短篇 什麼退休計畫過什麼樣的人生！2023年10月11日 CLEC投資理財頻道

嗨，大家好，我是 CLEC 的播報員。大家好，今天來談談什麼退休計劃過什麼樣的人生。 一位朋友的來信討論我們退休計劃的退休金準備。與一般退休計劃的退休金準備差異蠻大的。這裡面有什麼不一樣？ James 老師，你好。我以一個什麼條件可以退休的問題？我試了一下這個網站 Best Retirement Calculator。得到的結果，若是有 2.5M 美元，每年退休金花費在 0.2M 美元。年平均投資回報率 9.7%，通膨是 3.81%。可以在 55 歲退休，細節見附件。 但是按照 33X 的原則，每年花費是 0.2M 美元。需要的退休金額應該是 6.6M 美元。我的問題是，2.5M 美元和 6.6M 美元的差別巨大。這個網站的這個演算法一定是有什麼漏洞。但是我不知道問題出在哪裡。請老師指教。 James 老師的回答。 一般的退休投資理財的計算方式都先假設人生最終的壽命。比如說預估壽命是 85 歲。到 85 歲剛好可以資金都完全用完的狀況之下。你需要多少錢？這和我們的計算不一樣。我們準備的退休金計劃是會越用越多。而且可以經得起市場下跌 70% 的波動。如果市場下跌 70%，退休也沒有問題。 可是一般的退休計劃的退休準備金。不可能投資在高回報長期可以承受風險的 ETF。因為一般退休計劃準備的資金不夠多。無法承受市場 70% 的風險。為了保守，他們的投資標的當然回報率不會太高，波動風險也相對低。 因為我們投資高回報的 ETF QQQ、SPY。那麼就要承受較高的市場下跌風險。所以我們要準備的資金就相對的高。為的就是抵禦市場波動的風險。 一般退休計劃的投資都以保本為主。比如說是投資在債券的回報率 4% 或價值型的高股息指數基金。總期望回報率就差不多在 4-5%。最後預估人走了錢也用光了的計劃。 所以總歸最大的不同。就是我們退休的計劃是長期可以承受風險的高回報 ETF。要取得長期高回報可以承受高風險。就是錢要夠多，最後我們人走了資產會更多。但是一般的投資退休理財計劃是人活到死錢用光光。 那就看你想要什麼樣的保障。就怕錢用光了人還沒走，最後真的會嚇死。一般的退休計劃就怕你活太久。假設你預估你 80 歲人會走，到時候如果 80、90 歲。錢用光光人還活著，就是人生最悲慘的事。 所以人說，人生最遺憾的事就是人生最悲慘的事。

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