《2021年度》投資第一堂課：價值一億元的投資人生講座—上半場 你絕對不能錯過 2021年1月9日 CLEC 投資理財頻道

我們在長榮桂冠這邊，我以前在辦講座的時候，其實如果需要的話我都會自己租場地，你們來上課就可以了。 那我們從古到今，我們中國人只是教一件事，父母都會跟你們講一件事情，就是說你要好好念書、考上好大學、找一個好工作，那這樣子跟以前農業社會就是說三點多被爸爸挖起來，就是說你要跟我去種田，要學會種田，不然以後沒有人給你種，是一樣道理。 我在美國在上課的時候，我都會跟他們講說，你們是在矽谷高科技，可是你們跟過去的黑奴沒有兩樣。黑奴到美國去的時候因為沒有高科技，他紡織布可能就是高科技了，所以黑奴去那邊只能做就是採棉花田。那亞洲人、中國人去那邊也是在做高科技修鐵路，那時候的高科技就是鐵路。現在的高科技，那你沒有田種也沒有鐵路修，那你就做什麼？ 就去 Apple 犁田，不然就是 Google 犁田，也是一樣。 所以可是你要致富一定是要資本主義。你看美國他們用資本主義，我不能說侵略，可是他們用資本主義是在管理整個世界。臺積電 80% 是外資的對不對？臺積電的員工其實也是黑奴的原生，有差嗎？那老闆是誰？那當然是外資。賺了錢，臺積電賺錢賺了錢分給誰？ 外資嘛，那老闆嘛。所以你們要做老闆，不要做員工。 那我們對這個有沒有問題？對我個人的生平事蹟？那就這樣，我們開始了。 我們在投資第一個就是要有正能量，要有正能量。富有是天賦、快樂是人權。我為什麼要講這個？你們不要想我今天是來聽名牌的，沒有，今天不是聽名牌。 你要知道有一個富有的方程式，裡面第一個就是說你就是要有富有的腦袋。你如果沒有一個富有的腦袋，你認為說你不可能富有，你現在不用上課，你從後面就可以走了。 我從以前到現在我就是下定我一定要非常富有，而且要世界首富。你不要覺得嗎？那你這樣定完之後，你的人生就會一直往那邊移動。 我離開宏碁的時候我寫了一個 email，其中一件就是說我要去發展我的全球金融。當然那個時候我也不是很清楚金融是長什麼樣，可是我就定了目標，就是要很有錢，那你一定要用金融。 所以富有是天賦、快樂是人權，我的資產一直漲、世界非常美好、世界的錢都是我的，而且你會很幸福快樂、明天會更好。反正你就是要給自己一個正向的語句。 我以前我是有執照的催眠治療師，我跟你講，你一定要一直告訴自己，還有你給你們的小朋友不要用負能量、負面的語句，都要用正面的語句。你很棒、你很好、你成績會很棒，你會發現你成績會很棒。其實不對，要講什麼？你成績很棒，你要說「你成績很棒」。因為你說「你會很有錢」，那代表現在沒有錢，你一定要講「我很有錢」。 所以這是有錢的人，好，我很有錢，那你就很有錢。那沒關係，錢先放在別人那邊，以後就會流進來了，你不要去懷疑。我們在催眠治療裡面都用肯定句，而且不可以懷疑，不要懷疑。 所以我第一個 slide 就是給你們看這個東西，因為你這個心態不對，你是沒辦法有錢的。尤其我們中國人這個父母或祖宗就是「錢是萬惡之首」，什麼？ 錢是好的、錢是棒的，我喜歡錢、我就是愛錢、有錢真好，了解了嗎？今天沒有錢我們可以在這邊上課嗎？沒有辦法。所以一定要有錢，你們就是要有錢、就是愛錢，沒辦法，人家覺得你太世俗了，沒問題，我就是世俗、我就是愛錢。 可是你有錢的時候你可以做很有精神的事，比如說今天我們在這邊上課就是一種很有精神的學習，那這個不一樣，你可以把你的錢用在對的地方。可是你一定要有錢才能辦事，現在在這資本主義沒有錢什麼事也辦不了，對不對？你多有愛心也沒用，了解，沒有用。那有了錢你要做什麼，那你自己決定，可是我跟你講，先有錢。 這個是什麼數字？十億。 十億是基本款，美金，了解了嗎？基本款。你就是會有十億啊，我就是有十億啊。我出生也不是王永慶的小孩，我怎麼會有十億？我就是有啊。那怎麼有的？今天就是跟你們講你就會有，你就要有錢人的腦袋。今天我們不是去勞力工作才有這個錢，資本主義就擺在那邊讓你有錢，可是我們亞洲人都不會。 有時候跟人家講投資，說他就退一步，我說我有一個那個方法讓你富有，他就退兩步，再講他就走了，他就怕你是一個詐騙集團。 我跟你講喔，你先腦袋，你說十億美金，你有十億美金你的感覺怎麼樣？你想做什麼？你的人生目標是什麼？如果你說我現在有十億我也不知道要幹嘛，可以的，你開始要想你有十億美金要做什麼。 今天回來講，你的人生目標是什麼？小時候你有定什麼人生目標嗎？你如果沒有，那你現在可以定啊，你就定你的人生目標。那我說假設你有十億美金，現在你的目標是什麼？我想應該不一樣吧。以前我在問的時候，哎呀，我只要家庭我吃得好睡得好就好，可是當你有十億美金的時候你可能會睡不好，你可能也不知道要怎麼用這十億美金。 所以這十億美金你一定會有，只是你要思考我有的錢要做什麼。假設你不先把它想清楚，等到你有錢的時候可能會害了你，所以一定要想清楚。 可是無論如何，心存善念，絕對要正直，OK？不欺騙、不隱瞞、光明正大，這是唯一你一定要做到的，不然錢會害了你。 所以我就是光明正大，完全所講的話都不會牴觸，就是前後一致，不然那麼多學員講的不一樣，那我自己都瘋掉了。 好，所以呢，現在你有我的錢要做什麼，這個是很重要的。大部分人努力的賺錢，我每次都叫 Uber，我都會跟他們講，可是大家都很努力，尤其年輕人，尤其那 Uber Eats 我看他們都很努力。 可是努力沒有用，努力只能讓你看能不能吃飽而已，可是你耕田也不會富有。你再怎麼兼差、斜槓人生，一個月讓你賺十萬，你也不會富有。一年算一算一年就是一百萬吧，不吃不喝十年一千萬，四十年四千萬能幹嘛？臺北連一個房子都買不起，都不吃不喝。那你覺得這樣子對嗎？當然是不對啊，不可以啊，你懂嗎？ 一定有另外的方法。 為什麼有的人可以住豪宅什麼都不做？我就是這樣子。為什麼他們當然不會來教你們，我教你們，你們可以的。所以你會很有錢，可是你不能只想著努力工作。你的工作是興趣、你的工作是服務，服務你的公司、服務你的員工、服務你的客戶。我們人生以服務為目的，所以我們要服務才會快樂。 今天我來上課很謝謝你們，因為我可以來服務，不然沒有人聽我講，只有在 YouTube 裡面那幾千個人。 所以第一個要拋棄勞工思想。我們去工作是服務，我們不是為了錢。你如果是為了錢你就很痛苦，那你一失業你不是完了？對不對？降薪你就那個年終獎金你的少，也是就是天天在那邊嘆氣，那不好。 所以我們要怎麼樣從勞工跟佃農變成資本家跟地主？要天蠶變，變、變、變，怎麼變？你如果是佃農，天天只知道去耕種，耕完種那個地主就給你五擔米，那你就回家吃一吃，第二天再去種，那你永遠就是勞工、你永遠是佃農。 可是今天如果地主給你五擔米，你就留一擔，每個月都留一擔，一年就十二擔，就給他去賣，兩年就給他買一塊在地主旁邊買一塊小地，不只幫地主耕種，你也自己幫自己的稻田耕種。那第二年、第三年，你就地主給你五擔，你自己可以收成一擔，對不對？那你就有六擔，那就連地主的一擔省下來自己吃掉四擔，你就有兩擔。 到了第二年的時候，你本來是兩年可以買一塊地，你現在一年就可以買一塊地了，對不對？就是每半年就可以買一塊地了，再來每三個月就可以買一塊地了，再來每個月就可以買一塊地了，對不對？再過幾年你就把地主踢開了，你就說我自己有地了。這才是從佃農變地主的方式嘛。 那你今天如果是在臺積電工作，你就是死幹活幹，幹了四十年你還是勞工啊，四十年完了就沒薪水啦，對不對？那當然你就是第一年拿到薪水拿個十萬二十萬去買臺積電的股票嘛，再來每年就買嘛，一直買，那臺積電還會配股還會配息啊。所以你本來第一年有一張臺積電，第二年再買一張還配兩百股，到了五年之後你有六張啊，對不對？ 十年之後你就有十張左右吧。那你就這樣累積到最後一百張，那你一百張之後，他如果三趴的話，對不對？那就三張臺積電嘛，那臺積電現在如果七百塊，那就一張七十萬、三張就兩百一十萬，那你就可以回家這樣翹著兩腿啊，對不對？ 那你如果不買臺積電，一直工作一直工作，那你四十年之後你就什麼也沒有啦，這下流老人，對不對？ 你就是勞工，那你勞工一停止就沒有了嘛。所以在年輕的時候不要把所有的薪水都花掉，因為那薪水是你用你生命跟時間換來的，那你那麼容易就把它花掉了，不值得、不應該。所以年輕人要省錢，省一塊是一塊，去幫自己的田顧好、去買田。那現在沒有田，你就是買股票，買好公司的。 等到那個田夠大了，你可以像我一樣四十歲就退休了，過著幸福快樂的日子，想幹嘛就幹嘛，天天星期天，對不對？睡到自然醒、算錢算到手抽筋，對不對？ 所以成為資本家、成為地主，你勞工跟佃農就是要省，之後去買資產。買資產，我不會建議大家去買房子，房子只是住，房子的回報率沒有股票好，了解嗎？ 你們如果去看我的影片，房子是個投資，可是不是好投資。建商是好投資，可是你買房子不是好投資；炒地皮是好投資，可是你買房子不是好投資。 那再來就是你們如果看我的影片的都知道，不要買保險，總之就是不要買保險。你買保險一定買到窮，了解嗎？ 保險的回報率零，除了你找死、夭折、夭壽你拿到賠償，那回報率差不多 3.5，了解了嗎？不然那你買保險就是在詛咒自己，為什麼要那麼找死？你說不找死，你是沒有回報，這種事情幹嘛做。 我們 YouTube 裡面就是有一個例子，他就給我他的繳費，他前八年每年繳一萬二美金，之後每年繳 8000，繳了 30 年，問我說老師，30 年後我領回就可以領回 24 萬，那不然如果那時候死了我就可以拿回 50 萬，請問我的回報率是多少？ 我給他算，如果繳了那麼多，30 年繳完繳了 26 萬，如果 30 年後他把它拿回來只能拿 24 萬就虧錢；如果 30 年後他剛好死了，那回報率 3.6，那比我們投資指數還少。我們如果你們有看我們影片，蘋果、SPY 也有 10% 回報率，那你如果去投資 10% 回報率的話，30 年就有 176 萬美金。 176 萬美金是什麼數字？如果每年可以有 10% 來用，那就是 17 萬美金，17 萬美金就是 500 萬臺幣，很好花了。 所以不管什麼事情靠自己最重要，靠別人都不保險，了解嗎？投資要靠自己，不要以為保險啊、理專啊，那都不可靠。資本家用錢賺錢、借錢賺錢。人兩腳、錢四腳，借錢變八腳，了解嗎？ 那你們一開始可能借錢不太瞭解，因為投資都還不熟悉。我全把它借了，現在利息才一點多，1.3、1.5 全借了。我過去買 SPY 也有 1.65 啊，繳利息就好了。 我跟你講，我如果是臺灣的財政部長，給我當 20 年，之後慢慢大家稅率減半，40 年之後大家就不用繳稅，還發薪水，了解嗎？ 為什麼我們百姓可以退休，國家永遠退不了休，大家抽我們稅？那就是不會理財啊，了解嗎？國家有稅收收入之後就把它花光，讓整個臺灣都變成佃農跟勞工，那國家完全只會花錢。他如果把那個錢拿來，不要說一半了，只要 15% 把它存起來去買全世界的指數基金，到最後 40 年後全臺灣都退休了，了解嗎？ 我們工作 40 年，為什麼國家 40 年不能退休？也不用臺積電，錢就夠多。所以這個就是你會理財跟不會理財的差別。那沒關係啦，我們過我們的日子，其他的事情我們就管不著了。 這個就是一個勞工的宿命，就一直賣命的工作。 你幫老闆賺錢，你用生命去換取，你每天 8 點 7 點起床、9 點半上班；你繳稅幫國家賺錢；你買房子貸款幫銀行賺錢。從頭到尾你就沒有為自己賺過錢，因為你買房子、買大車只會物質享受。你如果這樣子的話你永遠是窮光蛋啊，因為你一生不為自己就為別人。最後你還是回去找老闆說我兒子剛出生現在錢不夠了，可以加個薪嗎？你這是沒完沒了的。 你發現這個問題出在哪裡嗎？一般人都在這裡啊。 我記得我拿到第一個月的薪水我最富有，之後開始就不夠花，再怎麼加薪也不夠花，因為我們都是繳完稅弄弄弄，自己就開始去消費了，消費完了月光族之後就再回去工作，這樣一直繞一直繞，完全沒有抬頭起來看看未來的日子是怎麼樣，就繞繞繞繞一輩子過了一半，來到了 40 歲、50 歲還沒想到自己退休怎麼辦。這就是問題。 那我現在跟你們提醒就是說，你越早準備你就會越富有。我的財富是追不上巴菲特，除非巴菲特自己做錯、他投資輸我，我一直都做對；你們財富也追不上我，除非我自己摔跤、我自己做錯，不然你們也追不上。可是沒關係，你們就是一代過一代，巴菲特總會死掉，他死了那我就換我，我死了就換你們，所以就是沒關係。 今天一個 100 億的人他只要漲 100 倍是多少？一萬億。你 1000 萬漲 100 倍多少？十億。我一萬億、你們十億，我隨便兩億就把你砸昏掉了，你永遠追不上我。為什麼你會追不上我？因為我早投資，你們現在才聽到啊，所以你要追都追不上了嘛。 那沒關係，慢慢騎慢慢騎、慢慢跑慢慢跑，還是會飛起來的，你們有你們的時間，對不對？巴菲特已經 90 了，再怎麼活也沒幾年了，那你不要管他，對不對？年輕就是本錢了。我也是靠時間賺來的，我從 30 年來慢慢賺慢慢賺。我 30 年前第一次開戶的時候你知道我賺過多少錢嗎？1000 塊美金，1000 塊美金而已啊。 所以你們不要覺得錢很少，假設你把它乘以 1000 倍的話，那是夠多了啦。你有 1 萬就得 1000 萬，100 萬就得 1 億啊。100 萬買部車都不夠，所以你少買一部車你就可以退休了，你知道嗎？少買一部車就可以退休了，你知道嗎？ 100 萬你不要買，40 年後 45 倍、4500 萬，在臺灣夠退休了，一年可以 450 萬啊。 那你 100 萬你去買部車，你過了 10 年你還得去找另外一個 100 萬來買新車，對不對？ 可是對於投資的人，100 萬 5 年之後會再產生 100 萬，5 年後我買一部新車我還有 100 萬，我永遠 5 年就可以換一部新車，永遠不用再找錢、永遠就有新車；另外一個人每 10 年就要去找另外一個新的 100 萬來買車。瞭解這個差別了嗎？ 所以年輕人賺的錢不要先把它花掉，先存好等他長大之後再來花，會花不完；你太早一花花完就沒了。也就是說你不要一開始就把母雞殺了，對不對？母雞會生小雞，等小雞長大了好一群之後，你再殺一個來享受一下可以，可是你一開始把母雞就殺了，你就永遠就是一直要去賺那個母雞啊，了解嗎？ 這裡就是一個老鼠籠的世界，老鼠籠的世界跑不出來，你就無期徒刑。那我們怎麼離開無期徒刑？我看一下，我們 3 點休息一下，14:50、2 點 55 分 take a break。 好，所以啊，你要離開那個老鼠籠，第一個就是儲蓄，再來就是投資，沒有了。就像那個佃農一定要把那個稻米留下來去買地。 那你說工作的人，你就去買股票、要去投資。資本主義市場裡面沒有其他方式啦，就是買股票當老闆。你不要自己創業啦，創業太辛苦了。我那時候華碩要叫我去我就不去了，那幾個人要去創業我就不去了，他們都要睡地板，我不要，我還是睡我的彈簧床，OK？ 好，所以一定要儲蓄。 年輕人你們喝一杯咖啡 100 塊，我說你怎麼用 4500 塊喝咖啡？4500 塊，40 年是 45 倍嘛，你 1.1 的 40 次方你們自己算算看，就是 45 倍啊。那你今天如果去吃一頓飯 1000 塊，我說你怎麼用 4500 去吃一頓飯？ 你如果出去歐洲玩一趟，現在歐洲有 10 萬、有 18 萬，我以前就是 18 萬，那算 20 萬比較好算，那你怎麼用 900 萬出去玩一趟？900 萬耶。那你玩兩趟，你退休的本金本來應該都有了，了解嗎？那你買一部車是 4500 萬，你要想想看喔，那個錢你這樣子花太浪費了。 可是像我這樣子是一定要花，我這種有錢人不花是不道德的；你們花錢是對你們自己不好的，所以你們省一塊是一塊，我是花一塊是一塊，不一樣。 你們要有錢，第一個當然不是天生就有、有祖蔭的，所以你就要好好工作、省錢存錢是第一步，最後你要用金錢的能量讓錢長大，要做對投資。 因為我們整個臺灣的錢都做錯了，我們都被理專跟銀行把它拿去買保險，不然就是買債券什麼保本保息。我跟你講，其實不保本也不保息。你想想看借人家錢會有錢嗎？你有看過有一個人借人家錢借到最後變富翁的嗎？你有看到人家領利息領到變富翁的嗎？沒有啊。 只有自己創業的可能還會有變富翁，不然就是投資，不然就是內線交易沒被抓到的，不然還有什麼？就是這樣子。 所以你要有錢你要投資，那你要投資你還要去學習。我們如果沒有精神能量你是沒辦法有錢的。怎麼說？因為你每次一買的股票你就很怕會跌，結果真的買了就跌，你看這麼應驗，每次人家買都漲、我一買就跌。那叫什麼？你的能量不夠。 你要多聽聽我的影片，你買的股票一定大漲，了解嗎？就是大漲。我就沒看到我的股票有跌的，雖然曾經跌過 70%，可是我們看的就是很遠的事情，所以短期跌我都不知道、我都不會感覺到跌，我只記得我會漲，我都沒記得會跌的時候。 打死不賣，除非你一開始就買錯，對不對？我們買股票第一件事情就要深思熟慮，那買對那就打死不賣。 結婚難道不用離婚嗎？你買股票說一定要賣，那你就是什麼？要慎選配偶嘛，不是嗎？你打死就是不離婚，對不對？你一定是這樣子才會去結婚的嘛。那你就是哎呀我結婚結結看，反正不好再來離，你這樣子跟買股票你就會有問題嘛，了解嗎？打死不賣，那你就會很小心啊。 聽到一個名牌就給他東買西買，自己也搞不清楚，不可以的，搞不清楚的不要買。 理專跟你講的不要買，你一定搞不清楚；保險也不要買，你也沒搞清楚過，對不對？就算你認為你搞清楚其實也是皮毛，而且保險公司每年給你換個約你都不知道，本來以為有保的，結果去開了刀去理賠，合約改掉了。我跟你講多的是都是這種事情。 好，所以你一定要提升，你知道你的投資一定做對。 投資第一個要先做對投資，再來就是錢自己會長大，了解嗎？我從來沒有煩惱過市場的漲跌，我就是買了就一直賺一直賺，我只看到我的帳戶總資產就一直增加、漲不停啊。那為什麼？要買對啊。我今天要教你們怎麼買對。那要買對其實很簡單，可是不容易。 投資有兩個不容易：第一個要買對不容易，第二個要抱著打死不賣不容易。 這兩個不容易如果克服的話你投資就成功。那可是要做到這兩個，你的精神能量要夠強。You got to believe what you are doing，了解嗎？你在做什麼你要知道。沒有精神能量的話你就是人云亦云，人家說追你就追、人家說跑你就跑，永遠在停損，永遠停損怎麼會賺錢？你永遠就是虧 10%。 會漲的股票一定會跌過，會跌再漲，你永遠就抱不住，因為你會被洗出去。 你過著簡約的生活——我也不是說你要做 first class 就做 first class，你有錢嘛，你要怕什麼。 我所謂簡約的生活就是一種心態、一種精神，你覺得你這樣子做你覺得會比較舒服你就做，不是說你不能做 first class，也不能說你不能吃大餐，沒有。You feel comfortable，你做四個牛排你再點個五個牛排吃剩下就把它丟掉，那不好。 還有就是如果有人要弄水給你，你看他是塑膠的寶特瓶的，你就說不要，儘量不要喝，那這個就是 what you can do。可是你總歸來講就是你自己的精神要 feel comfortable，你要感覺舒服，那這個每個人都不一樣。 我們是需要市場幫我們賺錢，銀行只是一個賺錢的管道，而不是你被他騙了或被他呼嚨了，了解嗎？ 絕對不要聽銀行理專的，因為他們過什麼日子？他們為什麼能夠領高薪？為什麼所有銀行都在大馬路上，又都是在精華區？而且臺灣的銀行都是金控，都賺好多錢，一百億、幾千億，那錢哪裡來的？為什麼他可以賺我們那麼多錢？他不是服務我們的嗎？那為什麼他們要賺那麼多錢？政府應該規定他們不可以賺那麼多錢。那這個叫什麼？搜刮我們的。 那我常常有人跟我講說儘量不要這樣說，可是我還是逼不得已開玩笑說，那個跟詐騙集團沒兩樣，對不對？因為他沒跟你講實話，對不對？ 所以好，我們存錢完了之後就是要開始製造原子彈，就是財富的原子彈。你一定要有原料，原料完了之後你開始要製造，他自己會非常非常大。 這是美國的指數，1941 年是 9.2。 你在 1941 年的時候跟那些人說，我跟你講喔，我預期喔股市會漲到三千五百點，那個人說你在說笑、瘋了，對不對？那個時候人沒辦法想像這個市場會漲到三千多點。這樣子的過來，總共 1941 年到 2020 年的 9 月，SPY 漲到三千五百八十點。你知道現在 SPY 幾點？ 三千八百二十四點，從去年 9 月到現在又漲了三百多點。而且這個又是最不會漲的指數，SPY 是最不會漲的，因為它裡面的股票就是什麼迪士尼啦、什麼 PG&E 啦，反正就是一些傳產股。那可是真正我跟你們講的投資就是 QQQ，那不一樣喔。 所以光這個這麼平淡無奇的一個指數，79 年漲了 352 倍，352 倍啊。 年化回報率就是 7.7，加上股息 2% 就是 9.7，所以為什麼我常常用 10% 的回報來舉例？那是最保守的。光 10% 你就有 45 倍、40 年了，對不對？那夠你富有了。那接下來我們會有更好的讓你變富豪，對不對？那你光這樣子你就會有 45 倍。 那這個就是原子彈的雛形，你要把自己的原料裝進去，那就會這樣飛上去了，了解嗎？不要聽其他人胡扯八道，不要聽那些投顧老師在那邊電視胡扯八道，預測預測個鬼啊，就這樣子還要預測幹嘛，不用，就是會一直漲。 所以為什麼市場會一直漲不停？市場的價值是累積的。我們人類整個工業是不是一直在改革？我們人類是不是一直在進步？ 以前是腳踏車變汽車、變火車、變高鐵、變飛機，是不是有在進步？有啊。那以前一個公司、臺鐵的價值一不一樣？不一樣啊。所以整個臺灣的總價值是不是有增加？有嘛。那你如果投資整個臺灣，那你總價值是不是有增加？多了一個臺積電嘛，對不對？ 多了一個大立光嘛，多了一個聯發科嘛，30 年前沒有這些東西啊，那現在有了嘛，那你投資臺灣是不是就比以前有價值？價值是這樣來的。 那以前美國只有鋼鐵啊、福特啊，那現在不是啊，現在有特斯拉、有蘋果啊、有 Facebook 啊、有 Google 啊，有這麼多好公司，那美國的價值就出來了嘛。 那他以後會有什麼我們不知道，可是我們只知道一件事，我們人類只會不斷的創新跟成長嘛。那這個圖就是我們人類的成長軌跡嘛，你瞭解意思了嗎？至少是美國的成長軌跡，他的比較陡，因為他們成長比較快、他們創新比較多。那我們臺灣的可能就不是這樣角度，可能就是只有 7%，了解嗎？那沒關係，那是臺灣的整個綜合的增長力嘛。 那你投資就是要投資這個就好了，你不用去管太細的哪一家公司，整個國家都給他買下來就好了嘛，那你就不會錯了嘛。那你說買全球可不可以？當然可以啊，可是全球目前來看美國還是增長最快的地方嘛，以後會不會我不知道，可是目前看起來還是這樣子啦。你看這個 internet 歐洲沒有一家，對不對？沒有一家。中國還有幾家，臺灣也是零。 那你說你要投資什麼？當然投資美國啊，對不對？以後會不會投資別的我不知道，至少在我目前來講就是投資美國是最划算的、回報率最高的。雖然美國有很多基礎建設很爛，可是我們不是投資基礎建設，我們投資是 QQQ 高科技就好了。 好，這個就是記住，以後你一定要有信心，懂嗎？投資就是這張圖，這張圖是萬物之源。 你所有投資如果開始動搖的時候，趕快回來看這張圖，他就會一直漲，懂嗎？這裡可能有崩盤過，這個你看這是什麼？這是 2000 年，我也不理它；這是 08 年，我也不理它，就這樣上去了。這有什麼好怕的？不用怕嘛。你如果怕了，在任何時間賣都虧。所以我常常講你這一賣股票你就開始虧，而且這個不是只有虧一天兩天，這是虧一輩子你知道嗎？ 一輩子啊，對不對？他一直漲上去你就一直等，哎呀哎呀哎呀，你說哎呀哎呀一輩子，你永遠回不來了，了解嗎？不要賣，賣就把機會、把那張彩票就丟掉了嘛，那你要確定的是彩票啊。所以買對很重要，買對之後就不要賣了。 這張圖跟你講說為什麼要投資股票而不要其他的。這是股票，從 1801 年、200 年前，一塊錢的股票到這邊多少？ 75 萬，漲到 75 萬。債券 1000 塊，了解嗎？國庫券 301。什麼叫國庫券？什麼叫債券？你們分得清楚嗎？你們可能比較不知道。國庫券就是短期的，比較長期的就是債券，10 年的是債券了，那短期 5 年就是 note。那再來黃金就是一塊九毛五。 黃金只有保值而已，因為你只要當作儲備的東西，就最多就保值而已，保值就是說有多少銅板你找多少而已啊。那你如果把現金放在那個床下的話，只剩下 6。 所以現金是垃圾，你們聽我影片的，現金是垃圾，現金是越少越好、越少越好，能夠負的是最好。那負的不是叫你拿錢去花，是借錢來投資。 借錢，你們如果有房地產你們去借錢可以，我都鼓勵你們去借錢，這錢真的是太便宜了。你沒有房子你應該去抵押把錢借出來，那利息現在是 1.5 左右吧，借出來去賺那個 10% 的多爽啊，對不對？那你儘量談好就是說能夠還利息就好，那臺灣有個寬限期 3 年嘛，那再延寬限期就 6 年嘛，再請他延他就不延，那就換個銀行嘛，就是這樣子啊。 你要吃銀行豆腐啊，不要讓銀行偷你的錢你都不知道，了解嗎？你們就是說能借就借，因為錢實在太便宜。 借錢垃圾換黃金，為什麼？這個那麼簡單就要去做。借垃圾換黃金就是去投資股票。這個我想全世界只有我跟大家講借錢去投資。那可是我跟你講，借錢去投資就是那個錢不能被人家隨時叫你還。 你說用房子貸款是不會即時叫你還，你要固定繳房貸就好了嘛，對不對？ 好，所以最好的投資就是股票而已，沒有別的。有啊，有虛擬貨幣，我們影片裡面有講了兩個禮拜的比特幣，我們後面兩個小時我們再來談這個東西，因為前面我要把這個基礎勾勒完。比特幣是很好的投資，兩個禮拜就賺了 50%，那會不會再漲？會。 OK，那我們先這樣子先接下去。不要買保險、不要買債券、不要買房地產、等一下什麼 REIT。你只要記得一件事情：借人家錢、你投資只拿利息的是不可能富有的。那你如果這樣子就會富有的話，人家幹嘛去創業、幹嘛去冒險？他就是笨蛋，他借錢來冒險幹嘛？你借人家錢你就會變富翁了，那他神經病了。 所以你錢借人家不會富有的，而且你還被人家倒債都有可能。你不要以為你買債券就沒事，很多什麼高收益債、什麼債什麼債，最可惡的還去買南非幣，利息高，你知道他那個利息高是什麼？反正他利息 12%，可是他賣你 8%，你就很高興，他自己賺 4%，反正無風險的，那幣值貶的是你家的事，瞭解這意思嗎？ 所以這銀行就是把我們國人的資產騙去冒險，他只賺中間的差價、無風險。 所以你要知道什麼先不要做：就是保險不要買。只要銀行跟你講保本，那就趕快跑，世界沒有保本的事，對不對？他講保本就不保本，如果真的保本就不用講了。如果一個國家天天講我們要孝順父母、我們要孝順父母，我跟你講這個國家一定不太孝順父母，瞭解這意思了嗎？ 如果那是天經地義的事還要說嗎？不用說大家都會做，這叫做道德。你買什麼？退啊、退保啊，拿多少算多少啊，不然你還繼續繳啊，冤枉。 好，這是兩件事。我跟你講，臺灣的投資型保單那更慘，他很多投資也沒去投資。不要去做什麼投資型保單，保險就保險、投資就投資，沒有什麼叫投資型保單，那只是一個披著羊皮的狼。 因為跟你們講投資型保單你們比較安心嘛，那其實 80% 都是——有一個朋友他繳了一年去給他要贖回，他說沒有，你如果要停的話就是零，因為就沒有了，第一年根本就是佣金都拿光了，你第一年繳的根本就是不見了，第二年也不見了，第三年才有一點點留給你自己，很可惡。 所以你如果已經保了，我跟你講，停絕對划算。 有人一年繳兩萬、第二年繳兩萬，第三年還要不要繳？我說不要繳了。他說那如果不繳，我繳了四萬只能拿兩萬。我說趕快拿兩萬回來。他說如果繳了三萬之後，第三年之後就每個月可以拿四百二十塊美金，那這樣不好嗎？我說我給他算一算，他說第三年不要繳，二點二萬拿回來，如果去投資十趴回報率，三十年之後他整個總回報率是八趴，瞭解這意思了嗎？ 所以你現在把殘值拿出來去做對的投資，三十年後你會富有的；你如果繼續保下去你就是賺一趴，一趴會怎麼樣？就是虧錢啊，通膨算一下就沒了，了解嗎？ 不要再去繳保費了。明天禮拜一第一天就是去把你的保險——不要去找保險經紀，保險經紀又會跟你呱啦呱啦，直接去保險公司說我要退保了，不要去透過經紀，經紀不會幫你辦。 我有很多朋友叫他去辦，他說一直找保險經紀，一直跟他解釋不要了，永遠不幫他辦。我說你直接去找保險公司，因為保險公司的內勤人員沒關係，你要退就退，因為跟他業績沒關係、跟他佣金沒關係，你要退就退。所以你直接去找保險公司。 保險對你的財務是一種 damage、disaster，了解嗎？ 所以我要讓人家投資成功之前，先要很用力的跟人家講趕快去退保、不要保險，因為那個一開始就開錯車了、方向都錯了，而且那個你越投越多、越投越多，你就一輩子翻不了身。本來你還花在自己身上，拿去保險什麼都沒有，了解嗎？ 所以這個好，有沒有問題？剛剛是不是你有問題？世界上靠投資賺大錢變首富的只有巴菲特。理專說他很厲害，哪一個？ 世界上前十大首富哪一個是理專理出來的？有嗎？如果他很厲害就理專理一理啊，理成首富啊，有沒有？也沒有啊。所以理專或是銀行都是騙，不對，一定做錯 something wrong，哪裡 wrong？I don't know。 比如說有好幾個世界首富都是因為理財，Morgan Stanley 或者國泰世華或者是哪一家銀行幫他理完就賺好多錢，賺到變成世界首富，那才對啊。你那麼厲害，那世界總有一個吧？一個啊。連一個都沒有那就有問題啊，對不對？你至少跑出一個出來嘛。 所以只用常識講就是他們不行。 所以如果你把你的錢給人家理財，理一理都不能變富有，那你就不要給他理了嘛，對不對？而且越理越少，所以不要管那個。那這臺灣真的是事實啊，那個理財就沒有了嘛，就叫他去買那個什麼保本保息啊、連動債啊，什麼搞到最後就是錢都沒有了。 這不只是發生在臺灣啊，到處都是，臺灣比較嚴重而已，因為臺灣的金控就是銀行兼保險兼基金，什麼都兼，所以他看到你有現金就把你給你遊說去買保險、遊說去買債券、遊說去買南非幣，反正佣金多的就這樣。 OK，所以你們第一個要成功，先要抵禦這些豺狼虎豹。 很難啊，因為如果你們沒來上課，你們在叢林裡面哪天都被吃光了，沒有一個會活的，了解嗎？很少。 所以你要引爆財富的原子彈。複利是人類最大的力量，你們講嘛，不是嗎？一百萬就變四千五百萬了，那力量夠大了嗎？夠了。所以複利，你覺得說二十年漲五十倍多不多？很多啊。 可是我跟你講很普通，只要每年回報率二十八，二十年就漲五十倍了，了解嗎？QQQ 去年漲五十八，不是漲二十八，漲五十八。特斯拉漲七百 percent，到目前為止今天漲一千 percent，就十倍。 你們如果去看我的影片，十二月份我叫大家買特斯拉的，你們去看二零一九年十二月份的影片，到了上禮拜他從七百塊開始，我還說特斯拉會持續上漲，今天到現在又漲了一百多塊、一百五十塊。我不是說我很會猜，no I don't know，我不知道的，我完全不知道他會怎麼漲，可是我知道他有價值，瞭解嗎？ 那以後你能不能學怎麼樣評估一個公司的價值？我在影片都有教評估一個公司的價值，不是計算，評估一個公司的價值就是這個商業模式，對不對？你很簡單啊，你去開一個店，你先問這個師傅你的麵好吃嗎？對不對？客人來的會不會再來？如果門口都排隊排很多那肯定好的嘛，對不對？ 如果到了中午十二點都沒人排隊，這不用投資了，這財報再好看都不用投資了，了解這意思了嗎？ 所以你如果說拿蘋果手機的，你們覺得蘋果手機好不好？如果他很爛，我跟你講趕快去把蘋果賣掉；如果大家都說好爛死了，你把蘋果趕快賣掉。 我以前剛開始買蘋果的時候，我只要站在星巴克前面一整排看，我就從頭看到尾他們拿什麼手機，都是蘋果啊，尤其在美國幾乎都是蘋果啊，那這個就不用看財報了，了解嗎？ 所以投資個股要這樣看的，不是像那些分析師啊這邊什麼計量分析啊什麼分析，那沒用，那在象牙塔裡面投資沒有用。投資很簡單，常識而已。 你如果要投資特斯拉，你要麼就自己開，要麼就去問開特斯拉的人好不好，了解嗎？下一步你還會買特斯拉嗎？他說不只買，我現在家裡要買三部，那就很好啦。 我在影片有講過，我買特斯拉就是 2019 年 12 月份，我們同學找我吃飯，那十幾個人裡面有三個人買特斯拉；在四年前五年前的時候全班才一個人買特斯拉，結果現在十幾個人有三個人買特斯拉，有家裡還買兩部，還一直叫我買，就是你一定要買特斯拉。我說好，那我先去買股票。我都賺翻了，賺了一百輛特斯拉，我才買一部就好了，瞭解嗎？ 所以個股就這樣，我們不要再聊太多，就是你們知道說投資是這樣子的。 好，這個就是你如果投資兩萬塊，一年兩萬塊，我這談美金，美金兩萬塊就是 60 萬，那一個月就五萬了。那你可能一般人沒這麼多錢，不過沒關係，你先這樣看兩萬那 10%，那第二年這個第一年的兩萬就會變兩萬二嘛，對不對？再來然後第三年就會兩萬四千兩百塊嘛。 那投資到了 20 年之後，你第一個兩萬就會變成十二萬兩千三百一十八，那這個全部加起來就是你投資 20 年的總額就是一百一十四萬五千多，瞭解嗎？每年兩萬、二十年就一百多萬。每年兩萬，如果是兩萬臺幣的話一個月多少？不到兩千嘛。 那你如果要五百萬就給他乘五、六千塊一個月，一個月如果六千塊的話，你就有五百萬，二十年就五百萬了臺幣。你稍微這樣瞭解一下。 如果繼續投資下來，你第一個二萬塊四十年後就變成八十二萬，瞭解嗎？四十年就變八十二萬。你再加起來之後，你這前面二十年就是七百七十萬，加上前面的一百多萬，那就是四十年就是八百八十五萬。 如果是美金的話就八百八十萬美金，那就很多了，對不對？那你如果是臺幣的話，就是一個月才幾千塊，四十年你就有八百多萬了臺幣，那你如果再加一下就一千六百萬了，不是嗎？難嗎？不難。 那一千六百萬，我講很多人到了六十歲，很多現在連一千六百萬都沒有。他們可能有一棟房子，再加上一兩百萬的現金，就這樣子，很多老人家是這樣子。 那一千六百萬的狀況是怎麼樣？一千六百萬就是一年可以有一百六十萬，一個月有十幾萬可以花，夠了、可以了，至少過日子沒問題。 所以在臺灣不管你薪水是怎麼樣，你一個月給他存個三千塊，你退休就不用擔心了。所以就是如果你沒辦法退休的人，我說這個是一定是自己的錯，千錯萬錯都是自己的錯，不是父母的錯也不是國家的錯，都是自己的錯。 那知道的人就會做對，了解嗎？ 所以我不管你投資多少，你就是 as much as possible 你可以投資的。那幾千塊錢而已，一個月幾千塊你就不會是窮人啊，對不對？一個月少吃一頓飯幾千塊就有了嘛，對不對？你如果一天咖啡不要喝一百塊，一個月三千塊啦，也有了嘛。所以總沒很多人說我沒有錢存，現在不應該啦。 那你如果是 60 年的話，那就前面的 20 年的就有五千一百萬，再加上前面的八百多萬，你就會有將近六千萬。六千萬，存六十年有六千萬。那你說六十年好久，很多人上完課之後他老公說還是沒有用，因為四十年太長了，很多人被時間打敗了你知道嗎？太長了。我那個朋友就說你不要一直講四十年的事情，我說那不講其實也沒辦法。 那你四十年，像我四十年啊，然後就一百歲了，一百沒關係，我還有女兒可以繼承下去、繼續下去。那你們年輕啊，一定有四十年，那沒關係，你就是至少到了年紀老的時候不是下流老人，是一個很豐富的人生啊，good ending，瞭解嗎？ 我講個例子，我媽媽二十年前給我一百萬臺幣，我給她投資，投資之後到了十年之後開始，我就說你每年要拿錢回去，不然你會花不完。到現在一百萬都會變一千萬了。我媽媽這五年來花很多錢，就是醫療費用都花那個帳戶的錢啊。 一開始有一些費用比較有，曾經有一年花到一百多萬，之後現在比較穩定了，每個月要六萬塊臺幣，花了七八年了，那現在還有一千萬。一百萬而已，所以你只要一百萬做對投資也蠻夠的啦。 所以可是你要先有那第一個一百萬，第一個一百萬不簡單的，因為你看你這邊存了半天這邊才一百萬了，對不對？ 所以第一個一百萬，二十年後有一百萬，那你至少退休不用擔心了，對不對？退休了之後就會有七百多萬。我媽媽剛好就從一百萬從這裡開始算起來就有一千萬。 所以你要知道錢很好用。 你們兄弟姐妹在照顧父母親的時候，如果兄弟姐妹不用再掏錢，其實大家還 OK 啦；不然的話每個月要掏六萬塊，你如果兄弟姐妹不夠多，可能也是一個人要掏兩萬塊，那也是壓力很大，對不對？所以我們一定不要讓自己變成人家的負擔，你一定要自己有錢，那在照顧你的人至少花時間可以請人來照顧你，對不對？他只要幫你管理就好。錢很好用的。 OK，如果二十年後每年可以領十一萬美金，你現在在美國就是一個月兩萬——你要知道一年兩萬在美國是基本款，因為那些小朋友提撥退休金就是要提撥兩萬美金。兩萬美金提撥了，那二十年後每年可以領十一萬，就是另外一個薪水了你知道嗎？十一萬美金就是一個薪水了。 那你如果四十年後就可以每年領八十八萬美金，那你如果六十年後就可以每年領六百萬美金，我都不知道你要怎麼花，可能要去買私人飛機，要不然花不完，了解這意思了嗎？ 那為什麼要講到六十年？就是說你不要因小而不為。你現在沒有錢，可是你很有錢，you have time，你有時間，瞭解嗎？時間站在你們這邊。 所以你們只要做工作就很快樂去做，老闆罵你就說我是比你有錢，OK，心裡想就好了，我會比你早退休，你會做死了，對不對？這樣我很快樂，我是幫助同事就好了。因為錢不是上班來的。 我跟你講，你越幫助同事成功你會最成功，因為成功的人都需要你，瞭解這意思了嗎？ 像我在公司工作我就很快樂，所有的總經理都來找我，所以從美國把我調回來，還有從製造部又把我調到事業部，反正大家都在找你。因為你不結黨結派，反正誰叫你幫忙你就做，功勞都給別人也沒關係，你不要錢。我跟你講世界上最怕兩種人，一種是不要錢、一種是不要臉，對不對？那你就很厲害，刀槍不入，對不對？ 我什麼都不要，我連功勞都不要，你不用跟我升等，我都不用，對不對？反正我也很有錢。那我跟你講，你不做總經理才難，瞭解嗎？ 好，所以我們就要開始這個財富管理的資產工程就是這樣。所以你已經知道了要省錢，那你知道錢會長大，那你知道錢的力量很大，那你就要做對投資就好了。 好，你們有沒有人在想要問，就是到底我賺到多少錢我可以退休啊？請問我可以賺多少錢可以像你這樣退休啊？你們有沒有想過？那總要有個目標啊，沒有目標就無期徒刑，你總要跟我講說我要關幾年啊。 你們覺得有沒有一個數字？我看臺灣很多人在電視上、YouTube 上，多少錢才可以退休啊？ 有 1000 萬就可以退休、有 3000 萬就可以退休啊，多少錢才可以退休？我大部分的人都太低估了需要多少錢退休。為什麼低估？因為他們過著平淡無味的日子，在家煮飯，早上吃麵包、中午吃稀飯、晚上吃炒飯，反正平淡無奇，要出去吃得計算計算。那這樣日子不是退休日子，你懂嗎？ 我點菜不管價錢，我叫 Uber Eats 來，就算叫 180 我也給 200 塊小費，了解嗎？因為你要這樣子過日子才對啊。那為什麼要給 200 塊？小朋友需要錢，我們就給他多一點錢，在我身上沒有作用、作用不大了，因為花不完就作用不大了嘛；而且 200 塊我 40 年不大，可是他有 60 年啊，對不對？ 那錢給他們比較有用。 所以我的意思就是說，你多久才能退休、多少錢才能退休，這很重要。那你要去算一算，你可以用現在你的開銷一年你要花多少錢。那有的人太低估一年要花多少錢，假設你現在還沒結婚，你說我一年才花 25 萬，那你可能不要用 25 萬算你一輩子都用 25 萬，瞭解嗎？ 那你如果說結婚了還沒小孩，你用你現在那也不准，你還會有小孩，小孩要去上大學、你小孩還要去留學，那怎麼辦？瞭解意思嗎？ 所以我跟你講，你要比較 realistic，寧願 over calculation、寧願過多也不要保守，瞭解嗎？好像在美國的話我通常見人家，你一個人一年最平淡的日子叫什麼？ 10 萬美金；luxury 一點叫 15 萬；兩個人的話 20 萬到 25 萬，就這樣計算。 臺灣我稍微估了一下，一個月 20 萬。20 萬的日子比較好過了，10 萬日子，你如果假設你還要租房子，就沒什麼好過了。你如果要租好一點也要 4、5 萬塊，尤其在臺北，那 5 萬塊不能過。 所以你們臺灣就我最少估 20 萬，而且是今天的 20 萬，每年你要給他加個 3%、3% 再加上去。 所以假設你今天 20 萬，不管你的年紀，你今天一個月要花 20 萬，一年要花 240 萬，對不對？240 萬乘上 33 多少？8000 萬。8000 萬怎麼來，了解嗎？ 那我跟你講很簡單，假設你還有 40 年，8000 萬怎麼來？你每個月投資 6000 塊臺幣、40 年，你就有 3000 萬臺幣，那你要乘 3 倍就 9000 萬，那你乘 3 倍就是 6000 乘 3 就 18000，你一個月存 18000，你就可以過著非常 luxury 的退休生活，18000，瞭解嗎？ 那你們說我現在薪水才 3 萬，如果存 18000 的話我覺得日子怎麼過？儘量想辦法，如果沒有的話 15000、12000 也儘量了，以後你還會加薪，不然晚上就去跑一個 Uber，不然就是，了解嗎？你如果能夠存 18000，你就 1 億，哎呀好過，了解嗎？為了你將會美好的將來，了解嗎？ 可是難不難？ 不難，你只要願意不難，就怕做錯、就怕不知道有這個方式。有些人想努力還努力不來，你們今天來上課就知道有這個方法，有這方法就去做就好了。而且這是最基本款才 10% 回報，可是其實會高於這個，瞭解這意思嗎？如果你的速度越來越快，你就可以提早退休了，了解嗎？ 本來說 40 年，那現在不用了，可能加快速度、投資比較好，就跟著 James 可能就 30 年就可以了，對不對？所以你如果薪水越高，你可能一個月投資 2 萬、2 萬 5，那就會更早退休了，了解嗎？ 好，所以你要記得一件事情，就是你想要退休的資金，每年開銷乘以 33 就是你要有的資金了，了解這意思嗎？ 這個是你的目標，你只要達到這個目標，你就是能夠出獄了，出獄了就不用再關在這個老鼠籠裡面了，了解嗎？達到財務自由需要的流動資產投資，相當於年開銷乘以 33。 那你說哇這樣子喔，20 萬開銷乘以 33，那你先定 10 萬好了。你如果覺得 20 萬、1 億好像很難達到，你就定 5000 萬，那你就一個月存 5000 塊嘛。 一個月存 5000 塊，不要存到 18000，存 6000 塊，6000 塊就是 3000 萬；9000 塊好了，好，1 萬了，達到這 1 萬，一個月存 1 萬，你們年輕人也存 1 萬，最少要 1 萬，OK？那你至少可以過一個中等的日子，如果回報率高一點的話你就可以過好一點的日子，可是你不會變成下流老人，瞭解嗎？ 我們不要把自己搞到變成很苦。我看很多年紀大的因為不懂得投資，真的是最後退休還要去當大樓管理員，很不捨、不應該。他們有機會，他們只是不懂，那我們的教育就讓他們不懂，那這是問題。所以我教你們嘛，不只是教你們，你們還要教你的小孩。我們要做富有的人生，不是勞工人生，你要富有的人生。 再來就是你要去找找你所有的資產在哪裡。 很多人銀行帳戶一堆，這邊 8000、那邊 1 萬，找了半天也不知道自己有多少錢。你把所有資產、銀行都收一收關一關，只留一個帳戶就好了，留一個銀行就好了，不要那麼多銀行了，一個銀行就好了，資金都集中起來。不管你是國泰、是華中、國信託，反正找一大的銀行把錢都弄進去，那你就去買我跟你們講的東西，瞭解嗎？不要分心而已。 你不要到了理專那邊，理專會罵你。我跟你說第一個先罵說誰跟你說的？這個風險太高了不適合你，了解嗎？你們不懂不要亂做。當然不會那麼兇了，不過差不多了。我跟你講這個保本保息的不錯，不然是不是再買一個保險？不要。你就跟他講我要買富蘭克林高科技基金。那個風險太高，現在美股漲那麼多了不要再買了。我要買富蘭克林高科技基金。 我跟你講這不適合你。我要買富蘭克林高科技基金。你說再講一句我要離開了。 我跟你講他們是很煩的，你不要聽他，你也不要解釋給他聽，你一定講不贏他們的，你知道我的意思嗎？講到最後你自己都矮三截。我不要管他，而且你是老闆、不是他，你是老闆。我每次看到人去了銀行好像自己變成龜孫子，他們是老闆？錢是你的，為什麼他是老闆？ 不用怕他們，OK？ 你就說我要買富蘭克林高科技基金，不然就是買摩根士丹利美國基金，就是我跟你們講的基金，其他的基金你就不要去買了。我有 4 支基金給你們。那不然就是直接複委託買美國，不然就買複委託買美國個股，我有幾支個股我有買的我都會跟你們講，OK？那你們就做對了，那時間到了你就變富豪了，了解嗎？ 那這樣就對了。 投資很簡單，不容易就是你不容易相信、不容易堅信，瞭解嗎？投資有八個層次：聽到、知道、了解、相信——你們現在不知道到哪個層我不知道——相信完了要執行、堅信、忍耐。執行就去買了，要堅信，因為市場會震盪，你不堅信你真的是會很恐怖的啦。堅信忍耐，跌掉七成了你還要忍住，瞭解嗎？ 我先跟你們講一下、那邊練習一下，所以到時候來的時候你們不會暈，瞭解嗎？暈了你就會跳車，很危險了，最危險就是跳車。 好，堅信忍耐完了之後，忍耐還是蠻痛苦的，到最後是信仰。所以我們是一個佈道大會，每個禮拜六要上教堂、要聽我的影片。真的很多人就是一個禮拜不聽他受不了，就是一定要聽。 那有好處，因為你要一直被 remind，我要洗你們的腦，讓你們能夠堅信，才不會彷徨、才不會失去、才不會懷疑人生。 那市場在下跌的時候蠻恐怖的，那可是你們要相信我，我在市場賺很多錢，這三十幾年來都賺錢、沒虧過，對不對？我如果虧過，我還會租場地來讓你們上課？多麼美好的獲利。 那你就自我瞭解一下，你想想看，有一個人說有一個好的牛肉麵館生意做不完，你要獲利什麼了結？什麼時候獲利了結？就是不賣就是最好的方式了，不是嗎？假設今天你有一間鼎泰豐，鼎泰豐生意興隆、天天來生意做不完、現金叮叮咚咚一直來，人家叫你獲利了結，你要不要？我說你就說你自己去了結吧，叫我獲利了結，不用，瞭解意思嗎？ 好的投資是不用了結的，就是要留著一直賺啊，你還怕賺太多？瞭解嗎？特斯拉一年漲 10 倍，那些人早就了結掉了，哪有漲 10 倍他們能賺到 10 倍嗎？10% 就了結掉了，瞭解嗎？那如果一個股票或是一個投資沒辦法漲 100 倍，你不要投資了，那不是好的投資啊，瞭解意思嗎？ 40 年漲 45 倍是最基本款，那 80 年要漲多少？要 2000 倍啊。那我才說 100 倍已經太小顆了，了解嗎？ 所以不要賣，打死不賣。我們 slogan 就是投資要買對，買對完之後買進長期持有、打死不賣，你就富有，了解嗎？好公司幹嘛賣？臺積電從頭到尾需要賣嗎？任何時間賣都虧啊。什麼叫獲利了結？ 那叫做虧損，永遠虧損。一直漲你就一直虧，每天漲你就每天虧，了解嗎？賣掉就是虧損的開始了，一輩子啊，那個痛是一輩子的痛啊。不要賣，了解嗎？ 那有時候我是會，比如說比特幣我上個禮拜才發現，那我要有資金買啊，那我就會賣一些比較——就是像特斯拉我比例用太高了，我就給他賣一點去買。 我沒有說特斯拉不漲了，可是想說他這個又有個新的機會就給他買一些，就是賣有 5% 我就買了 5% 的比特幣，就這樣。單一個股不要買超過 5%，懂嗎？因為單一個股也會歸零嘛，那你如果買太多你就資產歸零就不好，可是如果買 5% 歸零你應該也 OK 啦，5% 而已嘛。 所以我們另外一個標準答案就是指數，買指數 QQQ。 你如果複委託可以買 QQQ，那你如果不買 QQQ，我是覺得不一定要買複委託啦，你就去買我們講的四支基金。另外更簡單的，你也可以買 00757，00757 就是統一投信發行的 FANG plus 的指數，他只擁有 10 支股票。OK，我們影片都有，等一下有機會我再 show 給你們看。 好，所以第一個要把錢找出來，第二個要買對，第三個就去買了，第四個就去睡覺，你就富有了，瞭解嗎？這麼簡單。所以投資是很簡單可是很不容易啦，你看我說到沒辦法，還是有人會賺的錢就想跑、跌的就想受不了。所以有我給你們靠，你們就不用擔心了，了解嗎？ 就怕分心而已，還有就怕猶豫。很多人問說現在股市這麼高了還可以買嗎？我說趕快買。 過了一個禮拜還在說這麼高了，你看我，我沒買到。我說你為什麼沒買？那一天收盤 312，我訂 310 塊沒買到，真是嘔死了。我說他漲到 400 塊你還是在訂 398，你永遠買不到。 我跟你講好東西就是叫買了、買以買得到為原則，買以買得到為原則，懂得嗎？既然會漲到一萬塊了，現在 480 跟 490 有差嗎？有差嗎？ 不要為了一塊錢把你一生都葬送掉了，瞭解嗎？財富都沒了。有的人我說特斯拉，我 390 都沒買到，結果現在呢？現在以為是 800，沒有，現在 4000 了。那是分股前 390 他沒買到，嘔死了。我說他如果市價買就沒事了，了解嗎？ 所以你們以後不要跟我講我沒買到，不可能沒買到，只有你出價錯誤，都用市價買，了解嗎？ 我們就怕買不到、不怕買到跌，買來跌也沒關係，因為跌一跌就會漲。股票就是有一個特質，就是反地心引力，那個圖不是一直漲嗎？我就沒看過有跌的，瞭解嗎？所以在你們眼光裡面不應該市場有跌，沒有跌這件事情，就是會漲，漲是必然，懂嗎？ 好，如果這是美國，如果要有一百萬美金、回報率 10%，你如果還有 50 年退休，很多人都想早點退休了，30 年退休，那一個月要 350 塊就是 15000 塊臺幣。 15000 塊臺幣比較值錢，可能可以不用那麼多，可是就是說你 15000 塊臺幣一個月，那你 30 年後就有 3000 萬臺幣，就是 100 萬美金，瞭解嗎？這個表讓你很簡單的計算，那你看看你有多少、你多久能夠退休了。 那你看你要多少錢？ 我們假設說 300 萬的話、一億嘛要 300 萬，那你可能就這個一萬五的三倍就要四萬五啊，四萬五可能對很多人來講做不到，那把時間往下移，那就一萬八，這是 200 塊嘛，200 塊三倍就 600 塊嘛，600 塊就一萬八嘛。所以你 40 年一個月繳一萬八，你就可以有一億可以退休，瞭解嗎？這個表是這樣用的。 所以哎呀如果早 10 年的話就多好，對，就是這樣。所以還好你們今天來聽，實在晚 10 年，你們要感謝 Sophia，沒有他們就沒有今天的我，也沒有明天的你們，OK？ 好，對，在臺灣變化比較少，在美國變化就比較多。那我跟你們講臺灣，第一個你就要看你的資本多少。 那你的資本假設你說我沒有六千萬也沒有三千萬，我只有兩千萬，好啦我就只有一千萬，那怎麼辦？很多人就保守了，就開始定存啊，或者是看保險能不能會年金啊，每個月可以拿個八千一萬的啊，這樣你就死掉了。 好，我跟你們講就是說，你一千萬其實算是很難的啦，就是很難賺。那你一千萬三趴多少？三十萬。三十萬十二個月，一個月多少？ 兩萬多，有沒有？有啦。那你就過兩萬多的日子吧。那你說那這樣一輩子不是很苦嗎？不會，因為股票會漲得很快，你才用三趴嘛，那你還有七趴資產會增長嘛。等到你用兩萬五好了，一個月兩萬五，過了幾年——我是講完全退休了、已經沒有別的 income 了——他就有一千萬了，那就兩萬五就頂多了。 你如果花太多你會有風險的，如果市場一 crash 你就有風險，你投資就有風險，所以你還是要完全投資的，可是你只能花一個月兩萬五。 兩萬五花過了五年之後，你可能這個資產可能不是一千萬、可能是一千五百萬，一千五百萬的時候的三趴就多少？就四十五萬了，那就可能不是花兩萬五，你可以花三萬塊了、三萬五了。 那再過十年之後你可能資產就變兩千萬、兩千五百萬，那時候兩千五百萬你三趴就是七十五萬，一個月就差不多可以用五萬塊了，日子會越來越好的。所以你知道這個秘訣，那你就可以輕鬆快樂過你的退休生活，不會那麼緊張。會緊張會找死，所以不能緊張，要很快樂，瞭解嗎？ 你說我連一千萬都沒有，那我怎麼救你呢？ 五百萬又沒有其他，那我問你，你有沒有房子？如果有房子你就把房子賣了。在臺中住不下去可能住到——我上次去谷關，谷關大飯店一天一千多塊錢，還包兩餐還可以泡湯，一個月才三萬塊，我說我來住谷關。真的啊，我沒騙你啊。還有那個臺東，臺東那個大飯店也是很大，一天一千塊，一萬塊住十五天包早餐，你們知道嗎？ 還可以整理房間，那真好，有幫你打掃房間又不用花很多錢，對不對？也是一種方式。 可是我的意思說你把房子賣了，去找一個房租低一點的，那你房租低一點兩萬一個月，再加上開銷兩萬、四萬，四萬你要需要多少錢？一千兩百多萬嘛、一千三百萬。那你自己不需要五百萬嗎？你這樣你的房子有八百萬就好了，你瞭解這意思嗎？ 你還是去投資，最後我跟你講你還是可以把你那個房子買回來還有餘，瞭解意思嗎？那房子不太會漲了，老房子了，了解嗎？再過十年他還是八百萬，你可以把它買回來沒問題，了解意思嗎？ 所以現金流很重要。你最後不行不要去背個房子，更不要去做以房養老，那個都虧錢了，了解嗎？你就不要了，去露營、去臺東還是谷關，了解嗎？ 三萬塊早晚餐都有了，也不用花什麼錢，一萬塊其實零花就好了，那四萬塊也是一樣的。沒有，那你就想辦法。可是就這樣揮霍過了十年之後，你可能一千三百多萬弄一弄，加個五年一倍、四倍，那就四千多萬啦，就是要這樣過，了解嗎？ 那年輕人當然很簡單的，就一直存一直投、一直存一直投，你就要麼就早點退休、要麼就過著富豪的日子，就這樣瞭解嗎？ 還有我常常講說不要去買房子，像我也不買房子，當然不見得適合你。在臺北市隨隨便便要能夠住可能要八千萬、一億，可是我如果是君悅飯店，我一天一萬、一個月三十萬、一年三百六十萬，三百六十萬乘以十是三千六百萬，我三千六百萬去投資十趴回報率，一年我就一直住在君悅飯店就夠了。我三千六百萬還買不到房子，瞭解嗎？ 還買不到這麼大的、五個餐廳的、游泳池又有健身房的，買不到，了解這意思嗎？以後你們要找我就要去君悅找我，真的，我就是這樣子。我不會在臺北買房子，浪費，直接去住旅館就好了，瞭解嗎？ 那你們臺中可能應該是不用到一萬塊了，對不對？ 你臺中買三千多萬的房子，那你其實不要，你就住一個一天五千塊的，哇你好豪華，可能還包早晚餐還有人打掃。最高興的可能是你老婆。可是有的人跟我講我老婆就是要自己的房子，那就沒辦法，那就精神問題了，那就不是投資問題了，瞭解嗎？ 好，我們講到這裡不要浪費時間。 那這個表就是讓你們大家知道，就是用臺幣計算的，一樣是以一千萬臺幣為準，因為臺灣一千萬其實基本款。那你就知道你加兩千塊你就有一千萬，那有六千萬就有三千萬，就這樣乘就好了，照倍數乘。有沒有問題？越來越富有了，對不對？ 臺灣投資者你每個月只要投資六千塊，退休就三千萬，每個月可以花八萬，而且世世代代花不完。 是不是世世代代花不完？永遠花不完，這件事情是多麼美好的事。很多人就說我不要，我自己老婆、我女兒、我自己都開好條，我說你雖然對你兒子不是那麼好，可是你這樣對你自己也不好。我會講，你如果算得那麼準的，你說九十歲就差不多了，我跟你說你如果到八十九歲又不會死，你可能先擔心嘛、自己先擔心，為什麼還沒死？ 因為你錢都快花光了，不好啊。 你要錢花不光，花不光要不要給你小孩是一件事，可是為你自己你絕對不能把錢算到花完，一定要算花不完，花不完的日子才好過啊。不然你有三千萬，過了幾年變兩千五，再過幾年變兩千，再過幾年你就開始會緊張。 如果再來緊急急診就來，那個花再花兩百萬，再來一個 cancer 花三百萬，我跟你說你還沒怎樣就嚇死了。所以絕對不可以把錢算到花完，要算到花不完。 所以美國投資者每個月投資六百美金，退休就有三百萬美金，每年可以花九萬，每個月可以花七萬，就這樣，去二十一萬臺幣，也是世世代代花不完，了解嗎？ 我們有錢不要算到說會花完，我們錢永遠花不完，怎麼花也花不完，實在太有錢了，了解嗎？ 所以不會花完。買進長期持有、打死不賣就富有，退休的時候需要多少賣多少，了解嗎？你這個月需要二十萬，你就給他贖回二十萬就給他花掉，不要再買進去了，因為買進去又要手續費又要一個那個費用。你一輩子讓銀行賺一次就好了，懂嗎？ 不要買來買去，你每次動來動去銀行就要抽手續費，他又賺了，瞭解嗎？就是不要這樣買，不要賣，到了最後要用就把它賣掉花掉，就這樣。 像我媽媽的帳戶也是一樣，我預估他一個月六萬，我只要留十萬在那個帳戶裡面，他要花到每個月底我再來贖回十萬，這樣就好了，瞭解嗎？要用多少花多少，不然錢就讓他努力工作，不要讓他下班，懂嗎？ 不要讓他休息。 好，這個圖要告訴我們一件事情，就是說你如果有一百萬美金、你每年花六萬，你就從兩千年到一七年你就花光光了，十七年你就花完了，瞭解這意思？一百萬美金每年花六萬就是花一百八十萬，你就花完了。六萬就是六趴而已，你花六趴你就會死掉了，你退休就會花完、不會花不完。 你如果固定每年花四萬，在一八年的才不知道會活會死啊。你知道你們常常聽到投資就是一個 4% 法則，對不對？4% 法則現在不太 match 了，就是因為這個狀況，因為兩千年泡沫、兩千零八年，連續的泡沫太近的時候你可能會活不了。那 18 年還看不出來，可是現在 19 年上去了，這個 4% 法則還是活了。 我這個是用兩千年的高點，你有一百萬投進去剛好買在高點，那樣子最糟糕的狀況之下。 那你如果那時候兩百萬，那時候你如果每年只花三萬塊，每年固定花三萬塊，不管市場漲跌你都花三萬塊，你也是會活。你如果每年固定花資產的 4%，那會活得更好。你知道這 4% 跟這個四萬塊有什麼差別？ 今天如果一百萬進去第一年你用四萬塊，他跌到八十萬的時候你只能花三萬二，跌到六十萬的時候你只能花兩萬四，瞭解嗎？他這樣子狀況你是也是可以活。那我覺得這兩個你選這個會比較好一點，了解意思嗎？這個比較固定嘛，可預期性比較高嘛。那你這個三萬等到你變成兩百萬的時候，你就一年可以花六萬了嘛，對不對？了解意思嗎？ 等到一個比較穩定的一個 gap，比如說一百萬變一百五十萬你可以調整你的生活開銷，到兩百萬你可以再調整一下，就是 improve、就是增進你的生活品質，瞭解嗎？ 這個表是在告訴大家，你有多少錢做多少事，你做超過你就會死掉。有沒有問題？ 好，那這個是多存一點。你不要以為一百萬跟九十五萬或九十萬差不了多少。 你如果是一百萬每年花十萬，那你每年賺十趴，那就是這一條線了，就永遠一百萬。可是你如果有一百零五萬、你每年花十萬，假設回報率十趴，你就是這一條會飛起來的，你的子女會感謝你的，不只你花不完他還更多。你如果有一百一十萬、才多十萬，那飛得更快。 可是你說反正一百萬、我九十五萬也差不多了，我跟你講你就死掉了，三十一年就死掉了。 你說我三十年就差不多了，對啊，那最好保佑你三十年就差不多了。那你說九十萬差十萬，那你就二十七年、二十五年你就再見了，錢就沒了。所以不要以為差一點點，差一點點差很多，一個是用不完、一個是很快就用完，你瞭解嗎？ 所以你要算算看你到底能夠花多少，以保守為原則，不要太 aggressive。 那這個是這樣子的，一百萬你如果每年用十二萬，是黑色的，你用十二萬這個是在這裡，你就死掉了。那你如果每年用十萬就沒錯。你說我多一萬就好了嘛，那你就死掉了，多一萬就死掉了，多兩萬死更快。那你說我少兩萬，那就飛上去了嘛。 所以要麼就是錢多一點、要麼就開銷少一點，可是你不要認為多一點點——如果開銷多一點點那就死掉了，存款少一點點也會死掉。所以要存款多一點點、花費少一點點，你就會活得很好。 有沒有問題？不要買保險、不要買保險，還是重複了。 那有沒有看過我影片的舉手？沒看過我影片的舉手？沒關係，以後看就好了。那你們要去看，知道怎麼去看嗎？ 不知道？你知道 YouTube，YouTube 裡面你 Search C-L-E-C，有沒有一個投資理財頻道？投資理財，這兩個都是我，投資理財 C-L-E-C James。這麼多，這個電腦已經有人 Search 我那麼多了，C-L-E-C James。 好，C-L-E-C 投資頻道點進去，你看這個就是我，這個我們今天新的 icon，這就是我們的頻道，你就給他訂閱。 螢幕怎麼沒秀出來？秀不出來就麻煩了。好，這個你在 YouTube Search C-L-E-C 頻道，你們給他訂閱，因為有新的影片他就通知你。那你看看 C-L-E-C 的頻道裡面，這下面就是我的影片了。 那這裡有個 1 億元的投資講座，你們要學習的人先從這個影片看起，兩個半小時。兩個半小時，我講課可以講三天三夜不用停，non stop，所以我每次錄影都是兩個多小時不吃螺絲，就給他一直講下去。那你們慢慢聽、仔細聽，一遍不行兩遍，兩遍不行三遍，不懂的你就留一點。那這個就是我們今天釋出的影片，早上釋出了。 那你訂閱，那你點進這裡你就會看到所有的影片，這裡有影片點進去，我已經發布了兩三百部影片了，兩年，OK？ 所以你們從這裡去看，看一下這個 YouTube。我這邊因為在錄影，所以我要 show 給大家看，C-L-E-C 這就是我們，那這裡 1 億元的影片。好，大家記得訂閱、點贊、轉發。 好，再來我們看一下，你們除了上今天的課之外，我們要準備一下。這個就是我們要介紹大家四支基金，你不用查啦，到時候你去看我們的影片，1 億元的講座也有這一部分我介紹四支基金。 就是富蘭克林高科技基金，你去就是富蘭克林高科技基金，我就是要買富蘭克林高科技基金，你就不讓我買，我就離開，就這樣，沒有別的，不要聽他廢話。 一個是摩根士丹利美國增長基金，那這裡有他們的持股，他持有 Square、Zoom、Shopify、Amazon、Uber，你看你喜不喜歡，你都不喜歡你就不要買他，你買別的。我沒有說你四支都要買，可是你要知道他買什麼。 那這裡另外一個 BLK：Apple、Microsoft、Tesla、Amazon、Square、LG、騰訊、阿里巴巴。你知道嗎？我跟你講就是大概其實他買的都是很大的公司，沒有什麼。你們不要去學人家去買一些覺得很厲害的股票，不用，投資很厲害的你都應該知道，不然他就不厲害，瞭解這意思嗎？ 那公司如果很厲害你就不知道，那公司一點都不厲害，連你都不知道怎麼可能厲害？如果連你知道就是應該很厲害。 有沒有？ 但在這 Morgan 基金、美國科技基金，他就是 Tesla，好像是 AMD、Synopsys、Facebook、Lam Research、Analog Devices、PayPal，有些我也不知道，反正就是這樣，瞭解嗎？ 那像 Morgan 基金美國科技基金或什麼，他有一種叫做儲權、一個叫儲息。 如果有儲權儲息的你要儲權，儲權就是股息會幫你再投資，那你就會比較——不然你發個幾百塊幾千塊你要幹嘛？他會免費的幫你 add on，你的 share 股數會增加。所以你如果有儲權跟儲息你要選儲權。 好，那再來一件事情就是你們不用去開美金帳戶，懂嗎？很多銀行會這樣說，你要不要開一個美金帳戶轉美金再去買？ 不用，你就用臺幣去買就好，直接臺幣計價買美元的，瞭解嗎？因為有時候科技基金有關乎美元又有關乎歐元，你就是買臺幣計價、直接從臺幣扣款，那去買美元的基金，瞭解嗎？這樣就好了。你不要再換匯、賣掉要轉成美金，美金自己要再轉成臺幣，那不是要讓他賺手續費嗎？ 可是你直接轉回來就不用手續費了，你也不用買美金的手續費、也不用賣美金的手續費，了解嗎？他就是希望你們這樣轉來轉去他可以賺手續費。 還要賺什麼？會差複委託好像不行了，要換成美金了，這樣子是吧？那你就複委託用臺幣扣款就好，不要換匯、不要去開美金帳戶，瞭解嗎？你可以美金帳戶，你要自己去換美金帳戶嗎？ 讓他做就好了，而且讓他轉一次就好，你不然你每次要換回來自己再做一次，不要理他，不要去開美金帳戶、去換匯給一個帳戶給麻煩。 沒有，你贖回是美金嘛，對不對？那就用美金買進去了，不用再換臺幣了，你已經有美金帳戶了。他贖掉他會變什麼？美金嘛，那你就是有美金帳戶了嘛，那你有美金帳戶買進去啊。反正買換匯多一次不如少一次，瞭解嗎？ 你不要再換成臺幣了，你就用美金去買，那沒關係。 不要管匯率，沒有關係，匯率沒關係，瞭解嗎？你若臺幣漲、美金跌，那你的資產就是會漲，因為你美金計價嘛，瞭解這意思嗎？美金計價，這個 30 塊、美金沒跌的時候就是 30 塊一塊美金；哦美金跌了變 27 塊，那這個是多少？一定會漲到一塊多嘛。那你說你的資產不會漲、換回來你會少？ 不會。這個資產如果是一塊錢對 30 塊，你就是這個賣掉一塊錢換回 30 塊；如果一塊錢變成 27 塊的時候，這個就不會一塊、這會一塊一，瞭解嗎？一塊一用 27 換回來你也差不多 30 幾塊，瞭解了嗎？30 塊多一點，會多、還會多。美金跌、貨幣跌，資產漲，這是標準的，所以你不會虧損。 所以忘記匯率，投資不要管匯率，瞭解嗎？不要說我等美金跌了我再來買，美金跌了股價就漲上去了你瞭解嗎？因為美金跌了對臺灣人來講那是變便宜了嘛，對，那你趕快買啊。那美金貶的話就是很多人會去買美國的資產嘛，美國東西就便宜了嘛，那美國東西便宜代表什麼？這個就是要變漲了，大家會衝進去買啊。 蘋果股價變便宜了，當然會被買買起來又被漲上來了嘛，瞭解嗎？不要擔心匯率了，匯率在投資裡面不存在，真的不存在了。不過銀行會跟你講很多亂七八糟的，那你覺得還存在不存在了？ 你如果你應該是有錢的，所以就是單筆，能單筆就單筆，你為什麼要分批？明天會比今天高，你為什麼要留到明天買高的？年底會比年初高，為什麼要等到年底買高的？ 你知道意思嗎？照期望值來說越晚買就是越貴嘛，因為這個是往上嘛。所以我跟你講，照統計來說 1 月 1 號買進去的會比定期定額買進去、一年買進去的績效都會好，就是歷史已經證明這件事情了。所以不要擔心，單筆買下去，不要折磨自己了，單筆買下去就結束了嘛、就解脫了嘛。 所以投資要簡化。 那是對給受薪的年輕人，每個月沒有錢的、只能每個月薪水來才能買的人才用定期定額。你現在有 300 萬，你 300 萬全部買進去，那每個月薪水有能夠存 2 萬，那每個月定期定額 2 萬，就這麼簡單。不要 300 萬弄去定期定額，因為你錢要工作，留著垃圾在家不好，了解嗎？絕對要買進去讓錢努力工作，你是可以輕鬆一點。 很不容易啦，因為叫你們大家一筆就買進去你會覺得，如果買進去明天就跌怎麼辦？我能不能等明天跌我再來買？誰知道啊，你是神喔。可是我跟你講年底會比今年年初高，保證。就是你敢保證？我可以保證，因為只要沒泡沫，年底就會比年初高。就算去年 2 月份跌下來熔斷三次，去年整年 QQQ 漲 50%。 過去一年 QQQ 漲 45%，過去一年就 US。為什麼我不要臺灣？我可以選國家嗎？ 我這樣子打 QQQ，QQQ 這裡去年這裡是 218.99，今天是 319，319 除以 218.99，是不是 45.6%？去年這個下跌熔斷三次很可怕吧，可是現在看起來有什麼可怕嗎？沒有。 所以我跟你們講市場下跌不只不可怕，而且是天上掉下來的禮物。你們如果在這裡買，我那時候叫大家一直買、趕快買、用大桶子接，你們去看那個 2 月底 3 月初的影片就知道，那個時候 170 塊，你如果 170 塊去買，318 除以 170，你的回報率是 87。 所以下跌是讓你提早退休的另外一個關鍵，沒跌你還沒辦法提早退休，要跌你趕快借錢，趕快借，借多少買多少。 OK，我們是要休息的，我看一下還有幾個 slide，快沒了，我們現在結束掉就休息了。 這個科技基金，這個是 QQQ。 你買複委託 QQQ，他就是買了 Apple、Microsoft、Amazon、Tesla、Facebook、Google、NVIDIA、PayPal、Adobe，多麼好的公司啊，你有什麼好自己挑的？不用自己挑，你只要複委託買 QQQ 就好了。 那你說我剛剛講的四支基金，除了富蘭克林高科技基金比較穩健跟 QQQ 績效一樣，其他三支都比 QQQ 好，了解這意思了嗎？所以也不見得要去跟那個。還有就是還有一個叫做 00757，你如果不要換匯，00757 很簡單，我們臺灣直接用臺幣買，而且還不用最低手續費。這不是 0075，0075 差一個 5 差這麼多。 一年，現在 44.4，一年前 24.58，44.4 除以 24.58 漲 80%，你有什麼好挑的？不好嗎？所以你們臺灣說不定也不用去複委託，也不用去買，就買 00757 也 OK，瞭解意思嗎？ 我跟你講我給你們講的東西是一般人都不會跟你們講的，因為賺錢的東西他們說實在他們也不懂，都會叫你們買什麼 00646 什麼什麼很糟糕的，雖然他們說是跟那斯達克指數基金，根本追蹤都有誤差太多了。所以你們不要聽別人亂說就隨便亂買。 還有就是不要聽別人亂說來問我，我已經跟你講你買 00757 了，老師 00787 可不可以買？如果可以買我就跟你講，我不會嘗試說有好的我自己買不跟你買，不會啦。我在市場三十幾年的有什麼出來的我不知道？所以你如果要，你自己研究研究、自己績效比較比較，如果比這個好你來跟我講，如果不比這個好你不要來找我，好不好？ 我其實很懶，我就是其實要過好日子，你要問那些沒有營養的我就覺得這個 ruin 到我的 life。所以我是希望你如果有意義的，你說老師我找到一個比 00757 好的這個 ETF 在臺灣，我說哪一支？那我們來研究一下。如果沒有你就不要跟我說，也不要叫我去幫你查，你可以學，等一下下一堂我教你怎麼看這些東西。 然後對啊沒關係，下次就下次啊，反正在香港還有在上市嘛，不是嗎？那有什麼關係？沒關係的。還是你對美國人不好而已，美國人買不到，你們還可以買得到，多好，對不對？ 所以我跟你講，我住在美國我就看到，就覺得美國好像變成清朝末年，就是外面人都不能進來，他們是妖魔鬼怪、我們刀槍不入，他們會染病我們不會，好像義和團跟清朝末年，所有的洋行都要把他趕出去，是不是這樣？我覺得美國真的很糟糕，我要替美國擔心，雖然不會短期衰敗，可是我就看到他有衰敗的跡象，很明顯啊。 不應該一個國家不應該這樣子，沒自信到這種程度，連三大電信在你這邊掛牌，他在你這邊掛牌是看得起你才在你這邊掛牌，為什麼我賺錢我分你一起賺你不要？是不是這樣子？如果特斯拉在臺灣掛牌，你們是不是要放鞭炮？對不對？那麼簡單就可以買到還不用複委託，瞭解這意思嗎？ 既然這樣，說到這就好了。好，這是 QQQ 的持股。 這個另外一個 ARKK，ARKK 現在是最 Active 的、績效最好的一個基金，你們也可以買，他有買 Tesla、Roku，他有買生物科技、高科技、電動車，有些公司我也不懂，因為我不是生物科技的人，這個基金也很好，你們也可以買。 好，我們上半場就先這樣子了。 那現在 3 點 12 分，我們不用急，我們大家休息 10 分鐘好了，那 25 分回來，好了，好吧，好，謝謝。

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