短篇 臺灣股票質押問答 2024年1月19日 CLEC投資理財頻道

James 老師您好，感謝您的答覆。如果我退休後想採取狀況一的策略，但是每年不從股市提款過生活，而是讓自己的股票資產持續複利增長。另外採用節目中曾提到的方法，用房子向銀行抵押貸款支付日常生活開銷。 請問我每年向銀行貸出的金額倘若是 100 萬臺幣，是否太高？過了幾年，當我的貸款額度用完了，我要如何進行下一步？向券商質押股票？借錢過生活及償還銀行房貸嗎？不知以我的財務狀況是否可承受？ 我想採取上述做法是因為 James 老師曾在節目中提過一個概念，長期而言，股市資產增加速度會超過我的貸款利息，資產會越來越多。所以我們可以一直靠借貸過生活。不知我的理解是否正確？敬祝，順心。 James 老師回覆。 任何金控證券商都可以質押。且利率應該都非常合理。股票質押請銀行每月看你需要多少錢。請銀行撥款，早上申請撥款，下午應該就會到你的銀行帳戶，或者是下午請求撥款，第二天就會到你銀行帳戶。那你可以質押借款過日子。繳質押借款利息和繳房貸。這樣你的資產就永遠不用賣，可以持續讓它增值。這樣的累積財富是最快。 以下是臺灣股票質押問答供你參考。找證券商做股票質押借款。利息會和銀行差不多，更有彈性。儘量不要找銀行質押。建議最好找臺灣證券商，一般是證金公司，有證券有銀行的金控質押會相對單純。 你的質押股票還是可以交易。你要問清楚，一年或一年半換約時。不還本金可以持續約的你才做質押。利息也是直接借錢來繳的。所以，等於不用自己的錢。以在證券商辦理的質押。 第二次借款不需要結清第一次的借款。您可以理解證券商的股票質押像是刷信用卡的概念。它會給你一定的信用額度。在你匯入股票後立刻可以借錢。金額的上限是匯入股票價值的六成。你可以隨時借像是刷信用卡。只要帳上還有額度，你就可以一直借。 當然這也是有一點技巧。建議你不要老實借。借的不要超過資產的兩成，不要借滿。因為預留十八個月後，你還有可借額度。以借新債還舊債的方式，本金永遠不還。在借錢之前要評估，一定要有正向的現金流。早上九點提出借款申請，當天中午前撥款，下午一點三十分後提出申請，次日早上九點撥款。 一，00662 和個股槓桿基金都可質押嗎？答，皆可，上市股票可貸六成內。二，上櫃股票可貸五成內。有些是可以質押槓桿基金。因為就是看維持率。 二，要哪些費用？答，只要開辦費，每年換約五千元。會依照長期客戶做減免，動撥費不用付。開辦費和續約費與每個銀行不同，要先問清楚。五千元算很高，兩千是比較正常。 三，利息會因為被質押股票金額多寡有不同嗎？答，利息一般為百分之二到三。二，利息因人而異。你在百大企業工作或公務員。還有跟央行的利率也有關係。所以這也只是一個參考。如質押股票高，換約時可再議價。維持率一點六六，你有一百萬可借六十萬，一百除以六十等於一點六六。 四，質押可只還利息嗎？答，可，並可隨借隨還，無限制。可以借款還利息，所以不用自己掏腰包。 五，股票下跌後，可以借款還利息。所以不用自己掏腰包。 六，股票下跌後，到什麼成數就會被強迫賣出？答，如維持率到一點五會接到銀行補券或還款。一點三五才會強制賣出。臺灣優質股票像臺積電要到一點二才會強制賣出。六，如股票成長質押金額隨之增長嗎？答，是的，每年一約再視情況增減。 七，質押動作每年，有的是一年半，要簽一次嗎？答，是的，請和銀行確定，續約五年。八，以什麼方式還銀行款？答，需開戶，由戶頭轉扣。九，未來死後如何轉給兒女？答，跟遺產轉移相同，未來子女也可持續這樣簽約。 十，在一般商業銀行辦理質押，我們不建議在商業銀行辦理質押。需要將原本券商的股票轉換到質押銀行的券商嗎？答，要做質押動作的承辦員會協助處理。儘量不要到一般商業銀行辦理質押。 十，相較在銀行質押，在證券商質押會比較方便。核准後他們會開一份股權證明文件，然後拿給目前我交易的證券商。只要繳每張股票一元或基本手續費 250 到 300 元，然後再拿回來給銀行即可。另申貸的金額，每年只要你想要花多少錢，就會撥到戶頭，如果不足再簽個單做動撥，在額度內也不用再繳動撥費，即可在銀行帳戶內撥款。 十一，質押股票的價值如何計？答，依照昨天收盤價的季線均價為準。警語，股票質押不可動用超過 20%。也就是 100 萬質押，最多用 20 萬。就算市場跌掉 7 成，抵押資產剩 30 萬。維持率還有 30 除以 20 等於 1.5。以上是今天的分享。 感謝觀看本篇影片，如果你對股票質押有任何經驗。你是如何做質押，請你在留言區留言協助更多人。請給我們按讚和訂閱分享轉發。也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿，James 感謝支持，我們下次再見。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。