短篇 購屋與股票投資資產配置問題問答 ！ 2024年2月22日 CLEC投資理財頻道

以下來信詢問： 老師您好，謝謝老師不求回報的分享您的投資經驗，在朋友的分享得知您的頻道，目前看了 00451、00288 幾部影片，讓我獲益很大，但由於自己在 Excel 表格運算資產能力不足，所以對於自己未來資產的套用理解不了。 老師，我退休申請領回勞保一次退金，先前領的退休金存 00878，後來改 00929 月配息，再將配息繼續買，現在是買 00772B。當然會選擇退休也是有一些存款，但看完您的影片後，得知自己的投資方式是不對的，應該改投資 00662 QQQ 才是正確。 目前資產如下： 一、目前買兩套預售屋，二套房在交房前還需付款 221 萬，但看完您影片後才知投資房地產是錯誤的，何況我目前已有房子可居住，但尚有貸款。2019 年原貸款幫女兒在澳洲買了房子，在澳念大學，目前留在澳洲工作。看完影片打算交完房後，將二套房出售。 二、現在有 00772B。 三、週轉現金 100 萬。 四、在大陸資金有定存和 A 股。 請問老師，我現階段資產如上，是否可請老師指導，應該如何重新調整，將資產發揮到最大化，不用再為了投資煩惱，提升儲存精神能量，幸福生活，謝謝老師。 另外，謝謝老師一直不斷提醒大家，現在詐騙很多一定要注意。很無奈，我的弟弟是一個非常老實的一個公務員，2023 年 10 月月底被詐騙集團騙了，我個人也借他錢。現在臺灣詐騙集團簡直無法無天，我弟弟被騙後，我才知有太多人也被詐騙了，非常痛恨。我認為臺灣政府的不作為，才會導致臺灣人民活得如此辛苦。再次謝謝老師，非常感恩遇見老師。 以上來信詢問。 以下 James 老師回覆： 你將你沒有自住的房子賣掉是非常正確的，能夠賣就儘早賣。 你在中國的資金，我是建議匯回臺灣，因為如果你不再回中國的話，資金留在中國沒有用，以後還有風險，所以我建議你中國的資金儘快匯回臺灣。投資在臺灣的投資，可以以下兩種方式擇其一： 方式一，你就先 20% 投資 00864B，80% 投資 00662，每年再平衡。 或方式二，60% 00662、20% 00864B、20% 00670L，之後每年做聰明再平衡。 聰明再平衡方式如下：上漲年的年底，將 00670L 上漲的部分 50% 轉到 00864B；下跌年的年底，將 2% 的總資產 00662 加 00670L 加 00864B 轉買進 00864B。 以上的兩種方式之外，你還要另預留兩到三年生活費的緊急備用金，以上的資金在兩三年內都不能去動用，未來要動用只能動 2% 的總資產 00662 加 00670L 加 00864B。 以上供你參考，有問題請在下方留言和私信詢問。 你是如何做你的資產配置？你還是喜歡購物嗎？還是應該要將資產全部投資流動性較佳的指數基金投資？歡迎在下面留言分享，可以幫助到更多人。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

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