短篇 如果退休後沒有穩定收入還有房貸，要如何做安全的資產配置！2024年4月11日 CLEC投資理財頻道

以下來信詢問：老師您好，我的大伯未婚單身，目前 55 歲，存款加退休金有臺幣 5000 萬，房貸 2400 萬，要開始本利攤還，每月 10 萬。如果他想退休，以下方案請教老師：2000 萬買 00662、600 萬緊急備用金，2400 萬要還房貸的錢買 00864B，作為每月繳房貸的錢。這種方式夠用到 90 歲嗎？敬祝平安健康。以上是來信詢問。 以下是老師信件回覆：因為有房貸，所以一定要有穩定現金流。00864B 是現在美國利息高，美國利息也不是穩定的，未來美國利息降到 2% 以下也是常有的事，而且希望可以永遠用不完，不要有太大波動，因為持續要繳房貸，也希望生活可以有多點資金使用。 我是建議留兩年的緊急備用金，貸款一年要繳 120 萬，加上生活費如果一個月 5 萬，要先留 360 萬投資 00864B，其餘的 4640 萬全部投資 0056。現在殖利率在 6% 到 8% 之間，每年保守可以有 5%，就算降到 4.5%，股息一年也會有 200 萬，足夠穩定過生活，本金永遠花不完。 因為用我們的方式，一年只能用資產的 2%，5000 萬一年有 100 萬可以用，不夠繳貸款和過日子，所以借款最好的方式，其實是可以不要還的借款是最好。因為如果每個月都要固定還款，這樣子就得要有非常穩定的現金流，那投資的策略跟資產配置，會與借款永遠不用還的人有點不一樣。 如果退休的投資者資產沒有達到年開銷的 50 倍以上，代表準備的退休資產不足，為了能夠有穩定的退休生活，我們投資那斯達克 100 指數基金的策略就不見得適合這種資金不足的人，那就得用穩定配息的基金來取代，以上供你參考。以上是老師信件回覆。 你的退休資產足夠嗎？如果不足夠，你有什麼樣的投資資產配置可以穩定提供你退休生活所需的現金流？你有什麼樣的經驗和建議？歡迎在下面留言分享，可以幫助到更多人。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱、分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿 James

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