短篇 學員問可以貸款投資退休嗎？2024資退休嗎？年1月12日 CLEC投資理財頻道

一位學員準備在兩年內退休，是否可以用房貸投資退休？退休金是否足夠可以計算，不一定要借款投資。如果要貸款貸多少資金適合？投資要穩定不激進。以下是一學員案例，我們聽聽看。 James 老師您好，我生活在臺灣，每週收聽 CLEC 投資理財頻道感到獲益良多，特別是在股市震盪時，James 老師不疾不徐的語調總能發揮穩定軍心的效果。之前在您節目中聽到一個概念，現金是垃圾，因此手中不要保留現金，只留緊急備用金，應全數投入股市，以便讓個人資產更有效率的增值，至於日常生活開銷則向券商質押股票支應。這個概念讓我覺得非常有趣，顛覆了我以往的理財觀念，所以寫信向您請教。 您在詢問我的財務狀況的問題答覆如下，問題二，可投資流動資產 700 萬是指現金嗎？答：是的，目前放銀行定存。二、問題三，你臺股有 800 萬，美股有 43 萬美金 1376 萬臺幣，這樣加起來你是不是有 2176 萬臺幣價值的股票？答：是的，臺股領到股息後會持續買進，美股則設定股息自動再投入模式。 三、你的房子現在去貸款可以貸多少資金？答：房子市值約 2000 萬臺幣，如果依 James 老師建議趁我還在職時去向銀行申請，應該可以貸到 1000 萬。以上是我的補充回覆，再勞煩 James 老師了。 我預計退休後每年花費以 100 萬臺幣為限，我已經刻意寬列預算了，因為我家就我跟太太倆人，我物慾不高，我太太也不會揮霍浪費，每年用不完的部分考慮捐獻給弱勢家庭。我想我若是保持原有理財方式，保留大量現金加上每年股息收入，應可應付日常開銷無虞，只是聽到老師提到貸款過生活的概念覺得很有意思，顛覆了我的理財認知，所以在可承受風險的情況下也想試試看。 另外想說一件有趣的事，由於我是中產階級家庭出身且個性算是謹慎，我太太娘家那邊也是中產階級家庭，岳父跟他大哥也有買股票的習慣，但投資金額不大，有時賺有時少，所以他認為無利可圖而興趣缺缺。因此當我太太知道我在臺美股投入金額如此高，她蠻驚訝的。我跟她說承擔一點風險獲得市場的利潤是值得的，再說最近這幾年股市上竄下跳，我有吃不下飯睡不著覺嗎？她笑笑說好像沒有啊。 此外當週遭的朋友聊到投資理財話題時，我會以自身經驗建議購買美國指數基金，最大的損失是我被當時的朋友大多聽完就算了。之前我總是會繼續苦口婆心，一直關心是否已經開始投資，現在我也是隨緣了，哈哈哈哈。真的大多數人都沒有耐心慢慢變有錢，往往忙著聽名牌，研究政經情勢或各種指標，殺進殺出到頭來一場空，這個下場已經算是不錯了，更有人賠了錢然後咒罵股市像賭場而不見，真可惜。敬祝順心。 James 老師回覆，很好，你有很好的投資素質，很穩健，是適合投資，以下是我的建議，供你參考，狀況以不貸款為原則，一，你的總流動資產現金 700 萬加臺股、美股 2176 萬加上退休金 400 萬總共 3276 萬，二，你太太還有工作，你是可以相對積極投資， 三，你兩年後要退休，我想兩年很難知道市場是漲是跌，我們就以你退休時資產為 3276 萬，留 100 萬，其餘的全數投資 00662 或其他你認為穩的標的，你每年可用資金是 3276 減 100 乘 0.03 等於 95 萬一年，和你期望一年有 100 萬花費不謀而合，如果你認為你一年 95 萬，一個月差不多有 8 萬可以用， 四，是足夠了，那你就無需去貸款投資，但你不可以留 700 萬現金，而是只能留 100 萬做緊急備用金，其餘的要完全投資，如果你覺得你退休一個月需要 10 萬，一年需要 120 萬的開銷，那你需要將近有 4000 萬的資產加上 100 萬緊急備用金，你就需要籌集 4100 萬的流動資產，你需要去貸款 824 萬來投資， 四，當然如果市場在這兩年很不錯，你在退休前可以資產達到 4100 萬，那也就無需貸款，你如果要房地產質押，最好是你現在還在上班的時候去做房地產質押，會比你退休後再去做比較好，因為你有工作信用比較好，銀行會給你比較好的利息。 如果你的退休金不足，你是如何解決的？或你對我們影片內容有任何看法，都請在下面留言分享，如有更多想法或對我們的主題提供更多資訊，都相當歡迎與感謝，請在下面留言分享，可以幫到更多人。 撰稿 James

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