短篇 投資理財首重現金流，拖延是投資理財最大的敵人！ 2024年6月11日 CLEC投資理財頻道

以下是來信問題分享James老師您好首先要感謝老師您2023年沒有停止宣揚投資理念我才有幸可以從徘徊於何時離開職場到安心離開職場的心情並滿懷期待準備迎接之後的人生首先向您介紹個人基本資料目前家庭財務內容及依您教導的投資觀念你執行計劃因短期不會處分之不動產比例較高所以主要是有關借款部分的問題想請您指導謝謝您基本資料2023年12月領到6個月資遣費目前規劃至少工作至60歲退休已在洽談月薪5萬左右的工作個人大學主修會計並考取臺灣會計師曾從事會計師事務所查賬員3年之後在投信投僱擔任內部集合因有相關財快背景並在投資領域工作所以一接觸您的影片就如獲至寶可以馬上吸收並沒有太多懷疑老師分享的理財觀念也馬上與先生及要好朋友分享老師的影片又因投信投僱員工禁止買賣個股故之前投資以不動產及ETF為主原本投資以不動產為主近三年規劃暫時或永久離開職場開始將不動產變現去年嘗試短中線操作各式ETF股債黃金日元槓桿反向均有至12月底結清部位獲利臺幣50萬坦白說各式ETF股債黃金日元槓桿反向均有操作一年下來雖然是獲利但是覺得精神耗損很大沒有比上班輕鬆只好告訴自己可能要再多精進投資技巧及經濟資料解讀多戀2-3年有穩定獲利在離開職場主要是怕退休金會不夠走到人生終點雖然我隱約感覺我和先生應該是財務足夠退休另一方面礙於社會價值觀及長輩想法身邊財力年齡比我多的兄子朋友及同事都還在工作所以只好勉強自己有工作做就儘量做在吸引力法則下讓我無意間看到老師的影片我才確認自己及先生財務上必定有穩定退休生活我可以馬上退休當下真的好感動目前我和先生有流動資金2000萬你依照老師教導的方式留半年到一年家庭開銷後分半年內的資金是多少?分半年內的資金是多少?分半年內的資金是多少?全數資金投入80%00662加10%00670到加10%00864必並每年再平衡一次想請教老師的主要為下列不動產借款問題先生名下有三間無貸款舊公寓加二間無貸款英國學生宿舍加一間有貸款新莊副都新小搜後住辦一自住臺北市40年公寓已詢問富邦銀行可貸款最高約1200萬寬限期三年可延展最長至7年利率一段是2.08%起迴圈是2.51%起二收租新北市捷運站巷內40年公寓二層月租金收入共3萬先生名下46年系公婆起家錯改建位舊公寓時登記為先生名下故不會售出三英國雪菲爾德學生宿舍二間共以臺幣500萬購入預售屋目前包租貸款年淨收租金約臺幣30萬2015年在市場低利環境下以保證完工後前5年8%收租並5年後可15%賣回給開發商條件下購入後援開發商倒閉幸運的是有其他開發商接手並完工後有穩定出租雖然看英國實價登陸近兩年同棟有3-5筆上漲20%之成交記錄但目前自己沒有管道可以售出四新莊富都新小所後駐辦含車位市價約為1900萬元貸款餘額約1600萬收月租3萬目前已過三年寬限期月繳還本利8萬在現行房地合一稅下最早可於115年7月後出售想請教老師一臺北市自住房是否要去貸款並加入80%00662加10%00670到加10%00864幣如果要貸款利率應該選哪一種一段是2.08%起或是迴圈利率2.08%起或是迴圈利率2.08%起或是迴圈利率2.08%起或是迴圈利率2.08%起或是迴圈利率2.08%起或是迴圈是2.51%起二新北市三重公寓是否意應貸款並加入80%00662加10%00670到加10%00864幣三英國雪菲爾德學生宿舍二間如果有機會找到仲介是否要低於市價售出只要不低於成本就售出嗎目前已回收租金約臺幣90萬四新莊富都心需要去轉貸到有寬限期的貸款銀行嗎轉貸成本約臺幣3至5萬請老師指導萬分感謝以上是來信分享以下是老師信件回覆房屋貸款的部分原則上是能夠貸到不還本金是最好的如果迴圈貸款不需要還本金只要還利息或者是根本連利息都不用還這是最好的方式利息多0.5%真的不是重點能夠不還本金這樣有足夠現金流更安全英國的貸款是最好的方式如果新莊的房子就試價賣出不要斤斤計較因為投資00662的回報會遠遠超過你在英國的房地產回報也不需要為了多賣幾萬塊而延遲好幾個月能夠早幾個月賣出儘早不回籠資金儘早投資所賺的錢可能都比等待賣高幾萬塊來的好另外新莊的富都心的房子你如果能夠賣掉是最好我不覺得需要留不動產但是你提早賣會有稅的問題如果只是賣掉了只是一點點的稅務其實也無所謂應該有賺錢才會繳稅如果沒賺錢也不用繳稅你延遲兩三年其實不划算拖延是投資最大的敵人總之趕快將不動產變現能夠變現的立即變現損失一點稅金或損失一些銷售價金其實都不是重點資金趕快回流投資0662多一個月投資就多賺一個月無法賣出的房地產你就用理財型房貸或你所說的迴圈房貸能夠不還本金是最好的貸款但是原則上你們要有穩定收入我聽到你是要退休你老公應該還在上班所以應該還是有收入你們的收入扣掉支出剩餘的錢應該要有足夠金額繳貸款或其他的支付要有穩定的現金收入支付每個月的月工款才可以借錢以上是給你建議參考如果有我沒有回答到你的問題的部分還有疑問再來信討討論你有什麼樣的資產理財問題嗎通常你是會如何處置你的房地產資產你喜歡房地產資產還是流動性比較足的股票資產感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗免則宣告我們所有資訊和回覆僅是個人經驗分享僅供參考我不是專業的投資顧問也並非專業的投資顧問我並非專業稅務人員投資需謹慎任何投資決定與行動都要自行負責撰稿 James

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