短篇 家庭財務規劃問題與討論 2024年1月3日 CLEC投資理財頻道

James老師您好有一些財務規劃的問題請教我們在美國有兩個孩子一個六年級一個四年級今年初賣了一些工作的初創公司的Option買了個學區房前幾天把原來的自住房賣掉所以現在有1.5美元M在Brokerage Account這些現金是全買QQQ做Pledge來付賣房賣Option的稅還是留一部分明年交稅Mortgage一個月6.3K還有日常生活費用也可以用Pledge來付嗎QQQ這兩年沒漲我們在2021年9月把退休金賬戶全買了QQQ373美元一股現在還在水下如果QQQ今後幾年也不漲債務會不會太重如何準備孩子的大學費用您有什麼建議401K每年從Traditional轉到ROS轉多少合適我們的W2收入是每年300美元K去年我是請Accountant幫我算一下轉多少不會被Bump到更高一級的Tax Bracket就轉的比較少是不是現在多交點稅沒關係儘快轉到ROS比較重要我們今年要交很多賣Option和房子的稅還適合做401KTraditional轉ROS嗎我們有必要繼續Contribute ROS IRA嗎還是把錢都放在Broket Account謝謝James老師的回覆我們做股票質押可以動用的資金是預估市場從高點跌下跌如果跌掉70%確保股票質押借款還是安全的以你的例子你的質押資金150萬如果市場下跌70%你的資產變成45萬你可以借的資金不可以超過31萬45萬的七成所以你現在只要借款無論你是借出來做什麼事只要你不要超過31萬都還是安全的等過一段時間你每個月的薪資都可以放進投資增加你的抵押資產假設過幾年之後你的抵押資產來到了200萬如果市場下跌七成你的資產會剩下60萬60萬的資產的七成可以動用的資金就是42萬所以因為資產的增加你可以動用的資金就會增加但是不可以超過你最高資產的20%左右你可以從質押的賬戶裡面取出來做任何的開銷比如說是繳稅金生活費等等不限用途的花費只要借出來的資金不要再重新投入市場就可以如果到有一天你的可借金額已經到達了安全的界限那你就要用你的薪資去支付你的生活開銷或其他的稅金不可以再從資產裡面借錢花銷市場漲不漲我們不能確定但是你的開銷只要不要達到我們上面所說的上限你是安全的以2023年的稅金來看如果你的房貸有1萬美元的免稅額再加上房地產稅1萬美元的免稅額所以你們的免稅額將達到7萬左右你的收入30萬減掉7萬你的應稅金額應該差不多在23萬左右一個夫妻家庭364,200美元以下聯邦稅是24%所以你如果再增加13萬從traditional轉到ross的收入還有一個家庭家庭家庭家庭家庭家庭還有一個家庭家庭家庭家庭還是可以控制稅率24%以內從traditional轉到ross這個動作和你是不是借錢來繳房地產稅或者其他開銷沒有關係只要你借錢的金額不要超過上面的限額就可以我還是強力建議你要提撥ross因為退休賬戶以後可以來用槓桿基金跟現金搭配賺取利息這樣可以讓你的借錢達到免利息的功能萬一未來真的如果市場下跌或者市場都不上漲那你的開銷持續增加的時候你可以考慮將ross的資金轉到pal brokerage account另外關於兩個小孩子的大學學費問題你兩個小孩年紀還小你現在不用擔心他們的學費你的資產增值的速度最後絕對足夠用借款來交小孩子的大學學費沒有問題的我們能考慮的是過去可能的最大風險的狀況有很多備案可以解決你的擔心但是我們人生沒辦法考慮所有的萬一如世界大戰或原子彈炸到美國了這就考慮過了頭所以如果一直談萬一萬一萬一那這樣子就寸步難行我們考慮風險是必要那考慮到極端的風險如果過了頭那就沒有必要而且你們年收入算是高的所以資產可以累積的非常的快所以抵禦風險的承受度是很高的不用太過擔心James以上供大家參考如果有家裡的財務貨有家裡的財務問題你是如何解決的並思考你是如何面對未來如何做財務計劃的可以在下面留言讓我們知道如有更多想法或對我們的主題提供更多資訊都相當歡迎與感謝請在下面留言分享可以幫到更多人感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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