【00185】CLEC 什麼人需要保險、資產價值與貨幣無關、法幣與儲備貨幣、成功投資者的特質、無視泡沫更富有、無視市場資訊 2021年1月22日CLEC投資理財教育學院

大家好,歡迎來到輕鬆聊投資,我是James那我們今天,第一個就是我們西爾伊西投資理財教育學院我把它改到,我們本來就是一個在美國註冊的非盈利事業組織教育學院那今天是1月21號美西時間,早上差不多10點半左右那這個影片我們通常都是在美西時間週五下午也就是臺灣差不多週六早上釋出我們接下來我們可能會計劃每個月下旬的時候做一個Zoom的Meeting,那大家可以面對面聊投資所以我們會這個月,1月份我們就選這個美西時間1月份我們就選這個美西時間1月30號下午,週六下午6點的時候也就是臺灣時間1月31號週日早上10點的時候大家可以用Zoom來聊投資我也會跟大家談一些投資的事情那有問題大家可以面對面的溝通這就是Zoom的這個功能跟好處那這個連結Zoom的這個Meeting的連結可以在我們下方就是影片的下方我會留言的基礎還有就是下方的資訊你會找到這個連結那大家自己去下載Zoom的APP那事先安排好那可能就可以了你就準時進來就好了不用事先去卡位我們應該是事先這個Zoom是關閉的所以你也進不來等到6點準時開門了開放的時候你再進來就可以了我一直跟大家講不要保險不要保險不要保險這個就是你從投資的角度了那當然我們有一位做保險經紀的他認為就是其實保險還是有一些好處了那我也是覺得當然也沒有這麼糟糕了可是就是說當你都不瞭解的時候你不要去隨便買保險那什麼是適合你的保險你自己要了解一下不要說被保險經紀人就牽著鼻子走那一腳就二三十年那這樣對你的財務是一個非常大的傷害那這裡的話其實是turn就是說你真的要投資應該是直接去投資指數基金QQQ就好了那你如果是要保險要有保障要有一些就是意外的保障那當然去買turn就好了不要去買什麼那個終身的授權或是universal的那個life都不好那當然你在談保險的時候去談IR那個其實意義已經不大了那他本來就是差不多在234IR234左右了那你當然要自己能夠算IR是最好至少你叫那個保險經紀你算一算你這樣的投資的IR是什麼樣子的對不對大部分的保險這個IR在美國啦IR長期如果能夠到三的話應該就是還OK啦還OK那你要注意就是說不要去做那個IUL的這種保險IUL這種保險就是universal life這種東西大部分都你是根本就虧錢的那當然臺灣的保險更糟糕了臺灣的保險你如果美國保單最多也就是IR2%那臺幣保單就是1%左右了那當然我們這位同學非常熱心啦我也覺得他講的是有道理因為他這畢竟是在業界裡面那他還是蠻有良心的他就是隻賣對那個人有好處的保險啊再多他也不賣了再多他也不賣了那如果你的想要投資獲利你不要透過保險啊你IR超過5的那就不如自己去買QQQ就好了嘛對不對何必透過這個包裝呢而且經過保險包裝的回報率當然就不高了嘛所以我據我的瞭解就是說對於年輕人年輕人來說你如果因為結婚又有一個小孩又有房子貸款那當然就是假設你是家裡唯一的工作者薪資來源那你當然就要買turn了turn就是說OK保障個10年或者是15年那在小孩子長大之前或者在你累積一筆財產之前保障一下如果有意外的話至少家裡家庭不會落入困境啦那可是我想就侷限在turn就好了啦你不用保whole life這樣子的話可能是對有一些人剛開始的時候是有些保障啦比如說你你投資10年15年之後你可能就會累逼一筆財產嘛對那在這15年10年15年之前你可能需要有一個保障意外的保障那那這個就是你自己要去衡量一下可是不要買太多買夠了就好了我想就講到這裡了那你如果碰到Universal life這個東西你就不要了什麼投資行為保單啊什麼這個都不要了這個就是隻要你聽到Universal這個什麼什麼萬能保什麼保什麼保那就不要了你就是保最簡單的turn life就定期型的人壽保個10年15年那你的風險過了你自己的資產累積的很多了那就是已經就不需要這個保障了這樣就夠了那這樣保費最低越低越好就這樣子好我們接下來就是免責宣告瞭所有的資訊都是僅供參考那大家自己衡量自己決定所有的投資都自己負責我們這個禮拜的內容就是第一個所有的投資就是以市價買賣以買的到有原則賣的出有原則很多人就只是看看看特斯拉看看看就一直漲所有的QQQ一直看它一直漲那你等到什麼時候等到崩跌嘛那可能你有得等了你永遠沒上車你就沒有機會獲利還有我們風險跟年齡無關我們的理論當然跟很多人很多一般市面上很多這個正規的講思考邏輯不一樣你不要以為正規的思考邏輯就是對的我們人就是要提出批判而且不是大家眾說云云的事情就是正確的你的風險不在於你的年齡是在於你的資產夠不夠假設你今天有90歲或者你今天80歲那你或者70歲你投資風險有沒有風險不在於你投資指數QQQ或者是投資個股而是在於你的資金夠不夠假設你的資金夠那這個投資都不會是風險假設你的資金不夠那你任何投資可能都是風險所以在談的是你的資金多寡還有就是你如果投資太過保守尤其是年輕人你投資太過保守風險才是真的大我們要理解就是法幣跟儲備貨幣的不同像美金現在就是世界的儲備貨幣那對於臺灣來說臺幣就是法幣對美國來說美金就是法幣法幣就是在那個國內你必須要接受的貨幣你不能拒收在臺灣的話臺積電是唯一值得長期持有的投資能夠長期持有投資的標的其實不容易第一個你的商業模式要可長可久不是說換一個世代你就被淘汰這樣子的公司才是一個長期持有的公司那臺灣要好的商業模式又是高科技又是可以持長期不壞的那我想臺積電是唯一的那你如果不投資單一個股那你投資0050也是OK了我們投資一家公司是投資他的業務不是投資他的資產所以有時候有些人會看到有一個公司他的公司裡面有很多比特幣那你就去投資他哪一天他比特幣就換成土地或換成什麼資產不是我們投資的主要目的就像你去投資一個麵店你看到的是他面好不好吃而不是他的桌子值不值錢或者是他的裝潢好不好對不對所以你投資公司是投資一個商業模式不是投資他的資產資產可以改變的而且你要看他的資產是不是用來做生財工具比如蘋果突然之間開始炒作房地產你覺得蘋果這個資產好不好當然不好嘛所以我們談的資產是要用於商業模式的獲利而不是用於炒作資產如果炒作資產就不用那個公司炒作了他把錢發給你你自己炒就好了所以說說不定你的炒作還比他厲害所以你投資的公司要專注本業專注本業不是看上他的資產我們投資美國股票是投資美國的資產不是美金我們沒有擁有美金我們是擁有資產資產無論你用任何貨幣計價都無損資產本身的價值不管那個貨幣是漲是跌那你用你只要擁有資產那這個資產的價值不會因為貨幣的漲跌而改變就像你擁有蘋果那有蘋果的價值不會因為美金的漲跌而改變因為如果美金下跌那蘋果的業務就會更好嘛那蘋美金下跌蘋果的資產就會上漲嘛所以那臺幣上漲蘋果蘋果對於臺幣的價值雖然會折損所以可是再怎麼樣它還是成長的比如說你蘋果正常成長率是15%那你美金跌5%那蘋果成長就會變成20%那換成臺幣的話那還是一樣成長15%所以不要太專注貨幣的漲跌而是專注投資商業模式的價值通常一個小公司或一個新的資產剛開始的時候因為它小嘛所以它就震盪劇烈嘛所以一般的震盪很劇烈的大部分都是一個剛開始的資產那不管是像SQ以前我們買進12塊的時候那震盪當然很劇烈啊12塊可以跌到6塊8塊啊那漲到100塊也會跌到30塊那就是在資產很小的時候那像SQ現在漲到200多塊它就比較穩定了一樣比特幣現在還是很小所以它的震盪當然很劇烈你如果要投資你就要能夠接受這個事實那它的震盪你要能夠接受它可能腰斬所以你如果不能接受一個資產的震盪那你就不適合投資那你就應該投資指數或大型公司了趨勢和典範轉移不是一個人或一個制度或一個國家可以阻擋的所以像最近比特幣下跌是因為葉倫要加強監管比特幣那其實監管沒有不好監管是好的可是監管也無損比特幣的價值還有它的功能所以大家不要因為一個短期的事件造成比特幣的下跌你就對比特幣沒有信心當然你也不要把太多資金投入比特幣畢竟它是一種資產而已而且最多也不要超過5%美元地位跟美國公司沒有關係大家不要把這兩件事情扯在一起就認為美元失去了美元地位那美國公司是不是有問題不會的美國企業的價值在於它的創造跟它的商業模式所以不要把公司的價值跟你的資產價值跟貨幣掛鉤這兩個是沒有掛鉤的不用掛鉤從我們教書到現在從我教書到現在十幾十五年十六年了我發現成功的投資者都有他一個成功的特點這種成功者的特質就是積極主動樂觀思考我發現有些學員他一聽到我們的資訊就非常激動而且很主動的來詢問還有主動的學習這個就是有很多這就是成功的特質那有些人就是聽到之後第一個就否定第二個就是質疑第三個就是一直問一直問那樣子就是有就是失敗的特質失敗者就是找問題成功者是找機會所以大家要養成成功的特質而不是失敗的特質悲觀主義者不會成功的個股的投資和指數不一樣指數是長久不會壞的尤其是QQQ SPY這種長久不會壞的可是個股就沒辦法保證因為沒有一家公司200年不會壞所以個股的話你終究會面臨到一個需要淘汰那只是我們投資的個股希望在有生之年是可以看得到它持續成長可是個股是沒辦法保證百年不壞了這就是投資個股的人需要認知的我一直講就是無視泡沫更富有也就是說我有曾經講過2000年2008年的泡沫假設我不試圖去躲避它的話那我可能就更富有代表就是說其實為了躲避那兩個泡沫其實我誤判了十幾二十次三十次那樣子的損失其實比遭受兩次的泡沫還巨大了所以這個就是為什麼我說我如果不躲避2000年跟2008年的泡沫我將更富有就是這個意思成功投資者是看到機會而且成功投資的一定是要樂觀失敗投資者就是非常小心因為他就是東問西問又怕這個東怕西怕什麼都怕永遠悲觀所以他就永遠沒辦法做正確的決定跟果斷的決定沒辦法上車就是看著股票一直漲一直漲那找到今天你叫我你如果來問我我還是叫你市價買進你沒有別的選擇投資的路上你只能樂觀買進接受短期的震盪那很多這麼小心的人其實重點就是家庭的原罪就是說你的小心還有你的恐懼是來自於你的原生家庭你對於金錢的恐懼還有對於失去錢對於金錢的恐懼還有對於貧窮的恐懼反正你從小到大就是謹謹慎慎小小心心的過日子的人通常你的投資都不太會成功所以第一個要樂觀第二個要擁抱金錢第三個你要富有那你有這樣子的觀念的人你才能勇敢的做投資我們要認識貨幣認識貨幣與通膨的關係你就要了解MV等於PQ這個公式了就是M等於moneyV等於速度Q就等於貨物的數量P就等於價錢這樣子所以你才能瞭解為什麼美金因那麼多沒有造成美國的通膨因為全世界都收美金嘛所以全世界的物品都是那個Q嘛所以那Q就很大那你如果是臺幣的話那Q就不大因為全世界不是收臺幣嘛所以你的Q只有在臺灣的貨物才是那個Q嘛美國的Q是全世界的物品那臺幣的Q只有臺灣的的資產嘛比特幣的區塊鏈真正的區塊鏈的交易是要花上十幾分鍾才能夠完成可是這不折損不影響比特幣的價值瞭解了嗎就好像黃金可以做儲備貨幣可是搬運黃金是耗時耗力的事嘛可是這也不折損黃金儲備的功能嘛所以就像美金是國際貨幣你匯個款跨境匯款也要花上一兩天那也不折損除備貨幣的功能嘛所以比特幣一般的交易其實絕對不會是在區塊鏈裡面完成而是在信託完成就是說我們在SQ或在PayPal直接就在幾分鐘瞬間就交易完跟買賣股票一樣所以假設我今天用手機匯比特幣PayPal或SQ匯到另外一個人的PayPal或SQ上面那是瞬間就完成的所以這是信託關係市場的資訊我大部分都不看什麼IBDInvestment Business DailyWall Street Journal這些都沒有用不要去看它你反而要專注於市場的趨勢還有你投資的商業模式當然我們同意中國持續強盛就好像我們認為人類會持續發展一樣這是毋庸置疑的可是中國的強盛不代表美國就一定會弱了這也倒未必所以你也不用太擔心說中國強盛你投資美國是錯的絕對沒錯這是兩碼事所以不要把它混為一談好那我們看一下市場市場經過我們看NASDAQ好了因為我們都是投資高科技所以NASDAQ是我們比較注重的這過去一年來NASDAQNASDAQ漲了這個是43%過去一年漲了43%那今天又昨天又創新高我想這個是一個起漲的開始這個這個如果技術分析人就知道收鏈三角形你這突破了那當然就是這個上升趨勢持續所以投資者不要太擔心買進就對了你買進就對了長期持有打死不賣你就富有我想這個很簡單的給大家看一下這個趨勢所以你不用太擔心那兩年的話成長快兩倍五年的話成長快兩倍所以這個是一個非常好的上升趨勢大家要把握這個獲利的好時機好再來我們還是重複我們是一個非盈利事業組織我們是一個美國註冊的非盈利事業組織的教育學院我們有兩個網站對於訓練的人不認識我們的你可以查到這個那我們YouTube當然你現在看的就是我們的頻道那記得訂閱訂閱按贊轉發分享我們頻道只有投資沒有政治我所有講的東西都是跟投資相關我所有講的東西都是跟投資相關你把它聯想到政治你想太多了那你的留言也不用有政治的氣氛也不用有政治的氣氛你就是跟我聊投資就好了保險我們前面有講過保險不是投資保險就是保險那你如果買Turn Life當然就是OK了不要超過那其他的資金你拿去做投資才會正確你不要買年金買年金就是虧損年金的回報率很低2-3%而已那債券跟日紙也不要買我沒有看過買債券買到變富翁的沒有啦你借人家錢不會發財的借人家錢不會借到發財的除了銀行之外他可以幹一幹你沒有辦法那我們投資理財交易學院有一個一億人的講座那你在我們頻道里面找到這個講座假設你是新來的那就看這個影片先從這個影片看起好不好我們的Facebook有一個保險的真相那隻要你不要去買保險就是Universal Life Insurance或者是IULIndexUL還有就是VUL你只要看到UL你就躲就好了對於新來的還有救生我們還是重複啦你應該70%到100%都買指數基金那QQQ是你的最佳選擇那在臺灣的話我建議你們買0075700757就跟買股票一樣臺積電你買2330代號那你這個指數你就買00757你跟你的醫院講說你要買00757他就可以幫你買現在還有45塊昨天漲的還蠻多的不要因為昨天漲你就不敢買漲才要買OK會漲的股票你就要買啊對不對就試假買進去就好不然你就選擇幾支長期成長模式的股票那你要會分析啊你如果不會分析的話你還是不要亂選股票懂嗎每支股票就不要超過5%不要每個資產除了指數以外每個資產不要超過5%沒有任何事件可以阻擋市場的上漲今天是拜登上漲拜登當選市場上漲其實川普當選市場也是漲只要穩定了市場沒有不確定性他就是漲那投資要成功很簡單就買進長期持有打死不賣你就富有一樣不要做期權期貨那不會讓你富有隻會讓你破產臺灣很多很多人在鼓勵大家做期貨我想這是讓他們賺手續費的最好方式可以操作可是那個卻是你破產最快的路徑所以不要做期權期貨絕對不要重壓單一個股最多買5%就好了那我們投資者快樂的投資者就是天天市場都上漲很美好很快樂我們只要過好日子就好了不要去聽那些資訊那些資訊都沒有用不賣你就富有我們這個影片已經做了兩年多了持續這樣子講那應該大家可以驗證我們自己會賺錢我們的YouTube就讓大家看得很順暢不用廣告我們也不會靠廣告賺錢我們絕對是完全是免費的就算到room裡面我們的room meeting大家討論也都是免費的所有的我們的工作人員跟講師都是義務的我們自己會賺錢我們不需要靠你們的會員費或者是學費或者是廣告來賺錢這代表我們真的是在市場賺很多錢那喜歡我們的就請訂閱留言按贊那你如果願意的話幫我們分享當然你分享很多同學分享就會蠻挫折的因為我們的投資理念太過於簡單吧大家都不太相信所以就大家還是在云云眾生還是喜歡做短線操作那這個也沒辦法本來富人就少窮人就多那些做短線操作的人就是不會富有他只會變窮只會越操作越窮那只有我們這一群人是越來越富有投資者像你現在要買進的話你還有錢的話買進什麼時候買就是有錢就買嘛買進你買的到為原則不要看到市場上漲就不敢買你就會錯失市場一直上漲的機會那買進下跌就跌一下跌一下就會上去了飄風不中朝驟雨不中日所以沒有一直跌的你買的就對了買的就對了你不買就沒機會了上漲也不買下跌也不買那你什麼時候買所以你就是有錢閉著眼睛就試價買進就對了我給你勇氣投資的風險和年齡無關不管你是什麼年紀你如果錢不夠當然你的風險就很高嘛那年輕人沒有錢是正常可是年紀大的你沒有錢那你應該想一想為什麼你會沒錢過去年輕的時候沒做對投資當然那時候你不認識James那你現在認識James了你可以算一算看你的資金夠不夠你的資產是要連開銷乘上33才夠了假設你今天在美國一年要花10萬美金那你要有330萬的美金資產去做投資你才能夠安度晚年嘛那你在臺灣你一年一個月要10萬塊一年要120萬那你要多少錢才夠對不對120萬120萬乘上33那你要將近4000萬才夠了那你的錢不夠你怎麼投資都有風險大家知道嗎如果你在美國你有330萬一年要花100萬那當然你投資都不是風險嘛那年輕人你太保守了你的長久到的退休你的風險就很大因為你的退休金會不夠所以你不應該投資太過保守的SBI VOO你應該做買QQQ才是你正確的投資你要那當然ARKK也是你的投資標的ARKK你可以把它當個股來投資假設你70%是QQQ30%是ARKK這樣也可以你就不用去管各股的投資因為ARKK可以幫你做最好的各股的選擇嘛那在臺灣的你買0075700757也可以那就投資美國各股他投資美國最強的10支股票所以你應該做好投資組合不要太保守那你的資產不夠就是你的風險還有就是你短線操作才是你的風險那不然你買了QQQ買了ARKK買了00757你就應該可以去睡覺了數位貨幣這個就是法幣貨幣化啦就是中國的DCEP就是Digital CurrencyElectronic Payment這個只是人民幣的行動支付化人民幣的數位化這個是法定貨幣啦這是中國的法定貨幣那Libra是美國的用美金支撐所以你也把它看作是美國的數位貨幣可是它不是去中心化它也不是好的它也不是好的儲備貨幣真正好的儲備貨幣是像比特幣這樣不受國家的控制那每個國家要監管當然沒問題因為本來我們就不應該把比特幣拿來做洗錢工具啊就像美金你也是拿來用你也不應該把美金拿來做洗錢工具啊雖然美金都是被拿來做洗錢工具就像比特幣也會被拿來做洗錢工具可是儲備貨幣被拿來做洗錢工具本來就是正常的可是那不是儲備貨幣的主要功能瞭解了嗎所以大家要分辨國際儲備貨幣跟法幣的數位化這是兩件事情像有的人說買0052那其實0052他大部分都是臺積電那你幹嘛買0052你就直接買臺積電就好了之前有人談到比特幣就談到一些公司說這些公司是比特幣概念股我一看說其實不是做比特幣的公司為什麼是比特幣概念股原來他們的資產很多都放在比特幣這是兩件事情那今天他大部分資產放在比特幣哪一天他資產也可以放在垃圾所以不要把投資公司的資產不要把投資公司和他公司的資產混為一談如果你投資的是一個麵店你應該專注那個麵店的面好不好吃他的業務好不好而不是專注於這個麵店的這個裝潢好不好他這個麵店的地價好不好還有這麵店的老闆是不是把錢拿去買名車還是炒地皮這不重要重點是他的麵店的業務才是你投資這家公司的主要才是你投資這家公司的主要就好像你投資蘋果那要看他的手機賣的好不好他手機做的好不好而不是說蘋果有沒有去炒地皮所以今天有個公司持有比特幣不代表明天他還是持有比特幣他可以瞬間賣掉可以改把資產移到哪裡去可以改把資產移到哪裡去都可以消失掉所以你投資要看他的主要業務不是看他的資產我們投資QQQ是持有美國100家公司的資產而不是持有美金所以美金的漲跌跟我們持有的資產沒有關係的今天如果正常QQQ一年可以成長10%如果他QQQ可以漲到400塊那美金貶實的話那QQQ就會漲到440啦就是說他會去彌補這個貨幣下跌的損失因為貨幣一貶值那美金資產就看起來對外國人就便宜這個資金會流入就叫熱錢那No.2就是那No.2就是美金如果一貶值那臺灣人買手機就會蘋果手機就會便宜那臺灣人的貨量就會增加就是增加了蘋果的earnings per share美股獲利那美國股票就會公司獲利就會增長美國股票就會漲雖然美金稍微貶值無所謂所以講白一點如果聽不懂的人講白一點就是你不要去管匯率匯率跟你的資產沒有關係的他會自動調節這些小資產或者是像比特幣這樣的東西一開始當然震盪會比較劇烈所以你本來就要了解這個資產的所以你本來就要了解這個資產的特質所以他如果震盪劇烈你不要覺得太驚訝就像我們當初投資SQ12塊他就跌到6塊8塊了那漲到120跌到30就震盪劇烈那現在200多塊了震盪就不會那麼劇烈了當一個資產他的market cap就是他總價值增加的時候他就會慢慢去穩定比特幣也是可是比特幣現在的如果要當為儲備貨幣他的資產總價值還是太小所以他得漲到50萬美金或100萬美金的時候才會開始穩定那他這個震盪其實就是一個機會其實我們投資比特幣我們不是為了洗錢雖然我們知道比特幣有這個功能那當然美國液輪它要加強監管那我們就比特幣短期下底那可是長期監管是好的嘛所以一個趨勢和典範轉移不是一個國家或一個公司可以阻擋的就是美國就算要監管比特幣其實全世界的人都要監管比特幣不是隻有美國那當這些國家都對於比特幣有這麼樣的高度重視跟監管意志的時候那代表比特幣就是有這個價值那監管有好處就是說它慢慢就會走上正軌沒有一個國家不監管的啦因為他們總是要收稅嘛他不希望你逃遺產稅不希望你逃贈與稅不希望你逃這個逃那個嘛所以他是要監管可是就算一個國家就全世界的政府監管比特幣也不失比特幣的儲備功能這個兩個大家要分清楚美元失去美元貶值就算他失去國際地位跟美國公司也是無關嘛美國一個公司的價值我還講過他跟貨幣無關他只跟他公司的商業行為跟他的商業模式還有他的產品好不好為公司的價值嘛跟貨幣沒有關係的貨幣貶值那他就可以賣的更多一點貨幣嘛那貨幣上漲他對相對貨幣的就會減少嘛就這麼簡單所以美元是不是會失去國際地位這個跟美國公司的價值無關我們有一個學員在美國在這個應該2008年或2009年吧反正2009年第一次他聽到我們的資訊的時候他就主動和我聯絡我印象很深刻我說好吧看哪一天他就說今天而且馬上所以那天早上10點多那時候下午1點的時候我跟他就在星巴克碰面我說我發現有一個投資理念結果他經過這10年已經fire了這年輕人就是已經退休了他這個我講這個的意思就是說其實一個成功的投資者是一個積極的正面的樂觀的學習的而且是有自己的思考所以啊有豐厚的報酬那如果泡沫了怎麼辦那其實如果你的資產夠多你是不需要擔心泡沫的那你要擔心的是市場上漲你有沒有賺到如果市場上漲你有賺到的話那其實市場下跌你一點都不用擔心所以你應該擔心的不是泡沫而是市場上漲的時候你有沒有賺到錢那怎麼在市場上漲的時候你能賺到錢就是你只要留在市場就好了你留在市場市場上漲你就會賺錢了嘛所以我們不會離開市場不要擔心泡沫那你唯一要賣出的時間點就是你需要錢的時候你退休你需要錢你需要多少賣多少還有就是如果你發現有好的投資標的你稍微可以轉換一下標的可是永遠不要離開市場懂嗎如果你對一個投資沒有信心的話沒有長期持有的打算那你連一分鐘都不要持有了這是巴菲特所說的那這個是千真萬確你一定要相信你不要去持有一個投機性的說沒關係我就買了它漲了我要賣掉你不要去做這種事情如果你沒有想要一輩子擁有它就不要投資指數指數是一個不會壞掉的東西你買了永遠不要賣都沒問題投資個股就不一定三十年四十年不會壞可是一百年兩百年誰能保證可能我們會覺得蘋果的話可能在三十年不會有問題可是一百年呢誰知道所以投資個股的困難就是說保證它生生世世永遠不壞可是投資指數不會投資指數被動型的它就是永遠不壞這個就是投資指數的好處也是投資個股比較麻煩的事情我們有人因為我兩千年的泡沫我躲過了2008年的泡沫我也躲過了所以有時候有的人認為認為說我的獲利是來自於躲掉泡沫其實是不對的假設我今天不要為了那兩個泡沫的話我可能會更富有因為為什麼因為為了躲避那兩個泡沫其實我這三十年來做錯的太多了做錯太多了所以如果不去躲那個兩個泡沫的話我可能就會更富有了所以每次我錯誤的操作就將近折損10%為了躲那兩個泡沫我可能做了三四十次的錯誤那你要知道如果經過每次錯誤折損10%三四十次的話我就破產了那我今天沒有破產的原因就是還好我大波段我都有抓到才能夠活到今天對於一般人來說早就破產了所以我是lucky你如果今天每次操作都損失10%那45次的錯誤你就只剩下0.8%的資產那就叫做破產所以不要看我2000年跟2008年做對了那其實我是一個壞掉的鐘其實我預測了50次之後才有兩次正確天天在躲避風險是有一次會被躲掉所以你天天很空頭總有一天你會對的可是在你對之前可能已經死掉了你這錯誤操作就破產了所以不要去操作不要去預測你就是買進指數長期持有就富有你不會像我那麼幸運就是在多頭的在市場的時候雖然有45次的錯誤可是我大破段都有把握到所以我還能夠活到今天可是你不見得有這麼幸運很多分析師其實就是壞掉的鐘他分析幾百次就是的錯誤只有一兩次的正確一個壞掉的鐘一天也會對兩次所以不要把一些分析正確的人當作神沒有他只是一個壞掉的鐘你唯一正確的就是你不要去躲泡沫你不要去預測市場才是一個正確的投資方式有一個工程師在7塊半的時候買進特斯拉2500股那他現在退休很有錢那我覺得這個人其實是蠻好的那可是我想市面上一定有的人說他是他是狗屎運吧或者是他怎麼樣那你這個這樣子就是你去批評人家的做法是不對的你應該想他為什麼可以富有就是因為他買進持有打死不賣這是很簡單的巴菲特說過這投資很簡單可是要做到不容易其實你有很多次也可以像他一樣很多人曾經也買過蘋果在2000年買過蘋果很多人可能也買過Amazon在66塊或更便宜買過可是他就沒有這個工程師幸運為什麼因為你買了就賣掉所以失敗的投資者就在人家成功的模式裡面在你挑骨頭這是不對的你應該要學習人家正確的投資觀念買進持有打死不賣就富有你可以有幾千萬幾億只要你做對懂嗎那我不是鼓勵大家單押一支股票可是你買到好的公司打死不賣我的經驗是三十幾年了也不能說是跟巴菲特相比不過就是說我會記得我做錯的我會記得什麼是正確的那我會把我三十幾年的經驗把它去腐純金給你們唯一正確的道路在市場上我們要懂得反省批判才是生存之道所以在市場上很多人都只記得他成功的一兩次而忘記了失敗的99次那這樣子長久以來他們就會失敗那我有個好處就是我都會記住我做錯的事情那我就會一直修正修正到最後你以後我會做錯的事情我會對 你的一切我會對 但我看到他的結果也沒有犯傷的事情這些這個這些這個這些這些那個只不過是一個壞掉的鐘就準那麼一次嘛所以你也不要太相信這些曾經做對一次兩次預測的人他們只不過是幸運而已真正你要在市場投資成功你還是要買進持有打死不賣我們要知道就是有人問說為什麼美國印那麼多錢還沒有造成美國的通膨這是一個很好的問題你要知道錢就是一個借據只是它就是跟債券比較不一樣它也是一種債券只是它的債券的期限就是你當天就要付款 現在就要付所以你看到美金你就要給人家東西你不能拒收尤其在美國法令規定不可以拒收美元所以美國央行它買很多資產那那個資產歸零對它有關係嗎沒有關係的那錢一直留在市場上也沒有關係的央行印錢錢留在市場上沒有關係的那個總是有人要負責那那個錢誰要負責就是美國所有的居民要負擔這個美金的債務嘛那美金的債務美金數量留在市場的數量就是mv就是流通的速度p就是市場的價格物產東西的價值q就是product就是產品的總數那美元因為全世界的人都願意收美元嘛所以全世界的物產都可以用美元計價那這樣子的話那個p就不容易變動嘛這個p就不容易變動這個m提高可是q因為你把它q當做無限大的話那那個p就不太動了嘛所以美國央行增加m是增加啦那如果如果v也不太動q也不動那p就能就就是說當v跟q不變的時候那當然物價會上升問題就是說q是無限大的時候全世界的物產都可以用美元交易的時候那q就很大嘛那這樣p就不太動了嘛所以為什麼美國印錢不會造成全世界上通膨可能會造成一些新興國家的通膨呢因為美元換成他們國家的貨幣熱錢流過去的時候他們資產會上漲可是對美國本土的話就沒有通膨ok所以美國央行的錢是由全民就是美國共同的負擔啦所以你也不要擔心美國印錢印太多美國印錢印太多隻要他能夠還你們大家願意來買美國的東西那就美元就不會有問題所以這是要去慢慢思考的問題啦就是說美元是世界貨幣嘛所以能夠用美元交易的東西就是全世界的物業嘛所以能夠用美元交易的東西就是全世界的物業嘛所以能夠用美元交易的東西就是全世界的物業嘛所以能夠用美元交易的東西就是全世界的物業嘛那Q就很大那Q很大的時候V跟P不太動V不太動的時候那M再怎麼印P也不太動所以這個就是這樣子我們要了解就是說當初美元跟金本位脫鉤的時候美元就沒辦法回收了嘛美元本來現在要完全回收是不可能的事情也不會去回收了所以美元留在市場上這個就是很重要的所以美元留在市場上是很正常的事情所以本來當初美元發行的時候它就承認說用黃金可以兌換也就是說所有的美元都可以換成黃金嘛可是當美元印太多的時候它就沒辦法完全換成黃金的時候如果要能夠完全換成黃金的時候那美元就要貶值嘛那可是它不想美元貶值它就要跟黃金脫鉤當然跟黃金脫鉤美元還是會持續貶值所以所有全世界的法幣所以所有全世界的法幣就會因為那個國家的印鈔而會持續貶值這是避免不了的那你只要認清這個貨幣是一種債券所以臺幣是誰要還臺幣這個債券誰要還當然就是臺灣人臺灣的百姓都要接受臺幣啊所以償還臺幣債務的人就是臺灣所有百姓嘛那償還美金債務的人就是臺灣所有百姓嘛那償還美金債務的人就是臺灣所有百姓嘛就是美國所有居民嘛這就是很簡單所以美元或者是法幣留在市面上這沒有關係的這本來就是會一直在市面上只是說相對於這個可以用這個法幣買到的東西的多寡會造成物價的上漲如果臺幣只在臺灣流通那當然就印太多的話就會造成惡性通膨那因為美金在全世界流通相對於可以用美金買的東西就很多所以它就不太容易通膨那臺灣的臺幣只能在臺灣買它又不能流通在全世界不是全世界全世界沒有人接受臺幣的啦只有臺灣人接受臺幣那你如果臺幣印太多都會留在臺灣那當然就會造成臺灣的惡性通膨嘛所以大家瞭解為什麼很多國家印錢會印到惡性通膨可是美國就不會因為美國的全世界人都收美金嘛所以所有的物資都可以用美金計價嘛所以相對MV等於PQ因為那Q實在太大了所以就造成P不太動所以大家慢慢去理解什麼是錢錢就是一種債務那它只是短期債券短到0那它就是一種借據那誰要還法幣嘛那還有錢就是一種儲值的功能那所以全世界的儲備貨幣就是要有儲值的功能那我們當初把美金當作儲值貨幣全世界的儲備貨幣其實是錯誤的因為美國可以一直印錢那你這個儲值的貨幣竟然還會貶值那怎麼叫儲值呢所以就不是了嘛所以美國貨幣美元當作儲備貨幣當美國持續在寬鬆貨幣之後政策的時候它的儲備貨幣的功能就會折損嘛那除非美國要強力捍衛它的美元強力捍衛有幾種一種就是它縮減縮減寬鬆嘛不要再印那麼多錢了嘛那另外一個就是美國的資產美國的公司還有美國的國力越來越強那相對於美金的話它其實是美金變成有價值的那這樣子美國的資產越來越多美國資產越來越有價值的時候那美元當然就儲備貨幣就不會貶值對不對它就有價值所以美元的價值是依靠美國來決定美國的國力還有美國是不是印很多錢來決定那你如果是用美金當儲備貨幣的時候你就沒有主動權你就是要看美國的臉色可是如果今天全世界用比特幣那就不用因為比特幣就是一個儲值功能它不會貶值它不會貶值它就依據於跟相對於貨幣因為大家都以比特幣為記賬單位的時候那當然就它本身就是一個記賬本嘛那相對於法幣來說你法幣弱那相對於比特幣就比特幣就漲了就這樣子所以為什麼說比特幣會是一個比較理想的儲備貨幣當然在短期的話比特幣的量體不夠大的時候它波動很大的時候大家都覺得好像還是不很安穩不過這個需要時間也不會一天兩天就成型的它可能需要10年20年所以你如果投資比特幣你如果太過於短期短線的話那當然你就會發現你的投資可能就是錯誤的可是你若眼光放到10年20年那就對了所以我們投資就是報警持股打死不賣打死不賣我經歷了30幾年也經歷2000年2008年的泡沫所以對於市場的把握度還是有的所以大家不要擔心市場短線是沒有什麼泡沫啊而且整個高科技的成長又如此的好而且新的科技新的商業模式一直出來所以市場的價值是一直上漲的如果你的朋友或者是市場分析師還有恐懼的心態那代表市場還在低點因為他們還是很多現金還沒買進來所以你不要去管他們的建議不要聽他們的建議那些人就是散戶嘛那他們的觀點就不足彩信你就是買進持有打死不賣你相信人類的成長還相信科技帶來的資產就好了不要去看什麼Wall Street JournalInvestment Daily那些都是沒有用的資訊你只要相信市場會持續上漲就好了因為科技帶來資產帶來價值懂嗎讀這些沒有用所以我們投資要復續所有的資訊長期持有就能夠無視牛熊無視多頭空頭長期市場就是上漲的不用擔心這個長期市場上漲大家都還是沒辦法接受我還是要回到這個圖給你們看這個SPY對不對這個SPY長期來講只有上漲我就沒有你看這就上漲沒有衰退沒有就這樣一直上漲從1927年一直漲雖然中間有震盪Don't care不要care他就是一直漲沒有漲不停他就漲不停你看這個漲1000多倍150多倍57倍這個漲不停所以大家要相信市場永遠漲不停因為人類就是會成長人類不會墮落你看從過去的蒸汽時代到火車時代到汽車時代到飛機時代到物聯網時代到Amazon到Apple到SQ Fintech到EVCar到人工智慧人類就是永遠有新的東西嘛所以你不要以為人類有極限人類發展到現在沒有極限當人類沒有極限的時候他的股市價值當然就是沒有極限了了解所以要相信股市永遠上漲中國成為強盛這是必然的我們也不能抑制任何一個國家的成長就好像我們不能壓制一個人的學習可是中國的強勢需要時間了可是中國的強盛不代表說中國的股票市場就值得投資因為股票市場還是要有公平的公平公正公開的制度那這個需要時間了那美國雖然是會被跟像中國比起來他會慢慢縮小差距可是美國也不會在三五年衰敗我想三四十年都不一定了所以中國的成長不見得美國就會衰敗這是兩回事情OK這是相對的中國成長美國還是會成長只是中國的成長速度稍微快一點那能不能追上美國這還是一個問題所以中國成長美國思維這個不跟美國的公司沒關係的我們投資美國還是持續投資不用擔心的在市場上不要把它飛黑即白然後什麼講一個那就一定全部是那樣我講另外一個就是這樣全部沒有沒有沒有絕對不要太絕對不要太極端那我們一直談匯率跟美國企業價值無關匯率下跌美國資產就會上漲那你匯率下跌美國的資產的上漲的速度就會更快他會offset掉掉貨幣下跌的部分我沒有在其他貨幣那個交易過比特幣了那我想我都是投資ETF就好了就是投資我沒有要做其他的功能那比特幣以後應該都是用信託的方式在交易沒有人沒有一般人不太會直接去交易比特幣不會到block chain去交易比特幣大部分都直接在GBTC或SQ或PayPal或者是銀行或者一些交易單位直接交易那那個都是信託是馬上成交的只有你要到block chain的背後去那個平臺去才會需要10分鐘什麼才會完成交易就好像我們投資黃金不可能去銀行金庫裡搬黃金那每天搬來搬去累死了所以比特幣的交易block chain的交易時間不影響比特幣作為投資除值的功能所以比特幣交易可以像美金一樣瞬間美金錢包或Credit Card一樣瞬間成交所以很多比特幣的交易你在PayPal SQ就不是在區塊鏈交易就像你還有銀行交易美金你不是拿美金現鈔在那邊交易美金現鈔交易那可能需要點美鈔點了半天那當然需要時間可是你知道你美金的交易就不是這樣交易的所以一樣黃金美金比特幣一樣都可以在瞬間交易的有的人買基金還會考慮保管費手續費不要再糾結於這種小費用當一年的績效可以53%的時候你還擔心保管費0.2%嗎趕快買進可能比擔心這些都還重要所以我們之前講過很多人有家庭原罪就是說家庭背景造成你對事都很小心那尤其對金錢的事情你很怕虧損還有對於金錢你就是一個恐懼那你這樣的會小小心心的花了好幾年還在研究手續費一直沒有買進那你就是喪失的獲利的機會所以我在講就是說反正你不用再研究了我已經研究三十幾年了你就跟我叫我講的買進就好了懂嗎已經給你用灌頂的方式了所以你也不要太擔心了那你可以買進之後再慢慢去研究那我們的影片不要跳著看不要跳著看對你沒有好處懂嗎那很多東西我們都講過了可是很多同學還是持續問相同的問題投資只要做對手續費跟保管費先不用擔心什麼ARKK的什麼不用了你就買進去因為會漲就好了那很多人問題就是說買到手續費又手續費又漲就好了那很多人問題就是說買到手續費又漲就好了又貴的那又不會漲的就是這個才是你需要擔心的所以你要擔心的是你專介紹給你的產品好不好嘛那與其你去聽信其他人講的話不如就相信我們所說的嘛買進指數長期不賣就富有嘛懂嗎如果現在還有朋友建議你賣出還有很多人很恐懼對市場很恐懼那代表市場還在恐懼階段那我們就要貪婪懂嗎巴維特說市場恐懼我們貪婪嘛市場貪婪我們就恐懼嘛那當然我們也不要管市場貪婪和恐懼嘛因為那就是市場嘛不是我們我們叫無我們要做到無的境界就不受市場的動盪干擾懂嗎無投資最高境界無懂嗎很多人說現在還能不能買特斯拉那我就說你買啊你只要部位不超過5%你愛怎麼買就怎麼買懂嗎因為再跌掉的就是5%嘛所以你不要去預測市場有的人說那是不是等特斯拉跌了再買你看從400塊等到現在800了你再等吧沒有用那你什麼時候買現在買買了會不會跌有可能啊那跌有什麼關係他會漲到2000塊啊5000塊啊那你有800塊700塊有差嗎對不對就買的就對了好講到這裡投資就是震盪跟我們沒關係啦你有錢就買進就對了你瞭解了嗎國際局勢跟我們沒關係誰當總統有關係嗎沒有關係的市場分析跟我們有關係嗎沒有關係嘛拜登當選他上漲川普當選他也上漲誰當選都上漲因為這個跟這些總統沒關係跟政治沒關係跟公司有沒有競爭力跟我們人類有沒有創造力有關係財務報表也不用看你投資個股如果商業模式你不懂你去賺金的財報也沒用好的財報不會造就一個好公司只有好公司會造就好的財報所以不要本末倒置去研究財報沒有用你對商業模式不瞭解財報你翻來翻去再會也沒用還是會翻船的懂嗎經濟局勢跟我們沒關係懂嗎不要去研究總經總經沒有什麼用處所有一切都跟我們沒關係無視市場的聲色起伏那你投資就會成功懂嗎好我們今天的內容再recap一下重複一下以市價買進以買的到位演者你的投資風格跟你年齡沒關係你已經退休了那你要想想看不是你投資股票風險高而是你的資產夠不夠你資產不夠風險就高你資產夠風險就不高年輕人你要積極投資不要太過保守法幣數位化像DCEPR或者是Libra那是叫做法幣數位化跟數位貨幣比特幣是不一樣的臺灣唯一能夠長期投資的就是臺積電投資公司要看他的商業模式而不是看他的資產你持有的美國你投資美國是持有美國資產你不是持有美金所以美金的漲跌跟你的投資沒有關係一個剛上市的公司或像比特幣這種剛開始的公司震盪是相當劇烈的等它大到一個程度漲到一個程度它就會穩定了一個典範轉移不會是一個公司或一個個人或一個國家能夠擋的就像電動車沒有無人可擋就像比特幣長期也沒有人可以阻擋的因為它就是一個趨勢不過你需要給它時間美元地位跟美國的公司是沒有關係的美國公司的成敗跟美元地位沒有關係成功者的特質就是要積極主動樂觀思考你不要但你挑骨頭一直在那邊Question在那邊疑問質疑質疑不會讓你富有的你只有行動才會讓你富有而且我們三十幾年的投資經驗給你一個標準答案你就抄作業就對了抄完作業你就會富有投資的投資不同指數不會壞個股會壞掉不敢保證一百年兩百年不壞了我們可以看到三四十年可是一百年兩百年會不會壞還是會壞掉的如果你不要去躲避不要操作你會更富有懂嗎投資者要樂觀失敗者才會忌憚你挑骨頭不要太過小心你要這個大膽執行慢慢再小心求證而不是小心求證不敢執行那沒有用大家要了解NV.PQ才能瞭解貨幣貨幣跟通膨的關係所以富里曼講的所有的物價就是貨幣的關係貨幣作用比特幣會不會成為比特幣是一個儲備貨幣和block chain的交易時間沒有關係市場的資訊不要太花時間去研究市場什麼IBD這些分析師的看法不是垃圾也接近垃圾了所以不要去管它中國的強盛和美國沒關係的中國強是美國也會強的中國進步美國也會進步的不要把非黑即白不要以為中國強美國就會弱也不要把中國強盛當作中國股市會強盛也不一定股市的好壞跟公司成長有關還有跟那個制度的公平公正公開有關而不是跟一個國家強盛有時候是兩碼事好我們今天的請從聊投資就到這裡那記得就是說我們下個禮拜吧我們會1月30號每期時間6點大家見下個禮拜可能就沒有這個輕鬆聊投資的影片了我們就直接在這個room meeting裡面相見OK好就是這樣謝謝再見

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