕快買進去，買進去資金才會開始增加。現在是多頭市場，我還是跟大家講，現在是多頭市場，還是會繼續漲、漲不停。那你會說這樣子你又在預測，我不是預測，我是用個大方向。你如果現在不投資還待何時？ 2000 年的泡沫、2008 年的泡沫，我身在其中，我知道那是什麼樣子，現在不是，現在市場還很便宜。索羅斯能夠看清市場趨勢，他是用直覺，他簡化他的投資策略，我們也是簡化我們的投資策略，就是買進指數。所以他不做選擇權，很多人用期貨、期權就是 option 來做避險，那個不必要，那只是浪費你的資產、削減你的回報率。 索羅斯所用的就是常識的判斷、常識的判斷，非財經理論，他都是能夠比人家先一步。你如果用資料的話，你一定晚人家一步。 那你如果看到特斯拉的這個商業模式很好，你就買進去，買進去之後財報好，那是事後的事了，所以你要能夠捷足先登，你一定是要用常識、用商業模式才能夠比人家早。政府發行大量寬鬆貨幣，這個你就要知道，他一印錢，那資本市場就會漲，貨幣就會貶值，因為錢越來越多嘛，那做生意就越好做嘛。 現在美國每個人要發 600 塊，那有錢人把 600 塊拿去投資、沒錢人把 600 塊拿去花掉，那這個消費就會增長，增長的公司就會賺錢嘛，那有錢人投資的股票就會上漲嘛，那就造成貧富差距越來越大。 當 30% 的人都失業的時候，很多企業永久關門的時候，這些本來是中產階級的就落入貧窮，那他們很悲哀啦，就是爬不起來的時候那真的是難上加難。那利率又調那麼低，股價跟房地產就漲那麼高，尤其是房地產漲那麼高，這就是沒有道理的漲、不合理的漲。 那這樣子政府不敢升息啊，因為你一升息的話有兩件事情：一升息的話這些窮人會更窮、更難過日子；那房地產會崩盤，所以也不行，經濟會垮。所以你要知道為什麼利率以後應該很長一段時間拉不起來，因為拉起來的話這個底層人員會受傷，那上面的資產會下跌、經濟會崩潰，這是央行的兩難啊。 那當利率那麼低、寬鬆貨幣那麼多，就會造成貧富差距很大，瞭解嗎？你可以想像一個景象，就是窮人頂著這個經濟，因為他們花費，那窮人那個柱子是央行發給他的，叫他頂住，讓他頂著這個整個經濟，跟社會上層的人就在上面開 Party，下層的人就只能苦苦的抱住、頂住那個柱子。可是你覺得央行敢把那個柱子拿走嗎？敢把資金取走嗎？當央行把資金取走的時候，壓下去就壓到那些窮人，雖然那些開 Party 的人、在頂層的人才往下掉一下，可是舞照跳、馬照跑，所以這個是現在社會的情景。 IRA 轉 Roth，你夫妻在美國共同報稅的話，8 萬塊左右是 22%，那有 2 萬塊的免稅額左右，所以你差不多 10 萬塊就是在 22%。那如果這 10 萬塊的收入都是長期回報率的話，就是免稅。可是你如果 IRA 轉 Roth 的話，就會變成 Ordinary Income，就是一般收入，那一般收入就要繳稅，你就繳 22%。那你如果轉 17 萬的話，你要繳 24%。那你如果 IRA 的資金非常多，像我非常多的話，那我就得轉三十幾萬，那我的稅率會達到 32% 左右。那你如果 IRA 裡面的資金真的很多的話，那你的 10% 都已經轉不完了，那你就要轉 15%，那來到了 32 萬，那你就只轉 32 萬，也不得不。那大部分我都年初就轉，那今年 2020 年我早就轉了，那 2021 年過年一月份我就會開始轉。有些事情是必要之惡，因為不得不。 好啦，我們 IRA 的帳戶賺那麼多錢，賺到轉不完，那我們算是蠻 lucky 的，那就快樂去繳稅吧，更富有，不然你拖下去，就以後要繳更多了。Zoom 的這個員工其實是中國公司，他執行中國的法律，那很不幸的就是他執行中國法律是違反了美國所謂的他們的法令，所以把他抓起來。那美國的 Zoom 跟中國的 Zoom 是分開的，中國的 Zoom 應該算只是經銷商，他們執行中國的法律，所以中國人用 Zoom、用中國的帳戶是需要遵守中國的法令，所以這是 Zoom 的狀況。 你在市場越久的人，你的業障就越高了。要小心，你們小小心心、進進出出，因為你們太緊張了，那也不敢大筆投入，有的要 sell put，這個沒有必要了，直接買股票就好了。願意相信我們而且執行的人其實蠻少的，那你如果能夠做，其實是蠻有智慧的。那像我的話，經過二三十年的這樣子的經驗告訴你，而且還免費，當然你應該相信嘛，因為我就是靠投資賺錢的嘛，我已經退休 15 年了，那我就是這樣子，財富越來越多。那你不相信我，那你要相信那個收你學費的人嘛。 太過小心猶豫，終將失去機會了。投資真理，立即行動，就會富有。你猶豫只會喪失機會。有錢就買進，有錢就買進，不要等待、不要猶豫。你等待猶豫只會越等股價越高了。不要有自己的想法，用我們剛剛的標準答案，QQQ 買 70% 或百分之百就好了，臺灣再買 00757、臺積電就好了。趕快買進，重點是趕快，不要猶豫，不然股市只會漲得越高。那你買進之後會震盪，就讓它震盪吧。講白一點，你預測市場、你害怕都是垃圾，那都沒有用。你要告訴自己那些沒有用，自己的預測、自己的感覺都沒有用，買進去才是硬道理。 臺灣的小資族，你有 3000 臺幣就可以買一般的基金。我們四支基金影片下面都有資料，你們可以看，就是你就買富蘭克林高科技基金、摩根士丹利美國增長基金（儲權的、累積型的），那再來就是貝萊德世界科技基金，還有一個摩根基金美國科技基金，四支基金。那你小資族你就用 3000 塊定期定額買，最少 3000 塊，你如果一個月可以 5000 塊你就扣 5000 塊。我們在資本主義之下，你若懂的話你就可以想通了。你要做資本主義的主人，你要做大公司的老闆，瞭解了嗎？所以你要做老闆，你不要做勞工，勞工只是興趣做做就好了，你做勞工的錢不會比投資的老闆賺得多了。你如果老闆賺的少、你賺的多，那誰要當老闆了？誰要開公司啊？而且這些上市的公司、成功公司這麼多，你隨便買幾支，你指數買了你就富有了，你幹嘛一直苦苦的做勞工啊？ 好，美國的貨幣、全球的災難，這是一個很重要的一篇，OK，我們慢慢講，就是美國經濟循環搜刮全球的資產，我告訴你怎麼搜刮的。好，美國經濟當然有循環、有泡沫、有衰退。當美國資產泡沫發生的時候，美國就會印很多錢，那印很多錢的時候這就是量化寬鬆，量化寬鬆利率會下調，下調的時候美元會貶值。那你覺得那些美國的金融家、銀行、投資銀行他們會做什麼？他們一定是把美元換成別的，他就把美元匯到新興國家，那新興國家資產就會上漲了。 那假設這個新興國家，我們簡單一點，他有 100 億美金的外匯存底，他辛辛苦苦做了 10 年，他有 100 億的外匯存底。那美國就很慷慨的也換了 100 億好了，100 億進這個國家，這熱錢進去之後他換成當地的貨幣，假設像臺灣，他換成當地貨幣就換成 3000 億，那 3000 億他就什麼炒房、炒股票，炒得很高，炒得很高之後他這個 3000 億臺幣就會漲到 3 萬億、漲 10 倍，就漲到 3 萬億。 3 萬億之後，美國的經濟變好了，美國開始要升息了，那這個 3 萬億他就給他賣掉，要轉回美金，那那個時候臺幣又升值了，變成假設是 25 塊臺幣對一塊美金的話，變 25 塊。好，那你 3 萬億臺幣除以 25，對不對？那我們看一下，3 萬億除以 25，他就可以匯出 1200 億美金。 那你本來自己的外匯存底辛辛苦苦做了 10 年有 100 億，再加上當初匯進來 100 億，你總共外匯存底 200 億，可是這次他要匯出 1200 億，你就要欠他 1000 億美金。那這個國家不就破產？這個就是亞洲金融風暴的原因了。 所以你會發現，亞洲人辛辛苦苦做了 20、30 年賺了 100 億，結果被人家匯進來 100 億，他 100 億賺了 10 倍好了，我們就很簡單講，賺了 10 倍，那 10 倍變成 1000 億他要匯回去，結果你的存底只有 200 億，那你就倒欠他 800 億，就這麼算就很簡單了，OK。 所以這裡就是新興國家的資產，因為美國投資銀行大量的將美元匯入新興國家，造成新興國家資產的上漲、貨幣上漲，美國投資銀行造成新興國家資產泡沫。 當這個泡沫一破裂了以後，美國資本家就在泡沫的高點把資產賣掉匯出，那要匯出更多的美元，新興國家的外匯存底就會不足，那就會造成新興國家的金融風暴。像泰國，泰國常常在金融風暴；當初的韓國也是亞洲金融風暴的重心，就是因為這樣被收割過來。你辛辛苦苦做了 10 年 20 年賺了那麼一點微薄的外匯存底，一次的金融風暴就把你全部掃光了，你們又回到解放前。所以這個就是一個資本主義的賭博，假設你辛辛苦苦做勞工，你到了資本市場又被人家收割走了，你不是很冤枉嗎？辛辛苦苦做了 20 年，結果錢還是在股票市場或投資上輸掉。所以辛辛苦苦做了幾十年的勞工賺取了微薄的外匯存底，因為一次的金融風暴就被收割走了，還倒欠美國一把。 所以我們這個投資教育是一個革命，就是要喚醒民族自覺，大家要記得這是一個非常嚴重的事。人民要認清金融業集體壟斷和失敗的金融投資，所以我們要喚醒的兩件事情：第一個就是民族自覺，你要抵抗世界資本主義強權的侵略，那你要捍衛自己，你要做投資，反而你要反過來侵略他們；再來是個人，你不要一直做勞工，你要做資本家，我們不可以勞工做一輩子。大家對 Zoom 還是有疑慮，那我也講一下我對 Zoom 還是有他的信心，可是會不會錯？有可能。那我簡單講一下 Zoom： 他能夠走到今天不是沒有三兩三不敢上梁山，所以今天 Google、Microsoft 他們很厲害，那為什麼會是 Zoom 而不是 Cisco？為什麼會讓 Zoom 長到今天這麼大，而且是最活躍的一個 APP？就是有他的能力。 那這些大公司內部當然有這些開發小組，可是其實這些公司真正賺錢是從別的地方賺，這個部門所得到的資源還有他的人力品質當然不是像他們主力產品那麼好。還有另外一個觀念就是，一個簡單的產品不見得每個公司都可以開發，像 TikTok，是不是 Google、Microsoft 就沒那麼簡單？ 你那麼簡單你為什麼 Google、Microsoft、Apple 做不出來？Facebook 做不出來？所以不是一個簡單的東西每個公司要做都會成功，Microsoft 有太多東西他每次一做就失敗不是嗎？所以 Zoom 他的成功有他的硬道理。那我們也不是說他一定是正確的，不過就是我就是買了，等他商業模式發酵。 那現在當然大家不太認同，Pandemic 是不是要過去了，大家覺得他就沒有價值了，那我不認為。長期投資我覺得這個 Zoom 的商業模式還是對的，他應該會賺錢。那你如果擔心你就不要投資；那你如果投資，那你最好要注意就是我可能會錯，那我如果錯了你不要大筆投資都壓在 Zoom，這是給你們的一個建議還有我的看法。所以投資你有可能會錯、我也可能會錯，所以單一股票不要超過 5%。如果你有虧損，比如說你 Zoom 最近買了有虧損，像我 Zoom 買進去我是 500 多買的，那現在有虧損，可是我是在退休帳戶買的，所以我也不能賣掉抵稅；那你們是可以賣掉抵稅，那你之前 NIO 是有賺很多錢我們換了，所以你應該可以在年底趕快賣掉 Zoom，那你賣掉 Zoom 之後 30 天不能買回，我就認為賣掉的就不要買回了，你就把它換到 QQQ 去吧。 就這樣。領社會福利金越早領越好了。你如果 65 歲領的話，你就會領 2000 元；那到了 70 歲再領，那你就會每個月領 2938 元。可是你如果 65 歲就開始領，那 2000 元拿來投資，那用複利累積到 70 歲五年六年，那你的資金就會來到一萬五千塊左右，那一萬五千塊左右每個月當然就會增加 1543 塊，那加上你每個月都有領的 2000 元，那你每個月到 70 歲你實領其實有 3543，會比這個 2938 來的多，對不對？而且你的本金這裡是一萬五千塊還在你口袋裡面，每個月領的那當然這個一萬五千塊乘以 12 的話，你手上還有很大的一筆資產，懂嗎？一萬五千塊乘以 12，你手上還有差不多 18 萬、20 萬左右，那每年漲出來的資金分配到每個月，你就可以分配到 1500 塊以上，所以為什麼說越早領越好了。 那你如果到 70 歲一定要領，那你最多也就是 2938 就打死了；可是你如果自己拿回來，那你自己開始到 71 歲再花，你每個月的資產來到一萬八，那你每個月實領 3800，就是你每個月可以多 1890。這裡兩千，所以這裡是 3897 塊，3897 塊，越早領越好了。安穩的退休是跟你的資金跟開銷有關，所以我們常常講，你如果有一百萬美金的資產，那你退休最好的方式就是你一年開銷就用三萬塊，那你如果花超過三萬塊你就有風險，對不對？那你如果三萬塊都不投資，那你風險更高、很快就花光光；那你如果是有去投資，做對投資買 QQQ，那你每年花三萬你永遠花不完。 那當這個一百萬增加到兩百萬的時候，那你每年就可以花六萬塊，所以你差不多一百萬漲到一百五十萬的時候你就可以開始花四萬五千塊一年，那慢慢你生活還是會增加。然後不管市場下跌，如果資產下跌你還是照你原本的三萬塊或者是四萬五或者增加的沒關係，因為我們就是花你資產的 3%，就是要能夠抵禦這個市場的震盪。 選個股和選配偶一樣，你一定要小心，不然等到你要分開的時候這損失就很大，也要緣分，所以選個股沒那麼簡單，不是隨便抓來就選。個股我們已經給你五支六支的夠了，所以我也不會太努力的去選個股，我這樣買完就算了，就很富有。 一個社會、一個制度、一個行業、一個個人，當你如果宣稱有一件事情是真理的時候，你就會為了維護你這個真理而產生對抗跟衝突。假設有一個人認為他的政治制度是最完美的，那別人的政治制度他就不能接受，覺得他們就是妖魔鬼怪，那這樣子的話就會產生對抗、衝突、戰爭。所以我們要鼓勵一個開放性的社會，而不是封閉性的社會。 假設你如果只是單一思考，只能接受一種邏輯的話，你就是一個封閉社會；假設你認為一個制度是唯一的真理，那你就是一個封閉社會。你要能夠容下各種的言論、各種的制度，那宗教也是一樣。所以為什麼會產生宗教戰爭？因為宗教之間彼此都在宣稱他們自己的宗教是真理，然後這個就產生宗教戰爭。 這個宗教戰爭到目前為止還是持續的，不管是種族或者什麼，其實隱含背後還是一個宣稱自己是真理的人才會產生這種對抗。所以你要了解世界沒有真理，你才不會有對抗。我們要用開放的社會心胸接受自己可以錯，你接受你的理論會錯，你才能夠看清事實。 房地產有人說中國房地產他過去 15 年漲 12 倍，那我說 QQQ 11 年漲 13 倍。你 15 年漲 12 倍年化報酬率 18%，11 年漲 13 倍年化報酬率 26%，所以我還是建議賣掉房地產來投資吧。世界上沒有確定的事了，你不要去預測市場，你就是要接受，投資就是要接受不確定性。你說買進短期當然會震盪，對不對？容錯率，投資是必要之惡。所以假設你當初有買一支股票，他買下去就跌下去，後來又漲上去了。假設你特斯拉當初 1800 買下去，跌跌跌到 1500，那你嚇到你賣掉了，那你就完了，現在已經 3000 多了對不對？分股之前 3000 多。所以 1800 跌到 1500 那種驚嚇我可以理解，可是你要忍過，因為那是不存在的，對未來來說那個不存在。所以容錯率是投資必要之惡，你要接受短期的震盪。 那還有就是你投資的錯誤，真正的錯誤，那你要修正。比如說你以前一直操作一直操作，那操作沒有用，那你就是要修正你的錯誤才能接近投資的真實。投資要賺錢就是要發現市場的錯誤定價，比如說你想特斯拉他的商業模式這麼好、你想 PayPal 他的應用程式這麼好，那市場才給他這種價錢。對別人來講 200 多塊的 PayPal、600 多塊的這個特斯拉好像很貴，對我們來講覺得他商業模式非常好、以後會賺更多錢，是吧？那就是市場定價錯誤，那你就得到機會。所以我們發現市場的定價錯誤，這個公司這麼好竟然那麼便宜，那你就趕快買，就這麼簡單。那買指數也是 OK，就不用去想這些事情。如果市場有大跌，那是天上掉下來的禮物，那你應該用力的去接。 這裡講的就是，當你獲得名跟利的時候，你想要做什麼？那 open 讓大家去想一下，你想要做什麼？你的理想是什麼？你有 10 億美金的時候你想做什麼？那索羅斯去實現他的開放性社會，他去資助很多封閉型的社會。那結果現在他發現美國變成一個封閉社會，就是容不下所有其他人，所以索羅斯現在反而一直在美國促進美國的開放。 ARK 是一個主動投資，我是不建議大家在 ARK 投資太大比例。那你多少比例是適當，是因人而異，我也不給你一個數字。那你要知道，假設哪一天 ARK 被逼的說你一定要賣掉的時候，你要怎麼辦？你會覺得 OK 嗎？有賺錢的部位不要再平衡了。比如說你買特斯拉，那你現在特斯拉佔你三成的資金，你不用再平衡，你不用去賣特斯拉去買別的，不要去割花種草，你應該要去讓花園的花越多越好。 這是我們的標準答案：買 QQQ 七成，個股三成。你要百分之百的買 QQQ 當然是可以，或者 00757，或者臺積電，當然可以。可是不要問我，每次講這些標準答案 ABC，有人就問 CDEF。我的建議不是最好了，可是對一般人就錯不了。如果你是一般人，那你就照著標準答案寫，你就會得 100 分；那你要自己創造答案，那就自己負責、自己分析。 你提供我資訊當然 OK，你說這樣子看看，這個當然 it's OK，給我 opportunity。可是大部分我都沒有用，我就不看。自己研究當然是對的，如果你要做一個比較有掌控欲的，就自己來。可是我們不一樣，我們是面對上千上萬人，那我們的答案就不能變來變去，不能每一個人給不同的答案，幾千個答案，我到時候也不知道我哪一個人給什麼答案，對不對？ 所以我只能有標準答案：OK，你有你的答案很好，你有自己的思想很好，你有自己研究非常棒，可是我的標準答案就是 QQQ 七成、個股三成，單一公司不要超過五趴，隨時買、有錢就買、長期持有、打死不賣就富有，就這樣，沒了。OK，那你要做多研究非常好，可是你如果沒有那個能力去分析，那你就用我們標準答案，你就富有。 幫小孩買保險，他說「幫小孩買保險重要嗎？」這個保險重不重要我不跟你談，我談的是投資。你如果以投資角度，保險就是虧損。你小孩健健康康的，買健康保險幹什麼？ 電動車市場很大，蘋果如果要做電動車，那特斯拉股票應該漲更多才對，因為代表這個方向是對的。那還有，蘋果的電動車他已經是純電動車，那蘋果的 AI 應該是比不上特斯拉的 AI。我知道他是用 LIDAR 的話，那我認為他是錯的方向，他做到 level five 是不可能的事情。我一直在講 LIDAR 只能知道那是一個什麼形狀的東西，可是他不知道那形狀上面塗的是什麼顏色，懂嗎？LIDAR 只是射過去反彈回來，他不像攝影機、照相機有顏色，也可以去圖形判別。攝影機可以知道上面寫的是什麼，那個 LIDAR 不知道，可是攝影機知道、AI 知道。所以我很高興蘋果能夠做，如果他能夠做電動車，我覺得還 OK，不做也沒關係，做也 OK。可是你知道，蘋果如果要做電動車，那代表特斯拉佔的位置是多麼棒，所以特斯拉應該還會繼續漲。 紓困越多，貧富差距就越大。有錢人拿去買股票，沒錢人就去花掉，那造成整個業績就上漲。所以你會發現紓困越多，經濟越好，那股票上漲，有錢人就賺更多，那沒錢人只是把紓困花掉而已。 數位貨幣，大家知道，這裡是一個典範轉移了。最近我就慢慢發現，數位貨幣很重要，它是一種數位商品，可是它也是一種金融的記帳，它本身就是成為貨幣、國際貨幣的交換機制。美元將受到挑戰，去美元化的趨勢可能就形成，就要一直變下去，因為很多人不需要美元了。有人就請馬斯克趕快把他的美金現金部位轉成比特幣，這個趨勢已經形成了。因為很多國際上的匯款都要受到美國的監管，SWIFT 其實雖然是在瑞士，其實是受美國的監管，然後美國要制裁誰就制裁誰，用美金制裁。那你現在不要用美金做外匯存底，管他制裁。像他現在要制裁中國的銀行或者是香港特首，他制裁，那很多銀行就不敢給香港特首開戶。為什麼不敢給？因為美國會禁止這些銀行用美元，一旦不能用美元他就匯款匯不出去了，這些銀行就無法匯美金出去、以後跟國際做匯兌。 可是如果今天用數位貨幣，那就沒有這種問題了，以後大家國與國之間、銀行銀行之間都是用數位貨幣在匯款，就跳脫美元的霸權，這是大家要注意的。那美金的需求量會降低，美元下跌趨勢應該形成了。這是比特幣啦，你去網路上找一下就可以了。那我重點講一下就是，他最多就是 2100 萬個，他到了 2140 年可能就會被挖光了。那他可以不用經過銀行清算中心、證券支付，避免高手續費，還有避免監管，OK，他是一個非常安全的資產轉移。假設你用比特幣，你可以把資產轉給你小孩，沒有人知道。 比特幣區塊鏈在一定時間能夠接受的交易量有限，每 10 分鐘只能 2500 幣，所以為什麼 Square 跟 PayPal 他們可以做比特幣交易？因為他們等於就是中盤商嘛，你們就不用到區塊鏈去交易，他是瞬間交易，那中盤商就給你個價錢，你就交易了。 他是最小的計算單位，所以比特幣最小可以把它拆到 1 萬分之一。假設一塊比特幣漲到 1 億的話，那這裡一萬分之一就是一塊美金了。那假設一塊比特幣是 1 億的話，那 2100 萬個的話，那就是 2100 萬億。那美國現在 QE 才 1 萬億、9 千億，如果是 1 萬億，那就可以做 2100 次的 QE。那美國的 GDP 如果我記得沒錯是 50 的話，50 trillion，50 個 trillion 就是 10 億、100 億、千億、50 萬億，對，那就除以 50，等於就是 42 個美國的 GDP。所以這個量夠大，所以比特幣這個量，它如果漲到 100 億的話——當然不會現在漲到 1 億，就看現在的需求。而且這 2100 萬個比特幣也還沒挖出來，所以現在整個比特幣總值我也不知道，不過就是說它現在就是全球以後的匯款可能都會透過比特幣，當然不是一日發生，它正在慢慢發生。 所以大家關注比特幣，應該是說美元會持續走貶，會比過去走貶的厲害，那你不應該擁有美元，應該說你不應該擁有現金，你擁有比特幣可能還會稍微上漲，你買進指數還會上漲、資產還會上漲，可是擁有現金只有永遠下跌的、沒有上漲的。 OK，這是 PayPal，我的 PayPal 上面就有這麼多功能。然後我們講一下，這個是你看我用 PayPal 支付去買巧克力的，再用 PayPal 去支付幫我女兒買一束花的，那這是 PayPal 幫一個人報我們 CLEC 的 California 的課程的，這是我出的。那 PayPal 可以做什麼？ 你看它這裡可以二維碼、條碼做支付，像那個支付寶那樣，它可以付款、它可以收款，它也可以買加密貨幣，還有更多。那更多就是這邊二維碼收款、傳送、銀行存款，可以眾籌，它可以做眾籌。所以說我們現在我要去玩，請大家捐贈給我，有錢讓我去歐洲玩；你是一個流浪狗之家，那你要眾籌。提現，把它轉到你的 PayPal 的帳戶的錢轉到銀行去。 為了某些目標，你可以把這裡面分很多帳戶，旅遊帳戶什麼帳戶，為了某些目標存款。你可以捐款給慈善機構、獲得一些商品優惠，就是這些功能，後面還有。那你可以在實體店充值，在實體店充值很重要，為什麼？ 有一些非洲國家他們附近都沒有銀行，可是他們附近有個雜貨店，那他們收都是收現金，所以他可以把現金拿到這個雜貨店說幫我儲值一百塊，那就可以儲值。我不知道臺灣的 PayPal 可不可以到 7-11 儲值，也可以去實體店、去 7-11 領現金，這大部分都給非洲國家了。 你也可以存支票、你也可以支付帳單，你可以設定直接存款，還有可以拿到現金卡、Cash 卡，也可以有信用卡，你也可以為你的公司製作二維碼收款，你也可以買賣股票、做加密貨幣。 不好意思，這講到口乾了。好，這個 PayPal 可以買 Bitcoin，你知道 Bitcoin 跟 Bitcoin Cash 是不太一樣的，我如果要買我是買這個。那他也可以買以太幣、他也可以買這個幣。那在 SQ 的話就是買比特幣，那就這樣。那你們如果在臺灣，臺灣不能用 SQ 的 APP、沒有，可是你們有 PayPal 的 Application，你們去 download 用一用，告訴我一下 PayPal 在臺灣有什麼用途，因為每個國家、美國國家的金融法律跟他的權限不一樣。如果要我建議，當然就是單筆買進、不要分批，單筆買進的績效比分批來得好。 有人說買富邦科技，不要去買，我是建議你在臺灣的人不要亂買基金，臺灣的基金很爛。臺灣基金我看來看去只有一個 ETF 就是 00757，這是百分之百複製的基金，這個績效就不會太差；不然就買臺積電，不然就買我們一般的基金，不然就是買複委託 QQQ 這樣子。不要亂買，投資不能隨便亂買，OK。 好，投資要禪定，市場震盪跟我沒關係、國際局勢也與我無關，反正市場分析那邊胡扯八道的跟我也沒關係。你如果要看財務報表才知道公司的好壞，那你也太弱了，你要懂得商業模式。經濟局勢跟我沒關係，所有的一切都跟我沒關係，我們就是買進持有、長期不賣就富有，一切都跟我沒關係，無視市場的聲色起伏，就是這樣子。 那你要達到無的境界，你投資才會安心。好，我們很快再把我們今天所講的：資金趕快投入市場，不要有自己的想法，OK。索羅斯認為投資要成功是常識、直覺而不是計算。持續量化寬鬆，貨幣、利率將永遠停在低點，所以借錢借錢借錢。趕快把 IRA 轉到 Roth。 Zoom 我還是看好，那你短期如果有虧損的，你應該去實現虧損、轉到別的標的，不要再買回 Zoom。越有經驗的投資者，越漲越高你們就越擔心了、越想操作了；市場有風吹草動你又賣出買進、賣出買進，你就是賺不到錢。猶豫者只會讓股價越來越高了。 臺灣投資者三千塊就可以買基金了。不要做勞工了，要做資本家、做公司的老闆。美國的貨幣、全球的災難，所以你知道美國就是用這個金融侵略、金融海嘯搜刮所有全世界的資產。你辛辛苦苦做了二十年的積攢，有一些外匯存底，幾次的金融風暴就把你的資產全部掏空了，又回到二十年前。所以投資理財教育是喚醒民族自覺跟百姓自覺，你要做老闆，不要一直做勞工。 那我們整個民族要懂得現在其實遭受的是資本侵略。投資沒有百分之百正確的，你要接受錯誤你才能夠買下去；你就是百分之百要能夠賺錢才敢動，那你就是永遠下不了手。那你知道給你百分之百，就是長期持有你就會賺錢。社會福利金越早領越好。安穩的退休在於你的資產有多少，而不是在於你投入市場的風險；你投入市場的風險是你買進 QQQ 你就安全，可是你若亂買你就風險高嘛，都跟年齡沒有關係。 選股就像選配偶一樣，要非常小心，你一錯了你就終生遺憾，所以要小心。那不要選太多了，一兩支、三四支、五六支夠了。擁抱開放性的社會，我們做人生我們要可錯論，你要接受錯誤，你也要開放你的心胸接受別人的言論。OK，那其實美國現在越來越走向封閉社會了，所以索羅斯要花很多時間來糾正這個問題，可是不是你想做就能做，政治的問題有時候個人只是螳臂擋車、沒有用。 房地產的回報，有時候你短期看起來、十年二十年看起來很好，其實股票市場回報比房地產更好。世界上沒有確定的事，所以你不要去預測市場，你的預測都是垃圾。發現市場定價錯誤的人，才能夠在市場裡面獲得差額報酬。那你怎麼發現這個市場定價錯誤？你要從商業模式，商業模式是大家比較難懂的。那另外一個，你如果沒有這個能力發現商業模式的話，那你就買 QQQ。 還有就是市場一下跌的話，大跌、巨跌、崩跌，那就是市場的定價錯誤，你趕快去用力的買進，懂嗎？你要想想看你有十億、二十億、三十億美金的時候你想幹嘛？不建議投資太多的 ARK。你投資不用再平衡了，不要去割花種草、不要剪花種草。我們的標準答案就是都買 QQQ 指數，你可以買個股、不要超過 5%，就是你個股的比例 30%，那每支個股不要超過 5%。不要買保險。 蘋果要做電動車，那特斯拉應該漲更多，因為代表這個方向是對的。紓困越多，貧富差距就越大了。比特幣、數位貨幣會是未來的主流，世界金融的交換就是會透過數位貨幣的比特幣。OK，各個國家有自己的數位貨幣，那是你國家的事情，以後貨幣數位化是確定的，可是每個國家還是有自己的幣值。那比特幣會做成全世界貨幣的交換機制，SWIFT 會被淘汰，美元會持續下跌。 那我建議大家在臺灣的去下載 PayPal，那你們臺灣的 PayPal 有什麼新的功能跟我講的有不一樣的，你可以留言讓我知道一下，因為我沒辦法 download 臺灣的 PayPal，我都是美國的 APP。有錢就買進啦，單筆的績效還是比分批來的好，那臺灣的人就買臺積電跟 00757 就可以了。臺積電就是臺灣，然後美國的你買 00757，就是 FANG plus 10 支股票，夠了，因為這是一個被動基金、百分之百複製的，所以績效還不錯，今年到現在有 90%，那是非常好，你就買進、買進持有。 好，我們今天可能就聊到這裡了，記得大家留言、按讚、分享，好不好？好，謝謝各位，再見，拜拜。

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