短篇 理財型房貸投資與母親的養老準備！2024年6月9日 CLEC投資理財頻道

以下來信。 James 老師您好，非常感謝老師您的付出，我的財商視野整個被你開啟，再次感謝您，祝您一切順利。有幾個問題想請教您。我每天都在聽老師的影片，睡覺在聽，上班也偷班聽聽，用瑣碎的時間聽。我要僱兩個小孩，還沒辦法很認真的研究老師的 Excel 表，手機下載也不能 K 數字。 一、我房貸增貸的錢今天下來 600 萬，我的薪水完全可以支付 2000 萬 2.06% 房貸的寬限期。臺積電 109 年買到現在，我也抱很緊，想先把增貸的 600 萬卸投入 00662。我 40 歲，工作穩定，想跟老師再確認 00662 20%、00670 L 20%、現金 20%，每年 00670 L 增值一半換現金，這樣的配置符合我這個年齡嗎？ 二、我媽 67 歲了，剛領一筆遺產 360 萬。我知道我媽的條件還不能退休，但沒辦法，媽媽現在只有老保一個月 15000，沒有生病的話夠她生活夠了，如果媽媽未來生病 360 萬會不夠。這個我該如何幫她配置？要積極一點還是保守一點？保守的話橫豎都不夠，是否積極點？謝謝 James 老師。 以上來信。 以下老師回覆。 你 20% 的 00662、20% 的 00670 L 和 20% 現金，每年聰明再平衡，這樣的配置符合我這個年齡嗎？每年 00670 L 賺的 30% 再轉成現金，應該是每年 00670 L 增值步的 30% 到 50 轉成現金聰明再平衡。如果當年度市場下跌，你應該轉 20 萬到 00670 L。 你母親現在 67 歲還年輕，以我父母的狀況，身體健康通常到 80 歲才會需要在醫療照護上花錢。你還是將 360 萬資金全數投資 00662，經過十幾年增值，資產才有足夠資金照顧你母親。 James 以上老師回覆。 以下再度來信。 老師您好，我是想了又想，還是想不通，為什麼我媽配置跟我不一樣？我媽 67 歲，360 萬 all in00662，為什麼不跟我配置不一樣？百分之 600662 是什麼樣的配置呢？20% 二百分之二十零零六七零 l，百分之二十現金。謝謝老師您的解惑。 以上再度來信。 以下老師再度回覆。 你母親如果我和你一樣，當然可以，那他要自己懂得如何做聰明再平衡，或你幫他做聰明再平衡。我是想你母親可能不懂什麼是聰明再平衡。 還有，你母親開始需要的從這投資的投資取錢，退休時資產配置就要改成以下幾種資產配置。還有，你母親開始需要的從這投資的投資取錢，退休時資產配置就要改成以下幾種資產配置。 配置一，零零四五四影片的狀況六，百分之八十零零六六二和百分之二十現金零零八六四，並每年再比例再平衡。 配置二，零零四五四影片的狀況七，百分之一百零零六六二，再從中每年取百分之二。 配置三，如果到時你母親資金不足，需要每年用超過百分之二金額，那建議都將資金轉到投資投資零零五六，可以每年有百分之五到六股息，就比前面兩者有更多金額用於退休開銷。 以上老師回覆。 以下再度來信詢問。 好，沒錯，我媽媽就跟淑芬一樣，什麼都不懂。老師跟您確認，長期上漲年應該是零零零零六六二報酬率比較好，但百分之六十、百分之二十、百分之二十配置比較穩，對嗎？感恩老師無私付出。 以上來信詢問。 以下老師再度信件回覆。 奧因零零六六二報酬率比較好，但百分之六十零零六六二、百分之二十零零六七零 L、百分之二十零零八六四 B 的配置，兩者 Beta 都是 1.0，每年零零六七零 L 賺的錢一半要放到現金零零八六四 B，調整回到 Beta1.0，所以績效差不多。 只是百分之六十零零六六二、百分之二十零零六七零 L、百分之二十零零八六四 B 這樣的配置，百分之二十的零零八六四 B 現金可以當作緊急備用金，就無需另外準備緊急備用金，生活費還是從薪資收入過日子。 你自己是如何做借貸理財的？你的父母有資金需要你幫他們安排理財投資，為他們的年老費用做準備嗎？ 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱、分享、轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 免責宣告：我們所有資訊和回覆僅是個人經驗分享，僅供參考。我不是專業的投資顧問，也並非專業稅務人員。投資需謹慎，任何投資決定與行動都要自行負責。 撰稿 James

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