短篇 頻道分享與理財型房貸！2024年6月6日 CLEC投資理財頻道

以下是來信分享，最近我請一對夫婦用餐，先生是美國人，目前在臺灣的大學當教授，太太是道地臺灣人，他們的兩位女兒混血兒，目前都在美國生活。這位先生是我很好的朋友，但是美國人在臺灣任教，他告訴我說沒有月退，好像只能領一筆一次退，打算四年之後退休，最近他們有考慮要在田納西為女兒買一棟房子，先生主動找我，希望我把投資理財的想法跟他太太分享。 我跟他們分享老師在節目中的觀點，掌管美金的先生，我建議他用美金買入 QQQM 80%、QLD 10%，保留 10% 現金作為資產配置緊急備用金，額外存留半年至一年份的備用金，Beta 值為 1.0。 太太臺灣人掌管臺幣，我建議她先買入 00662，建議兩人都是一次 all in，也跟他們分享先投資先不要買房子的觀念，聽完他們覺得收穫很大，我告訴他我是從 James 老師學的，所以老師您有幫助到我的好朋友哦，很謝謝您。 最近我又跟國泰世華增貸理財型房貸，利息 2.82%，手續費繳一次 1.6 萬 NTD，不必繳每年續約的 1000 元手續費，不用還本金，只要每月繳利息。我在考慮過每月要付的貸款、每月用薪水還款的能力後認為 OK，我才借貸。 營業員告訴我說這種貸款對銀行來說利潤不高，所以銀行只會保留給 VIP，我是透過一位國泰世華臺北總行放款部的營業人員亂槍打鳥打電話給我，我才跟他洽談這個商品，我家隔壁的國泰世華分行只把這樣的商品保留給在他們銀行買 300 萬以上基金的 VIP 笨蛋，因此都不賣給我，在此跟老師分享這樣的資訊，FYI only，祝您平安喜樂，正能量滿滿。 以上是來信分享。以下是老師回覆：只要你的薪資可以還利息是沒有問題，不過有位朋友跟我說他的理財型房貸只有 2.5%，所以說 VIP 才能貸這應該不是真的，說給你優惠也是假的。 如果你嫌麻煩就直接借貸，如果你不嫌麻煩跟他說其實你不急，可貸可不貸，如果利息 2.5% 以下就比較好決定，你跟他說你的股票質押貸款才 2.0%，所以其實也不一定要這貸款。 如果他們可以 2.5% 以下你比較有動力借款，看他們如何回答，通常他們會同意貸款也是可以討價還價，你太急那你就得不到好的利息，你如果一副不急的樣子，給他一個數字請他做到，他會盡量做到，他會做給你的，甚至給他們 2.4%，看他們如何回你，以上資訊供你參考。 以上是老師信件回覆。你有與朋友分享我們頻道的經驗嗎？他們像這對夫妻一樣容易接受嗎？還是你有什麼樣的經驗與我們分享？ 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗，免責宣告，我們下期再見。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。