短篇 一位年輕朋友理財尋道之旅與認識槓桿基 2024年1月17日 CLEC投資理財頻道金

今天我們來談一個年輕人在人生重要時刻尋到得到之旅非常值得大家尤其年輕人學習致富之道另外分享年輕人認識很重要但爭議也很大的話題槓桿基金一定要看到最後哦首先大家注意投資有風險進入需謹慎我們先從一位年輕人的尋到之旅到槓桿基金留言的心得與分享開始留言首先非常感謝老師一直以來無私的教導因為看到最近大家都在討論槓桿投資的話題特別上來留言我在臺灣現在39歲大約在兩年前接觸到老師的頻道我從出社會到現在14年之前對理財完全沒有興趣每月拿到的薪水都是給我家人去保管家人的觀念是比較喜歡安全的資產投資主要是保險投保醫療殘障意外甚至是投資型保單首先非常感謝老師一直以來無私的教導因為看到最近大家都在討論槓桿投資的話題而我接觸到老師的影片是因為演演算法推播價值1億元的影片當時我正在家族掃墓手上都是泥巴無法碰手機結果就一直聽下去越聽寒毛越起想說這位老師到底是在說什麼賺錢怎麼可能那麼容易結果就一路聽到現在之後我就馬上把手上的資產檢討及整理投資型保單全部退掉大概拿回了150萬左右我非常的後悔如果我越早理解市場金融規則越早知道正確的投資觀念就能找回人生的主動權我就不斷在老師每週的教導下我自己做了大量的資料整理也讀了不少的書籍去學習最後我是投資臺灣0050正200631L兩倍槓桿的ETF我也非常認同老師的QQQ但現在槓桿ETF反而對我是比較安全的商品槓桿不少人會覺得是投機的商品但其實只要使用好反而是很好的投資商品首先我非常同意老師的教導老師說的TQQQ不是適合的投資產品只要是ETF都會有耗損哪怕是原型的也是有耗損每個ETF只要做研究都可以清楚各個特性當你瞭解你投資的產品特性之後你會更安心投資講回我現在投資的00631L這個ETF是使用臺紙期貨去放大兩倍槓桿而且對年紀大的朋友投資槓桿也是提高安全邊際的方式兩者抱險來說都是一樣但是後者更能面對未來市場的投資產品臺灣這個市場是殖利率很高的市場從一堆高股息商品就可以看出來臺灣每年的殖利率約4%由於是使用臺紙期槓桿關係這個ETF反而能拿到8%的殖利率所以實際跟0050比較之後00631L反而不止兩倍績效而是3.5倍如果想要投資0050的朋友反而用一半的錢投資00631L會更安全投資100%的原型ETFETF0050改成50%兩倍槓桿ETF00631L加50%的現金比方剛好遇到股災手邊還有可一半的資金可以再平衡未來如果股市一直漲你的現金也會因為再平衡之下越來越多退休生活會越來越安全只是臺灣可再平衡美股我就不清楚美國稅務居民一般賬戶在平衡要繳資本利得稅需要再平衡的資產最好在退休免稅賬戶而對剛開始出社會的年輕人本金不夠多的情況下槓桿ETF是非常好的方式你借錢信貸需要利息投資槓桿ETF能很簡單讓你本金提高就生命週期投資法來說年輕時的資金占人生來說比例算是非常少的但卻是人生最關鍵的資金但也因為年輕你能承受的風險也就越高在年輕時應該加一點槓桿如果在美國可能就只有跟老師說的一樣使用100%的資金使用120%的配置長期投資而槓桿ETF的通病就是較大的波動在臺灣沒有資本利得稅所以可以使用中長期均線進出用較低的成本就可以躲過大部分的股災而我現在情況是未來兩年有買房的需求自住我現在有信貸每月還款金額約佔我的月薪三分之一兩年後銜接購房的寬限期接著繳房貸30年我的資金還是會在股票裡面滾然後預計實際上會在股票裡面滾三年內資金能超越房貸緊急預備金準備一年醫療的部分家裡成員都有保險意外的話有家保意外險如不幸殘廢無法工作我也能每月拿到月薪相同的賠償如不幸死亡也能靠賠償金讓家人能把房貸付完最後的風險就只剩下中國公臺這個了所以我也在研究要不要把部分資金放入00670 LQLD對我來說槓桿ETF是讓我本金能提高的方法而一年內資金能超越房貸緊急預備金ETF的大跌對我來說反而是利多我願意現在提高風險面對風險讓我的資產早日跳過下一個階段越早拿回人生的主動權我真的非常感謝James老師每週以來不斷的教學對我幫助最大的是面對人生的態度及方向讓我不斷思考整理該如何面對自己老師辛苦了祝身體健康James老師的回覆感謝你的留言分享真的尋到之旅的經驗非常的寶貴值得與大家分享以下兩個資產配置只是用比較極端的資產配置解釋槓桿基金的風險與抵禦風險能力不是資產配置的建議配置一50% QLD加上50%現金的資產配置Beta 1.0最高風險就是50%虧損實際上QLD也不會完全歸零配置二和30% QLD30%現金40% QQQ這樣的資產配置Beta也是1.0槓桿基金下跌雖然較大但越下跌虧損反而會收斂風險比100% QQQ還低且30%的現金現在也有5%利息可以部分彌補虧損反而更安全但是很多人會誤用槓桿基金不理解的情況之下投資槓桿基金且因為無法承受震盪因為無法承受市場震盪結果造成追高殺低無法長持這是槓桿基金造成很大爭議的根源也是要警告大家不懂不要投資槓桿基金重點的原因就是無論你的槓桿基一金的部位大小當你看到槓桿基金一天下跌10%大部分的人就完全就失去理智這才是槓桿基金最大的風險金融工具沒問題有問題的都是人要懂了才投資不懂的還是不要隨便進入就算投資一倍指數基金的人也有破虧的風險完全無法控制自己的情緒當市場下跌就殺出市場上漲就追高這無論你投資什麼都會破產所以投資者先要能夠控制自己的情緒因為無法控制自己的情緒而操作才是大部分的投資者投資失敗主因操作是投機操作是罪惡接下來我們來分享另一位朋友偶的來信對於槓桿基金的疑慮James老師您好我聽您這期講的兩倍槓桿基金不太明白具體是怎樣操作的上升沒有問題主要是下降區間不太明白比如QQQ下降了50%的時候是不是兩倍槓桿基金就沒有了如果這樣您為什麼說年輕人長期持有還是可以的呢我理解是如果QQQ跌50%那麼兩倍槓桿就歸零了即便之後再漲這部分也沒有了另外我記得您早期曾說兩倍槓桿基金下跌在漲回來的過程會比QQQ慢是為什麼呢謝謝James老師的答疑解惑James老師的回覆兩倍槓桿基金從過去美國股市不會歸零你看一下影片熒幕上從論文寫取的圖兩倍QLD長期績效最好三倍的TQQQ和兩倍績效差不多而如果是SPY的槓桿三倍的APRO績效好過兩倍的SSO這都是有理論根據的所以美國兩倍槓桿指數基金不會歸零隻是震盪很大一般人受不了投資失敗除了投機操作之外大多都是因為冒了自己不知道無法承受的風險還有槓桿基金下跌很深時回到高點需要時間所以年輕人有時間退休的要非常小心可能你真的等不到回本的那一天退休者投資的Beta不要超過1以QQQ與TQQQ為例以2023年11月初QQQ373美元距離高點408美元只剩下13%就創新高TQQQ高點是47美元現在是38美元還要漲23.6%才會創新高如果回溯到2000年高點到現在經過了24年TQQQ可能都還追不上2000年的高點所以對退休的人來說可能等不到天亮但是年輕年人有30年的投資時間是沒問題的但是三倍的經過25年也是剛剛天亮的但是三倍的經過25年也是剛剛天亮的但是三倍的經過25年也是剛剛天亮的但是三倍的經過25年也是剛剛天亮的但是三倍的經過25年也是剛剛天亮的投資不需要經過這樣的艱勞年輕人兩倍的就好年長退休者Beta1.0就好沒有特殊需求不要碰槓桿基金兩倍的槓桿是相對安全不要投資三倍的我們這裡舉例三倍的適用為了說明方便但是你要經過25年以上才回本對任何人都是一個不可承受的沈重太久了所以如果全倉QLD那你就是太過自信應該沒有人能夠過得了如果市場下跌很深需要有時間等待尤其TQQQ更不是好的標的風險回報比QLD差年輕人有的是時間可以考慮佈局小部分的兩倍槓桿基金如果你還有25年以上才會退休可以考慮Beta1.1退休的最好不要碰槓桿基金用原型基金Beta1.0甚至只要Beta0.8永遠20%現金每年現金和原型基金QQQ0066再平衡反而更安全績效也沒有比較差以下是另一位朋友的留言解釋槓桿基金為何回覆時間相對慢以100元的投資當QQQ跌了30%是70元但TQQQ會跌90%跌到10元還不算轉倉費然後70元的QQQ只要漲40%就會回到100元但TQQQ這時候漲了120%也只回到22元如果這樣還不知道為什麼TQQQ不能買我想老師也不知道該說什麼了以上是我們對槓桿基金的深入解析歡迎留言分享投資是自己的事懂不懂做不做怎麼做自行決定不懂的不要做不懂的不要投資投資有風險槓桿基金風險很高投資自行決定自行負責以上是今天的分享感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿James感謝支援我們下次再見

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