短篇 學員問可以貸款投資退休嗎？2024資退休嗎？年1月12日 CLEC投資理財頻道

一位學員準備在兩年內退休是否可以用房貸投資退休退休金是否足夠可以計算不一定要借款投資如果要貸款貸多少資金適合投資要穩定不激進以下是一學員案例我們聽聽看James老師您好我生活在臺灣每週收聽Clack投資理財頻道感到獲益良多特別是在股市震盪時James老師不疾不徐的語調總能發揮穩定軍心的效果之前在您節目中聽到一個概念現金是垃圾因此手中不要保留現金只留緊急備用金應全數投入股市以便讓個人資產更有效率的增值至於日常生活開銷則像券商質押股票之印這個概念讓我覺得非常有趣顛覆了我以往的理財觀念所以寫信向您請教您在詢問我的財務狀況的問題答覆如下問題二可投資流動資產700萬是指現金嗎答 是的目前放銀行定存二 問題三你臺股有800萬每股有43萬美金1376萬臺幣這樣加起來你是不是有2176萬臺幣價值的股票答 是的臺股領到股息後會持續買進每股則設定股息自動再投入模式三 你的房子現在去貸款可以貸多少資金答 房子市值約2000萬臺幣如果依James老師建議趁我還在職時去向銀行申請應該可以貸到1000萬以上是我的補充回覆在勞煩James老師了我預計退休後每年花費以100萬臺幣為限我已經刻意寬列預算了因為我家就我跟太太倆人我物慾不高我太太也不會揮霍浪費每年用不完的部分考慮捐獻給弱勢家庭我想我若是保持原有理財方式保留大量現金加上每年股息收入應可應付日常開銷無虞只是聽到老師提到貸款過生活的概念覺得很有意思顛覆了我的理財認知所以在可承受風險的情況下也想試試看另外想說一件有趣的事由於我是中產階級家庭出身且個性算是謹慎我太太孃家那邊也是中產階級家庭岳父跟他大哥也有買股票的習慣但投資金額不大有時賺有時少所以他認為無利可圖而興趣缺缺因此當我太太知道我在臺美股投入金額如此高她蠻驚訝的我跟她說承擔一點風險獲得市場的利潤是值得的再說最近這幾年股市上算下跳我有吃不下飯睡不住覺嗎她笑笑說好像沒有啊此外當週遭的朋友聊到投資理財話題時我會以自身經驗建議購買美國指數基金我會以自身經驗建議購買美國指數基金我會以自身經驗建議購買美國指數基金最大的損失是我被當時的朋友大多聽完就算了之前我總是會繼續苦口婆心一直關心是否已經開始投資現在我也是隨緣了哈哈哈哈真的大多數人都沒有耐心慢慢變有錢往往忙著聽名牌研究政經情勢或各種指標殺進殺出到頭來一場空這個下場已經算是不錯了更有人賠了錢然後咒罵股市 向賭場而不見,真可惜,靜住,順心,James老師回覆,很好,你有很好的投資素質,很穩健,是適合投資,以下是我的建議,供你參考,狀況以不貸款為原則,一,你的總流動資產現金700萬加臺股,每股2176萬加上退休金400萬總共3276美元萬,二,你太太還有工作,你是可以相對積極投資,三,你兩年後要退休,我想兩年很難知道市場是漲是跌,我們就以你退休時資產為3276萬,留100萬,其餘得全數投資00662或其他你認為穩的標的,你每年可用資金是3276到100X0.03等於95萬一年,和你期望一年有100萬花效不謀而合,如果你認為你一年95萬,一個月差不多有8萬可以用,四,是足夠了,那你就無需去貸款投資,但你不可以留700萬現金,而是隻能留100萬做緊急備用金,其餘的要完全投資,如果你覺得你退休一個月需要10萬,一年需要120萬的開銷,那你需要將近有4000萬的資產加上100萬緊急備用金,你就需要籌集4100萬的流動資產,你需要去貸款824萬來投資,四,當然如果市場在這兩年很不錯,你在退休前可以資產達到4100萬,那也就無需貸款,你如果要房地產質押,最好是你現在還在上班的時候去做房地產質押,會比你退休後再去做比較好,因為你有工作信用比較好,銀行會給你比較好的利息。 如果你的退休金不足,你是如何解決的?或你對我們影片內容有任何看法,都請在下面留言分享,如有更多想法或對我們的主題提供更多資訊,都相當歡迎與感謝,請在下面留言分享,可以幫到更多人。 撰稿 James

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。