短篇 理財型房貸投資與母親的養老準備！2024年6月9日 CLEC投資理財頻道

以下來信James老師您好非常感謝老師您的付出我的財商視野整個被你開啟再次感謝您祝您一切順利有幾個問題想請教您我每天都在聽老師的影片睡覺在聽上班也偷班聽聽用瑣碎的時間聽我要僱兩個小孩還沒辦法很認真的研究老師的Excel表手機下載也不能K數字一我房貸增貸的錢今天下來600萬我的薪水完全可以支付2000萬2.06%房貸的寬限期臺積電109年買到現在我也抱很緊想先把增貸的600萬卸投入00662我40歲工作穩定想跟老師再確認00662 20%00670 L 20%現金20%每年00670 L增值一半換現金這樣的配置符合我這個年齡嗎二我媽67歲了剛領一筆遺產360萬我知道我媽的條件還不能退休但沒辦法媽媽現在只有老保一個月15000沒有生病的話夠她生活夠了如果媽媽未來生病360萬會不夠這個我該如何幫她配置要積極一點還是保守一點保守的話橫豎都不夠是否積極點謝謝James老師以上來信以下老師回覆你20%的0066220%的00670 L和20%現金每年聰明再平衡這樣的配置符合我這個年齡嗎每年00670 L賺的30%再轉成現金應該是每年00670 L增值步的30%到50轉成現金聰明再平衡如果當年度市場下跌你應該轉20萬到00670 L你母親現在67歲還年輕以我父母的狀況身體健康通常到80歲才會需要在醫療照護上花錢你還是將360萬資金全數投資00662經過十幾年增值資產才有足夠資金照顧你母親James以上老師回覆以下再度來信老師您好我是想了又想還是想不通為什麼我媽配置跟我不一樣我媽67歲360萬all in00662為什麼不跟我配置不一樣百分之600662是什麼樣的配置呢?20% 二百分之二十零零六七零l百分之二十現金謝謝老師您的解惑以上再度來信以下老師再度回覆你母親如果我和你一樣當然可以那他要自己懂得如何做聰明再平衡或你幫他做聰明再平衡我是想你母親可能不懂什麼是聰明再平衡還有你母親開始需要的從這投資的投資取錢退休時資產配置就要改成以下幾種資產配置還有你母親開始需要的從這投資的投資取錢退休時資產配置就要改成以下幾種資產配置配置一零零四五四影片的狀況六百分之八十零零六六二和百分之二十現金零零八六四並每年再比例再平衡配置二零零四五四影片的狀況七百分之一百零零六六二再從中每年取百分之二配置三如果到時你母親資金不足需要每年用超過百分之二金額那建議都將資金轉到投資投資零零五六可以每年有百分之五到六股息就比前面兩者有更多金額用於退休開銷以上老師回覆以下再度來信詢問好沒錯我媽媽就跟淑芬一樣什麼都不懂老師跟您確認長期上漲年應該是零零零零六六二報酬率比較好但百分之六十百分之二十百分之二十配置比較穩對嗎感恩老師無私付出以上來信詢問以下老師再度信件回覆奧因零零六六二報酬率比較好但百分之六十零零六六二百分之二十零零六七零L百分之二十零零八六四B的配置兩者Beta都是1.0每年零零六七零L賺的錢一半要放到現金零零八六四B調整回到Beta1.0所以績效差不多隻是百分之六十零零六六二百分之二十零零六七零L百分之二十零零八六四B這樣的配置百分之二十的零零八六四B現金可以當作緊急備用金就無需另外準備緊急備用金生活費還是從薪資收入過日子你自己是如何做借貸理財的你的父母有資金需要你幫他們安排理財投資為他們的年老費用做準備嗎感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗免責宣告我們所有資訊和回覆僅是個人經驗分享僅供參考我不是專業的投資顧問也並非專業稅務人員投資需謹慎任何投資決定與行動都要自行負責撰稿 James

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