短篇 薪資放在一般帳戶準備未來質押：還是放在ROTH退休帳戶！2024年1月1日 CLEC投資理財頻道

大家新年好以下是討論的問答James老師您好非常感謝您每週教學也很認同老師的理念我想請問老師一個問題老師曾說工作賺錢是兩隻腳投資賺錢是四隻腳借錢投資是八隻腳老師的理念是堅持持續買進堅持不賣的原則那既然沒有賣的問題為什麼老師還是建議投入Roth 401k而不是直接投入Swap的賬戶壯大PAL的資本呢老師也曾在某一集回答問題時建議不要投入太多的Roth 401k而把錢投入Swap股票賬戶進而可以使用PAL我有點疑惑是既然不賣那投入Roth 401k就沒有享受到稅的benefit而且還有賬戶使用限制年齡等等不知老師是否會建議把可用資金薪水每個月投入股票賬戶而不是Roth 401k呢不知是否我的想法有不足的地方煩請老師建議指教以下是James老師的回覆問題那既然沒有賣的問題為什麼老師還是建議投入Roth 401k而不是直接投入Swap的賬戶壯大PAL的資本呢James老師回覆你可能之前沒有注意聽我過去的說明退休賬戶有一個功能就是我們用槓桿基金加等額的現金可以做到借錢不用利息現金的部位和槓桿基金每年要做在平衡有可能產生資本利得所以要在退休賬戶投資槓桿基金和貨幣市場基金在平衡現金的部位放在Money Market可以賺取利息去Cover PAL借款的利息就可以做到借錢不用利息例如在PAL借了60萬美金就可以在退休賬戶投資80萬的QLD和80萬的貨幣市場基金賺的利息可以Cover Swap PAL借60萬的利息問題老師也曾在某一集回答問題時建議不要投入太多的Roth 401k而把錢投入Swap股票賬戶進而可以使用PALJames的回覆我們在談論儘量將資金放在一般的BrokerageAccount目的是為了儘速達到150萬美金資產可以做PAL通常要PAL要達到150萬以上才會有比較低的利息如果資金生吃都不夠了根本沒有能力放退休賬戶提早退休這是首要目的是你是會被迫退休如果資金生吃都不夠了如果年齡未達62歲半退休賬戶的錢根本無法拿出來使用有的人將所有的資金都放在退休賬戶結果是無法提早退休或中年失業沒有資金過日子因為自己的一般投資賬戶沒有資金連提早退休的條件都沒有更不用說還要有最低150萬資產做質押提早退休當你薪資和資金夠多的時候心有餘力你還是要放一些在Roth退休賬戶才能夠得到第二層的好處就是借錢不用利息通常要PAL要達到150萬以上才會有比較低的利息如果資金生吃都不夠了根本沒有能力放退休賬戶所以這要看每個人的收入而定如果薪資不多隻能滿足在退休的時候有足夠的資金做PAL那當然只能退而求其次也就是先將資金放在一般的投資可以做股票質押的方式這部分先做到了再考慮來充實退休賬戶的資金以得到借錢不用利息的好處所以這要依據每個人的收入狀況還有你還有多久要退休你是否有足夠的資金和時間來準備兩邊的資產當資產不夠的時候或薪資太低的時候就有必要做抉擇決定先後次序的資金分配以上應該回答你的問題了如果還有不清楚的再來信討論James以上供大家參考你是如何面對未來如何做財務計劃的如有更多想法或對我們的主題提供更多資訊都相當歡迎與感謝請在下面留言分享可以幫到更多人感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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