短篇 一位年輕人的理財困惑！ 2023年10月16日 CLEC投資理財頻道

嗨,大家好,我是CLEC的播報員。 今天分享一位年輕投資朋友來信請教老師投資理財問題,James老師您好,今年有幸接觸到James老師的影片後,我馬上回去把之前的所有影片都補看完。 非常謝謝James老師的智慧與分享的善心,我以前一直研究與看個股,發現長期下來收益其實比不上直接買QQQ,老師推薦的書我有找來看。 也把持續買進這本書看了好幾遍。 投資,不如把時間都省下來,相信市場長期上漲。 持續買不要賣才是正途,以下是我目前的狀況。 我目前住在臺灣,月薪臺幣7萬左右,不用給父母效親費。 有在外租房,因為工作地點比較偏遠,房租一個月是8000元租金。 我聽完CLAC上的幾部一億元講座後,下定決心在8月時把臺股的股票全部都賣掉了。 現在想全部投入指數型基金。 這幾天有幸聽到老師講解關於Leverage的方式。 希望James老師給我一些分配的建議。 James老師回覆,你每年要繳5萬的保費,你到底是保什麼險?你知道你一年繳5萬,如果這保費拿來投資,30年你的投資回報是1350萬以上。 如復圖,如果這1350萬再投資30年,你的資產將來到4億零500萬。 如圖,如果這1350萬再投資30年,你的資產將來到4億零500萬。 如果這1350萬再投資30年,你的資產將來到4億零500萬。 如復圖,你想想因為這保險,你一生損失4億零500萬,這對嗎?狀況一,目前有在TD Ameritrade開戶。 已入金7萬美金,5萬購入,QQQ均價370。 2萬購入Scov。 iShares領導Summons Treasury Bond ETF。 Scov打算再平衡使用。 James老師回覆狀況一,SGOV現在值利率才3.54%很少。 你為何要留現金在美國證券賬戶?緊急備用金應該是最重要的。 你應該留在臺灣。 你在美國證券賬戶應該100%投資QQQ。 還有我一再重申臺灣人不要在美國證券賬戶開戶,你會自己惹麻煩。 建議你截清美國的證券賬戶。 資金匯回臺灣,投資臺灣的00662。 你應該賣掉所有美國的資產將資金匯回臺灣。 不需要在美國開戶,將美國的賬戶關掉。 在美國開戶的風險很高。 美國政府可以隨時一個小小的原因。 就將你的賬戶鎖住。 或者你有什麼意外,你的家人根本無法到美國幫你將資產要回來。 賬戶的風險是最大的風險。 切記切記資產留在身邊,海外的資產都不是屬於你的。 狀況二,臺股賬戶持股全部清空。 目前股票賬戶約有305萬臺幣的資金。 目前就是這邊最糾結。 今天聽完老師您的分享後,考慮是否買入200萬的00662以及50萬的賬戶。 保留50萬的現金在股票賬戶內做再平衡使用。 狀況三,活存賬戶的緊急預備金94萬。 我算過我預備金留一年大概60萬夠。 94萬是稍微有些多。 James老師回答狀況三,94萬備用金太多。 你就留60萬做緊急備用金。 另外的資金買進指數基金。 緊急備用金放一兩個月需用的錢再儲蓄賬戶。 其餘的一樣,現金全部買進富蘭克林短期美元票券取得5%利息。 請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目富蘭克林短期美元票券基金贖回,只需要4到5個工作天入賬。 目前狀況沒有買房買車,也還沒小孩,近期有結婚的打算。 由於我求學時間長,大概是32歲才出社會起步完。 所以勞退我算過,假設順利地工作到65歲。 因為年資少,基本上一個月只能領18000左右。 加上考慮通膨,基本上勞退只能是聊勝於無。 所以我希望累積資產。 退休之後用James老師您說的質押加現金利息方式。 用免利息的方式對應退休生活。 抱歉前言很長,今日聽完Leverage的方式後。 我想到假如以我的case主要有幾個問題。 問題一,我以上的配置想法是否可行?老師常說現金是垃圾,我的現金比例會不會太高?James老師回答問題,一,你的現金就是保留半年的生活基金。 將這緊急備用金留一到兩個月再儲蓄賬戶。 其餘的都買進富蘭克林短期美元票卷基金。 二,看了一些書後,都有建議因為貨幣政策的關係。 資產配置還是要配置一些本地指數基金。 例如配置部分0050,我是否也要配置0050較佳?James老師回答問題,二,不要聽這些號稱專業的什麼理財顧問和理財分析時。 我們投資長期就是追求現金。 相對高的指數基金回報率,臺灣再強也強不過美國。 0-0-5-0再強也強不過美國的指數基金。 美國是產業的領頭羊,臺灣只是代工。 如果代工的薪資獲利高過美國的品牌,美國的品牌就會對臺灣代工殺價。 美國品牌廠看臺灣的代工廠的財報。 臺灣代工廠的毛利如果比美國公司都高,美國的公司怎麼可能嚥下這口氣,一定砍價砍到你內傷。 二,電農的收入不可能高過地主。 所以不要投資臺灣的0050,不要聽外面的任何投資建議。 很多號稱所謂的理財顧問、投資專家,只靠一張嘴,自己都沒有用自己的錢在做投資。 根本就沒有用自己的錢在做投資。 他的投資經驗短短几年,有些年輕人看幾本書,也成為理財達人。 還有些人自己認為2000萬臺幣就可以退休了。 是他們沒有投資。 他們都老到八九十歲。 不知道醫療照護的費用。 他們所從事的投資方式,不是富有的思維。 相信人類,相信科技,投資美國,就是投資00662和00670L和保留現金。 三,因為已經開好美股賬戶,假設我每月還可以定期投入2萬臺幣。 我是直接都買00662就好,還是定期買入00662。 一段時間累積到一個金額,例如3萬美金,就賣掉00662。 轉去美股賬戶購買QQQ呢?是不是沒必要,因為0.5%的內扣費用多此一舉?James老師回覆問題三,不要在美國賬戶投資。 趕快把美國賬戶的資金清一清匯回臺灣。 把美國賬戶關掉,沒有必要開美國賬戶。 我們之前的影片有好幾次提到這個問題。 不要自己找麻煩,美國賬戶如果你不小心,美國政府就可以將你的賬戶鎖住。 如果你不信,自己無法處理海外賬戶資產。 你的家人也沒辦法跨海打官司。 也無能為力請律師幫你把賬戶的錢要回來。 這都是非常高的風險。 記得賬戶風險是投資理財最大的風險。 四,因為還有工作的收入,我知道James老師不推薦報顯太高。 但因為投資的時間還很長,加上之後會有結婚、小孩等支出。 假如將Beta值提高到超過1.2,例如提高到1.2。 然後再平衡,是不是隻有增加風險?對投資績效沒有什麼幫助呢?James老師問題四回覆。 你先不要太過自信你可以忍受Beta1.1以上的波動。 建議你還是先做Beta1.0。 因為槓桿基金成長得比較快,到時資產可能就會自動達到Beta1.1或Beta1.2以上。 如果你認為你可以忍受Beta1.0以上。 那你就等到Beta高過1.1或1.2之後的隔年再做。 再平衡,維持在你可以忍受的Beta值。 以上是我的問題,謝謝James老師。 以上是今天的分享。 感謝觀看本篇影片,如果你喜歡這個主題。 請給我們按贊和訂閱分享轉發。 也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿,James感謝支援,我們下次再見。

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