短篇 購屋租屋哪個好？股票質押購屋利息要還嗎？ 2024年1月15日CLEC投資理財頻道

一對年輕夫婦，思考是否要與一般人一樣購屋自住，還是應該先投資，等未來才考慮買房呢？ James 老師您好，跟著您也有兩年多了，經歷過那次的大跌，更懂了投資是怎麼一回事。最近公司正開始裁員，腦海冒出第一句話是幸好有投資，想感謝您時常在影片中對年輕人三十幾歲的鼓勵，包含生孩子。我們雙薪，孩子送托嬰中心無後援，又因為只差 1.5 歲，的確常常被小孩情緒磨得覺得好苦，特別是生病的時候。 主要有兩個問題想請教。一、想聽聽老師對於竹北房地產的看法。我們夫妻是很認同老師理念，退休再買需要的房子，但大樓瘋狂的蓋，身邊同齡十人約九人有買房，難免會起心動念。他們主張是頂多賣掉也賺錢，以我娘家為例，二十年前購入七百萬，十年前一千四百，目前快三千，鄰居有成交。如果租屋，我們一家四口適合居住的大樓三房，一個月租金也要 2.5 萬。 二、老師說退休以後質押借錢過日子，那利息用什麼怎麼還？期望老師為我解答。 James 老師回覆。 七百萬的房子二十年變成三千萬，漲了 4.28 倍，年化報酬 7.5%，這也是竹北或者是臺北市蛋黃區比較有可能的年化報酬率。買房子也是要買在好區，如果你因為沒有資金只好買在偏遠的郊區，那回報率可能還是非常的低。 如果你用兩千萬去買一間房子，這兩千萬其實每年可以增值兩百萬，你的機會成本。而你如果租房子，你每個月只要兩萬五千，一年只要三十萬解決住的問題。你是要用一年三十萬來解決居住問題比較省，還是用兩百萬來解決住的問題比較省？ 你也可以說我的房子每年會上漲。如果我們用一年三十萬來解決居住問題比較省，如果我們用上述的漲幅百分之七點五，你的房子每年可以增加一百五十萬，你買房居住的機會成本是五十萬。但是你的利息百分之二，一個月光利息的部分也要三萬元，一年就是三十六萬，加上上面的機會成本五十萬，所以你買房的機會成本是八十六萬，和租房子的費用是三十萬，每年還是多出五十六萬的居住成本。 所以房地產回報率是沒有股票高，但是房地產是可以貸款有槓桿的效果。如果你要買房，當然也是可以買一個自住剛需。你做股票投資也是可以貸款，你可以信貸借錢，就好像你房貸借錢投資房地產，你可以信貸借錢投資股票，反而回報率更高。或者你可以將你的股票質押借款，再拿百分之二十再投資股票，這樣也有槓桿的效果。 你買房每個月的房貸要繳的錢都會超過你的房租，所以你沒有買房，雖然你是每個月要付房租，但是你會有比人家更多的錢投資股市。最後二十年後，你可以用股票質押買房，沒有問題。 等到你資產夠多了，質押買房，你的房子是新的，很多人的房子已經是三四十年的老房子。你退休了，你可以選擇更佳的居住環境，應該可以去住養生會所。臺灣慢慢已經有非常豪華的養生會所，或者是離醫院近一點的豪宅。 股票質押借的錢利息也不用還。如果你每個月要繳二萬元的利息，那你就請質押證券銀行撥二萬元給你，那你就可以去繳你的利息。你也可以將你的薪水每個月固定投資，生活費也可以從股票質押借款過日子，每個月請質押證券銀行撥款過日子和還利息，這樣也有槓桿的效果，而且你可以比人家更多資金每個月投入股市。 以上資訊供你參考，如果還有問題再來信討論。James 如果是你，你會購屋還是租屋？如果你是過來人，重來一次，你又會如何決定？請在下面留言分享。 如有更多想法，或對我們的主題提供更多資訊，都相當歡迎與感謝，請在下面留言分享，可以幫到更多人。 撰稿 James

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