短篇 回報與機會成本！ 2024年4月15日 CLEC投資理財頻道

老師在你的傳統退休賬戶轉Roth表格計算你繳出去的稅金為什麼還要每年用10%成長我們繳出去的稅不就繳完了嗎怎麼繳出去的錢還會增加的更多也就是我們繳一萬怎麼第二年變成欠一萬一千這是什麼道理James老師回覆我們的資產可以投資年化回報10%我們繳出去的錢就是損失了機會成本你如果不做轉換這個稅金就不用繳你就不會失去這機會成本所以當我們在做這轉換的動作的時候除了考慮我們得到了好處之外還要考慮我們失去的機會成本這樣的計算才是一個專業的財務規劃考量其實我們繳出去的錢你也要計算機會成本也就是說你現在花一萬其實你是花掉40年後的45萬的投資機會成本所以你要將花掉的錢也當作複利來計算這就是你做轉換的機會成本的概念如果沒有機會成本的概念會認為花掉的錢就這麼一點點這才是我們對資產規劃認知的最大錯誤在做財務規劃的時候除了要考慮你所獲得的益處之外你的財務也要考慮到你所失去的機會兩相抵消之後才能知道這樣的財務計劃才能比較早點做轉換還是晚一點做轉換應該轉多少不同的方案考慮獲利機會跟損失的機會相互比較才能得到最大的利益方案你付出的不是隻有繳出去的錢而已不是固定金額你付出的是非常大的一筆所以不是隻有你繳了錢的金額而已而是你也失去了每年10%的回報率機會成本所以你繳出去的錢加上機會成本那個都要考慮進你的資產負債表裡這就是為什麼我們在計算傳統退休賬戶轉到Roth退休賬戶的時候需要將這些賬戶交給你你繳出去的稅持續計算所失去的機會成本如果繳的錢是借來的你的債務會一直累積上去如果你用自己的一般投資賬戶自己的錢去繳那你失去的不是隻有繳稅的金額而已你還失去了資產年化成長10%的機會成本這些都要算進你的資產負債表以上供大家參考你懂得機會成本了嗎我們在做投資策略的時候你是如何考慮機會成本的也請在下面留言分享可以幫到更多人感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿James

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