短篇！ 晚點退休還是可以湊到足夠的退休金！ 2024年7月12日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下是來信問題分享。尊敬的 James 老師，多謝新年祝福，非常欣賞 CLEC 提升、健康、關懷、環保和富有的觀點，喜悅地將此理念在我有生之年作為個人的信仰。趁有空時，我想在與您聊完個人及家庭生活狀況後，聽聽您在投資財務方面的建議和方向。 我與先生五十幾歲，目前有價值 100 萬，貸款還剩 35 萬，2.9% 利率的自住優秀學區老房。我們一共在 Roth 和 Traditional 退休帳戶有約 16 萬，另外銀行流動資金 1 萬。以我的身體和喜好，希望能永久持續半年工作，半年旅行到 76 歲，堅持每月能投資 2000 在 QQQ，15 到 20 年。 請問我們有希望能在 15 年到 20 年後退休，以後每年做到 8 萬到 10 萬的開銷嗎？預計我們的社保每月共約 3000 美金。我們這樣的狀況，如果有更有效的投資理財方案，請賜教，謝謝。紅星。 以上是來信問題分享，以下是老師回覆。你們的起始投資資產 16 萬，每個月再投資 2000 美金，15 年後你們會有資產 147 萬。如圖，我們取整數算 150 萬，可用 2%，你一年可以有 3 萬美金，加上你的社保金 3.6 萬，你們會有 6.6 萬。 如果 15 年後你的退休帳戶差不多有 66 萬，如果到時將退休帳戶投資轉到 SPHD 的 4% 股息，每年有 2.64 萬。退休帳戶還未完稅，這你要考慮何時開始做 conversion 會比較有效率。加上一般帳戶的 84 萬的 2% 有 1.68 萬，加上社保金 3.6 萬，你一年會有 7.9 萬。 如果 20 年後才退休，你們會有 250 萬資產。如圖，一年可以有 5 萬美金可以用，加上社保金 3.6 萬，應該也有 8.6 萬。到時如果將退休帳戶資金轉成 SPHD 有 4%，20 年後你的退休帳戶有 100 萬的 4% 有 4 萬，加上 150 萬在一般帳戶的 2% 有 3 萬，就有 7 萬，加上社保金 3.6 萬，就達到 10.6 萬一年。 總結，你 15 年後應該可以一年有 7.9 萬，將近 8 萬，你 20 年後會有一年 10 萬的現金流可以退休，以上供你參考。看來你的計劃可以達成，把自己身體養好，健康是最重要，兩位都健康，身體健康錢財不會是問題，不然計劃趕不上變化。以上老師回答資訊供大家參考。 你自己是如何準備退休金的？你的退休金夠嗎？你要一直做到七八十歲才會有足夠的退休金嗎？你喜歡你的工作嗎？如果你喜歡你的工作，就將工作當娛樂，也是一個很好的退休生活方式。 免責聲明：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。