短篇 如何處理 現金流不足問題？ ！ 2024年6月7日 CLEC投資理財頻道

以下是來信問答James老師您好很慶幸能接觸到您的頻道讓我對投資有更多的認知其中致借的是我很有興趣的部分尤其是不賣資產借錢來生活的觀念最近也是一直在閱讀相關的知識準備向證券商申請致借但有一點比較沒辦法判斷自己的想法是否正確詳情叫老師我目前39歲從2022年開始陸續向銀行借了房貸與信貸拿來累積股市裡的總資產現在的股票配置為ETF33.3%臺灣金融股29%美國尖牙股32%等因信奉一次投入的關係把能夠投資的現金都直接投入來創造複利目前的年度支出生活費加還款與各項收入薪水加股利加業外收入等剛好打平雖然資產配置有留40萬左右的現金來應付可能的風險發生狀況但心裡感覺有點緊繃這也是我目前有在自我檢討的地方以下是我目前的思考方向使用臺股目前的庫存來做藉藉再次增加資產把借款乘數壓在三成降低風險一因為覺得現金流有點吃緊的關係思考是否先把借借出來的錢首先投入較高股息的ETF如00878一方面累積總資產費另一方面來強化股利收入的現金流來還款待現金流較為舒緩之後再慢慢買入或轉換為00662二直接投入00662累積資產維持目前的生活方式三亦或是把質押後一半的錢直接投入00662另一半保留現金強化自己的風險承受程度若可以再煩請老師幫我解惑祝福老師每天快樂身體安康謝謝您以上是來信詢問以下是James老師回覆首先你要賣掉你的金融股轉投資00662你可以股票質押借出20%投資00864B你可以將與00864B等值的00662轉換成00670L維持Beta1.0且還有很多現金你每年可以使用2%質押總資產00662加尖牙股加00864B加00670L補充你的現金流以上資訊供你參考有什麼問題我們再討論以上是James老師回覆以下是來信再度詢問謝謝James老師的回覆目前我在積極投入Excel的試算中關於您的說明想跟您確認我的理解是否正確把金融股全部轉成00662以質押的方式借出20%現金再重新分配到0662比0672或是l00864B保留現金不知道這樣的理解對嗎00864B公債是否等同於配置現金的概念若未來維持率不夠或是日常生活有需求可賣掉當現金使用另外因上封信我表達的不夠清楚因本身考量臺灣地緣政治的風險我將一半的資產放置在美股券商The Meritrade包含信中所列的以上可能無法納入我的質押範圍內所以我初期是否要先簡化先操作檯灣的資產進行質押的規劃及計算未來是狀況再將美股部位進行調整由於目前年度剛好打平的狀況是包含了金融股每年的現金股利原本規劃也是不賣股票在我轉換成00662後會遭遇到年度現金流負20萬的情況在進行質押操作後所增加的現金我是否把它當作是原先把股利用來支付開銷的現金呢未來在預期市場上漲的情況下每年再次以致借的方式借出現金來支付開銷我應該拉高我的致借金額嗎目前我的檢討是當初借貸時投入股票的資產過高留存的現金太少以至於無法控制安全的現金流這點最近在看到老師的節目已有所反思在看到老師的節目後發現了超乎了我現有認知的投資方式也正在積極做功課搞懂整個概念也將在接下來的假期努力複習課程還有進行試算很抱歉以上向老師提了如此多的問題因為第一次接觸到雖然很興奮的鑽研但腦袋卻打結了很怕一開始的概念錯誤後續就很難導證自己的觀念了才想說再次向老師請教非常感謝您的慷慨解惑以上是來信再度詢問以下是James老師再度回答在臺灣的投資資產你就用以下的比例除了你的尖牙股之外其他的資金以下的資產配置如下60%006622%20%00864B20%00670L之後每年做聰明再平衡聰明再平衡方式如下上漲年的年底將00670L上漲的部分50%轉到00864B下跌年的年底將2%的總資產00662加00670L加00864B轉買進00864B未來要動用只能動用質押借款借出2%的總資產00662加00670L加00864B加尖牙股來補充你每年度現金流不足問題以上回復供你參考以上是James老師回覆你有什麼投資計劃你的現金流不足嗎你如何解決你現金流不足的問題歡迎在下面留言分享可以幫助到更多人感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的資訊和訂閱我們的頻道也歡迎在評論區分享你的資訊和訂閱我們的頻道也歡迎在評論區分享你的資訊和訂閱我們的頻道

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